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[期刊] 南开经济研究
[作者]
李建军 王丽梅 彭俞超
持有流动性相对较差的资产而借入流动性较强的负债，被称作银行的流动性创造功能，也是商业银行服务实体经济的重要体现。金融科技发展从多个角度重塑商业银行的流动性创造功能。基于我国2010—2018年136家商业银行的年报文本信息，本文构建了产品、渠道、技术和应用四个维度的银行金融科技发展指数。研究发现，银行金融科技的发展显著降低了银行的流动性创造功能，但主要降低了负债端的流动性，对资产端的流动性没有显著影响。进一步研究发现，银行金融科技对于银行流动性创造功能的抑制不仅没有削弱银行服务实体经济的能力，反而降低了银行的流动性风险。本文的研究结论对于明晰银行流动性创造功能，更好地利用金融科技服务实体经济具有重要的启示价值。
关键词：
金融科技 流动性创造 实体经济
[期刊] 国际金融研究
[作者]
李学峰 杨盼盼
提升金融服务实体经济的能力是深化金融供给侧结构性改革的工作主线。基于此,本文从金融供给侧结构性改革的视角出发,对银行发展金融科技与流动性创造效率之间的关系进行了实证研究。研究发现:第一,整体而言,发展金融科技可以显著提高银行的流动性创造效率,增强为实体经济输入流动性的能力。第二,在资产端,金融科技将协助银行弥补对小微企业信贷需求的服务短板,扩张小微企业信贷业务;在负债端,金融科技赋能显著优化银行存款结构、降低付息成本,"补短板""降成本"促使金融更加普惠,流动性创造效率增强。第三,对于不同类型的银行而言,金融科技加剧了银行业的马太效应,即金融科技扩张了国有大型商业银行及股份制商业银行的小微信贷资产、优化其负债结构,使其流动性创造效率得到提高,但却对城商行、农商行的小微信贷资产、负债结构和付息成本产生一定的负面影响,导致其流动性创造效率下降。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
邵之晗 赵胜民 屠堃泰
数字金融的蓬勃发展对银行的流动性创造功能产生深远影响。本文运用2011—2020年我国200家银行数据进行实证分析。结果表明：第一，数字金融竞争会恶化银行负债质量，通过存贷协同效应抑制其流动性创造功能。在结构上，数字金融竞争压力会促使银行将传统存贷业务向同业和表外业务转移，加剧流动性创造分化。第二，在商业模式上，数字金融的“挤出效应”会抑制银行网点扩张，“创新效应”会促进手机银行发展，二者共同推进银行向数字化经营转型。在空间上，数字金融会促进银行分支机构布局调整，增加其对金融服务薄弱地区的金融供给。第三，“创新效应”能否发挥作用的关键取决于创新质量。银行的创新数量越多（广度）、技术更新越快（深度），“创新效应”对流动性创造的促进作用越强。从长期来看，高质量创新有助于抵消数字金融冲击的负向影响。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
盛天翔 邰小芳 周耿 俞震
金融科技对银行流动性创造能力具有深远影响。本文借助百度搜索指数构建各地区金融科技发展水平指数,基于2011—2019年152家商业银行数据,研究金融科技影响银行流动性创造的效果和传导机制。结果表明:第一,金融科技的技术溢出效应大于市场挤出效应,能够提升银行流动性创造能力。第二,在银行资产端,金融科技通过技术溢出效应促进流动性创造;在银行负债端,金融科技通过市场挤出效应抑制流动性创造。第三,金融科技对东部地区银行流动性创造具有显著的促进作用,而对中西部地区银行流动性创造的促进作用不显著。相对于地方性银行,金融科技对全国性银行流动性创造的促进作用更大。本文的结论对于如何利用金融科技提升银行流动性创造能力,更好地服务实体经济具有启示价值。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
顾海峰 谢疏影
选取2010-2019年中国98家商业银行年度数据就互联网金融对银行流动性创造的影响及其作用机制进行实证分析。研究发现:互联网金融通过分流银行存款及理财资金对银行盈利形成冲击,由此引发的"鲶鱼效应"会倒逼银行加大存贷期限错配来缓解盈利下降压力,从而促进银行流动性创造。相对于国有银行与城农商行,互联网金融对股份制银行流动性创造的促进力度更大。金融脱媒仅在P2P网络借贷对银行流动性创造的影响中承担着中介作用,但"第三方支付-金融脱媒-银行流动性创造"的传导渠道无效。银行业景气度提高会加剧互联网金融对流动性创造的促进作用,银行流动性创造存在顺周期倾向。
