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[期刊] 西南金融
[作者]
范屹 谢廷龙
[期刊] 财经研究
[作者]
麦勇 蒋雪 蒋宇翔
跨区域经营监管放松后我国的中小银行能主动调整流动性以应对经营风险吗?当前我国的中小银行面对的宏观经济条件和经营环境与20世纪90年代美国各州银行有诸多相似之处。为此,文章利用20世纪90年代美国出台的IBBEA法案作为准自然实验进行实证研究,探究银行是否会主动调整流动性以应对跨区域经营监管政策的放松。结果表明:(1)当跨区域经营监管放松时,美国各州的银行会主动调整流动性;且这个现象在经济条件较差的地区以及流动性风险应对能力强、网点规模大的银行中更显著。(2)调整速度慢的银行会逃离监管放松地区,且逃走后不会提高流动性调整速度。根据上述结论,结合我国地方中小银行流动性监管的实际情况,文章建议监管机构有选择且渐进地放松跨区域监管,优先从经济强、人口多、息差高的地区实施监管放松;同时,还可以选择在网点多和规模较大的中小银行所在地区实施监管放松。
[期刊] 南方金融
[作者]
李仲林
本文对我国城市商业银行跨区域经营进行了利弊分析,认为监管政策取向应区别对待、合理引导。在回顾我国对城市商业银行监管政策发展历程的基础上,本文通过借鉴与城市商业银行发展路径相似的股份制商业银行的监管经验,提出了完善城市商业银行跨区域经营监管政策的若干建议。
关键词：
金融监管 城市商业银行 跨区域经营
[期刊] 金融评论
[作者]
黄允爵 叶德珠
当前,在中国地区间信贷配置不平衡的背景下,信贷资金的跨区域流动现象愈发显著。本文借助银企异地贷款这一典型的信贷资源跨区域流动形式,利用中国A股上市公司贷款公告信息,并结合银行分支机构数据,研究了地区银行业竞争对信贷跨区域流动的影响。研究发现,银企间异地贷款活动很大程度上受到地区银行业竞争的影响,并使得信贷资金的跨区域流动呈现出鲜明的空间指向性,即信贷资金往往从高竞争地区流向低竞争地区。进一步的研究表明,相对于大企业与国有企业,小企业与民营企业的异地贷款活动对地区银行业竞争更加敏感。尤其是对于存在融资约束的企业而言,前往高竞争地区贷款将是有利选择,因为银行业的剧烈竞争为企业创造了松抵押、大金额、短期限、低利差的有利贷款条件。最后,银行业竞争对银企异地贷款活动的影响呈现出显著的顺周期特征,当经济上行时,低竞争地区企业与高竞争地区银行之间的异地贷款活动更加频繁。本研究有助于进一步理解地区银行业竞争对银企间贷款活动的影响。
关键词：
银行业竞争 信贷跨区域流动 异地贷款
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈伟平 张娜
本文研究资本监管与流动性约束的交互效应对商业银行贷款行为的影响。结果表明:(1)资本监管会促使商业银行调整表内外资产结构,减少表内贷款发放,扩张表外未使用贷款承诺业务,严格执行监管惩罚措施有利于抑制商业银行表内外信贷增长;(2)资本监管与流动性约束具有互补性,资本监管对商业银行贷款行为的非线性影响依赖于流动性比率的大小,流动性比率越高,其促进资本监管压力下的信贷紧缩效应越明显;(3)逆周期监管政策的实施,有助于减弱资本监管与流动性水平交互作用对商业银行贷款行为的负向影响。
[期刊] 南方金融
[作者]
吴俊 李菊
本文以城市商业银行跨区域发展为视角,将不良贷款作为非期望产出纳入考察,采用方向距离函数和SBM方法对我国63家主要城市商业银行的效率进行定量测度,并在此基础上运用Mann-Whitney方法就跨区域经营对城市商业银行效率的影响进行了测度检验。研究表明,我国城市商业银行整体上受到自身资本实力、市场定位以及所处地域的经济环境的影响,存在不同程度的产出不足;但通过跨区域经营发展,城市商业银行的效率得到有效提升。
