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[期刊] 银行家
[作者]
黄喆
中共中央办公厅、国务院办公厅联合印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》指出,要重点解决金融机构对民营企业"不敢贷、不愿贷、不能贷"问题,"建立健全尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度"。中国银保监会《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》明确要求,"商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制"。结合民营企业信贷业务特点,本文
[期刊] 中国金融
[作者]
魏国雄
信用风险的识别与防控,不仅需要合规经营和操作,更需要尽职来实现,要把职责范围内应做的事尽全力做好,并对其负责,还要有担当随着商业银行不良贷款的持续暴露,不良贷款的清收处置不仅要加快,而且被问责追责所涉及员工的面也不断扩大。因此如何有效落实问责追责、尽职免责,已成为银行业普遍关注和亟待解决的问题。尤其是在一些不良贷款上升较快的分支机构,员工由于较普遍地受到了责任追究,更是急切企盼能明确怎么做才是尽职,才可以免责。
[期刊] 投资研究
[作者]
吕春亮
近年来,由于商业银行对客户的尽职调查不够全面、充分,导致诸如隐蔽的关联企业异地授信和贷款互保发生系统性风险、公司借重组改制转移资产逃废债务、抵质押物存在瑕疵无法实现优先权等情况频繁发生,使银行信贷资产面临风险,同时也将不良贷款处置工作推向不利境地。如何从根本上改变银企双方信息不对称的被动局面,提前识别和防范
[期刊] 国际金融研究
[作者]
李宏 张健
活期存款和贷款承诺均要求银行应客户需求随时提供流动性,银行开展这两项业务会产生协同效应,降低银行风险。本文运用中美商业银行的微观数据,对不同市场条件下两国银行业活期存款与贷款承诺之间风险对冲机制进行实证分析。结果发现,活期存款可以显著对冲未使用贷款承诺项下的流动性风险,这一对冲效应在美国次贷危机期间尤为明显。但我国银行这两项业务之间的风险对冲效应在非危机期间受贷款承诺业务发展水平的限制,效果不显著;而次贷危机期间政府刺激政策促进了对冲机制发挥作用。我们的研究进一步丰富了银行风险管理理论,对利率自由化和银行市场化竞争进程中,我国银行业转型及预测业务创新伴生的风险具有一定的理论指导意义。
关键词：
活期存款 贷款承诺 风险对冲机制
[期刊] 金融论坛
[作者]
曹利莎 张同建
中国商业银行贷款产品定价行为主要受到贷款成本分析、信贷人员责任意识、信贷资金监督、信用风险计量、客户市场定位与客户关系管理等因素的影响。研究表明,中国银行业的贷款定价机制具有高度的同质性。客户盈利分析定价模式的效率普遍高于基准利率加点模式,而基准利率加点模式的效率普遍高于成本加总定价模式。信贷人员责任意识与客户关系管理要素在定价机制中发挥着显著的作用,信用风险计量与客户市场定位要素发挥着一般性的作用,而贷款成本分析与信贷资金监督要素则处于功能缺失状态。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈雪红 程子圻
小微企业已成为我国经济发展的一支重要力量,其面临的"融资难""融资贵"问题仍亟待解决。虽然尽职免责制度在我国商业银行实施数年后取得了一些成效,但依然存在不少问题。在分析我国小微信贷和尽职免责现状基础上,探究小微信贷尽职免责存在的问题和原因,并提出相应的对策与解决办法。
关键词：
小微信贷 尽职免责 风险容忍度
[期刊] 现代经济探讨
[作者]
吴义根 胡志九
竭力保证银行贷款有效偿还是维护金融体系稳健的内在要求。２００３－２０１５年中国银行业不良贷款以２０１１年为分界点，在此之前保持连续多年的下降轨迹，随后进入上升通道且短期之内难言见顶。受贷款基数扩大影响，不良贷款率微小上升带来不良贷款绝对量大幅增加，商业银行潜在信用风险不容忽视。为了有效遏制不良贷款的惯性上升，需要趁早防范不良贷款的潜在增量风险，多手段灵活处置存量不良贷款，改善不良贷款处置的外部环境，减少不良贷款处置的道德风险。文章进一步剖析债转股化解不良贷款的利弊，认为现阶段需要谨慎推行债转股。
关键词：
银行业 不良贷款 债转股
[期刊] 改革
[作者]
陈伟光 许晓婷
我国银行业的不良贷款存量的形成有着深层次的体制性和政策性的金融生态环境原因。在此,在近年来不良贷款余额和不良贷款率的持续下降的前提下,以应对当前全球金融危机导致的信贷激增为背景,从金融生态的角度对我国银行业金融机构不良贷款的演变轨迹、成因和发展态势进行分析,设计出防止不良贷款反弹、控制信贷风险积聚的方法和路径。
关键词：
金融危机 金融生态 银行业 不良贷款
[期刊] 南方金融
[作者]
陈雪红
尽职免责制度的实施对于缓解商业银行"惜贷"和"惧贷"倾向、增加有效信贷供给具有重要的促进作用。但是,在实际执行过程中,问责频繁而免责情形较少、追责前置使得银行从业人员免责难、责任连带导致尽职者受牵连、追责处罚偏重而免责力度偏弱等现象的出现,使得商业银行尽职免责制度难以落地实施,从而导致货币政策传导机制遭遇"内控阻滞"的可能性上升,加剧了中小微企业的融资困境。出现上述现象的原因主要包括:一是责任主体身份认定偏差、权责失衡下的泛责任、惟"结果"论的追责观念、责任链条上的避责策略等认知偏差,导致商业银行"无限追责";二是尽职免责制度设计存在追责与免责不对称、尽职免责的标准模糊且不统一、各项保障机制不一致、制度设计缺乏前瞻性等缺陷;三是尽职免责制度的配套机制不完善。为此,要树立"有限追责"理念,强调"理性"追责,反对追责权的恣意滥用;要进一步完善尽职免责制度设计,形成"创新容错"和"责任法定"的安排,实现追责与免责条文的大体平衡;要建立健全配套机制,推行非尽职行为"负面清单",引入尽职积分、案例示范、同行评议等一系列制度安排。
[期刊] 财经研究
[作者]
尤家荣 唐玫秋
论银行贷款风险管理机制尤家荣，唐玫秋我国经济体制改革的目标是建立社会主义市场经济体制。随着市场经济的建立，企业必将走向市场，从而面临变幻莫测的经营风险。作为为企业的生产经营提供资金的专业银行，也必然要向商业银行转轨，成为自主经营、自负盈亏、自担风险、...
