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[期刊] 中国金融
[作者]
王曙光 黄泽瑞
中国Ｐ２Ｐ行业中会产生如此多的非法集资问题，应该从投资人和Ｐ２Ｐ平台两个角度来进行分析三类Ｐ２Ｐ平台涉嫌非法集资从目前国内Ｐ２Ｐ的现状来看，不法团伙通过Ｐ２Ｐ平台进行＂集资诈骗＂＂非法吸收公众存款＂的案例屡见不鲜，已经引起了监管者的高度关注，一番整顿与洗牌在所难免。原本传统的Ｐ２Ｐ平台仅作为借贷双方的中介，提供双方所需的信息，并不直接构成非法集资。然而，在进入中国后，Ｐ２Ｐ平台模式发生了一些变化，产生了＂债券转让模式＂＂抵押担
[期刊] 经济师
[作者]
薛朝霞
如何界定P2P网络借贷与非法集资行为的界限,文章从阐释P2P网络借贷的概念与运营模式着手,在此基础上,对P2P网络借贷的异化形式归纳分析,指明P2P网络借贷与非法集资行为的界限,最后提出P2P网络借贷平台如何规范经营、防范法律风险的几点建议,以使P2P网络借贷行业进一步趋于良性运转。
关键词：
界定 P2P网络 借贷与非法集资 界限
[期刊] 北京师范大学学报(社会科学版)
[作者]
彭新林
P2P平台非法集资行为主要包括自我融资、资金池、庞氏骗局、伪平台等四种模式,呈现出公开性与社会性兼具、非法性与利诱性交织、网络性与脱媒性并存的特点,有必要予以刑事治理。对P2P平台非法集资行为予以刑事规制的罪名主要是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪,实践中以非法吸收公众存款罪为主体,司法治理的核心标准是认定非法性和非法占有的目的。P2P平台非法集资行为的刑事治理存在发现难、定性难、追赃难和预防难等难点,要做到有效治理,必须确立维护金融安全与促进金融创新保持合理平衡、着力解决刑事治理中的难点问题、积极借鉴域外
[期刊] 中国金融
[作者]
杨东
不久前，我国Ｐ２Ｐ网贷平台银坊金融的负责人蔡锦聪因犯集资诈骗罪，被浙江省杭州市中级人民法院判处无期徒刑。众所周知，《刑法》修订以后，集资诈骗罪的死刑已经取消，这意味着＂无期徒刑＂已经是对集资诈骗罪的顶格判罚。银坊金融并非个案。截至２０１６年５月，国内累计成立的Ｐ２Ｐ网贷平台已达４０８０家，其中已有１３０７家公司出现停业等问题，问题平台占比高达３２％，这在一定程度上倒逼了监管，在当前互联网金融风
[期刊] 南方金融
[作者]
叶湘榕 唐明琴
近些年来,随着民间金融和互联网金融的持续升温,P2P网络借贷大行其道,其发展速度之快、模式衍生之多样、风险程度之高引起了各界的广泛关注,并引发了关于P2P行业健康发展问题的讨论。在我国,P2P行业发展具有特殊性,衍生出多种非纯平台P2P模式,开展大量线下业务,普遍提供本金或本金和利息担保。然而,我国P2P行业普遍存在较多不合法、不合规的行为,业务操作缺乏明确指导,平台创新能力不足,行业尚不具备大规模发展的条件。本文建议,监管应及时介入,行业本身应加强自律,企业应增强P2P金融创新能力,共同促进P2P行业的健康发展。
[期刊] 财会月刊
[作者]
桑海波
有钱的人网上放贷,没钱的人网上借贷,近年来国内P2P(Peer to Peer对等网络)网贷公司层出不穷,数量多达三四百家,民间借贷在网络上显现繁荣景象,一些网贷公司甚至推出了"秒标"等超短期标的招揽人气。但同时,一连串的网贷公司爆出涉及几百万元到几千万元的"跑路"事件,将这个需求巨大但监管缺位的畸形市场推向了风口浪尖。以数百万元注册资金撬动上亿元交易量,网络金融的野蛮生长令人担忧。民间借贷的网络繁荣工作不满一年的济南人曹玲就是网
[期刊] 中国金融
[作者]
赵沁乐
近年来,随着互联网技术与金融的加速融合,P2P网络借贷已然成为当前互联网金融产业最流行最普遍的新兴业态。然而,P2P网络借贷行业背后的风险尤其是平台的信用风险日益凸显且愈发严重。我国平台信用风险产生的原因外部原因P2P行业的信息披露机制不健全。一方面,P2P平台作为优化资金配置的信息中介机构,本应尽可能全面客观地收集提供各参与方的信息,然而,在信息不
[期刊] 中国金融
[作者]
赵鹞 殷实
