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[期刊] 新金融
[作者]
史万钧
近年来我国工、中、建、交四大商业银行在境内外上市,它们的利润正逐年大幅度上升,用国际上通用的资产收益率来衡量这四家银行的效益,总的说来是处于全球前50强国际大商业银行的中游水平。有人可能用"人均利润"指标来非议中国大商业银行的效益低下,但由于税负、汇率和业务范围不同等因素用该项指标来对比是不适宜的。有人以行政定价为由非议中国大商业银行的存贷款利率差很大,但从所引用国际上八家(包括美、欧和香港地区)大商业银行的实际存款利率、贷款利率和存贷款利率差的数据来看,中国人民银行公布的商业银行存贷款基准利率所形成的存贷款利率差应该说还是接近国际大商业银行的中等水平。
关键词：
商业银行管理 中外银行对比 存贷利差分析
[期刊] 金融研究
[作者]
邓超 代军勋
在将利差分为事前利差和事后利差的基础上,本文全面分析了利差的决定因素,包括银行自身的因素、存贷款客户的因素和金融市场环境的因素等,并对中国银行业与世界不同国家和地区银行业的存贷款利差进行了比较。在中国,金融机构的最小利差为央行直接决定的最高存款利率和最低贷款利率所锁定,利差的决定外生于金融机构,也不反映金融机构的竞争力。为了发挥存贷款利差对我国商业银行经营行为的调节作用,我们应该推进利率市场化,促进银行竞争。同时,我们也应该认识到货币政策的重点是决定市场的资金成本而不是利差。
关键词：
利差 银行 决定因素
[期刊] 银行家
[作者]
张远
受2021年利率改革措施以及国务院稳增长、保增长决策要求的影响，2022年下半年，我国商业银行存贷利差存在继续收窄的可能和空间。2021年，央行利率改革的主要目标及商业银行的主要任务是降低实体经济综合融资成本，而缩减存贷利差是其主要手段。央行对存款利率自律上限定价机制进行调整，促使商业银行中长期存款利率下行。同时，2021年1月1日起，
关键词：
存贷款利差 商业银行
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
黄国平 吉昱华 伍旭川
存贷款利差合理水平取决于违约率、损失率、流动性风险、资本缓冲与信贷类资产的比率,以及无风险基准利率。银行业内部管理水平不足和存贷款市场的总体失衡会导致利差水平扩大和提高。我国当前的存贷款利差水平相对于其合理水平而言过低,不仅不利于银行业长期健康发展,而且也对整个金融体系累积了巨大的体系性风险。
关键词：
利差 定价 金融风险 利率 信用价差
[期刊] 浙江金融
[作者]
许倩
随着利率市场化的逐步推进,银行利率风险将趋于上升,存贷款利率变动对银行经营的影响将逐步体现。本文基于17家上市银行的财务数据,分析存款利率上升和贷款利率下降对银行盈利的影响,并测算相应的变动极限,以更好地了解银行对利率变动的承受能力,为利率市场化的推进及银行利率定价提供参考。
关键词：
存款利率 贷款利率 营业利润率 影响
[期刊] 金融与经济
[作者]
崔幸之 陈卫平
2002年2月21日,中国人民银行自1996年5月1日以来第八次降低金融机构存、贷款利率,各项存款年利率在现行基础上平均下调0.25个百分点,各项贷款年利率在现行基础上平均下调0.5个百分点,缩小了存贷款利差0.25个百分点。目前,我国商业银行的主要利润还主要依靠存贷款利差,此次降息压缩了利润空间,增加了商业银行的经营压力。降低存贷款利差也是我国推行利率市场化改革的又一个“先行炮”,商业银行如何未雨绸缪,变压力为动力,改进经营管理,提高竞争能力呢?下面就此谈点个人看法。 一、建立以“效益为中心”的集约化经营管理模式。推行机构整合、人员整合、业务整合,调整信贷结构,优化增量,盘活存量,提...
