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[期刊] 财经研究
[作者]
黄蕙
随着金融全球化和金融创新的发展,宏观系统性冲击造成了一系列银行危机。政府监管和市场约束作为银行外部监管体系的两个工具,其作用越来越受到重视。文章分析了在发生系统性冲击时如何在二者之间进行权衡和选择,从而达到最优的监管组合的效果,并针对中国的现实提出了政策建议。
[期刊] 世界经济研究
[作者]
高国华 潘英丽
本文利用世界银行金融监管数据库及44个国家243家银行的数据,对新巴赛尔协议的三大监管支柱——市场约束、监管审查与资本金约束的交互作用对银行风险行为的影响进行了实证分析。研究表明,政府监管与市场约束、资本充足率监管对银行的风险控制效果相互加强,即互补,而资本金监管与市场信息披露、外部审计等监管方式则存在替代关系。研究证实了宏观政府监管力度与微观层面对于银行的市场约束和资本金监管等措施起到互补作用,而基于单个金融机构的微观监管方式之间则存在一定的相互替代关系。
关键词：
市场约束 资本金监管 宏观审慎监管
[期刊] 管理世界
[作者]
杨谊 蒲勇健 陆玉
本文对官方监管机制对市场约束的影响力进行了实证研究。研究表明,市场约束与官方监管存在较大的相互作用和影响,市场约束要发挥其应有的作用是有特定条件的;并对其相互配合提高银行监管的有效性提出了政策建议。
关键词：
银行监管 官方监管 市场约束
[期刊] 财会月刊
[作者]
赵珈 王翠琳 许菡 张蔚然
政府监管和市场约束是《巴塞尔协议Ⅲ》中的两大重要支柱,也是我国商业银行建立全面风险管理体系必不可少的两种外部治理因素。本文选取我国16家上市商业银行2007至2013年的数据实证研究政府监管、市场约束对商业银行风险的影响。研究表明:政府监管压力与银行风险有显著的负相关关系;市场约束作用对国有银行失效,而对全国性股份制银行有效,其中数量约束降低了银行的风险;政府监管和市场约束具有互补作用,能够共同降低银行风险。
关键词：
商业银行 政府监管 市场约束 风险承担
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
丁鑫 陈珏津 马玥
如何权衡政府与市场的力量，将“看得见的手”和“看不见的手”相结合，提升审慎监管有效性是当下银行稳健经营的关键。基于2009—2020年186家商业银行的面板数据，实证研究政府监管与市场约束及其不同组合对银行风险承担的影响。研究发现，政府监管与市场约束均能有效抑制银行风险，且资本监管与市场约束构成替代效应，流动性监管与市场约束无明显的相互作用。政府监管与市场约束抑制银行风险的有效性表现在提高风险约束效率，促进银行信息披露。当银行盈利水平提升、政府监管与市场约束的压力增强时，政府监管与市场约束的有效性进一步增强，二者的替代效应更加显著；在大规模银行、全国性银行与高风险银行中政府监管与市场约束的替代效应更加明显。政府监管与市场约束的力度应根据现实需要相互协调，从而增强二者组合的风险约束效力，促进银行业健康平稳发展。
[期刊] 中国金融
[作者]
孟艳
巴塞尔新资本协议把市场约束作为实现有效资本监管的一个支柱,认为强化市场约束对帮助银行和监管当局管理风险、提高稳定性好处很多。那么,市场约束在我国银行监管中的作用如何?怎样通过发挥和运用市场约束来提高我国银行监管的有效性?
