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[期刊] 金融论坛
[作者]
邹飞 王宗润
本文基于32家商业银行2007～2011年的数据,从银行高管非金融业从业经历的角度研究银行的风险承担行为。研究表明,银行高管非金融业从业经历对风险承担行为具有抑制作用,而且银行高管在非金融业中担任高管的经历会增强这种抑制作用。此外,上市与否、持股高管比例、董事会独立性和银行性质,对银行高管非金融从业经历与风险承担行为间的关系有显著影响。政府部门在对银行业进行监管时,不应仅考虑银行规模、性质等因素,还应进一步考察银行高管的非金融业从业经历,利用银行高管的非金融业从业经历达到风险监管的目的。
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
梁艳 杨振兴 姜玉萍
文章选取２００４－２０１３年中国４２家银行的数据为研究样本，从银行高管的政治联结、金融联结和非金融联结等三种社会联结角度出发，检验银行高管的社会联结是否存在及其对银行风险承担的影响，并进一步考察不同竞争程度、资本充足率水平和上市与否，是否会影响银行高管社会联结变量。研究结果表明：银行高管的三种社会联结存在且都能够显著抑制银行的风险承担，尤其是政治联结和金融联结作用更显著，而非金融联结的影响稍弱。同时，银行业竞争程度有助于提高银行高管的政治联结和金融联结对银行风险承担的抑制作用；资本充足率监管有助于增强三种社会联结对银行风险承担的抑制作用；上市能够促进政治联结和金融联结抑制银行的风险承担作用，却．．．
关键词：
银行高管 社会联结 银行的风险承担
[期刊] 金融发展研究
[作者]
汪超 蒋天使
本文以我国2007—2016年16家上市银行为分析对象,把高管所拥有的社会资本划分为政治资本、金融资本以及其他社会资本三类,研究了其对银行风险承担的影响。研究结果表明,在考虑多个影响因素的情况下,三类社会资本对银行风险均呈现较为显著的负效应。引入银行绩效和治理水平两个因素后分析发现,在银行绩效的影响下,政治资本和其他社会资本会增加银行风险。在治理水平的作用下,银行高管的社会资本则更多体现为风险抑制作用。
关键词：
银行风险承担 社会资本 政治关联
[期刊] 金融发展研究
[作者]
汪超 蒋天使
本文以我国2007—2016年16家上市银行为分析对象,把高管所拥有的社会资本划分为政治资本、金融资本以及其他社会资本三类,研究了其对银行风险承担的影响。研究结果表明,在考虑多个影响因素的情况下,三类社会资本对银行风险均呈现较为显著的负效应。引入银行绩效和治理水平两个因素后分析发现,在银行绩效的影响下,政治资本和其他社会资本会增加银行风险。在治理水平的作用下,银行高管的社会资本则更多体现为风险抑制作用。
关键词：
银行风险承担 社会资本 政治关联
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
吴成颂 黄送钦 钱春丽
公司的治理行为有效地映射了TMT(即高管团队)成员的价值理念。以沪市上市银行为研究对象,分析了TMT的学历、年龄和任期等背景特征对银行风险承担的作用机理。研究结果表明,不同的TMT背景特征对银行风险承担具有不同作用路径。具体表现为,银行风险承担与TMT学历程度间呈正相关性;与TMT年龄间存在显著的倒U型关系,并存在关系"分水岭",即到54岁的时候,与TMT任期间存在U型关系,但不显著。结论丰富了银行领域"高层梯队理论"研究的证据,也为中国商业银行的人才储备和选拔工作提供了指南。
[期刊] 经济问题
[作者]
左晓慧 杨成志
近年来，影子银行业务规模发展迅速。然而影子银行业务长期隐匿于监管体系之外，容易引起系统性金融风险。为充分发挥影子银行体系对社会经济的积极作用，基于2009—2020年沪深A股上市的36家商业银行数据，实证检验影子银行业务规模与不同性质及类别商业银行风险承担之间的关系，并引入资本监管压力作为调节效应，探析在引入资本监管压力作为调节变量情况下影子银行对商业银行风险的影响效应。研究结果表明：首先，在全样本下，影子银行买入返售金融资产和应收账款类投资业务规模扩张会提升商业银行风险。其次，异质性分析显示影子银行规模对于不同性质及不同规模商业银行的风险影响不同。最后，监管压力作为调节效应对于影子银行影响商业银行风险具有正向调节作用。研究结论对于强化影子银行有效监管，建立健全金融风险应对机制，防范化解系统性风险具有一定参考价值。
