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[期刊] 投资研究
[作者]
祝红梅
银行理财产品是我国近年来最活跃的金融创新,凭借高收益率分流了大量存款。本文以2008年1月到2011年6月期间商业银行发放的投资方向为信贷资产和票据资产的理财产品为样本,对决定理财产品定价的因素进行了实证分析。结果表明,银行理财产品收益率突破了现行的存款利率管理政策,并且多数银行理财产品的定价体现了市场因素。在此基础上,论文分析了理财产品发展对利率市场化改革的推动作用。
关键词：
理财产品 定价 利率市场化
[期刊] 价格月刊
[作者]
张水茂
利率市场化已经成为社会发展必然的趋势,从我国利率市场化的发展现状以及商业银行理财产品的发展现状出发,深入分析利率市场化与商业银行理财的关系,然后基于此系统分析利率市场化对商业理财产品定价的影响。可以发现:贷款利率市场化和存款利率市场化对理财产品的定价影响具有区别性,利率的市场化有利于提高理财产品定价的层次性和差异性。
关键词：
利率 市场化 理财产品 定价
[期刊] 投资研究
[作者]
昌忠泽 曹沁
本文以某大型国有银行理财产品为样本,运用相关性分析、随机森林回归方法及VAR模型探索构建理财产品定价中枢及溢价的量化模型。研究认为,商业银行理财产品定价中枢与央行利率、市场利率和银行利率均具有相关性,并且市场利率对理财产品定价中枢的影响程度最大;商业银行理财产品溢价与市场溢价相关性不明显,但是2016年以来均具有一定正相关性。基于此,本文构建了理财产品定价中枢和溢价量化模型,并提出策略建议。
关键词：
理财产品 定价 随机森林 VAR
[期刊] 企业经济
[作者]
盛方富
通过回顾我国利率市场化的进程及梳理现有研究文献,发现当前我国存款利率市场化的主要障碍在宏观经济金融和银行经营管理两方面,而近年来飞速发展的银行理财产品市场为突破这种困局提供了契机和方向。通过对保证收益类银行理财产品与shibor利率关系的实证研究,得出保证收益类理财产品收益率同shibor利率之间具有对称的双向传导关系,从而可以证实我国银行理财产品是一种收益率市场化定价的存款替代性金融产品,为当前存款利率的市场化提供了一种过渡渠道。
关键词：
存款利率 市场化 银行理财产品
[期刊] 中国金融
[作者]
周荣芳
随着银行理财产品市场的不断发展,这种自发于市场的金融创新力量将进一步加快我国利率市场化改革步伐银行理财市场作为一个新兴市场,经过近几年的发展,取得了长足的进步,银行理财业务逐渐成为金融机构扩大中间业务比重、转变经营模式的重要业务领域,成为金融创新层出不
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
胡斌 胡艳君
目前我国商业银行个人理财产品层出不穷,但是就产品种类而言,缺乏突破,原因在于利率没有完全放开,金融风险因子不够丰富,商业银行无法为客户提供风险梯度完整的产品,也无法有效进行套期操作保值。利率市场化的深入将有助于解决这些问题。同时,商业银行个人理财产品将逐步替代部分银行存款,从而有助于放开银行存款利率,实现利率市场化。
[期刊] 中国工业经济
[作者]
褚剑 胡诗阳
银企关系在信贷资源配置中发挥着重要作用,然而现有研究大多仅着眼于单方面的企业对银行贷款的需要,而忽视了银企双向互动关系中银行对企业存款的诉求。本文基于中国利率市场化的制度背景,首次从上市公司购买银行理财产品的独特视角考察银企关系对银行获取企业(类)存款资金的影响。研究发现,相较于非关系银行,上市公司向关系银行购买的理财金额更高,而理财收益率更低。在做了一系列内生性和稳健性检验后,上述结果依然成立。基于银企相对地位的横截面检验表明,银企关系与理财收益率的负向关系程度在银行类型分别为大型国有商业银行、全国性股份制商业银行、地方性商业银行时依次递减,在企业持股银行情况分别为未持股银行、持股非关系银行、持股关系银行时依次递减,而在企业产权性质为民营企业时比国有企业时更强。进一步研究发现,基于银企关系签订的委托理财契约有利于企业维系与关系银行的信贷关系,持续地获取信贷资源的支持。最后,结合实体经济金融化的研究表明,企业向关系银行购买理财产品短期性地挤占了实体投资,而随着银企关系的深入,信贷资源的保障自然地化解了投资不足问题。本文的研究揭示了银企间双向互动的动态过程,为理解实体经济"脱实向虚"现象提供了崭新的视角,对于决策部门深化改革、促进生产要素市场化配置也具有重要启示。
[期刊] 中国社会科学院研究生院学报
[作者]
蔡真
本文收集了20072014年我国银行理财产品的信息,将其归类整理后形成31个省份的年度面板数据,在控制住一些重要变量后考察了银行理财产品的收益率对居民储蓄的影响。实证结果表明:银行理财产品收益率与居民储蓄之间存在显著的负向关系,并且期限越短的产品负向关系越显著。结合我国银行理财产品主要以货币市场为定价参照的事实,可以得出如下结论:我国的存款利率市场化是以银行理财产品为形式、以货币市场为载体逐步推进的。
[期刊] 河北经贸大学学报
[作者]
周建涛
商业商业银行理财产品收益可分为预期收益率、实际收益率。实现超额收益产品多投资于债券和货币市场,未实现预期收益产品多挂钩利率、汇率、商品期货;非保本产品、短期理财产品是理财产品发行主力;外币产品境遇不乐观。商业银行能够较准确地预测固定存款利率、理财期限、发行银行信用、是否保本、是否外币投资对理财产品收益率的影响:固定存款利率、理财期限与预期收益率、实际收益率均正相关;低发行银行信用的预期收益率、实际收益率均高于高发行银行信用;不保本的预期收益率、实际收益率均高于保本产品;外汇投资的预期收益率、实际收益率均低于人民币投资;但不能准确预测投资标的、收益是否固定、银行能否提前终止对理财产品收益率的影响...
