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[期刊] 金融研究
[作者]
边文龙 沈艳 沈明高
中小企业是推动中国经济转型和促进经济发展的重要力量,但"融资难、融资贵"问题一直是制约中小企业发展的重要因素。本文采用2005-2013年中国14省90县银行业金融机构的调查数据,探讨了市场竞争程度对中小企业贷款的影响,并结合当前的政策环境和激励制度为缓解中小企业融资问题提供新的视角。实证结果表明,市场集中度的降低并没有导致金融机构在定价能力和市场反应弹性等方面竞争程度的提高,而后者的提高有助于促进金融机构发放中小企业贷款。在此基础上,本文分别从逐步放开市场准入、增加贷款利率弹性、加快不良贷款核销和深化银
关键词：
中小企业贷款 银行业竞争 激励制度
[期刊] 金融研究
[作者]
边文龙 沈艳 沈明高
中小企业是推动中国经济转型和促进经济发展的重要力量,但"融资难、融资贵"问题一直是制约中小企业发展的重要因素。本文采用2005-2013年中国14省90县银行业金融机构的调查数据,探讨了市场竞争程度对中小企业贷款的影响,并结合当前的政策环境和激励制度为缓解中小企业融资问题提供新的视角。实证结果表明,市场集中度的降低并没有导致金融机构在定价能力和市场反应弹性等方面竞争程度的提高,而后者的提高有助于促进金融机构发放中小企业贷款。在此基础上,本文分别从逐步放开市场准入、增加贷款利率弹性、加快不良贷款核销和深化银行内部激励制度改革等四个方面提出建议,帮助金融机构对中小企业的贷款实现从"被动式放贷"向"主动式放贷"转变,充分发挥正规金融机构资金融通的职能。
关键词：
中小企业贷款 银行业竞争 激励制度
[期刊] 经济研究
[作者]
刘畅 刘冲 马光荣
本文利用全国县级层面2006—2011年的数据,通过实证研究发现,国有大型商业银行贷款每增加1元,对中小企业的贷款会增加0.0568元;而股份制商业银行、城商行和农村金融机构贷款每增加1元,对中小企业的贷款分别会增加0.1元、0.199元和0.248元。这一结果证实了林毅夫和李永军(2001)提出的"中小银行优势假说",即中小金融机构能够更好地满足中小企业的融资需求。本文还发现,尽管中小金融机构提供了更多风险较高的中小企业贷款,它们仍然能够通过较高的贷款利率覆盖其因更多的不良贷款带来的损失。
关键词：
中小金融机构 中小企业贷款 不良贷款
[期刊] 经济研究
[作者]
刘畅 刘冲 马光荣
本文利用全国县级层面2006—2011年的数据,通过实证研究发现,国有大型商业银行贷款每增加1元,对中小企业的贷款会增加0.0568元;而股份制商业银行、城商行和农村金融机构贷款每增加1元,对中小企业的贷款分别会增加0.1元、0.199元和0.248元。这一结果证实了林毅夫和李永军(2001)提出的"中小银行优势假说",即中小金融机构能够更好地满足中小企业的融资需求。本文还发现,尽管中小金融机构提供了更多风险较高的中小企业贷款,它们仍然能够通过较高的贷款利率覆盖其因更多的不良贷款带来的损失。
关键词：
中小金融机构 中小企业贷款 不良贷款
[期刊] 企业经济
[作者]
叶志锋 韩志岩 张静雯
本文基于２００９年至２０１４年广西银行分支机构数量及中小企业年度贷款余额数据，实证研究了广西银行业竞争水平对中小企业信贷可得性的影响。结果显示：广西银行业竞争程度对区内中小企业信贷可得性有显著的正向影响。＂十二五＂期间广西大力实施的＂引金入桂＂工程提高了中小企业的信贷可得性，促进了中小企业的发展。因此，有关部门进一步建立适应地方经济发展的银行业竞争体系并积极改善地方金融生态环境，中小企业持续利用金融市场竞争环境，对于解决中小企业融资难融资贵问题至为重要。
关键词：
广西中小企业 银行业竞争 信贷可得性
[期刊] 金融评论
[作者]
黄允爵 叶德珠