[期刊] 证券市场导报
[作者]
顾海峰 朱慧萍
本文选取2010—2022年中国177家商业银行的微观面板数据，实证分析了非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造的影响及其机制。研究表明：(1)非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造具有抑制作用。相对于股份制银行，非银行金融机构影子贷款对国有银行与城农商行流动性创造的抑制力度更大。资管新规的实施有助于减缓非银行金融机构影子贷款对银行流动性创造的抑制力度。(2)同业业务在非银行金融机构影子贷款与银行流动性创造的关系中承担着中介作用，非银行金融机构影子贷款主要通过降低银行同业业务规模的渠道来抑制银行流动性创造。(3)区分同业业务类型的渠道检验表明，相对于新兴同业业务渠道，传统同业业务渠道的中介效应占比更大，非银行金融机构影子贷款更易通过传统同业业务渠道来影响银行流动性创造。本文为提升非银行金融机构影子贷款监管效率及防控流动性创造维度的银行业系统性风险提供了重要的理论指导与决策参考。
[期刊] 财经论丛
[作者]
贺水金 胡灵
使用银保监会金融许可证信息，首次在北京大学数字普惠金融指数基础上构建了2011—2020年173家商业银行微观数字金融指数，实证研究数字金融对银行流动性创造的影响。结果表明：(1)数字金融冲击对银行流动性创造具有市场竞争效应与技术溢出效应，呈现出“先市场挤出，后技术溢出”的“U”型影响，拐点出现在指数197时，对应时间是2015年，即数字金融冲击短期会恶化银行流动性创造，长期会提升银行服务实体经济能力，且表内与表外流动性创造影响效应一致。(2)数字金融发展对银行流动性创造的作用程度具有异质性，相较于国有大型商业银行与西部地区银行，股份制商业银行、区域性商业银行与东、中部地区银行的影响效应更为显著。
关键词：
数字金融 商业银行 流动性创造
[期刊] 金融发展研究
[作者]
郭树华 郑宇轩 文伟扬
文章选取2002—2014年我国相关经济指标作为研究样本,构建模型分析了中国影子银行的流动性创造、自我稳定性以及对商业银行稳定性的冲击,分别从定性和定量两个视角对以上论点进行了评述。研究发现:(1)影子银行确实能够创造很高的流动性且作用于实体经济,在长期与GDP之间存在正向纽带关系,但这种影响短期内可能存在较大波动,甚至形成一定负面影响。(2)影子银行丰富市场融资渠道、带动经济发展的同时,由于其内容的期限错配和高杠杆率,有可能无限制放大系统性风险,引发金融危机,体现其双刃剑属性。(3)影子银行既弥补了银行
[期刊] 经济社会体制比较
[作者]
何运信 王祺琦 胡旭阳
文章基于“竞争分流”和“技术溢出”双重视角考察了互联网企业金融科技发展对商业银行流动性创造的影响，结果发现：第一，互联网企业金融科技发展总体上推高了银行流动性创造；第二，互联网企业金融科技发展通过业务分流、价格竞争和风险承担等渠道，在资产端推高了银行中长期贷款占比和贷款平均期限，从而促进了银行流动性创造，但在负债端推高了中长期存款占比和存款平均期限，从而抑制了银行流动性创造；第三，互联网企业金融科技发展对商业银行有显著的技术溢出效应，提升了银行金融科技水平，进而促进其流动性创造功能的发挥。文章主要政策建议是金融管理当局应该鼓励支持互联网企业发展金融科技，同时全面监管互联网企业的金融科技活动。
[期刊] 财贸经济
[作者]
项后军 曾琪
近年来我国商业银行在资产负债管理上的期限错配问题日益凸显,特别是同业业务的期限错配,不仅深刻影响了银行的经营,还对商业银行的内在稳定性和脆弱性产生了重要影响。鉴于此,本文以同业业务期限错配为分析主线,探讨银行同业业务期限错配对银行流动性创造的作用机制,分析同业业务期限错配及其流动性创造对银行脆弱性的影响,在此基础上进一步研究金融强监管对同业业务期限错配与银行脆弱性之间关联性的影响。结果表明:银行过度参与同业业务造成的期限错配尽管显著增加了同业业务流动性创造,却导致了银行总体流动性创造功能的下降;同业业务流动性创造显著增强了期限错配与银行脆弱性之间的关系,随着同业业务流动性创造的膨胀,同业业务期限错配进一步加剧了银行脆弱性,且中小型银行的脆弱性水平显著高于大型银行。2016年下半年开启的一系列监管强化政策造成同业业务流动性剧烈波动,市场因监管政策冲击,产生了一系列的恐慌反应,短期内反而加剧了银行脆弱性。
