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[期刊] 金融与经济
[作者]
谭天骄 李亘
近年来,网贷平台因其脆弱的风控能力及较强的借贷风险正逐渐成为金融体系内不容忽视的风险诱发源头,因此建立风险预警机制对网贷平台风险进行监测,促进网贷平台行业良性发展显得尤为重要。本文以50家P2P网贷平台为样本构建了P2P网络借贷风险预警指标体系,利用主成分分析法测度风险综合值,并以BP神经网络为基础建立了网络借贷平台的风险预警模型,通过对比分析实际输出结果和期望输出结果来评价利用神经网络进行风险预警的准确率。最后有针对地提出P2P网络借贷风险预警的对策建议。
[期刊] 中国金融
[作者]
艾金娣
P2P(Peer-to-Peer lending)网络借贷起源于P2P小额借贷,即点对点信贷,或称个人对个人信贷,官方称人人贷。由于网络的普及和业务使用率的不断上升,网络借贷作为一种新生事物也开始悄然出现,其具有简洁、方便等特点,社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金的利用率等方面。目前,美国最大的网络借贷
[期刊] 会计研究
[作者]
叶青 李增泉 徐伟航
我国Ｐ２Ｐ行业发展迅猛，但平台欺诈、倒闭事件也层出不穷。如何从鱼龙混杂的Ｐ２Ｐ平台中识别、规避问题平台，是政府监管和投资者决策面临的重大问题。本文尝试对问题平台的基本特征进行初步概括，并从平台实力、标的特征、风控能力、治理水平等方面构建变量和模型，以提炼能够甄别问题平台的风险因素。研究发现：利率奇高是识别问题平台的最重要变量；同时，实力薄弱、标的类型单一、风控能力欠缺，亦是问题平台的前兆。这些风险因素不但能预测新平台出问题的概率，对资深平台是否会出问题也有良好识别能力。在控制上述变量的条件下，其他变量（如保障模式、资金托管等）不再有预测力。本文从＂平台风险＂的新视角出发，拓展了Ｐ２Ｐ领域的研究．．．
[期刊] 中国流通经济
[作者]
马淑琴 郑佳豪 王江杭
基于信用中介化与流动性风险恶性循环机制的理论分析,对网络借贷出借行为结构模型进行优化,采用普通最小二乘法(OLS)模型、逻辑回归(Logit)模型、Probit模型实证检验借款信息变量的借贷策略效应,通过大数据决策树算法对所选取的变量进行预警过程的仿真模拟,结果表明:P2P网络借贷平台的信用中介化融资风险市场系统化效应显著,第三方大数据风险监测与预警有利于规制P2P网络借贷平台信用中介化下的主体融资风险,P2P网络借贷平台应该定位为信息中介。为了回归这一定位,增强平台性质"变异"过程中第三方风控预警能力,必须落实平台信息中介政策,严惩信用中介化网络借贷平台;实行行业数据共享,完善征信体系建设,构建信贷市场有序化发展的良性契约基础;加强金融风险教育,建立政府—平台—主体"三位一体"的风险规制体系,完善市场准入机制和平台动态监管预警机制,建立良好、有序的网络信贷市场。
[期刊] 经济学家
[作者]
闫春英 张佳睿
伴随Ｐ２Ｐ网络借贷的快速发展，网络借贷平台涉嫌诈骗、跑路、提现困难等问题引起广泛关注，甚至一些规模较大的成熟网络借贷平台也出现亿元规模的坏账。对其实行有效的风险管控，构建系统的风险控制体系是规范Ｐ２Ｐ网络借贷发展的必然选择。我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台在风险控制方面还存在一系列问题，需要由内而外进行构建和完善，Ｐ２Ｐ网络借贷平台内部的风险控制主要从发展理念、技术研发、风控手段等方面着手；外部风险控制体系则包括监管体系和自律体系的完善，以保障其健康发展。
关键词：
互联网金融 P2P平台 风险控制体系
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
何光辉 杨咸月 蒲嘉杰
研究目标:中国网络借贷平台风险及其决定因素。研究方法:在分析整体特征、检验问题与正常平台风险差异基础上,运用Logistic模型分析平台出险的决定因素,并进行包括Probit模型在内的稳健性检验。研究发现:整体上,平台基本为民营公司,整体实力弱;股东少,公司治理机制弱;利率高,业务集中度风险高,违约控制措施少;营运两极分化。结构上,问题类平台与正常平台之间的道德风险及公司治理、营运风险差异显著;标的利率、业务多元化、违约控制措施也差异显著。道德风险及公司治理、信用管理和营运风险越高,平台出问题的可能性越大。研究创新:提出四类风险假设及指标体系并进行实证检验。研究价值:防范平台出险,确保其健康发展。
关键词：
网络借贷平台 风险 决定因素
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
何光辉 杨咸月 蒲嘉杰
研究目标:中国网络借贷平台风险及其决定因素。研究方法:在分析整体特征、检验问题与正常平台风险差异基础上,运用Logistic模型分析平台出险的决定因素,并进行包括Probit模型在内的稳健性检验。研究发现:整体上,平台基本为民营公司,整体实力弱;股东少,公司治理机制弱;利率高,业务集中度风险高,违约控制措施少;营运两极分化。结构上,问题类平台与正常平台之间的道德风险及公司治理、营运风险差异显著;标的利率、业务多元化、违约控制措施也差异显著。道德风险及公司治理、信用管理和营运风险越高,平台出问题的可能性越大
关键词：
网络借贷平台 风险 决定因素
[期刊] 金融与经济
[作者]
严武 冯凌秉 蒋志慧 孔雯