当前,在中国地区间信贷配置不平衡的背景下,信贷资金的跨区域流动现象愈发显著。本文借助银企异地贷款这一典型的信贷资源跨区域流动形式,利用中国A股上市公司贷款公告信息,并结合银行分支机构数据,研究了地区银行业竞争对信贷跨区域流动的影响。研究发现,银企间异地贷款活动很大程度上受到地区银行业竞争的影响,并使得信贷资金的跨区域流动呈现出鲜明的空间指向性,即信贷资金往往从高竞争地区流向低竞争地区。进一步的研究表明,相对于大企业与国有企业,小企业与民营企业的异地贷款活动对地区银行业竞争更加敏感。尤其是对于存在融资约束的企业而言,前往高竞争地区贷款将是有利选择,因为银行业的剧烈竞争为企业创造了松抵押、大金额、短期限、低利差的有利贷款条件。最后,银行业竞争对银企异地贷款活动的影响呈现出显著的顺周期特征,当经济上行时,低竞争地区企业与高竞争地区银行之间的异地贷款活动更加频繁。本研究有助于进一步理解地区银行业竞争对银企间贷款活动的影响。
关键词：
银行业竞争 信贷跨区域流动 异地贷款
[期刊] 广东财经大学学报
[作者]
蒋海 廖志芳
中小企业融资约束问题已成为制约其发展的重要障碍。基于投资的欧拉方程和一阶系统GMM估计方法,分析银行业竞争对中小企业融资约束的影响。研究结果强烈支持市场力量假说,即银行业竞争力的提高能够有效缓解中小企业融资约束。此外,在对我国银行业结构的深入剖析中还发现中小银行的发展能够降低中小企业融资约束。这在一定程度上弥补了关于中国银行业竞争与中小企业融资约束关系经验证据的不足,为我国银行业的改革发展提供了必要的理论和实证支持。
关键词：
中小银行 中小企业 银行业竞争 融资约束
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
程悦 李波
以2013—2018年非金融行业中小上市公司的数据为样本，分析银行业市场竞争度对中小企业风险承担的影响，并采用因果链条模型，识别出企业债务融资成本这一传导路径，实证结果发现，银行业市场竞争度的提升显著增加中小企业风险承担水平；较高的银行竞争水平降低信贷资金的供给成本，使中小企业从事风险性投资项目获得低成本的信贷资金的支持，从而增加其风险承担能力；相对于利率管制情形和那些融资约束水平较低的企业，这一效应在放松存款利率管制以后和在较高融资约束的中小企业中体现得更加明显。研究结果对于深化金融供给侧改革、改善金融服务实体经济质效、推进中小企业高质量发展具有重要的政策启示。
[期刊] 金融研究
[作者]
张晓玫 潘玲
本文以2004—2010年深交所中小企业板上市公司的数据作为研究样本,采用非平衡面板数据分析方法建立计量经济模型,考察我国银行业市场结构对银企关系的影响。实证结果显示:(1)我国银行业市场结构与银企关系度之间呈现"倒U型效应";(2)运行状况良好,但缺乏国有背景的企业更愿意与银行保持良好关系;(3)在经济发展不活跃的地区,银行与企业都更注重银企关系的培养;(4)但不同规模的银行对银企关系并无显著影响。本文研究结果表明,在我国二元金融结构下,关系型贷款是银行业集中程度较高地区的银行向中小企业发放贷款的重要技术。
关键词：
银行业市场结构 关系型贷款 中小企业
[期刊] 经济评论
[作者]
杨冕 袁亦宁 万攀兵
环境规制的加强特别是绿色信贷政策的实施，将促进融资环境持续发生改变，进而对高污染企业的债务融资成本产生影响。在这一过程中，银行业的市场结构又会对上述影响发挥“调节器”的作用。本文在深入剖析环境规制影响企业债务融资成本内在机理的基础上，将“十一五”时期我国严格实施的二氧化硫减排计划作为一项准自然实验，结合中国工业企业数据和商业银行分支机构数据，实证评估环境规制强度对高污染企业债务融资成本的影响，以及银行业市场结构在其中所发挥的作用。研究发现：“十一五”减排政策实施后，在二氧化硫减排目标更高的地区，高污染企业的债务融资成本明显升高；在银行业竞争程度更高的地区，“十一五”减排政策实施对企业债务融资成本的影响更小。以上结论在处理内生性问题、更换指标进行稳健性检验后依然成立。本文研究结论可以为政府制定合理的环境规制政策乃至完善金融体系建设提供理论参考。
[期刊] 金融研究
[作者]
尹志超 钱龙 吴雨
