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[期刊] 当代财经
[作者]
熊健 李超伟
数字化转型是银行业高质量发展的必然选择，但也可能引发一系列不平等的现象。运用2010—2021年中国208家商业银行数据，从经营绩效的视角考察银行数字化转型的马太效应及其内在机理。结果表明，银行数字化转型与经营绩效之间先表现为数字化悖论，后表现为财务增进，整体呈U型关系。大、小银行数字化转型存在明显的马太效应，随着银行规模增大，数字化转型与经营绩效关系的U型曲线拐点左移，即相较于小银行，大银行实现财务增进所需的数字化转型程度更低。机制分析表明，银行数字化转型与经营成本和经营收入分别呈倒U型和U型关系，且曲线拐点随着银行规模增大向左移动，导致银行数字化转型对经营绩效具有非线性影响，且在大、小银行之间存在马太效应。进一步讨论发现，银行数字化转型的马太效应还体现在经营风险层面，相较于小银行，数字化转型更有利于大银行降低经营风险。因此，在加快推进银行数字化转型的同时，应着重缓解马太效应，充分释放数字化发展红利，提高金融服务实体经济质效。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
徐蕾
在构建中国商业银行数字化转型指数的基础上，借助2014—2020年186家中国商业银行的年度非平衡面板数据，研究商业银行数字化转型同群效应的存在性、作用机制、影响因素和经济后果。结果发现：第一，商业银行数字化转型存在显著的同群效应，焦点银行的数字化转型表现与同省份、同类型其他同群银行显著正相关，且该结论在一系列稳健性检验下均保持不变；第二，数字化转型的同群效应可能由商业银行的“被动模仿”和“主动学习”动机所驱动，即焦点银行对同群个体数字化转型行为的模仿可能是在行业竞争压力和社会期望压力下的被动选择，也可能是出于信息获取性动机的一种主动学习过程；第三，进一步研究表明，商业银行数字化转型的同群效应受一系列内外部因素的影响。从银行外部来看，地区金融科技发展水平越高，同群效应越明显；从银行内部来看，利润水平决定了数字化转型同群模仿的客观条件，利润水平高的银行表现出更强的同群模仿倾向。从经济后果看，商业银行通过模仿同群个体的转型经验，能够学习数字赋能业务经营的模式，以及数字化风控体系，由此降低转型成本、促进流动性创造、增强风险管理能力、改善经营绩效。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘时雨 秦畅
金融科技赋能对商业银行优化信贷资源的配置效率驱动企业创新增长，实现我国经济高质量发展具有现实意义。利用上市企业贷款信息和北京大学中国商业银行数字化转型指数进行实证分析发现，银行的数字化转型能够显著促进企业创新绩效提升，该结论在考虑了内生性问题和一系列稳健性检验后仍然成立。异质性分析发现银行数字化转型带来的创新驱动效果在市场化程度较高的地区和高新科技型企业影响更加明显。渠道研究表明银行数字化转型具有普惠特征，可以通过降低融资成本和增加信用贷款占比，提升企业创新绩效。进一步研究发现，数字化转型强化了银行信息甄别能力，在金融科技的推动下盈利能力越强的企业具有更强的创新绩效。因此，推动银行数字化转型优化信贷配置效率，是提升企业创新发展的重要动力。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
贾雅茹 吕静 郭沛
在数字中国建设背景下，数字化转型是商业银行提升金融服务质效、重塑风险管理体系的关键助力因素。基于2007—2021年中国商业银行的年度数据，运用年报文本分析法，构建银行数字化发展指数，实证考察数字化转型对银行经营稳定性的影响以及业务结构在其中所起到的机制作用。研究发现：数字化转型能够显著提高商业银行经营稳定性；业务结构的调整变化是数字化转型影响银行经营稳定性的重要路径，数字化转型能够通过提升银行零售贷款占比、定期存款占比及业务多元化程度对经营稳定性产生积极影响。进一步分析表明，对于规模较大、社会信用环境较差、外部金融科技发展水平较高的银行，数字化转型能够更加显著地提升其经营稳定性。
[期刊] 中国金融
[作者]
徐瀚
随着新一代信息技术的快速发展和广泛应用，商业银行的发展理念、服务方式、管理模式和竞争格局都发生了深刻变化。数字化转型不再是银行业可做可不做的选择题，而成为了在激烈市场竞争中银行业取胜获优的必答题。近十年来，中国银行业掀起了一场数字化转型的大潮，数字化转型几乎成为所有银行的工作重点。
关键词：
数字化转型
[期刊] 中国金融
[作者]
王鹏虎
商业银行数字化转型战略自1946年计算机出现以来,人类开始步入第三次浪潮,随着信息技术不断进步和应用日益深化,当今人类社会经济已经全面信息化,信息化改变了我们生产、生活、娱乐的方式。"互联网+"是我国积极应对第三次浪潮冲击而提出的国家战略。从2015年政府工作报告首次提出制订"互联网+"行动计划以来,我国各行业都在积极探索互联网技术应用,产生了很多新业态和新模式,有力地促进了传统产业的转型升级。在"互联网+"战略深化过程中,中国数字经济得到了快
关键词：
商业银行 数字化转型 服务场景
[期刊] 中国金融
[作者]
李璠
在利率市场化和金融脱媒的大背景下,可以利用金融科技赋能银行向数字化智能化战略转型金融科技飞速发展的机遇和挑战发展的机遇金融科技作为一种新的商业模式将有助于金融服务跨越式发展,扩大客户基础,扩大产品和服务的范围。首先,以移动支付、大数据等为代表的金融科技的应用,使传统金融服务有了跨越式
[期刊] 中国金融
[作者]
叶旻
