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[期刊] 金融经济学研究
[作者]
唐兴国 刘艺哲
以基于贷款利率的Lerner指数衡量贷款竞争,运用固定效应估计方法和White异方差稳健标准差,对中国银行业2001~2012年贷款竞争与金融稳定之间的关系进行实证研究。结果表明,贷款利率上限的取消成为银行深化贷款竞争的开端,而贷款利率上限的放开对金融稳定没有直接的影响;Lerner指数与银行收入波动、银行破产风险呈正相关关系,与银行资本化水平呈负相关关系,即贷款竞争程度越强,金融体系越稳定。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
段永琴 何伦志
选取中国30个省、市、自治区(不含西藏和港澳台地区)2013年5月至2018年12月的相关数据为样本,从市场利率变化敏感度、利率定价技术与定价模式三维度,研究数字金融倒逼银行贷款利率定价市场化的作用机制。研究显示:数字金融对银行贷款利率定价市场化具有显著正向作用,其中大数据等数字技术提升银行贷款利率定价技术水平,是促进银行贷款利率定价市场化的核心动力,互联网贷款倒逼银行提高对市场利率变化的敏感度,是定价市场化的第二推手,而互联网理财通过改进银行贷款利率的定价模式也发挥了助推作用;基于银行资产负债结构等要素差异,数字金融对银行贷款利率定价市场化的作用表现出一定的区域与时间异质性。因此,银行应乘势拥抱数字金融,主动实施贷款利率定价的市场化改革,不断提升支持中小微企业等长尾群体的金融服务能力。
[期刊] 财贸经济
[作者]
孙国峰 栾稀
本文研究了在贷款市场垄断竞争条件下银行的利率定价,并参考相关研究构建了一个银行多部门利率定价模型,说明了在贷款市场垄断竞争条件下银行对贷款利率和债券收益率定价的差异,并基于推导出的定价方程进行实证检验。结果表明,银行对债券的定价主要受无风险利率影响,但贷款利率不跟随无风险利率变动,且与银行综合负债成本显著正相关,也与银行贷款规模、不良率等指标显著相关。本文进一步通过实证检验对银行贷款不参考市场利率进行定价的原因进行了分析,认为贷款基准利率的长期存在是主要原因。最后,提出淡出贷款基准利率和优化贷款市场报价利率(LPR)形成机制等政策建议。
[期刊] 经济学家
[作者]
陆文力 卢盛荣
如何有效缓解资源错配是我国经济步入高质量发展阶段亟需解决的重要问题。本文借助2013年放开贷款利率下限事件，以地区银行竞争程度为处理强度，构建广义双重差分模型检验贷款利率市场化对城市资源错配的影响。研究发现，贷款利率市场化能够显著缓解城市资源错配，这一政策效应在中部城市、低级别城市和外资依存度较高城市中更加明显。机制分析表明，放开贷款利率下限有助于增加信贷可得性，缓解信贷结构所有制歧视，促进资本配置趋于合理化；同时能够增进市场竞争，缓解价格扭曲，最终改善城市资源错配。此外，紧缩的宏观审慎政策配合利率市场化改革能形成政策合力，进一步降低城市资源错配程度。
关键词：
利率市场化 银行竞争 资源错配
[期刊] 金融发展研究
[作者]
张冠军 张春燕
本文在我国利率市场化的背景下,借鉴西方国家商业银行的贷款定价理论和方法,分析影响我国商业银行贷款定价的因素,提出适合我国商业银行实际的贷款定价模型和方法。
关键词：
利率市场化 商业银行 贷款定价
[期刊] 西南金融
[作者]
孟彩云
随着金融机构贷款利率管制的放开,商业银行贷款定价能力对信贷业务竞争力的影响越来越重要。本文基于RAROC的贷款定价模型,选取2012年向建设银行借款的11家上市公司作为样本进行实证研究。检验结果表明,银行现行定价总体上略高于贷款风险定价,有能力应对利率市场化改革引起的贷款利率下行风险,但应高度关注竞争加剧、息差收窄带来的风险。
[期刊] 金融研究
[作者]
张宗益 吴恒宇 吴俊
人民币贷款利率市场化改革是我国商业银行竞争格局形成的重要步骤。本文采用1998～2010年14家主要的全国性商业银行的面板数据,在建立联立方程模型利用似不相关回归技术对银行贷款价格竞争度指标Lerner指数进行计算的基础上,运用固定效应估计方法和Driscoll-Kraay稳健标准差,实证检验了银行价格竞争与其风险行为的关系。研究结果表明:(1)2004年10月贷款利率上限的放开成为商业银行深化价格竞争的开端;(2)现阶段,价格竞争有助于缓解银行的信贷风险,但对于其整体经营风险的控制并无显著影响;(3)利率上限的取消并不直接影响银行的信贷风险调整行为,不过却可能造成其阶段性的经营风险。
关键词：
贷款利率市场化 价格竞争 风险
[期刊] 武汉金融
[作者]
卢静