[期刊] 金融论坛
[作者]
陆子顺 郑荣年 项后军
本文基于中国上市商业银行数据探究流动性创造对银行系统性风险的影响。研究发现，流动性创造流向房地产行业增加了银行系统性风险，流向实体经济则降低了银行系统性风险。基于流动性创造的影子银行参与，研究进一步发现，影子银行流动性创造增加了银行系统性风险，而针对影子银行的监管政策能引导流动性流向实体经济，从而降低银行系统性风险。
关键词：
流动性创造 系统性风险 房地产 影子银行
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
王博 康琦
本文基于2005～2019年230家中国银行的非平衡面板数据，探究了商业银行收入多元化对流动性创造水平的影响。实证研究表明：(1)商业银行收入多元化能够显著提高总流动性创造水平及各部分流动性创造水平；(2)通过构建中介效应模型检验商业银行收入多元化影响流动性创造水平的传导机制发现，收入多元化主要通过提高银行主动风险承担意愿的方式推高了银行的流动性创造水平；(3)相较于中小型银行、中西部地区银行、外资银行和地方性银行，收入多元化对大型银行、东部地区银行、国有银行和股份制银行总流动性创造水平及各部分流动性创造水平的正向影响效果更为显著；(4)外部经济政策不确定性弱化了商业银行收入多元化对流动性创造水平的正向影响。为促进商业银行持续健康发展，商业银行应该在维持传统业务稳健发展的基础上促进非利息业务的快速发展，提升自身的收入多元化水平，进而提高银行的流动性创造水平，推动我国实体经济的健康发展；管理层应充分重视不同银行之间存在的差异，为我国商业银行业务多元化发展营造良好的环境。
[期刊] 金融与经济
[作者]
辛兵海 刘雪薇 陶江
运用2006—2018年上市银行数据和非金融行业数据，以同业业务为主线对银行流动性创造指标进行结构划分，探究银行流动性创造对实体经济的作用机制。研究结果表明：第一，银行流动性创造对经济产出具有显著的正向影响。其中非同业流动性创造对经济产出的促进作用较强，而同业流动性创造对经济产出的促进作用相对较弱。第二，相较于大型国有银行，中小型银行同业依赖性强，流动性创造对经济发展的影响程度较低。第三，应用HP滤波方法所测度的过度同业流动性创造，对实体经济无显著影响。第四，2016年“一行三会”出台的规范同业业务政策有效控制了过度同业流动性创造问题，并提升了同业流动性创造对实体经济的促进作用。
关键词：
流动性创造 实体经济 同业业务
[期刊] 金融论坛
[作者]
何青青 陈艺璇 曹前进
本文基于2006~2013年中国43家商业银行的相关数据,实证分析中国商业银行资本结构对流动性创造的影响。结果显示:(1)在涵盖表外业务的测度指标时,国有控股银行、股份制银行、城市商业银行的单位资产流动性创造分别为0.413、0.567和0.452。(2)中国商业银行资本结构与流动性创造总体上呈显著负相关,并主要由城市商业银行推动,表现出"金融脆弱挤出效应";两者关系显著依赖于风险水平,且风险水平越高的银行抵消"金融脆弱挤出效应"的能力越强。因此,金融监管部门应针对银行的异质性实行差别资本监管,以充分发挥其流动性创造能力。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
肖崎
影子银行是一种行使传统银行功能,但运作模式完全不同于传统银行的融资方式。影子银行在金融市场上以证券化的方式创造流动性,这是一种广义的、内生于金融市场内部的流动性扩张,在过去几年导致整个社会可贷资金总量的快速增加。影子银行提供的流动性对市场变化的敏感性较高,容易在短期内出现从流动性过剩到流动性紧缩的转变,造成宏观经济的不稳定。因此,一国政策当局应加强对影子银行体系所创造的流动性的管理,维护金融体系的稳定。
关键词：
影子银行 流动性创造 非银行金融机构
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