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[期刊] 会计之友
[作者]
郭祥
僵尸企业的负外部性是文献研究的核心内容,但有关僵尸企业微观效应的研究成果较少。文章基于2012—2018年中国上市僵尸企业样本,通过构建面板数据固定效应模型,从预算软约束视角实证探讨了僵尸企业银行贷款和投资行为的特征。研究发现僵尸企业新增银行贷款与抵押率的关系不显著,僵尸企业资本投资与新增银行贷款显著正相关,但与投资收益率的关系不显著。实证结果表明:僵尸企业银行贷款对抵押物价值不敏感,存在预算软约束问题;僵尸企业新增银行贷款促进了资本投资水平的提高,但并未带来有利的投资收益,僵尸企业并未进行高效投资。研究结论为中国僵尸企业对银行贷款和投资行为的影响提供了经验证据,政策启示意义在于硬化约束、提高投融资效率是治理僵尸企业的重要措施。
关键词：
僵尸企业 预算软约束 银行贷款 投资行为
[期刊] 金融论坛
[作者]
李余 余文
本文通过宏观层面（民间社会组织人均数量、社会参与度、地区信任度）和微观层面（领导层关系）两个维度度量社会资本的发展状况，研究不同地区的投资环境、社会资本对民营企业获得银行贷款难易程度的影响。研究结果发现：在社会资本较发达的地区，民营企业获得更多的银行贷款，且长期贷款的比重更大，在投资环境越差的地区，社会资本的这种效应越显著。
关键词：
社会资本 非正式制度 银行贷款 投资环境
[期刊] 上海金融
[作者]
彭文平 谢理德 刘健强
避税可以给企业带来价值增值,但也给债权人带来了风险,因而债权人如何看待企业避税是一个值得研究的问题。本文利用2008-2016年我国企业的银行贷款数据研究了银行对企业避税的态度。研究发现,企业避税会使银行提高贷款利率和贷款条件,避税程度与贷款政策的正相关关系在那些信息质量低和代理问题高的企业贷款中更为显著。我们还研究了企业避税影响银行贷款政策的渠道,发现避税不能带来现金流增量但是会增加未来现金流的波动性,本文的研究揭示了银行消极看待企业避税的原因,拓展了债权人治理的相关研究,并对"低避税之谜"提供了一个解释。
关键词：
避税 银行贷款 债权人监督
[期刊] 商业研究
[作者]
陈晨
通过检验我国上市公司贷款利率与企业财务风险、公司治理状况等因素间的关系,发现我国商业银行已具有根据企业风险进行差别化贷款定价的能力,但影响短期贷款和中长期贷款定价的因素差异较大。研究还发现货币政策对短期贷款和中长期贷款定价都具有显著影响,而企业资产规模、银行类型只对中长期贷款定价有显著影响。
关键词：
贷款定价 财务风险 公司治理 货币政策
[期刊] 财贸经济
[作者]
李小荣 董红晔 张瑞君
企业高管权力尤其是CEO权力的经济后果已经成为财务学研究的重点和热点问题。本文主要研究银行信贷决策是否考虑企业CEO权力大小和企业产权性质对CEO权力与银行贷款关系的影响。研究结果表明:(1)CEO权力的增大会显著降低银行贷款规模;(2)将银行贷款分为短期贷款和长期贷款,相较于长期贷款,银行更愿意给CEO权力大的企业短期贷款;(3)企业的国有属性显著降低了CEO权力大小与银行贷款规模的负相关关系。进一步的研究还显示,CEO权力大小与银行贷款规模的负相关关系在经济下行期存在;当企业同时在香港上市时,CEO权力与银行贷款规模的负相关关系不再存在。以上结论说明,CEO权力是影响银行贷款契约的重要因素...
关键词：
CEO权力 银行贷款 企业产权
[期刊] 经济管理
[作者]
俞小江
一、信息因素尽管总的说来金融市场普遍存在信息问题,但对中国的民营企业而言,这一问题尤为严重。在银行看来,大多数民营企业比国有企业规模小、经营时间短、贷款风险高。此外,民营企业是在政治和经营环境都不利的情况下发展起来的,它们在有些情况下会故意加强企业的非透明度,并且在向外报露信息时特别谨慎。缺乏清晰的所有权和管理结构,这明显制约了企业借款的能力。最后,银行在收集和处理相关信息方面缺乏能力和动力也加重了信息问题
[期刊] 开发研究
[作者]
魏乙丹 兰艳泽
以我国2013—2015年上海和深圳交易所上市的民营企业为样本,分析了银企关系及其强度对民营企业银行贷款(银行贷款率、银行贷款成本)的影响,并将样本公司分为大型和中小型,进一步分析银企关系对不同规模民营企业的作用。研究发现:第一,银企关系对民营企业银行贷款有显著的"正"影响,即拥有银企关系的民营企业比没有银企关系的民营企业更容易以较低的成本获得更多的银行贷款;第二,银企关系对中小型民营企业的影响更大;第三,随着银企关系的加强,民营企业银行贷款成本率随之下降,可获得银行贷款比率上升。结果表明,当前民营企业特别是其中小型企业面临许多融资问题,建立并保持较强的银企关系不失为一种缓解困难的方式。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
潘克勤