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
张强 李立华 佘桂荣
基于社会利润最大化的视角,本文研究了银行监管中的最优市场约束问题。研究发现:在银行监管中实施最优的市场约束不仅可以提高银行监管帕累托效率,而且可以给社会带来最大的利润;最优市场约束水平受到银行"额外价值"、无市场约束时贷款失败的概率、贷款成功的收益、市场约束的成本弹性等因素的影响,且与这些因素呈正相关;最优市场约束水平对银行"额外价值"、贷款成功的收益这两个因素的变化敏感性较强,对无市场约束时贷款失败的概率的变化敏感性较弱,对市场约束的成本弹性的敏感性呈现出由强变弱的趋势。
关键词：
银行监管 市场约束 社会利润 参数敏感性
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈其安 黄悦悦
在对中国银行业市场进行全面考察的基础上,本文以超额资本充足率和法定存款准备金率为政府监管度量指标,Lerner指数为银行市场约束度量指标,以中国14家上市银行2007年1月~2010年9月期间的季度数据为样本,实证研究了政府监管和市场约束对中国商业银行风险承担行为的影响。研究表明,超额资本充足率、市场约束和银行规模对中国商业银行风险承担行为产生显著正向影响;法定存款准备金率和经营管理水平对中国商业银行风险承担行为产生显著负向影响;国有控股银行的风险承担行为显著低于股份制商业银行;信用风险的影响具有显著的连续性。
[期刊] 金融研究
[作者]
张强 佘桂荣
上世纪80年代以来,包括美国在内的全球各国对于政府监管失灵以及银行安全网设计过程中引发的严重道德风险问题展开了广泛探讨,认为在官方监管中引入市场约束机制将有助于监管效率的提高,这得到巴塞尔新资本协议的首肯并已将市场约束作为有效银行监管“三大支柱”之一。本文从市场约束的有效性、市场约束促进银行监管效率提高以及运用市场约束完善银行监管三方面全面回顾西方学者的研究,并从中获得对我国银行监管的启示。
关键词：
银行监管 市场约束 信息披露 存款保险
[期刊] 财经论丛
[作者]
丁鑫 马玥 陈珏津
银行监管与市场约束是维持银行审慎经营的重要条件，二者不同方式组合的有效性如何?基于这一问题，本文选取2007—2021年248家商业银行数据，实证检验银行监管与市场约束的不同组合对银行风险承担的影响。研究发现：资本监管与数量型市场约束、流动性监管与价格型市场约束的组合产生相互削弱的作用；资本监管与价格型市场约束、流动性监管与数量型市场约束的组合产生相互支撑的作用，能够更好地抑制银行风险承担。相较于非存款债权人，存款人的市场约束与银行监管组合的效果更明显。银行监管与市场约束的组合通过促进银行信息披露、降低银行杠杆风险发挥作用。在不同的监管压力与市场约束压力下，高监管压力与市场约束的组合对银行风险承担的影响更显著，高数量型市场约束压力和低价格型市场约束压力与资本监管的组合对银行风险承担的影响更显著。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
杨新兰
缓冲资本是商业银行的可用资本与资本需求之间的差值,优化缓冲资本是商业银行提升资本管理能力的关键。本文运用存货管理中的策略,将银行资本视为存货,基于我国46家银行的相关财务数据,考虑资本监管约束及资本募集成本因素,检验在该策略下各银行的最优资本缓冲水平。经与实际资本缓冲水平比较、研究不同类型银行之间资本充足率水平差异的原因以及模型对不同类型银行的实际资本充足率水平的解释力度,发现模型对股份制银行的资本配置行为模拟最佳。
关键词：
资本监管 商业银行 缓冲资本
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
顾海峰 马聪
基于2006～2017中国178家商业银行年度数据,分析政府监管与市场约束对银行风险承担的影响,结果表明:政府监管对银行风险承担具有抑制作用,提升资本充足率与法定存准率会降低银行风险承担;存款数量约束对银行风险承担具有助推作用,但议价能力的缺乏使存款人无法通过存款利率渠道影响银行风险承担;GDP增长率对银行风险承担存在抑制作用,逆周期金融监管效果显现;政府监管与市场约束对不同类型银行风险承担水平存在显著的异质性影响。据此,建议建立政府监管与市场约束对银行风险承担的协同调控机制,对不同类型银行实行差别化金融监管政策。
[期刊] 经济评论
[作者]
张强 佘桂荣
存款保险所产生的严重道德风险不仅削弱存款人市场监控的有效激励,也在一定程度上减弱银行管理层市场影响的积极效应,因而市场约束失效被认为是存款保险运行的制度成本之一。在优化存款保险制度设计中考虑有效市场约束的因素,通过实施有限的存款保障机制、制定风险保险费率以及优化保险组织形式等措施,最终建立激励相容的存款保险制度,可以在维护银行体系安全与强化市场约束之间找到有效的结合点,并实现银行监管的帕累托改进。上述结论将对中国显性存款保险制度的构建提供有益启示。
关键词：
银行监管 存款保险 市场约束 激励相容
[期刊] 经济问题探索
[作者]
彭渝徽
由于金融创新 ,金融全球化的发展 ,特别是金融混业经营趋势的增强 ,许多国家尤其是发展中国家开始将银行监管放到了重要的位置 ,我国也成立了专门的银监局对银行业经营风险 ,经营状况进行监管。本文就我国银行监管中存在问题及解决办法进行讨论。
关键词：
银行监管 问题研究
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