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[期刊] 经济管理
[作者]
武龙
本文基于信号理论,以新三板挂牌公司数据为样本,研究风险投资作为一种认证信号对被投中小企业银行贷款可获得性的影响。研究发现,风险投资参与的中小企业获得了更多的银行贷款规模(含短期贷款和长期贷款)、更低的贷款成本、更宽松的贷款条件(更大概率获得纯信用型贷款),即风险投资的参与能够显著提高中小企业的银行贷款可获得性;并且,这一正向影响主要存在于信贷约束更严重的中小企业,如处于银行发展水平欠发达地区的中小企业、高新技术型中小企业、非国有中小企业等。进一步研究发现,风险投资的参与这一认证信号显著放松了银行贷款对企业财务信息质量的依赖,而关于银行贷款对企业抵押品(固定资产)的依赖未见显著影响,表明风险投资的参与虽然无法替代抵押品等信贷"硬"信息,却可以有效弥补中小企业财务信息质量的欠缺。本文从银行贷款方面拓展了风险投资对企业影响的相关研究,并将风险投资的认证效应延伸到银行贷款融资领域,为商业银行"投贷联动"金融创新提供了理论基础和实证支撑,在当前社会资金配置仍以银行信贷为主的中国经济中具有重要现实意义。
关键词：
风险投资 中小企业 银行贷款 认证效应
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张晓玫 钟祯
本文基于上市中小企业2008年银行贷款数据,对我国银行规模和上市中小企业贷款之间的关系进行了实证。结果表明:小银行能够通过之前存续的贷款关系发放关系型贷款;上市中小企业倾向于与多家银行保持贷款关系;相对于大银行,小银行同上市中小企业的银企关系度更弱。基于以上实证结果,我们大胆得出结论:在中国,小银行不应将优质上市中小企业作为贷款对象。
关键词：
银行规模 软信息 关系型贷款技术
[期刊] 商业经济与管理
[作者]
周宇亮
文章将中小企业的社会网络分为关系性嵌入网络(政企网络、银企网络)和结构性嵌入网络(企业网络、产学研网络、中介网络),以截止2016年12月深交所中小企业板部分上市公司为研究对象,探讨了两类嵌入性网络对中小企业银行贷款行为的影响。实证结果表明:拥有两类网络关系的中小企业,贷款率更高、贷款成本更低、贷款期限更长。拥有关系性嵌入网络的企业,在贷款中对结构性嵌入网络的依赖变弱,不拥有关系性嵌入网络的企业对结构性嵌入网络的依赖变强(除银企网络对产学研网络的依赖作用外)。依赖关系性嵌入网络的企业,未来贷款违约率更高,
[期刊] 商业经济与管理
[作者]
周宇亮
文章将中小企业的社会网络分为关系性嵌入网络(政企网络、银企网络)和结构性嵌入网络(企业网络、产学研网络、中介网络),以截止2016年12月深交所中小企业板部分上市公司为研究对象,探讨了两类嵌入性网络对中小企业银行贷款行为的影响。实证结果表明:拥有两类网络关系的中小企业,贷款率更高、贷款成本更低、贷款期限更长。拥有关系性嵌入网络的企业,在贷款中对结构性嵌入网络的依赖变弱,不拥有关系性嵌入网络的企业对结构性嵌入网络的依赖变强(除银企网络对产学研网络的依赖作用外)。依赖关系性嵌入网络的企业,未来贷款违约率更高,依赖结构性嵌入网络的企业的违约率则更低。
[期刊] 投资研究
[作者]
张晓玫 钟祯
我们以上市中小企业2008年银行贷款数据为基础,实证研究企业信息特征、银企关系对企业贷款担保决策的影响。实证表明:当中小企业能够提供易获取、易量化、易验证的硬信息时,倾向于申请抵押、质押担保贷款;反之倾向于申请保证担保贷款和信用贷款。在金融危机下,高质量的上市中小企业多通过提供抵押质押担保物来传递企业信用信息避免逆向选择问题;低质量的上市中小企业多通过提供保证担保以降低银行面临的道德风险获得贷款。
关键词：
企业信息特征 担保 信息不对称
[期刊] 金融论坛
[作者]
何自力
中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点,这增大了商业银行的审查监督成本,降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此,已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为,讨论中小企业银行融资难问题的解决,首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此,本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析,研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系,提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。