结合央行金融政策变化特征与民营上市公司实际控制人政治身份背景,实证分析了银根紧缩季度企业急需资金的银行贷款满足程度及投资效率。研究发现:在银根紧缩季度,企业急需的资金贷款满足程度严重下降,政治关联企业急需资金的贷款满足程度上升,这种现象在政府干预较弱地区表现更为明显;银根紧缩时期通过政治关联获得的银行贷款,其本季度及下季度的投资效率均得到改善,这种现象在政府干预较弱地区体现得也更明显。可见,在政府干预较弱的情况下,银根紧缩时期民营企业政治关联能促进紧缺贷款资金的合理配置。
[期刊] 财经科学
[作者]
殷孟波 许坤
小微企业融资难已成为共识,随着生产成本上涨、利润下降及其转型需求,小微企业的融资问题会更加突出。大型银行重抵押物的市场交易型贷款技术模式,把没有和缺乏充足合格抵押物的小微企业拒之门外。但基于关系型贷款技术的中小银行却为小微企业融资打开了可行之门,通过抵押物从"有形"到"无形",从"物"向"权"拓展,实现轻"抵押物"向重"还款能力"思路转变,可进一步扩大小微企业的信贷可得性。
关键词：
小微企业 中小银行 抵押物
[期刊] 经济管理
[作者]
武龙
本文基于信号理论,以新三板挂牌公司数据为样本,研究风险投资作为一种认证信号对被投中小企业银行贷款可获得性的影响。研究发现,风险投资参与的中小企业获得了更多的银行贷款规模(含短期贷款和长期贷款)、更低的贷款成本、更宽松的贷款条件(更大概率获得纯信用型贷款),即风险投资的参与能够显著提高中小企业的银行贷款可获得性;并且,这一正向影响主要存在于信贷约束更严重的中小企业,如处于银行发展水平欠发达地区的中小企业、高新技术型中小企业、非国有中小企业等。进一步研究发现,风险投资的参与这一认证信号显著放松了银行贷款对企业财务信息质量的依赖,而关于银行贷款对企业抵押品(固定资产)的依赖未见显著影响,表明风险投资的参与虽然无法替代抵押品等信贷"硬"信息,却可以有效弥补中小企业财务信息质量的欠缺。本文从银行贷款方面拓展了风险投资对企业影响的相关研究,并将风险投资的认证效应延伸到银行贷款融资领域,为商业银行"投贷联动"金融创新提供了理论基础和实证支撑,在当前社会资金配置仍以银行信贷为主的中国经济中具有重要现实意义。
关键词：
风险投资 中小企业 银行贷款 认证效应
[期刊] 浙江金融
[作者]
潘天芹
创业型企业在我国乃至世界范围都显示出了强劲的发展势头，市场的竞争优势显现，在国民经济中的作用越来越重要，但是资金问题严重制约着创业型企业的进一步发展。目前，银行贷款是创业型企业重要的外源性资金来源。因此，本文论述了创业型企业银行贷款存在的问题及成因，并从政府和银行两个层面分别提出了切实可行的措施。这些措施将会对政府和银行解决创业型企业银行贷款困难问题有一定的参考价值。
关键词：
创业型企业 银行贷款 措施
[期刊] 农村金融研究
[作者]
张光军
目前，收贷难，收息难，企业大量拖欠银行贷款本息已成为制约商业银行改革和发展的一大难题。为有助于解决银行收贷收息难的问题，笔者最近对南漳县农行３０家欠贷欠息企业进行了一次重点调查，从中得到了一些启示。一、企业拖欠银行贷款本息的原因剖析对企业大量拖欠银行...
[期刊] 商业时代
[作者]
许娟
企业的发展除了需要必要的物质资本和人力资本以外,还需要充分利用企业拥有的社会资本。本文以2007-2011年在沪深交易所上市的民营企业为研究样本,实证结果表明,企业的社会资本对银行贷款率和企业贷款期限产生影响。具体表现为:企业的政治关系资本和应付账款周转率和企业的融资总量显著正相关;企业的银行关系和应收账款周转率对企业债务期限结构产生影响。这一结论有助于企业根据自身的资源能力投资建立社会关系网络,从而发挥社会资本这一非正式制度对提高企业融资能力的促进作用。
[期刊] 技术经济
[作者]
肖智 胡蓓
本文综合考察现有的客户价值评价模型,分析总结各自的优缺点。在此基础上,以商业银行的贷款企业这一类客户为研究对象,提出商业银行客户价值评价模型。并用重庆市某商业银行数据进行应用研究,结果证明本文提出的评价模型合理有效。
关键词：
商业银行 客户价值 指标体系 德尔菲法
[期刊] 管理世界
[作者]
余明桂 潘红波
本文分析政治关系是否有利于民营企业获得银行贷款。我们以我国1993～2005年在沪深交易所上市的民营企业为样本,以这些企业的董事长或总经理是否是现任或前任的政府官员、人大代表或政协委员来判断企业是否具有政治关系。研究结果发现,有政治关系的企业比无政治关系的企业获得更多的银行贷款和更长的贷款期限,而且,在金融发展越落后、法治水平越低和政府侵害产权越严重的地区,政治关系的这种贷款效应越显著。这些研究结果表明,在我国金融发展较落后、法治水平较低和产权保护不强的制度条件下,政治关系可以作为一种替代性的非正式机制,缓解落后的制度对民营企业发展的阻碍作用,帮助民营企业获得银行的信贷支持,促进企业发展。
关键词：
政治关系 银行贷款 民营企业 非正式制度
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