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[期刊] 经济学家
[作者]
昌忠泽 曹沁
本文从理论上分析了银行理财产品对金融稳定的主要影响渠道。在此基础上,通过构建结构向量自回归模型(SVAR),实证分析了银行理财产品对我国金融稳定的影响,研究表明:(1)银行理财产品主要通过利率、汇率渠道,资产价格渠道以及传统金融机构渠道,对金融体系的稳定产生影响;(2)银行理财产品预期收益率和规模对信贷规模都具有显著影响,但理财产品规模对信贷规模作用力度更大,且呈正向相关性。而银行理财产品预期收益率主要通过资金成本影响信贷规模,影响相对较小,且方向不确定;(3)银行理财产品预期收益率和规模对房价均呈现显著的正向影响,尤其是银行理财产品的规模对房价影响较大,且作用相对持久。论文最后提出了促进我国金融稳定发展的相关政策建议。
关键词：
银行理财产品 金融稳定 SVAR模型
[期刊] 经济社会体制比较
[作者]
昌忠泽 赵铁柏 曹沁
文章从理论上分析了银行理财产品的宏观经济影响机制,以此为基础,通过构建SVAR模型,实证分析了银行理财产品对中国宏观经济的影响,研究表明:(1)理财产品规模与国内生产总值、固定资产投资以及通货膨胀之间存在格兰杰因果关系,银行理财产品收益率与固定资产投资以及通货膨胀之间存在显著的格兰杰因果关系;(2)理财产品规模对固定资产投资和宏观经济增长均具有显著的正向影响;(3)银行理财产品收益率对通货膨胀率具有显著的影响;(4)银行理财产品收益率和规模对居民储蓄均具有显著影响,其中,收益率对居民储蓄影响更为直接,而理财产品规模影响力度更大;(5)理财产品规模和收益率均对固定资产投资产生影响,且规模指标对固定资产影响更大。
关键词：
银行理财产品 宏观经济效应 SVAR模型
[期刊] 金融论坛
[作者]
王占浩 于维娜 刘希玉
理财产品业绩受市场波动影响加大,有可能与原有银行间风险传染机制共振、放大银行系统风险。基于此视角,本文将银行理财产品嵌入银行间风险传染模型,研究银行理财产品对银行间风险传染的影响。结果发现:(1)在模型假定的条件下,考虑理财产品后,风险传染引发的平均损失增加28.76%。(2)如果考虑破产银行对理财产品的信息传染,平均损失进一步增加17.5%。(3)在投资者敏感性、资产非流动性较高时,银行对理财产品进行救助可以有效抑制风险传染;但冲击较大时,救助则会造成更大范围的风险传染。
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
徐加根 陈恪
本文利用全国12个城市2009年的全部银行个人理财产品数据,研究了市场结构、银行绩效与理财产品市场稳定的关系。研究发现,地区竞争程度的升高会提高理财产品的平均收益率,进而降低银行的绩效水平,而市场中处于弱势的银行表现得尤为明显。这一结论符合传统产业组织理论的"SCP"范式观点。本文进一步又发现,较低的绩效水平以及较高的竞争程度会导致市场处于不稳定状态,不仅银行有减少产品发行量的动机,还很有可能选择退出市场。
[期刊] 广东金融学院学报
[作者]
时旭辉 侯明亮 徐红娟
在综合考察结构化金融衍生产品多种定价思路的基础上,结合汇丰银行推出的SLSA系列理财产品,运用连续无套利组合定价法和离散二叉树风险中性定价法,将Monte Carlo模拟和Logistic非线性回归模型综合起来,提出了结构化金融衍生产品不确定性的一个新的处理技术和定价方法。实证结果表明,本文提出的定价方法具有良好的灵敏度和较高的扩展应用价值。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
彭碧 孙英隽
近年来,互联网技术的高速发展使得互联网金融风起云涌,以余额宝为代表的在线理财产品受到大众的青睐,从而推动商业银行加速对理财产品进行创新。论文在分析我国当前商业银行理财产品发行现状及特点的基础上,构建博弈模型对理财产品创新中的微观主体商业银行与互联网企业之间的创新行为进行博弈分析,最后为我国商业银行理财产品的创新提出策略及建议。
[期刊] 金融与经济
[作者]
彭碧 孙英隽
近年来互联网技术的高速发展使得互联网金融风起云涌,以余额宝为主的在线理财产品受到大众的青睐,推动商业银行加速对理财产品的创新。本文在分析我国当前商业银行理财产品发行现状及特点的基础上,构建博弈模型对理财产品创新中的微观主体商业银行与互联网企业之间的创新行为进行博弈分析,从而为我国商业银行理财产品的创新提供策略及建议。
[期刊] 金融论坛
[作者]
苏薪茗
本文对"资金池—资产池"这一银行理财产品的主流运作模式进行分析,发现银行通过"资金池—资产池"模式的运作,进行了期限错配,从而提高了收益率,同时可以绕过表内监管,并通过资产池进行风险分散化,但是,因运作风险无法传导给投资者,导致银行出现"刚性兑付"和"隐性担保"问题。虽然短期利率的迅速上升或期限利差的倒挂均可能导致"资金池—资产池"运作进入庞氏结构,但当期信用利差的影响是不确定的,"资金池—资产池"模式尚未进入"庞氏结构"。利差下降可能导致"庞氏骗局"的风险,因此需要加快这一产品运作模式的转变。