关键词：
影子银行 监管压力 银行风险
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
赵江山 佟孟华
金融科技发展给银行业带来了深刻变革，银行数字化转型的实际成效也关系着银行业高质量发展的成败。本文从银行特许权价值的视角，为备受各界关注的银行数字化转型的成效问题提供了一个解答。本文将特许权价值的约束设定纳入DLM理论模型，从效率和多元化的角度探讨金融科技通过特许权价值进而影响银行风险承担的作用机制，并利用2011—2020年230家中国商业银行面板数据进行实证检验。研究发现：金融科技发展能够通过提高银行特许权价值的方式来降低商业银行的风险承担水平，且该结论经过一系列稳健性检验后仍然成立。机制分析表明，金融科技发展通过增加来自效率渠道和多元化渠道的特许权价值，进而实现银行风险承担的降低。进一步分析发现，金融科技的冲击加剧了银行业的存款竞争与利率竞争，造成了市场相关特许权价值的丧失；对于地方性、小规模和低资本充足率的商业银行，金融科技的“风险化解效应”更为突出；金融监管对于金融科技风险化解效应的调节作用呈现出先弱化后强化的U型影响趋势。本文的研究不仅表明金融科技发展能够以金融体制市场化和机构转型升级这种“合意”的方式促进金融稳定，也对政府有关部门制定金融科技监管政策，高质量推进银行业数字化转型等具有借鉴意义。
[期刊] 当代经济科学
[作者]
张志元 马永凡
企业投资是经济高质量发展的重要支撑，但近年来却呈下滑趋势，利用2011—2020年A股上市公司数据，研究银行风险承担视角下数字金融能否提升企业投资水平进而提振实体经济。研究发现，数字金融能显著提升企业投资水平，且这种作用在成长期企业、国有企业以及非制造业企业中更为明显。此外，数字金融对企业投资的提升作用有赖于银行风险承担水平，具体来说，表内风险承担强化了数字金融的积极效应，而表外风险承担则对其有所削弱。进一步研究发现，数字金融与传统金融的协同作用对企业投资呈U型影响，且二者目前已经由竞争跨入竞合阶段。据此建议进一步完善科技与金融融合的配套政策，通过科技赋能传统金融机构转型升级，优化传统金融与数字金融的协同配合效应，以形成稳投资、促投资的金融生态环境。
[期刊] 经济管理
[作者]
张光利 闫丽新 周利国
高管经历特征是影响企业行为的重要因素,本文从城市商业银行董事长经历的视角讨论了董事长政治经历对银行风险承担的影响。实证结果表明,董事长政治经历显著提高了城市商业银行风险承担水平;董事长政治经历对城市商业银行风险承担的影响受董事长个体特征和城市商业银行经营特征的影响。年龄、性别、学历对董事长政治经历与城市商业银行风险承担的关系具有显著调节效应;而城市商业银行董事会规模、独立董事比率、境外战略投资者以及跨区域经营等特征也能显著影响董事长政治经历与城市商业银行风险承担的关系。本文为解释中国城市商业银行风险承担提供了新的视角。
关键词：
董事长 政治经历 城市商业银行 风险承担
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
沈宇 胡广雨
文章选取2007—2020年中国38家上市银行的非平衡面板数据，使用固定面板回归模型，研究了高管薪酬与银行风险承担之间的关系，并进一步分析了货币环境对高管薪酬与银行风险承担关系的影响。结果表明，高管薪酬与银行风险承担正相关，同时也可能存在正“U”型关系，货币环境会削弱高管薪酬的风险承担激励。异质性检验表明，高管薪酬的风险承担激励以及货币环境对高管薪酬银行风险承担激励的削弱作用主要集中于非国有大银行。因此，从控制风险的角度出发，文章认为对银行高管薪酬进行适当的监管和限制是必要的。另外，在宽松货币环境下，制定合适的薪酬限制措施，有利于更好地控制银行风险。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
沈宇 胡广雨
