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[期刊] 经济管理
[作者]
周达勇 董必荣
融资约束是中小企业创新的重要掣肘，信贷支持是缓解中小企业融资约束的重要手段。但是，信贷支持是否真的有利于中小企业创新尚未得到实证上的检验。为此，本文参照2021年发布的《中小企业划型标准规定(修订征求意见稿)》,以2010—2020年上市中小企业为样本，检验了银行信贷对中小企业双元创新投入的影响。研究发现，银行信贷对中小企业开发性创新投入表现出明显的促进效应，而对探索性创新投入表现出明显的抑制效应，银行信贷的风险规避特征显著。机制检验表明，融资约束缓解和信号传递效应促进了中小企业开发性创新投入，投资挤占效应和风险传导效应抑制了中小企业探索性创新投入。进一步分析表明，银行机构竞争弱的城市银行信贷抑制中小企业探索性创新投入的效应更强，银行信贷有效促进风险承担水平高的中小企业探索性创新投入，银行信贷对中小企业双元创新投入的影响主要体现在短期。本研究为银行信贷对中小企业双元创新投入的影响提供了经验证据，有助于中小企业更好地理解双元创新投入的影响机制，更合理地制定创新战略，对于深化金融体制改革和促进银行机构竞争也具有一定的启示意义。
[期刊] 财贸研究
[作者]
赵玉娟
中小企业信贷融资难问题 ,其解决方法通常是以增设中小金融机构或为中小企业提供担保来增加中小企业的资金可获程度 ,即采用“资金可获型战略”。本文希望通过对银行建立以信用为核心的信贷基准的探讨 ,回归中小企业信贷融资基础 ,即逐步提高中小企业以信用为基础的融资可获程度 ,从而使中小企业融资战略转换为“信用可获型”。
关键词：
信贷基准 关系型信用 社会型信用
[期刊] 商业经济与管理
[作者]
徐军辉
传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资,文章研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题:首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象;其次是银企之间的信息不对称,阻碍了大银行向中小企业贷款。在中小企业信用系统不健全,银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资难和融资贵的问题。
[期刊] 统计与决策
[作者]
张惠君 刘静
文章使用2015—2017年中小板上市公司数据,从应收账款周转率与应付账款周转率两个方面,分析了银行信贷与企业商业信用的关系,应收账款可以体现一个企业的能力,应收账款周转率提高,说明企业的市场前景发展良好。结果发现:一方面,企业短期内经营状况良好,企业的信用也会随之上升,说明银行会敏感地捕捉到这些企业的发展态势,从而考虑为其贷款,实现双赢;另一方面,应付账款体现了企业利用商业信用的能力和其融资能力,应付账款周转率上升,企业的银行融资能力会随之下降。
[期刊] 金融论坛
[作者]
李润平 聂广礼
本文以浙江省6 381家县域中小企业银行信贷数据为样本,分析中小企业生命周期与银行信贷资产质量的关系,检验中小企业生命周期对信贷资产质量影响的传导机制。结果表明:处于不同生命周期中小企业的信贷资产质量从高到低的次序为成熟期、成立期、衰退期和成长期;中小企业的生命周期通过直接嵌入和间接嵌入两条路径影响信贷资产质量,其中,信用评级为间接路径的传导变量。因此,应强化生命周期的间接嵌入作用,做好中小企业信贷风险预警;建立中小企业信息数据库;建立基于生命周期的中小企业信贷资产管理长效机制等。
[期刊] 经济研究参考
[作者]
冯俊萍
银行与中小企业之间存在严重的信息不对称,中小企业小额融资延伸出的银行信贷收益、风险和成本的不对称以及中小企业抵押品和担保的缺失等问题,是导致中小企业难以获得银行信任、取得银行信贷的症结所在。要破解这些症结必须构筑紧密型银企合作关系,发挥出社会信任网络、制度化信任以及信息共享机制的作用。为此,本文探索了社会信任对中小企业银行信贷可获得性的作用和机理,这对消除中小企业融资障碍、提高中小企业银行信贷可获得性的数量和比例及切实解决中小企业融资难题具有一定现实意义。
[期刊] 软科学
[作者]
黄文娣