关键词：
银行理财产品 资金池 资产池 庞氏骗局
[期刊] 经济学(季刊)
[作者]
吴卫星 魏丽
基于2015—2019年发行的3—6个月理财产品数据，本文实证检验流动性需求对金融产品设计的影响。研究发现，流动性紧缩时，银行会缩短理财产品募集期，降低投资者的投资成本；在银行竞争程度较高的地区以及银行流动性考核时点，理财产品的募集期也显著缩短；发行自国有大型银行、起投金额较低以及保证收益类型的理财产品募集期受市场流动性影响较弱。进一步研究发现，较长的募集期并没有得到收益补偿，募集期对理财产品的实际收益率有负向影响。
关键词：
银行间流动性 募集期 实际收益率
[期刊] 浙江金融
[作者]
钱水土 卢迁
本文利用14家银行利润的HHI值与金融稳定等指标建立VAR模型,研究中国银行业市场结构对金融稳定的影响。实证结果显示:从长期来看,我国金融稳定与银行业市场集中度呈正向相关性,但银行业迅速对外开放和经济发展过快将导致金融体系的不稳定;从短期来看,银行业市场集中度越高,金融体系越稳定,并且银行业市场结构对金融稳定的影响存在滞后现象。因此,本文认为竞争并不能促进金融稳定,相反,适度地提高银行体系的集中度,更有利于维护金融系统的稳定。
关键词：
金融稳定 银行业市场结构 VAR模型
[期刊] 河北经贸大学学报
[作者]
周建涛
商业商业银行理财产品收益可分为预期收益率、实际收益率。实现超额收益产品多投资于债券和货币市场,未实现预期收益产品多挂钩利率、汇率、商品期货;非保本产品、短期理财产品是理财产品发行主力;外币产品境遇不乐观。商业银行能够较准确地预测固定存款利率、理财期限、发行银行信用、是否保本、是否外币投资对理财产品收益率的影响:固定存款利率、理财期限与预期收益率、实际收益率均正相关;低发行银行信用的预期收益率、实际收益率均高于高发行银行信用;不保本的预期收益率、实际收益率均高于保本产品;外汇投资的预期收益率、实际收益率均低于人民币投资;但不能准确预测投资标的、收益是否固定、银行能否提前终止对理财产品收益率的影响...
[期刊] 投资研究
[作者]
昌忠泽 曹沁
本文以某大型国有银行理财产品为样本,运用相关性分析、随机森林回归方法及VAR模型探索构建理财产品定价中枢及溢价的量化模型。研究认为,商业银行理财产品定价中枢与央行利率、市场利率和银行利率均具有相关性,并且市场利率对理财产品定价中枢的影响程度最大;商业银行理财产品溢价与市场溢价相关性不明显,但是2016年以来均具有一定正相关性。基于此,本文构建了理财产品定价中枢和溢价量化模型,并提出策略建议。
关键词：
理财产品 定价 随机森林 VAR
[期刊] 征信
[作者]
徐杰 陈晨
基于TAM模型和TPB理论,设计问卷并收集数据。采用Smart PLS 3.0构建模型,进行数据实证分析。使用PLS算法以及Bootstrap自抽样进行参数估计、变量间关系的结构方程模型检验。研究表明:感知有用性、感知易用性、感知风险、社会影响与互联网金融理财产品的使用意图显著相关,使用意图对其使用行为具有显著正向影响。但自我效能不构成互联网金融理财产品使用的主要影响因素。基于实证研究,认为互联网理财企业应该基于互动开放的思维,不断提高其国际国内影响力和用户覆盖面;研究影响互联网金融理财产品需求的因素,根据用户的需求,进行商业模式和产品的创新。
[期刊] 征信
[作者]
徐杰 陈晨
基于TAM模型和TPB理论,设计问卷并收集数据。采用Smart PLS 3.0构建模型,进行数据实证分析。使用PLS算法以及Bootstrap自抽样进行参数估计、变量间关系的结构方程模型检验。研究表明:感知有用性、感知易用性、感知风险、社会影响与互联网金融理财产品的使用意图显著相关,使用意图对其使用行为具有显著正向影响。但自我效能不构成互联网金融理财产品使用的主要影响因素。基于实证研究,认为互联网理财企业应该基于互动开放的思维,不断提高其国际国内影响力和用户覆盖面;研究影响互联网金融理财产品需求的因素,根
[期刊] 金融与经济
[作者]
孙从海
近年来机构数量迅速增长的城市商业银行群体被视为中国金融市场的新生力量,在促进经济增长和完善金融市场结构等方面发挥着不可替代的作用。本文选取近年来发展速度最快和竞争较为激烈的银行理财产品市场为样本,力求全面考察银行理财的市场结构以及城市商业银行的市场地位,探寻城市商业银行理财业务的展业策略。期望着在商业银行经营转型的背景下,城市商业银行的理财业务能够迅速崛起,快速打造其核心竞争力。
关键词：
银行理财 市场结构 展业策略
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