数字化转型是商业银行调整生产关系以适应生产力发展的内生选择,其本质是用新技术赋能传统的银行经营管理。面对数字化转型要融合新场景、注重新体验、交付新速度、创造新价值以及防控新风险的新要求,银行机构追求极致的交付效率、实施频繁的产品迭代将成为常态。在此背景下,软件测试环节的时间会不断被压缩,被测软件版本的稳定性难以得到保障,测试应有的价值正被不断削弱,传统的测试工艺、方法、工具以及测试队伍的知识和技能结构已无法适应银行数字化转型的发展需要。有鉴于此,重塑银行软件测试的定位与价值势在必行。
关键词：
数字化转型 银行软件 测试中心
[期刊] 农村金融研究
[作者]
"建设现代化经济体系"是十九大报告提出的我国发展的新战略目标,而在驱动现代化经济体系发展的诸多因素中,数字经济是最令人瞩目的,也是我国银行业目前关注的重点。数字化转型已成为拉动经济增长的重要引擎和产业转型升级的重大突破口。商业银行必须顺应数字化这一发展趋势,主动将数字化转型上升为银行发展战略,作为转型发展的突破口,确立新的考核维度和考核指标体系,全面推进数字化建设。尽管我国商业银行数字化转
关键词：
数字化转型 商业银行 现代化经济体系
[期刊] 中国金融
[作者]
李璠
在利率市场化和金融脱媒的大背景下,可以利用金融科技赋能银行向数字化智能化战略转型金融科技飞速发展的机遇和挑战发展的机遇金融科技作为一种新的商业模式将有助于金融服务跨越式发展,扩大客户基础,扩大产品和服务的范围。首先,以移动支付、大数据等为代表的金融科技的应用,使传统金融服务有了跨越式
关键词：
光大银行 金融服务 区块链
[期刊] 中国金融
[作者]
徐瀚
<正>国家“十四五”规划提出，稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。中央金融工作会议强调，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这些都对银行业数字化转型工作提出了明确要求。随着数字化转型进入深水区，如何建立一套科学合理的数字化转型评价体系，有效评价数字化转型成效，并以此指导数字化转型的发展方向，成为摆在商业银行面前的一项重要课题。
[期刊] 银行家
[作者]
杨涛
银行数据治理的政策背景问题的提出近年来，数据治理成为商业银行发展中的关键问题之一，也是监管层关注的焦点。回顾历史，监管部门于2011年颁布了《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》，2018年发布了《银行业金融机构数据治理指引》。在此阶段，对于银行的数据监管政策，逐渐从数据质量考核结果导向的监管演变为对管理层面上的数据治理全方位要求。面对监管要求与同业创新压力，银行业逐渐从数据治理成熟度的视角来认识和应对相关问题，众多银行开始积极行动和探索布局，迈出深化数据治理和数字化转型发展的重要一步。
关键词：
数据治理 数字化转型 银行业金融机构
[期刊] 企业经济
[作者]
黄昌杰 闻岳春
发展数字金融助推工业发展，是实现实体经济高质量发展的重要途径。基于中国31个省、自治区、直辖市（不含港澳台）2011—2021年的面板数据，从新兴数字金融和传统银行数字化两个角度实证分析数字金融对地区工业发展的影响效应和中介效应，研究结果表明：数字金融发展显著促进工业的发展，且在东部发达地区最明显，在中西部和东北欠发达地区则不显著；与传统银行数字化相比，新兴数字金融对工业发展促进效应起主导作用。中介效应检验显示：研发投入在数字金融对工业发展的影响过程中起到中介作用，这种中介效应主要通过新兴数字金融发生，而传统银行数字化的中介效应不显著。由此，本文提出进一步加大数字金融建设，完善数字金融监督制度和平衡地区数字金融发展水平以更好促进当地工业发展等政策建议。
关键词：
数字金融 工业发展 中介效应 银行数字化
[期刊] 经济学(季刊)
[作者]
赵家琪 江弘毅 胡诗云 沈艳
本文旨在研究数字金融兴起背景下银行业数字化转型为解决小微企业“贷款难贷款贵”带来的机遇和挑战。采用2011—2018年中国97家商业银行的数据,本文研究了商业银行数字化转型对小微企业信贷指标的影响,发现如下。第一,小微贷款占比未显著提升,但转型程度低的银行不良率抬升。第二,认知转型高、组织转型领先的银行更能增加小微贷款而不牺牲不良率。第三,转型主要通过成本效率提升增加小微贷款、改善不良率。第四,有数字金融基础设施红利。发现表明,需重视转型对监管和市场结构等的挑战,助力银行提高成本效率;同时需重视数字金融基础设施建设。
关键词：
商业银行 数字普惠金融 小微贷款
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
贾雅茹 陈俞全 郭沛
当前，新一轮科技革命和产业变革正在重塑整个金融体系，数字技术已成为推动银行业转型发展的新动能。选取2008—2020年中国上市企业与商业银行数字化转型指数的年度匹配数据，考察银行数字化转型对贷款企业绩效的作用机制及影响效果。研究发现，银行数字化转型能够显著促进企业绩效水平提升；缓解融资约束是银行数字化影响贷款企业绩效的重要机制。进一步分析表明，银行数字化对贷款企业绩效的影响会由于企业信息披露质量、产品市场竞争程度、企业股权性质和所处区域不同而产生差异化表现。不仅从新视角理解银行数字化影响贷款企业绩效的作用路径，而且为政府更好地推动银行业数字化转型和缓解企业融资约束提供了有益借鉴。
关键词：
银行数字化转型 融资约束 企业绩效
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