[期刊] 经济师
[作者]
张智
商业尽职调查的终极问题就是看商业决策在未来能否成功,所有的问题都将服务于这个问题。文章以U项目公司作为目标企业,重点就容易忽视的行业研究和重大风险分析进行论述。
关键词：
商业尽职调查 行业研究 重大风险
[期刊] 外国经济与管理
[作者]
王海军 曾博 杨虎 王梦凯
金融科技是当前商业银行重要的技术和模式创新。本文采用2005—2020年A股上市银行微观数据，构建了金融科技、不良贷款和银行业绩的理论与计量模型，研究发现：第一，金融科技可以显著提高银行业绩，但是这种促进作用存在滞后性，金融科技削弱了银行当期业绩，但是在平均滞后4—5年后，对银行业绩增进作用开始显现，并呈现边际贡献递增趋势。第二，金融科技有助于银行进行风险识别、量化和定价，通过抑制不良贷款风险损失，进而提高了银行预期收益，其中信息技术人员投入、软件投入和硬件投入对关注类贷款率和损失类贷款率的抑制作用更为明显。第三，银行规模异质性将扩大金融科技投入差距，并会引起信贷市场风险外溢和风险迁移，中小银行面临的不良贷款风险有扩大趋势。本文的研究对于当前商业银行合理布局金融科技，防范化解不良贷款风险，改进业务经营绩效，实现高质量发展具有重要启示。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
龙剑友 谢赤 王威忆晴 胡扬斌
基于Credit Metrics模型动态度量房地产贷款信用风险，运用双重ΔCoVaR模型分析框架量化其对单家银行风险的影响，以及对银行业系统性风险的溢出，将总体溢出分解为直接溢出和间接溢出，考量房地产贷款信用风险对银行业系统性风险的传导途径。结果显示：一方面，房地产贷款信用风险近年来整体呈上升趋势，且对银行业风险溢出显著，尤其是大规模债务违约和新冠疫情的爆发加剧了溢出效应。另一方面，房地产贷款信用风险的间接溢出大于直接溢出，且高(低)系统重要性银行产生了更大的间接(直接)溢出，表明高系统重要性银行由于与其他银行的业务联系密切，其贷款信用风险更易引发银行业内的连锁反应从而间接刺激风险爆发；低系统重要性银行因为依赖少数大型客户贷款，面临信用丢失时缺乏强劲的风险缓冲能力，更可能直接对银行业的稳定造成显著破坏。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
李麟 索彦峰
在全球经济变动及宏观经济不确定性增强的背景下,中国经济波动的信贷周期及银行亲周期性的双重特征极易触发银行业的系统性风险。本文以经济波动与不良贷款的关系为切入点,采用时间序列分析方法系统地研究了上述问题并证明了二者之间的因果关系。基于研究结论,本文提出了研究、评估经济波动对银行业的潜在影响、审慎使用信用风险模型、实施差别化的调控政策、推进银行战略转型等政策建议,以有效预防银行业的系统性风险。
关键词：
经济波动 不良贷款 信贷周期 系统性风险
[期刊] 统计与决策
[作者]
于立强
文章针对2011~2012年5家商业银行所承揽的1138件房屋抵押贷款案件,采用多类别逻辑回归分析银行业房屋抵押贷款违约风险潜在因子,探讨借款人婚姻状况、性别、教育程度、抵押品类型、抵押品座落地区、是否有不动产、是否有房屋贷款、借款人职业、申请人年龄、现职年资、贷款金额、贷款成数、借款人年收入及屋龄等潜在关链。实证结果发现,现职年资越高者,选择提前清偿还款的机率会越高;借款人年收入越高者,选择违约还款的机率会越高;借款人职业属于医师、律师、建筑师、会计师等专业人士与中小企业员工者选择违约还款的机率较低。此外,抵押品类型为房地产者,选择正常还款的机率会较高。
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