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[期刊] 现代管理科学
[作者]
史燕平 杨汀
文章基于2008年~2013年中国35家内、外资银行的微观数据实证检验了非利息收入的分散化效应及其对内、外资银行收益、风险的影响,研究结果表明:(1)非利息收入对外资银行比对内资银行的分散化效应更显著;(2)对内资银行而言,非利息收入的增加使收益与风险均增加;这说明内资银行利用"息费互转"、"交叉销售"方式发展非利息业务增加了非利息业务与净利息业务的相关性。同时,外资银行的衍生品等创新业务受限,也限制了分散化效应的发挥。本文以内、外资银行作为分类标准,为该领域的研究提供了新的视角。
关键词：
非利息业务 内、外资银行 收益 风险
[期刊] 金融论坛
[作者]
孔丹凤 王祥
本文从中美比较的视角,分析中美商业银行非利息收入业务现状,通过建立实证模型研究非利息收入对商业银行经营收益和经营风险的影响,探讨不同影响的原因。研究表明:非利息收入对中美商业银行经营收益和经营风险的影响不同,无论是在中国还是在美国,非利息收入的增加会提高商业银行的经营收益,非利息收入与中国商业银行的风险正相关但不显著,而在美国,商业银行非利息收入的增加会显著地降低其风险。监管部门和商业银行应关注非利息收入业务的风险,完善非利息收入业务管理机制。
[期刊] 财经科学
[作者]
黄哲 邵华明
本文基于HP滤波法和2007—2016年16家上市商业银行的季度数据,使用流动性错配指数对银行流动性风险进行了测度,应用面板门限模型对其与非利息收入业务发展之间的关系进行了考察。结果表明,银行非利息收入对流动性风险的影响呈现出非线性特征,大规模银行非利息收入业务有助于降低流动性风险,而小规模银行相应业务的发展却会导致流动性错配程度加剧。这种效应与货币政策紧密相关,小规模银行在紧缩货币政策时期的效应强于宽松货币政策时期,而大规模银行的相应效应仅在宽松货币政策时期显著。监管当局既要重视规模效应,又需结合货币政策的状况,还应关注商业银行不同业务的差异化效应,制定合理有效的管理政策,加强商业银行流动性风险的监管和系统性风险的防范。
[期刊] 经济问题
[作者]
肖文东
提高非利息收入占比是我国银行业的一个战略发展方向。但是,非利息收入占比的提高能否改善银行绩效或降低风险是一个富有争论的研究领域。选取17家上市银行2011-2016年的相关数据,实证检验发现我国银行的资产收益率和破产风险均与非利息收入占比呈反向关系。
关键词：
非利息收入 商业银行 风险 绩效
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
赵胜民 申创
本文通过引入Ｂｏｏｎｅ指数来衡量我国银行业竞争程度，并利用我国２００５～２０１５年１０１家商业银行的非平衡面板数据，研究了市场竞争度、非利息收入以及二者交互项对于银行风险的影响。研究发现，市场竞争度与银行风险显著正相关，总体非利息收入对于银行风险影响并不显著，但分类非利息收入对于不同类型银行的风险状况产生了不同影响。手续费及佣金收入的增加同时降低了大型银行和中小型银行的风险，且对中小型银行的影响更为显著；同时，随着竞争度的提升，手续费和佣金收入增加所带来的降低风险的作用越来越弱，在超过竞争度临界值时甚至会提升银行风险。其他非利息收入的增加则显著提高了大型银行的风险，但对中小型银行的影响并不显著．．．
[期刊] 经济问题
[作者]
肖文东
提高非利息收入占比是我国银行业的一个战略发展方向。但是,非利息收入占比的提高能否改善银行绩效或降低风险是一个富有争论的研究领域。选取17家上市银行2011-2016年的相关数据,实证检验发现我国银行的资产收益率和破产风险均与非利息收入占比呈反向关系。
关键词：
非利息收入 商业银行 风险 绩效
[期刊] 技术经济
[作者]
张宗益 汪宇
利用2003—2012年中国16家上市商业银行的面板数据,对其非利息收入和规模与其所承担风险的关系进行实证研究。结果表明:中国商业银行的非利息收入与银行风险并不显著关联,其原因可能在于中国商业银行的非利息收入与净利息收入高度相关;银行规模与银行风险之间的关系曲线呈U形。提出:中国商业银行应发展和创新非利息收入业务以降低对利息收入业务的依赖;中国政府监管部门应适当限制商业银行的规模扩张。
关键词：
商业银行 非利息收入 银行规模 破产风险
[期刊] 金融研究
[作者]
黄隽 章艳红
本文以美国商业银行2000～2008年的面板数据为研究对象,考察银行规模和非利息收入的变化对商业银行风险的影响。结果表明:银行的风险随资产规模的增加而加大;非利息收入在拓展银行利润来源渠道的同时,也给银行带来了更大的风险;银行资产超过100亿美元之后,非利息收入带来的风险大幅增加。这些研究结论对于中国商业银行微观结构的下一步变革具有重要的借鉴意义。
关键词：
美国商业银行 风险 资产规模 非利息收入