[期刊] 金融研究
[作者]
项后军 闫玉
理财产品市场持续发展,已对我国金融特别是银行方面产生了不可忽视的影响。与此同时,利率市场化进程也在不断推进中。然而,针对这两者对银行经营特别是对银行风险承担影响的研究还十分缺乏。有鉴于此,本文利用2005-2015年100家商业银行面板数据进行研究表明:(1)理财产品的利益搜寻效应对银行风险承担具有负向影响,增强了货币政策立场造成的影响;(2)利率市场化推进将通过促进银行竞争、赋予银行更多风险承担机会方式对银行风险承担产生正向影响,且增强了货币政策立场造成的影响;(3)利率市场化的推进会削弱理财产品对银行风险承担的作用,而货币政策立场收紧则强化了理财产品的影响,而这三种因素的共同作用对银行风险承担有着正向的影响。
关键词：
理财产品 利率市场化 银行风险承担
[期刊] 会计与经济研究
[作者]
张庆君 郭永光
基于A股制造业上市公司的面板数据,通过面板门槛模型,分别以市场化进程、银行理财产品发展为门槛变量,探讨在不同的门槛下,商业信用再配置的问题。研究发现,当以银行理财产品发展、市场化进程为门槛时,银行信用与商业信用之间存在明显的门槛效应即非线性关系,文中分别对应选择门槛个数是:双门槛,单门槛;银行理财产品发展双门槛的存在使商业信用再配置呈现倒"U"型状态;市场化进程会加强银行理财产品发展对商业信用再配置的促进作用,市场化进程高于或低于门槛值都会促进商业信用再配置,但当市场化进程大于门槛值,对商业信用再配置影响更显著。
关键词：
市场化进程 银行理财产品 商业信用再配置
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
邓旭升 王聪
笔者基于资产组合理论，构建出能够代表集合信托产品与银行理财产品理论定价水平的收益率市场线，并对集合信托产品和银行理财产品的市场定价效率进行了评估与比较。研究结果表明：我国无风险收益率和流动性风险的变化是集合信托产品定价的基础，流动性风险对集合信托产品定价的影响最为强烈；集合信托产品定价中的效率损失相对较小，定价效率要高于银行理财产品；市场风险的提高虽能降低集合信托产品的定价效率，但整体影响程度有限，说明集合信托产品在定价中不存在明显约束；集合信托产品收益率能够真实反映国内实体经济的融资成本与负担，可以充当我国利率市场化进程中的标准利率。
关键词：
集合信托产品 银行理财产品 资产定价效率
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
徐加根 陈恪
本文利用全国12个城市2009年的全部银行个人理财产品数据,研究了市场结构、银行绩效与理财产品市场稳定的关系。研究发现,地区竞争程度的升高会提高理财产品的平均收益率,进而降低银行的绩效水平,而市场中处于弱势的银行表现得尤为明显。这一结论符合传统产业组织理论的"SCP"范式观点。本文进一步又发现,较低的绩效水平以及较高的竞争程度会导致市场处于不稳定状态,不仅银行有减少产品发行量的动机,还很有可能选择退出市场。
[期刊] 西南金融
[作者]
陈良凯 黄登仕
本文以银行数据库中客户理财产品的历史交易数据为样本,对影响客户持续购买银行理财产品的人口特征和经济金融特征因素进行了实证分析。结果表明,客户的性别、日均金融资产以及持有银行各类金融产品的种数会显著正向影响客户理财产品的持续购买行为,其中后两个因素会显著正向地影响客户持续购买次数和购买额度的追加。研究结论对为金融产品消费市场的深化、银行客户维系和金融产品交叉营销从而提高盈利能力以及对个体的财富管理提供了坚实的消费者购买行为导向。
关键词：
银行理财产品 客户特征 持续购买
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