P2P(Peer to Peer)网络借贷作为个人对个人的资金和信息匹配,是一种基于信用的点对点式的资金融通过程,主要满足于小额信贷的需求而出现在普惠金融的理念中。自2007年引入中国至2014年底,我国P2P借贷公司达2358家,同比增长300%;放贷规模达到3291亿元,同比增长268%。普遍认为,P2P网络借贷的概念肇始于穆罕默德·尤努斯在孟加拉国创立的"乡村银行"(Grameen Bank),旨在纯信用纯线上的对借贷双方进行撮合,体现着普惠金融的特质。然而,这种纯信用的模式似乎不适应我
[期刊] 中国金融
[作者]
王欢 郭文
由于P2P网贷行业长期处于无门槛、无行业标准、无有效监管的状况,近年来频现风险问题P2P网络借贷是一种依托于网络形成的新型金融服务模式,其具有满足个人资金需求、提高社会闲散资金利用率、发展社会征信体系的功能。2008年以来,国内P2P网络贷款平台如雨后春笋般兴起。然而,由于P2P网贷行业长期处于无门槛、无行业标准、无有效监管的状况,近年来频现风险问题,互联网金融的风险监管问题开始引起投资者和业界的高度关注。P2P网络借贷平台的风险借款人风险违约风险。P2P网络贷款平台的服务对象通常是无法提供抵押担保条件,被排斥在金融服务门外的借款人,这类借款人的偿债能力通常较金融贷款的对象弱,同时,由于...
[期刊] 财会通讯
[作者]
段珺
我国P2P行业整体发展水平不高,问题不断涌现,给行业发展带来了负面影响。P2P审计能够使平台得到有效监管,但由于P2P行业的特殊性,审计的风险性较大。本文在P2P审计相关理论基础上,采用五力竞争模型对案例企业审计中的重大错报风险进行识别,并利用鱼骨图法分析检查风险,提出应对风险的纲领性措施和具体方法。文章通过对P2P审计风险识别与应对的研究,以期提高企业风险意识和信息披露质量,维护投资者利益安全,助推企业健康持久发展。
关键词：
审计风险 识别评估 检查风险 错报风险
[期刊] 中国金融
[作者]
张洋
2013年以来,以网络支付、网络理财、网络借贷为代表的互联网金融新业态在我国日渐繁荣,对以商业银行为首的传统金融机构形成了强力冲击。其中,网络借贷因为涉及传统金融的核心业务,更是成为当前及未来互联网企业与传统金融业争夺的焦点。缤纷多彩的网贷产品广义的网络借贷主要包括传统金融业的网上银行信贷业务、电商平台信贷以及互联网企业或平台的P2P网贷业务、众筹融资。其中,银行网上信贷和电商平
[期刊] 中国金融
[作者]
王会娟
P2P网络借贷产生的风险包括平台面临的法律政策风险、涉及平台自身的风险、涉及借款人的风险、涉及出借人的风险和涉及第三方机构的风险等2007年我国第一家P2P网络借贷平台拍拍贷成立,之后平台数量飞速增长。据统计,截至2014年10月31日,我国P2P网络借贷平台总数达到1474家。从行业规模来看,我国的P2P网络借贷总额已远超英国和美国。然而,P2P网络借贷作为一种创新的金融组织形式也带来了新的风险,近年来"跑路"的平台不断增加,这无疑损害了投资者的利
[期刊] 中国金融
[作者]
赵沁乐
近年来,随着互联网技术与金融的加速融合,P2P网络借贷已然成为当前互联网金融产业最流行最普遍的新兴业态。然而,P2P网络借贷行业背后的风险尤其是平台的信用风险日益凸显且愈发严重。我国平台信用风险产生的原因外部原因P2P行业的信息披露机制不健全。一方面,P2P平台作为优化资金配置的信息中介机构,本应尽可能全面客观地收集提供各参与方的信息,然而,在信息不
[期刊] 中国金融
[作者]
郑联盛 由新伟
未来，应该从网贷监管体系建设、平台微观审慎监管和投资者风险教育等领域强化网贷投资者保护机制建设网络借贷（Ｐ２Ｐ）成为互联网金融重要的业务模式，２０１５年网络借贷交易规模达到１．１８万亿元，２０１６年上半年行业总成交额８２６４亿元，但是，网络借贷行业存在＂洗白＂＂自融＂和欺诈三种风险模式，且风险爆发呈现加速态
[期刊] 金融与经济
[作者]
一、P2P网络借款定义P2P网络借款,又称网贷,是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方。P2P网络贷款具有方便、快捷、门槛低、收益高的特点。而提供P2P网络贷款的中介机构被称为P2P网络借款平台,有资金需求的借款人与有闲置资金的投资人,在
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