[期刊] 金融发展研究
[作者]
王晓佳
对于商业银行非利息收入的研究,国内外学者有两种截然不同的观点,即非利息收入的增加有利于减少商业银行的经营风险,或增加盈利的波动。这一分歧出现的原因在于实证分析中对非利息收入的界定、研究方法、考核标准、数据来源的不同。针对现阶段我国非利息收入与利息收入的关联性趋势以及非利息收入自身的波动性及周期性特点,我国商业银行应从明晰利息收入与非利息收入的界限、调整非利息收入的结构以及加强外部金融监管三个方面加以应对。
关键词：
商业银行 非利息收入 经营风险 文献综述
[期刊] 经济管理
[作者]
赫国胜
西方国家商业银行非利息收入业务主要可分为三大类．即加工业务收入、交易业务收入和咨询业务收入。近年来,非利息收入在全部收入中的比重不断上升,收入量呈持续增长之势,非利息收入业务的发展对银行业务经营活动产生了深远的影响。我国银行也应抓住机遇,制定相应的策略,大力推进非利息等中间收入业务的开展。
关键词：
非利息收入 变化 中国策略
[期刊] 金融评论
[作者]
张坤
本文研究2005～2011年中国31家银行总的非利息收入、其中的手续费和佣金收入及投资收入的波动性、稳定效应和周期行为。结果显示,从整体上看,三个收入变量的稳定性均低于利息收入;非利息收入增加了除大型银行之外的其他细分类别银行营业收入的波动性,手续费和佣金收入减少了营业收入的稳定性,但投资收入增加了营业收入的稳定性;非利息收入对于城市商业银行是逆周期的,对于非上市银行是顺周期的,手续费和佣金收入对于全部31家银行和城市商业银行是逆周期的,其他情况下收入变量不受经济增长率波动的显著影响。
关键词：
非利息收入 离散系数 稳定效应 周期行为
[期刊] 统计研究
[作者]
申创 赵胜民 李莹
在对做市商模型进行改进的基础上,本文利用2005—2015年我国101家商业银行的非平衡面板数据,采用动态面板系统GMM方法,研究了利率市场化和非利息收入对银行净息差的共同影响。研究结果表明:①总体来看,利率市场化对商业银行的净息差产生了显著的负向影响,其中地方性银行受到的冲击最大,股份制银行次之,国有银行受到的冲击最小;②总体非利息收入和分类非利息收入都对银行净息差产生了显著的负向影响,而且随着利率市场化程度的提高,这种负向影响的效果进一步增强;③分类非利息收入对银行净息差产生影响的路径并不一致,手续费及佣金收入的主效应是"交叉补贴效应",而交易性收入的主效应则是"资源替代效应";④对于国有银行和股份制银行,手续费及佣金收入对其净息差产生了显著的负向影响,但交易性收入对净息差的影响并不显著;⑤对于地方性银行,手续费及佣金收入和交易性收入都对其净息差产生了显著的负向影响。在此基础上,本文分析了产生差异的原因,并进一步向各类商业银行及监管者提出合理化建议。
[期刊] 浙江金融
[作者]
王晨宇 陈妙想 史小坤
本文基于2008-2015年中国上市银行季度数据,实证分析非利息收入对单个银行系统性风险贡献度的影响。研究表明:(1)非利息收入对系统性风险贡献度呈显著负向影响,且依赖于银行规模:大规模银行非利息收入增加会降低系统性风险贡献;小规模银行则提高风险贡献度。(2)资本充足率的提高会降低系统性风险贡献度对非利息收入的敏感性,而手续费及佣金收入的影响作用取决于资本结构:资本充足率高时呈正向关系,低时呈负向关系。(3)逆周期监管实施与否是非对称效应形成的重要原因。因此,应对异质银行实行差别监管,落实逆周期监管,降低商业银行系统性风险贡献。
[期刊] 浙江金融
[作者]
王晨宇 陈妙想 史小坤
本文基于2008-2015年中国上市银行季度数据,实证分析非利息收入对单个银行系统性风险贡献度的影响。研究表明:(1)非利息收入对系统性风险贡献度呈显著负向影响,且依赖于银行规模:大规模银行非利息收入增加会降低系统性风险贡献;小规模银行则提高风险贡献度。(2)资本充足率的提高会降低系统性风险贡献度对非利息收入的敏感性,而手续费及佣金收入的影响作用取决于资本结构:资本充足率高时呈正向关系,低时呈负向关系。(3)逆周期监管实施与否是非对称效应形成的重要原因。因此,应对异质银行实行差别监管,落实逆周期监管,降低
[期刊] 国际金融研究
[作者]
朱波 杨文华 邓叶峰
本文在使用新近发展的成分预期损失（ＣＥＳ）方法对２００８－２０１４年期间我国１４家上市银行系统性风险进行度量的基础上，应用面板门槛模型对其与银行非利息收入的关系进行了分析。结果表明，银行非利息收入与系统性风险之间存在非线性关系，规模较大的银行非利息收入业务分散了系统性风险，而规模较小的银行却导致系统性风险的上升，信息披露质量方面的差异是非对称效应存在的重要原因。宏观审慎监管既要注重规模效应，又要重视中小银行非利息收入业务的潜在影响，还需关注不同银行信息披露质量方面的差异。
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