[期刊] 金融论坛
[作者]
卢独景
本文运用20家城市商业银行2006～2010年的数据对其能否通过跨区域发展降低贷款损失的风险进行回归检验。结果发现,就总体而言,在异地开设分行能更多地了解当地客户的信息,缓解信息不对称问题,从而减少贷款损失并降低不良贷款率。但银行还不能通过总分行所在地区经济发展的差异性来减小贷款的系统性风险和地域性风险。跨区域发展降低风险的作用对资产规模较大的城商行更为显著,而资产规模较小的城商行则不能通过跨区域发展减小贷款损失。监管部门应鼓励那些监管指标良好、资产实力雄厚的城商行成为全国性商业银行。
[期刊] 金融研究
[作者]
唐廷华 苏俊儒 肖华轩 张庶熙
本文通过对跨行政区设立的人民银行键为县支行职能作用的实证分析,研究建立区域基层央行的可能性和必要性。本文比较研究了跨区域和按行政区划设置人民银行县级支行的两种情形,认为建立区域基层央行不仅降低了金融监管成本.同时提高了货币政策传导和金融监管效率,是监管资源的优化配置。
关键词：
中央银行 金融监管 货币政策传导
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨爱文 杨秋扇 石宏建 曹定律
银行开展异地贷款业务的原因和必要性在传统意义上,商业银行的贷款是指商业银行开展的以还本付息为条件,将一定数量的资金提供给借款人使用的一种借贷行为。在这里,我
[期刊] 上海金融
[作者]
夏朝光
本文从杭州的股份制商业银行的信贷资金大量进入绍兴这一现象 ,分析其原因及带来的诸多效应 ,指出信贷资金跨行政区域流动是市场经济发展的必然趋势 ,并提出加强金融监管和同业合作的建议。
关键词：
信贷资金 跨区域 流动 建议
[期刊] 上海金融
[作者]
陈璐 陈凡
贷款损失准备缺口是衡量商业银行损失准备充足性的重要指标。从整体趋势看,我国商业银行损失准备充足性在不断提高,账面损失准备缺口持续下降。但是账面缺口与实际缺口是有差异的。商业银行目前主要依据财政部和监管部门有关制度,实行预期现金流折现和风险分类基础上的原则性比例计提方法。计提范围和方法的科学性、风险分类和预期损失的准确性、资本充足率达标和利润考核是影响贷款损失准备计提充足性、产生实际缺口的主要因素。监管部门应通过明确表外信贷资产的计提、改进对折现率和预期现金流的测算、明确抵押物的处置方法等完善贷款损失准备计提制度,加强对商业银行风险分类工作的指导和监管,加强损失准备计提充足性的现场检查,建立激励...
关键词：
损失准备 风险 监管
[期刊] 中国金融
[作者]
蔡允革
资本监管对商业银行贷款的影响,主要是指由于监管当局实施严格的资本监管,商业银行为了提高资本充足率,被迫调整资产组合的风险结构或压缩资产规模,从而导致商业银行贷款量的减少或者贷款增长率的降低。学术界通常称之为资本监管的信贷紧缩效应。
[期刊] 上海金融
[作者]
叶欣 王佳媛
本文从资本监管压力视角出发对银行低估不良贷款行为展开研究,采用星展银行(DBS)提出的不良贷款测算方法,利用2007-2017年间52家商业银行的数据,考察了我国银行业不良贷款低估水平以及资本监管压力对银行低估不良贷款的影响,为有效监管银行贷款质量和防范系统性金融风险提供政策支持与建议。研究结果发现:(1)应用DBS方法重新测算得到的不良贷款对银行盈利水平的解释力度更强,能更好地反映银行实际的资产质量水平;(2)从时间趋势上看,国内商业银行对不良贷款的低估程度在2011年之后迅速攀升,于2016年达到顶峰;(3)资本监管压力的增加使得银行低估不良贷款,股份制银行和城商行受到资本监管压力的影响较大,而国有商业银行并未受到显著影响。
关键词：
不良贷款 资本监管 商业银行 DBS方法
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