[期刊] 财务与会计
[作者]
赵鹏飞
根据《企业会计准则第２２号——金融工具确认与计量》，商业银行存贷款摊余成本＝初始确认金额－已偿还的本金±采用实际利率法将该初始确认金额与到期日金额之间的差额进行摊销形成的累计摊销额－已发生的减值损失（适用于金融资产）。其中，初始确认金额、已偿还的本金、已发生的减值损失都很容易确定，且反映在相关金融资产或金融负债的
[期刊] 上海金融
[作者]
王洪伟
传统商业银行经营管理中的缺口分析多是建立在资产负债额的绝对差额描述性论述之上,缺乏更深入的数理支撑。本文跳出传统的用于分析存贷款缺口问题的资产负债联合管理的定性分析模式,采用"数据驱动"的存贷款缺口额自身呈现出ARCH效应来定量度量存贷款缺口额的变动规律。从而为银行业金融机构尤其是商业银行进一步缺口管理提供理论基础。
关键词：
商业银行 风险管理 存贷款差额 数据驱动
[期刊] 南方金融
[作者]
朱冬辉
本文从我国商业银行存贷款期限配置的特征研究出发,采用流动性缺口法度量存贷款期限错配的流动性风险,基于VAR模型分析了存贷款期限错配的影响因素,利用协整分析找出期限错配与相关因素间的长期均衡关系,运用脉冲响应函数分析进一步描述了变量间的动态变化关系,并在此基础上提出了解决商业银行存贷款期限错配引起流动性风险的建议。
关键词：
商业银行 风险管理 存贷款期限错配
[期刊] 上海金融
[作者]
王洪伟
传统商业银行经营管理中的缺口分析多是建立在资产负债额的绝对差额描述性论述之上,缺乏更深入的数理支撑。本文跳出传统的用于分析存贷款缺口问题的资产负债联合管理的定性分析模式,采用"数据驱动"的存贷款缺口额自身呈现出ARCH效应来定量度量存贷款缺口额的变动规律。从而为银行业金融机构尤其是商业银行进一步缺口管理提供理论基础。
关键词：
商业银行 风险管理 存贷款差额 数据驱动
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
薄纯林 王宗军 邱胜芳
随着中国金融市场的近乎完全开放,中外资银行间的存贷款竞争也会愈加激烈。文中引入竞争的相关理论,运用博弈论的观点分析中外资银行间的存贷款竞争及其趋势分析,认为内资银行将会面临更大的存贷款市场的竞争压力,最后提出相应的策略。
关键词：
中资银行 外资银行 存贷款 Nash均衡
[期刊] 武汉金融
[作者]
万国才
在"负利率"和"紧信贷"背景下,商业银行理财业务得到持续快速发展,受到社会广泛关注。本文以十堰市为例,首先分析了当前商业银行理财市场现状、变化特征和存在的问题,继而阐述了对传统存贷款业务和央行宏观调控的深层影响,最后提出了进一步规范发展我国商业银行理财业务的政策建议。
关键词：
理财产品 存贷款业务 宏观调控效应 影响
[期刊] 统计与决策
[作者]
曹红 江舟 龙捷
存贷款期限不相匹配是银行经营风险控制的重要内容。文章运用两期银行模型下的久期分析方法,为银行经营找到最优久期水平。即保证银行资债相抵以及流动性的前提下,实现股东权益市场价值最大化的久期水平。
关键词：
商业银行 存贷款 久期
[期刊] 征信
[作者]
陈彦达 丁韦娜
采用X-12-ARIMA法对我国商业银行2007—2016年存贷款数据进行实证研究,分析存贷款"冲时点"的变化规律。实证结果表明,我国贷款在1月、3月、6月"冲时点"较为明显,存款在3月、6月"冲时点"较为明显;银监会236号文和《商业银行法》取消存贷比的政策抑制了存款"冲时点"力度。
关键词：
冲时点 存款 贷款 季节因子
[期刊] 金融研究
[作者]
步德迎
当前，在经济界有相当一部分同志认为银行存贷款利率过高，其理由有二：一是银行贷款利率高于企业资金利润率，二是在企业资产负债率过高、资金紧张的情况下，企业定期存款比重却出现上升。本文认为这种观点是错误的。文章从理论和实际两方面论述了企业资金利润率与银行存贷款利率的差别，说明了企业资金利润率与银行贷款利息率是根本不可比的。指出认为企业资金利润率不能低于银行贷款利率的观点可能影响利率政策的正确实施。并指出，企业定期存款比重上升是企业不负责任的借贷行为的反映，有关部门应加强金融执法，杜绝借贷不还的现象
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