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[期刊] 财贸经济
[作者]
李雅君 李志冰 董俊华 吴卫星
经典理论认为投资者为追求效用最大化,会尽可能分散投资来降低非系统性风险,但大量实证研究表明,大部分投资组合的分散化程度普遍较低,我们通过2009年中国15省城市居民投资行为调查数据也发现了同样的特点。本文试图从投资者风险态度的角度去解释不完全分散化投资频繁出现的原因,并在前人的研究基础上细化投资组合的构成,力图还原影响投资者的投资选择要素。研究结果表明风险态度对中国家庭投资组合的构成确实有显著影响,且投资决策者风险厌恶程度与其持有高分散化投资组合的概率负相关。
关键词：
风险态度 投资组合分散化 家庭投资
[期刊] 数理统计与管理
[作者]
王辉 陈立文 杨艳芳
风险是金融投资领域的研究热点问题之下一,投资组合是降低投资风险的有效方法之一。人们在做出投资决策时总是追求在一定收益率下风险最小。本文论述了投资组合收益和风险的数学统计方法,阐明风险可分为系统风险和非系统风险,后者可以通过投资组合分散化。本文还探讨了证券相关性和组合风险之间的关系。最后作了实证分析。
关键词：
投资组合 风险 分散化
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
郭新华 欧阳芬
在家庭资产结构愈发失衡的背景下,探究家庭财务弹性对家庭资产配置决策的影响具有重要意义。本文基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证考察家庭财务弹性对家庭资产配置分散化程度的影响,并检验了户主金融资产信念在其中的调节作用。研究发现,随着家庭财务弹性的增加,家庭资产配置分散化程度先增加后降低;对于财务弹性相同的家庭而言,户主金融资产信念越强,家庭资产配置分散化程度越高。因此,家庭应该保持适度财务弹性,政府应当引导家庭金融资产信念,推进金融市场平稳健康发展,从而促进家庭资产配置分散化,提升社会整体福利水平。
[期刊] 金融与经济
[作者]
苏芳 殷娅娟
本文利用中国家庭金融调查与研究中心2015年的微观数据,使用倾向得分匹配法实证研究了金融素养对家庭金融资产配置分散化的影响,研究表明:我国居民金融素养水平整体较低,且地区差异和城乡差异十分显著;我国居民家庭金融资产配置分散化程度极低,并已成为我国居民家庭金融资产配置中最突出的问题;金融素养对家庭金融资产配置分散化具有显著的正向影响;收入水平在金融素养对居民家庭金融资产配置分散化的影响中发挥着异质性作用。以上研究结论,对提高我国居民家庭对金融素养重要性的认识以及优化家庭金融资产结构、促进家庭金融资产配置分散化、提升家庭金融福利具有一定的启示。
关键词：
金融素养 资产配置分散化 倾向得分匹配法
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
张志英 陈桂芬
文章以Harry Markowitz的证券组合理论为基础,通过分析投资组合的收益和风险,将投资组合理论模型运用于世纪统计资料中,提出了确定最优投资组合比例系数的数理统计方法,为投资者的投资行为提供理论依据。
关键词：
投资组合 分散化
[期刊] 统计与决策
[作者]
郑瑶 董大勇
本文利用收益率主观分布模型和上海A股数据,实证分析分散化投资对投资行为的影响,结果表明:分散化投资强化了原有的风险态度和信息处理偏好,分散化程度的提高,没有出现趋向风险中性和改善正确处理信息的趋势,因此组合内证券数目的增加,其收益率分布并不会接近正态分布。
关键词：
组合收益 收益率分布 决策函数 风险态度
[期刊] 财贸研究
[作者]
杨桂元
本文在指出王辉等人的《投资组合风险的分散化研究》一文中出现的错误的基础上,根据资本资产定价模型(CAPM)将组合投资的风险分离为系统风险与非系统风险,最后讨论了组合投资的均值-方差模型。
[期刊] 税务与经济
[作者]
李强 陈山漫 童湛雅
数字普惠金融对家庭金融市场参与有着显著的影响。利用数字普惠金融指数和中国家庭金融调查数据，实证检验数字普惠金融对家庭风险资产投资的影响，研究发现：数字普惠金融可以显著促进家庭风险资产投资，并通过信贷服务传导机制拓展家庭投资理财边界；异质性分析表明，数字普惠金融对经济较发达的东中部地区和农村地区的影响效应更显著。要打造健康的数字普惠金融生态，应进一步提升数字普惠金融服务效率，加快推进新型数字基础设施建设，多维度提升居民的数字金融素养，共享数字红利。
关键词：
数字普惠金融 风险资产 信贷服务
[期刊] 保险研究
[作者]
杨波 吴婷
本文定量分析了地理分散化对中国保险公司经营风险的影响。收集我国1998～2017年间各省市区的财产保险业和人身保险业的收入和支出数据,基于投资组合原理,比较了三种地理布局战略下保险公司的赔付风险。研究发现:无论是财产保险业还是人身保险业,各省区市之间赔付风险的差异性较大,在华北、东北、华东、中南、西南和西北这六大区域内部经营并不能显著地分散风险,但扩大到全国范围内经营,便能够较好地分散风险。进一步,采用Bootstrap随机模拟方法分析发现:财产保险公司在约10个省区市经营能够分散掉约80%的赔付风险,而人身保险公司在约5个省区市经营能够分散掉约40%的赔付风险。鉴于财产保险公司经营的各条产品线之间的风险差别较大,本文还发现:农业保险的地理分散化效果最强,短期健康险的地理分散化效果最弱。研究结果既支持保险公司跨地域经营以降低风险,也为监管资本设计中考虑地理分散化效应提供了经验证据。