利率市场化就是将市场均衡利率的发现和决定权由中央银行向市场主体转移,通过不断放松利率管制,扩大市场主体的自主定价空间。提高银行贷款自主定价能力不仅是利率市场化的重要内容和应对之策,也是利率市场化顺利推进和目标实现的关键环节。但在银行经营注重规模、贷款定价盯住基准、客户结构趋向同质化的传统模式下,银行提高自主定价能力需要不断探索、不断积累。
关键词：
利率市场化 贷款定价
[期刊] 浙江金融
[作者]
卢静
利率市场化就是将市场均衡利率的发现和决定权由中央银行向市场主体转移,通过不断放松利率管制,扩大市场主体的自主定价空间。提高银行贷款自主定价能力不仅是利率市场化的重要内容和应对之策,也是利率市场化顺利推进和目标实现的关键环节。但在银行经营注重规模、贷款定价盯住基准、客户结构趋向同质的传统模式下,银行提高自主定价能力需要不断探索、不断积累。
关键词：
利率市场化 贷款定价
[期刊] 南方金融
[作者]
刘新毅
随着我国利率市场化改革步伐的加快,国内商业银行面临贷款定价问题。在经营过程中,要达到贷款风险收益的最优组合,需要对贷款进行合理定价。本文对西方主要贷款定价理论进行了比较分析,并针对我国商业银行贷款定价现状,提出适合我国商业银行的贷款定价方法(客户风险收益法)和配套管理战略。
关键词：
利率市场化 商业银行 贷款定价
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
张樱
以2007-2014年600家非金融上市公司组成的平衡面板数据为样本,应用OLS回归、固定效应回归、随机效应回归、二元Logistic回归、有序Logistic回归等估计技术以及参数和非参数检验法,实证检验了社会资本、产品市场竞争与银行贷款融资之间的关系。实证结果表明:社会资本的发展水平越高,公司的银行贷款融资能力就越强;产品市场的竞争程度越高,公司的银行贷款融资能力就越强;产品市场竞争能够强化社会资本对银行贷款融资能力的正面影响。
[期刊] 预测
[作者]
吴恒宇 吴俊 张宗益
针对理论和实务界所担忧的利率市场化所激化的存款竞争风险问题,本文基于一个两期空间竞争模型,将为传统理论所忽略,但对我国银行业吸储行为有深刻影响的银行间市场批发资金融资引入经典存款竞争框架,通过对银行融资组合行为的数理建模,明晰了存款利率市场化条件下,市场竞争对银行稳定的作用机理,并据此导出了维护系统安全的制度建设建议。研究发现:当无银行间市场约束时,存款竞争在整体上会导致银行体系脆弱性的增加;而在该约束条件下,竞争通过降低具有系统重要性的高存款市场份额银行的风险,使银行体系呈现出更强的稳定性。这启示监管当局建立及巩固银行间市场约束机制可作为未来利率市场化环境中实现银行长期稳定的一个有效路径。
关键词：
存款利率市场化 存款竞争 银行稳定
[期刊] 现代管理科学
[作者]
李金迎 博昭
利率市场化后商业银行将面临着更加激烈的竞争。作为各银行当前的主要业务,贷款的竞争将更加激烈。贷款定价已经不单是一个银行考虑自身风险溢价的问题,而更是各银行之间的博弈问题。文章运用博弈论的方法分析了在利率市场化情况下商业银行贷款定价行为,建立了商业银行间贷款定价的博弈模型,对商业银行在利率市场化后的竞争与合作行为进行了探讨。总体来看,商业银行的合作更符合自身的长远利益。
关键词：
博弈论 利率市场化 贷款定价
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
韩平 席酉民
改革开放二十年来,我国的社会政治、经济、金融体制等都发生了深刻的变化。回顾我国金融体制改革的历程可以看出,政府的改革思路是:由于国有专业银行经营机制落后,缺乏活力,政府希望通过设立一些非国有金融机构以及引进外资金融机构,参与国内金融市场平等竞争,打破金融业的垄断局面,从而借助外部刺激推动国有专业银行最终向现代商业银行转轨。 80年代以来,随着经济改革的深入发展,我国陆续出现了一批全国性和区域性的商业银行,此外还有各地城市信用合作社和农村信用合作社等非银行金融机构。伴随我国经济对
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈晓洁 何广文
本文基于2012-2021年223家中小银行数据，考察金融科技合作对中小银行贷款市场竞争力的影响及作用机制。研究表明：金融科技合作能提升中小银行的贷款市场竞争力，作用机制是金融科技合作缓解了抵押物排斥、价格排斥和地理排斥；合作伙伴类型及数量对贷款市场竞争力的提升效果没有差异；小微型银行和位于欠发达地区的银行与科技公司合作，竞争力提升效果更明显；监管政策的出台对金融科技合作的竞争力提升效果具有促进作用，但在政策出台后，持续提高监管强度，会削弱金融科技合作的竞争力提升效果。
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