本文利用大数据网络爬虫技术收集了网贷第三方网站平台的公开数据,利用机器学习模型对网贷平台的非法集资风险进行了预警研究,比较了传统机器学习方法(以逻辑回归和决策树模型为代表)与前沿机器学习模型(以随机森林模型和XGBoost模型为代表)在多个预测指标上的静态预警效能,并在动态预警框架下研究了网贷平台全生命周期内各模型的动态预警效果。研究表明,传统与前沿机器学习模型均表现出了优良的预警效果,传统模型的准确率略低于前沿模型,但决策树模型在重要检出率指标上的表现优于其他模型。在动态预警框架下,本文发现在平台全生命周期内,所采用机器学习模型的预警效果随时间的变化呈现波动上升并在2017年后缓慢下降的趋势。虽然该趋势与我国网贷行业的发展和监管现状相符,但也表明预警模型的使用者应积极寻找表外指标,进一步挖掘网贷平台的深层次指标以稳定预警效果。
关键词：
P2P网络借贷 风险 机器学习 动态预警
[期刊] 征信
[作者]
张莹
P2P网络借贷企业在我国建立时间较短,有关规章制度和各项业务的开展还处于摸索阶段,在经营发展过程中面临着较高的信用风险、法律风险、操作风险和流动性风险等问题。在P2P行业大洗牌来临之前,P2P企业要加强自身风险控制能力,紧守合法创新经营底线,维护好可持续发展能力,才能有机会在众多同类企业中立于不败之地。同时监管部门也应尽快出台配套法律法规,通过规范化的业务行为来防范P2P企业的各种风险。
关键词：
P2P 网络借贷平台 风险防范
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
仝凌云 曹泽阳 安利平 梁强强
2018年6月起发生的P2P网络借贷行业大规模平台倒闭事件引发社会各界关注,识别P2P网络借贷平台的信用风险成为热点问题。构建P2P平台信用风险指标体系,选取当时具有代表性的正常和倒闭平台的指标数据引入二元Logistic回归模型,识别出平台收益率、分散度、流动性和平台业务成就因子对P2P平台产生信用风险有显著的影响作用,最终通过训练BP神经网络得出4个因子识别平台信用风险准确率达到90%。以此为出借人甄选平台提供建议,为网贷行业健康发展提供参考。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
王伟
运用熵权法和ＣＲＩＴＩＣ法对５４家Ｐ２Ｐ网贷平台进行了风险测评，结果显示２０１５年５月—２０１６年５月网贷平台评级合格的仅１家，评级关注的２２家，警示的２０家，危险的１１家，整个行业风险集中度偏高、形势严峻。不同评级的平台，面临的风险尽管不同，但在流动性风险和违约风险的管控方面却表现出一致的高水平，评级关注和警示的平台还在杠杆风险管控方面存在明显的优势。
[期刊] 中国流通经济
[作者]
王峰
随着我国经济以及互联网技术的不断发展，随着人们对投资理财需求的越来越大，Ｐ２Ｐ借贷进入我国市场后受到了广大投资者和借款人的追捧，行业规模不断扩张，交易规模快速增长，相关政策日益完善。然而，问题平台非法营运的存在以及行业监管的缺失，导致近几年我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台问题频发。为进一步完善对我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台风险的监管，避免给投资者造成巨大和难以弥补的财产损失，必须出台相关法律，明确监管主体，加强行业自律，防范法律风险；必须进行资金托管，设立风险准备金，防范经营风险；必须建立个人信用评价体系，设立风险分散机制，防范信用风险。
[期刊] 特区经济
[作者]
张鼎威 肖立强 薛韩珍 周雅青 徐燕琴 兰陈金
本文主要分析了P2P网络借贷发展的背景、梳理了网络借贷平台的综合发展概述、分级情况以及主要的业务流程。相对于传统金融业务,网络借贷门槛低、期限短、成本少、手续简单费用少能增加区域资金的流动性。但同时也存在相关法律不健全、个人征信系统和信息披露制度不完善、平台对第三方存款落实不到位、市场准入与退出制度尚未明确等风险。文章对P2P网络借贷面临的风险提出了相应的建议以供参考。
关键词：
P2P网络借贷 风险管理 互联网
[期刊] 农村金融研究
[作者]
谭中明 姜苏航 谭璇
P2P网络借贷平台由于其自身运营模式的特殊性,聚集了互联网金融和传统金融的多重风险。论文通过分析P2P网贷平台信用风险的生成机理及影响因素,选取信用风险评测指标,以50家网络借贷平台为研究样本,运用因子分析法挖掘影响平台信用风险的潜在因子,并以各因子的方差贡献率为权重,得出各平台信用风险评测综合得分,据此析出P2P网贷平台信用风险的主要影响因素。最后指出,防范P2P网络借贷信用风险应进一步健全监管体制、建立开放共享的征信体系、加强平台风控机制和人才队伍建设。
关键词：
P2P网络借贷平台 信用风险 风险评测
[期刊] 武汉金融
[作者]
张国文
P2P网络借贷平台是一种依托互联网而兴起的新型金融服务模式,由于其方便、快捷、灵活,近几年在获得快速发展的同时,也暴露出许多问题和风险,如平台性质不清、监管缺位、涉嫌非法集资、资金安全缺乏保障等,严重影响金融稳定和社会稳定。为加强P2P网络借贷平台的规范和引导,本文在对网络借贷性质和P2P网络借贷平台合法性进行初步分析的基础上,针对运营过程中存在的政策风险、经营风险和资金风险等,提出一系列监管政策建议。
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