关键词：
保险公司 地理 分散化 风险 业务组合
[期刊] 世界经济与政治论坛
[作者]
黄瑞玲 黄忠平
本文以资产组合的国际分散化为视角,在我国股市风险溢价国际比较的基础上,对合格境内机构投资者制度即QDII①可能带来的收益与风险进行了实证分析。笔者认为,在我国股市目前风险酬报低下的情况下,QDII为国内机构投资者提供了资产组合国际分散化和更优风险酬报的机会。但与此同时,QDII存在一定的汇率风险和对国内股市资金分流的风险。因此,应趋利避害,积极稳妥地分阶段推进QDII。
[期刊] 武汉金融
[作者]
冯俊
本文通过实证研究的方法验证日本商业银行业务内容分散化和贷款对象分散化对银行绩效构成的影响。使用1983~2012年的日本商业银行数据进行面板分析,结果表明,业务内容分散化不会使银行的利润与风险得到改善,但如果银行对贷款对象进行分散,则可以提高盈利水平并降低风险。贷款对象分散化有利于银行实现利润最大化和经营稳定化目标。
关键词：
银行经营 业务内容分散化 贷款对象分散化
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
余若涵 沈悦
笔者利用中国家庭金融调查(CHFS)2019年调查数据构建家庭住房金融化指数，考察了住房金融化对风险金融投资的影响。研究发现，住房金融化程度加深会降低家庭持有风险金融资产的意愿和比重，挤出作用显著，该影响在考虑可能存在的内生性及进行一系列稳健性检验后依然成立。机制检验结果显示，住房金融化通过改变家庭流动性预算影响风险金融投资，金融化程度加深，家庭流动性预算收紧，风险金融投资减少。异质性分析结果表明，这一挤出效应在仅拥有一套住房家庭、三线及以下城市家庭和对房地产市场持有乐观预期的家庭中表现更为明显。此外，风险偏好对投资的正向促进作用会随着住房金融化程度的加深而削弱。要坚持“房住不炒”定位，推动住房回归居住属性；灵活运用政策“工具箱”,因城施策、分类调控；持续健全资本市场功能，提升风险金融投资吸引力。
关键词：
住房金融化 风险金融投资 资产配置
[期刊] 中国卫生经济
[作者]
宋颖 徐爱军 艾晓倩
目的:研究老年人健康冲击对于家庭消费的影响。方法:选用OLS方法进行分析,将调查前两周内,因为不舒服休工、休学或者卧床休息1天及以上操作性定义为健康冲击。结果:老年人健康冲击将会使家庭总消费支出增加15.26%,家庭发展性消费支出增加53.72%。异质性分析发现,老年人健康冲击使低收入家庭总消费支出增加27.49%、家庭发展性消费支出增加46.71%,使中等收入家庭发展性消费支出增加71.38%。商业医疗保险能够显著的缓解老年人健康冲击的影响并且大幅度促进了家庭消费支出。结论:老年人健康冲击显著影响家庭各项消费支出,应重点关注卧床老年群体健康促进机制以及健康冲击对不同收入家庭的消费影响,支持并引导商业医疗保险的发展。
关键词：
老年人 健康冲击 家庭消费 商业医疗保险
[期刊] 南方金融
[作者]
赵当如 刘玲
本文首先从理论上分析家庭金融文化通过影响家庭决策者的自信偏差和金融知识水平、进而影响家庭风险金融资产投资的传导机制,然后基于中国家庭追踪调查(CFPS)2014年数据开展实证研究,研究结果表明:从整体上看,家庭金融文化对家庭持有风险金融资产的概率和比例有显著的正向影响,且金融文化资本累积速度的影响大于金融文化资本禀赋的影响;从传导机制上看,家庭金融文化禀赋对决策者的自信偏差有非线性影响,金融文化禀赋越高,其对过度自信的正向影响越明显,从而促进家庭投资风险金融资产;家庭金融文化资本增速通过提升决策者的金融知识尤其是高级金融知识来促进家庭投资风险金融资产。上述研究结论的政策启示:引导居民家庭适度参与金融市场、提高财产性收入水平,一是要加强投资者教育,引导居民投资者理性投资,既不盲目追求高收益,也不自我隔绝于金融市场之外;二是要加强金融文化的培育和发展,提升居民的金融文化素养,提高对金融信息的利用效率;三是要拓宽居民家庭获取金融信息的渠道,降低金融知识获取成本,促进家庭金融文化资本积累。
[期刊] 保险研究
[作者]
李秀芳 毕冬
经济资本作为企业风险管理的核心组成部分，已经成为保险公司管理决策和价值创造的重要手段。保险公司通常在多条业务线上进行风险资本管理，在经济资本框架中，需要选择合适的方法对不同类别的风险进行聚合，估算总体风险。本文对每个风险损失率的边际分布进行估计，基于不同模拟Ｃｏｐｕｌａ相关结构得到聚合损失率分布以及相应的资本需求。研究结果显示，不同Ｃｏｐｕｌａ结构会导致财险公司不同的总体资本需求，风险聚合会带来正的分散化收益，其中尾部相关性最高的ｔ－Ｃｏｐｕｌａ最为显著。与此同时，资本需求和分散化效应也受到风险测度的影响。
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