在前不久国内经济紧缩的情况下，政府曾采取各种措施以求刺激经济增长，其中关于如何发展中小企业就成为一个政策重点。如今虽然经济开始走出低谷，但中小企业的发展仍是经济复苏和增长的一个亮点，而中小企业融资难的问题却一直较为突出。本文对银行惜贷与中小企业融资难的深层原因作了较为详尽的论述，并主要就融资与信贷的错位问题对各关系主体提出一些建议性的措施。
关键词：
中小企业 融资难 银行惜贷 错位
[期刊] 经济经纬
[作者]
张德昌
近年来我国银行为避免企业信用状况不良导致的违约风险问题，对信息不透明、信用风险高的中小企业普遍采取严格的抵押品型信贷配给，而中小企业介入信贷市场普遍受到抵押资产不足的约束。中小银行与中小企业长期密切合作是实现银行抵押资产观念创新、建立声誉机制的重要途径。
关键词：
信贷 中小企业 抵押品 中小银行
[期刊] 经济问题
[作者]
刘锦辉
民营企业信贷融资难是一个长期普遍的问题。而国内商业银行对民营企业信贷融资方式创新则是解决民营企业信贷融资难问题的关键。以民营经济发达的浙江特别是温州银行业的经验入手研究,在分析阻碍信贷融资方式创新因素的基础上,以金融创新理论为依据,对成功的创新方式进行归纳总结,并据此推出全新的信贷创新品种设计。
关键词：
商业银行 民营企业 信贷融资 方式创新
[期刊] 中国工业经济
[作者]
徐飞
银行信贷是企业创新活动重要资金来源,然而,银行针对企业创新活动的信贷业务存在着风险与收益不对称问题,即银行不分享企业创新成功的收益,却承担企业创新失败的风险。风险与收益的不对称性会抑制银行支持企业创新的积极性,甚至可能抑制企业持续创新投入。因此,本文基于已有研究,构建银行贷款前偏好企业低创新、贷款后抑制企业创新投入的分析框架,进一步提出银行信贷强度可能加剧企业陷入持续低创新困境的假说,并基于2007—2017年A股非金融业上市公司样本,验证银行信贷强度与企业持续低创新关系。本文研究显示:(1)银行信贷更偏好前期低创新企业;(2)银行信贷强度会抑制企业创新再投入;(3)银行信贷最终增加了企业持续低创新频率、抑制了企业持续高创新频率,即加剧企业持续低创新困境。进一步检验表明,加强银行业竞争、降低四大国有银行寡头垄断,有助于缓解银行信贷对于企业低创新偏好。根据本文研究结论,政府不能简单通过行政手段要求银行以正常信贷条件,甚至低息信贷条件来支持企业创新,行政干预反而造成银行信贷市场失灵。政府应当从风险补偿、政策性支持和银行业竞争出发,构建政府、银行、企业多维度互动的持续创新体系。
[期刊] 会计与经济研究
[作者]
方军雄
如何缓解中小企业信贷困境始终困扰着中国的金融监管当局。本文选取中国各地区1999年-2007年工业企业的面板数据,具体考察了银行业规模结构对中小企业银行信贷的影响。结果显示,相比大型企业,中小企业获得的银行贷款更少、期限结构更短。同时,研究发现随着中小银行市场份额的上升,中小企业与大型企业之间银行信贷的差异随之缩小。这表明,在我国经济转型期间,大力发展中小银行有助于缓解中小企业的融资困境。进一步研究发现中小银行市场份额的扩大显著促进了经济增长。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
熊熊 钮元新 张维 武栋才
由于旧体制遗留的原因,我国商业银行有着特殊的委托代理关系,文章通过对不同类型的企业进行分析并建立相应的模型,说明我国商业银行的风险规避程度随着收入的增加而增加,从而使商业银行管理者过于重视信贷风险,这也是我国中小企业融资难的一个重要原因。
关键词：
委托代理 风险规避 贷款额度
[期刊] 西南金融
[作者]
唐杰
近年来中小企业融资问题成了热点话题。在中小企业贷款难的各种讨论中,关于国有商业银行对中小企业支持不足的指责不绝于耳。本文拟从国有商业银行信贷机制入手,探讨国有商业银行对中小企业信贷投放不足的原因以及提出相应的政策建议。
关键词：
国有商业银行 贷款难 信贷机制
[期刊] 金融与经济
[作者]
张宗益 章欣 陈鹏远
银行对于中小企业的信贷决策一直存在严重的信息不对称,企业所提供数据的可靠性难以验证。本文提出高层管理者个人信用优先的信贷决策信息结构,通过中小企业高层管理者个人信用的分析来判断企业信用的高低,进而判断企业提供信息的可靠性。文章在管理者信用属性分析的基础上,提出了中小企业管理者信用信息需求指标体系。
关键词：
中小企业 管理者信用 信息指标
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