本文运用我国某地区2007~2013年124681笔中小企业信贷数据,实证研究了银企关系和银行业竞争对中小企业借贷成本的影响。结果显示,银企关系对中小企业借贷成本有显著的正向影响,银行业竞争对借贷成本有显著的负向影响。考虑企业规模、信用状况的异质性后,银企关系、银行业竞争对不同类型企业借贷成本的影响存在差异。银企关系对不同信用等级企业借贷成本整体上呈正向影响,银行业竞争对不同信用等级企业借贷成本整体上呈负向影响,但低信用等级小型企业受到的影响更加显著。本文研究表明,推动金融生态环境建设,完善信贷市场竞争机制,对解决我国中小企业融资贵问题至为重要。
关键词：
中小企业 银企关系 银行业竞争 借贷成本
[期刊] 世界经济
[作者]
雷震 彭欢
本文运用中国30个省市(区)1995～2006年的面板数据首次对银行业市场结构与中小企业生成之间的关系进行研究。我们运用固定效应模型发现中小银行的市场份额上升有利于中小企业的生成,并得到诸多有趣的结果。为了考察二者之间是否存在因果关系,我们基于中国渐进式改革背景,构造银行业市场结构的工具变量,估计发现二者之间确实存在正向因果关系。为进一步克服其他解释变量可能存在的内生性,我们运用动态广义矩方法对模型进行了稳健性检验,结果再次支持了本文的结论。
关键词：
银行业市场结构 中小企业生成
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
张超林 杨竹清
基于金融地理结构视角,结合银保监会披露的商业银行网点数据和中国工业企业微观数据,以企业周边银行网点数量测度企业面临的银行业竞争程度,研究银行业竞争对小微企业的影响效应。研究结果表明,企业周边银行网点数量增加能够显著缓解小微企业面临的融资约束,说明银行业竞争有效发挥了普惠效应;经过一系列稳健性检验后,结论依然成立。异质性分析发现,相比于国有大型商业银行,股份制商业银行和城市商业银行网点扩张的普惠效应更强;银行业竞争的普惠效应随银企距离的缩短而强化。机制检验表明,银行网点数量的增加通过提高小微企业的长期债务融资,并降低其债务融资成本,从而缓解其面临的融资约束。进一步分析发现,银行业竞争有助于提高小微企业的投资水平和投资效率;在研究样本期内考虑金融科技的影响后,银行业竞争的普惠效应依然显著。建议金融管理部门继续推进银行市场化改革,构建多元化的银行竞争体系,加快完善中小银行的空间布局。
[期刊] 经济科学
[作者]
李成明 王月含 董志勇
保持货币政策稳定性是稳定市场预期的重要方面，也是新冠疫情冲击下“稳信贷”、“稳投资”与“稳增长”的关键举措。本文采用2007—2020年131家银行面板数据，实证分析了货币政策不确定性对银行贷款期限结构的影响。研究发现，货币政策不确定性能够显著缩短银行贷款期限，其中资产价格下降和银行贷款损失准备金规模增加是重要影响渠道，且对规模较小、流动性资产比例较低、非国有型银行的贷款期限缩短效应更加明显。进一步分析发现，货币政策不确定性降低了贷款投放总规模，导致短期贷款对长期贷款的挤出；此外，货币政策的灵活实施部分抵消了经济衰退对信贷短期化的影响；宽松货币政策也可以缓解不确定性对信贷短期化的负面影响。
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
张金清 阚细兵
本文以中小板和创业板上市企业为研究样本,运用"现金-现金流敏感性"模型对中国银行业竞争与中小企业融资约束的关系进行实证研究。结果表明:第一,中国中小企业普遍存在融资困境,而银行业竞争能有效缓解中小企业融资约束,也即"市场势力假说"成立,这为中国近些年来的银行业市场化改革提供实证支持;第二,企业规模越大,企业的信息模糊程度越低,以及金融结构越是"市场主导型",则银行业竞争对中小企业融资约束的缓解效果就越好。为解决中小企业"融资难"、"融资贵"问题,中国应该继续推进银行业的市场化改革,促进银行业竞争,同时应通
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