文章选取2007—2020年中国38家上市银行的非平衡面板数据，使用固定面板回归模型，研究了高管薪酬与银行风险承担之间的关系，并进一步分析了货币环境对高管薪酬与银行风险承担关系的影响。结果表明，高管薪酬与银行风险承担正相关，同时也可能存在正“U”型关系，货币环境会削弱高管薪酬的风险承担激励。异质性检验表明，高管薪酬的风险承担激励以及货币环境对高管薪酬银行风险承担激励的削弱作用主要集中于非国有大银行。因此，从控制风险的角度出发，文章认为对银行高管薪酬进行适当的监管和限制是必要的。另外，在宽松货币环境下，制定合适的薪酬限制措施，有利于更好地控制银行风险。
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
任碧云 郑宗杰
通过构建金融科技发展指数,并基于2013～2019年上市银行面板数据进行实证分析,探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明:(1)金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。(2)不同商业银行应用金融科技效果存在显著差异,与国有商业银行相比,其他股份制商业银行应用金融科技缓释风险承担的效果更明显。(3)金融科技应用于不同信贷结构,对商业银行风险承担的影响和偏好具有显著差异性,国有商业银行偏好借助金融科技调整贷款担保结构缓释风险承担,而其他商业银行偏好借助金融科技调整贷款期限结构缓释风险承担。研究结论对金融科技与商业银行深度融合、优化信贷结构、缓释风险承担提供了重要启示。
关键词：
金融科技 信贷结构 风险承担
[期刊] 财经科学
[作者]
顾海峰 高水文
本文选取2011—2018年中国170家商业银行年度数据,构建面板回归模型考察数字金融对银行风险承担的影响及其作用机制。研究表明:数字金融对银行风险承担有促进作用;相对于国有银行与城农商行,数字金融对股份制银行风险承担的促进力度更大。数字金融通过影响银行收入结构来影响银行风险承担,“数字金融-收入结构-银行风险承担”的传导渠道有效。银行竞争度提高会减弱数字金融对银行主动风险承担的促进作用,但对数字金融与银行被动风险承担关系的调节作用无效;宽松货币政策会加剧数字金融对银行风险承担的促进作用。金融监管力度加大会减弱数字金融对银行风险承担的促进作用,金融监管的风险约束有效。该成果可为防控中国银行业信贷风险提供理论指导与决策参考。
[期刊] 产经评论
[作者]
余静文 吴滨阳
数字金融是信息技术、数据协作与传统金融服务模式相结合的新一代金融服务业态。随着数字金融的快速发展,商业银行在科技赋能下加速了数字化转型步伐。基于2012-2018年中国84家代表性商业银行的数据,采用北京大学数字普惠金融指数作为数字金融的代理变量,研究数字金融对商业银行风险承担的影响。结果表明,数字金融有助于收敛系统性金融风险。数字金融对商业银行风险承担的影响具有异质性:城商行和农村金融机构对数字金融的反应更加敏感,大型股份制银行和国有行则更加审慎,数字金融对农村金融机构的风险收敛作用最大。数字金融缓解了长尾客户缺乏抵押和征信不足的痛点问题,提高了中小银行风险识别能力,降低了风险管理成本,使其信贷决策更加科学。最后提出关于商业银行进一步提升数字化风险管理能力、防范化解金融风险的启示。
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
刘南希 李戎
2008年金融危机之后,监测与防范系统性金融风险、维护金融稳定成为各国监管机构的工作重点。本文构建了一个反映我国系统性金融风险的中国金融压力指数(FSIC)。基于此,本文研究不同所有制结构的商业银行将如何调整影子银行业务以应对系统性金融风险。实证结果表明,当金融压力上升时,相较于国有银行,非国有银行的风险承担水平显著上升。进一步研究发现,这一差异与两类银行对影子银行这一风险业务的调整有关。当金融压力上升时,国有银行会显著减少影子银行业务,而非国有银行的影子银行业务不会减少。本文提出了国有银行的双重职能这一观点来解释实证研究的发现。本文的研究结论对于指导我国金融市场化改革和防范系统性金融风险具有重要启示。
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