[期刊] 南方金融
[作者]
李天慈 李映照
商业银行贷款是支持中小企业发展的重要途径,而信用风险是商业银行经营中小企业贷款业务中面临的首要问题。本文以商业银行中小企业贷款信用风险为例,从贷款客户和商业银行两个角度探讨了中小企业贷款信用风险的影响因素,据此提出了完善商业银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议。
关键词：
商业银行 中小企业 信贷业务 信用风险
[期刊] 商业时代
[作者]
张莉
中小企业在推动我国经济发展和社会稳定中扮演了重要角色。但由于中小企业自身的种种原因以及目前银行管理所处的现状等因素,造成中小企业贷款风险普遍较大型企业要高,从而影响中小企业从商业银行进行融资,也较大程度阻碍其进一步发展。本文从分析中小企业贷款存在的风险入手,具体阐述中小企业贷款的风险成因,最后就促进中小企业贷款和推动中小企业贷款风险管理提出相关建议措施。
关键词：
中小企业 贷款 风险管理
[期刊] 广东金融学院学报
[作者]
梁笛 张捷
从获取中小企业贷款决策信息的角度,相对于大银行而言,小银行具有在关系型贷款和市场交易型贷款上的动态比较优势。保理等新型交易型贷款技术在缓解国内中小企业融资难方面具有不可替代的重要作用,因此应加以开发与推介。商业银行应加强市场交易型贷款技术的引进与创新,并通过开发适合中小企业的金融产品来解决信息不对称和风险控制问题。
关键词：
贷款技术创新 保理业务 中小企业融资
[期刊] 金融论坛
[作者]
米静毅
本文旨在从信息不对称造成信贷配给的角度为中小企业融资难问题提供一种解决方案。欧美等成熟市场经济国家通过银企建立稳定的交易关系来消除两者之间的信息不对称,提高贷款可得性;青木昌彦的银行辛迪加和相机治理模式的突出特点在于组建辛迪加,加强牵头行对企业贷款的事中和事后监督。本文吸收两者的优点并结合我国的实际情况,提出了我国中小企业银行融资的模式:企业向银行申请贷款之前必须与其有稳定的交易关系,以便银行进行有效的事前监督;银行一旦接受贷款申请,即可作为牵头行来组建银行辛迪加,集中借款企业与辛迪加成员的交易信息,并承担全部的事中和事后监督责任;一旦企业出现财务危机,牵头行负责大部分债务的偿还。
关键词：
中小企业 关系贷款 银行辛迪加
[期刊] 商业研究
[作者]
陈晨
通过检验我国上市公司贷款利率与企业财务风险、公司治理状况等因素间的关系,发现我国商业银行已具有根据企业风险进行差别化贷款定价的能力,但影响短期贷款和中长期贷款定价的因素差异较大。研究还发现货币政策对短期贷款和中长期贷款定价都具有显著影响,而企业资产规模、银行类型只对中长期贷款定价有显著影响。
关键词：
贷款定价 财务风险 公司治理 货币政策
[期刊] 金融评论
[作者]
罗正英 周中胜 王志斌
以深交所中小企业板上市公司在上市前的数据作为研究样本,本文实证考察了中小企业与银行之间的银企关系对其信贷融资可获性的影响,并在此基础上分析了银行规模与金融生态环境对中小企业的银企关系贷款效应的影响。实证结果显示,银企关系的密切程度对中小企业的信贷融资具有"正"向效应;金融生态环境的改善对银企关系的正向贷款效应具有促进作用;但不同规模的银行对银企关系的贷款效应无显著影响。本文的研究结果表明,在我国转轨经济条件下,广泛开展建立在银企关系基础上的关系融资技术有助于缓解中小企业融资难的问题,而金融生态环境的改善有
[期刊] 财会月刊
[作者]
王冬梅 付雅雪 康蕤洁
本文从银行贷款审核的角度,剖析了作为中小企业外部主要债权人——银行在贷款决策时所关注的企业财务指标,提出了衡量企业融资约束的两个维度,并将融资约束程度划分为四个象限。同时,从案例分析的角度指出了目前实证分析中经常用以衡量企业融资约束程度的指标,如有形资产净值率、流动比率、企业规模等所存在的缺陷,并证明中小企业在融资时还面临政治关联、银企关系、社会形象等融资软约束。因此,中小企业应当灵活地发挥这些非硬性财务因素的作用,走出融资困境。
关键词：
中小企业 融资约束 贷款审查 信贷融资
[期刊] 财会月刊
[作者]
王冬梅 付雅雪 康蕤洁
本文从银行贷款审核的角度,剖析了作为中小企业外部主要债权人——银行在贷款决策时所关注的企业财务指标,提出了衡量企业融资约束的两个维度,并将融资约束程度划分为四个象限。同时,从案例分析的角度指出了目前实证分析中经常用以衡量企业融资约束程度的指标,如有形资产净值率、流动比率、企业规模等所存在的缺陷,并证明中小企业在融资时还面临政治关联、银企关系、社会形象等融资软约束。因此,中小企业应当灵活地发挥这些非硬性财务因素的作用,走出融资困境。
关键词：
中小企业 融资约束 贷款审查 信贷融资
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