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[期刊] 中国货币市场
[作者]
尚航飞
<正>存款是商业银行负债的主要构成，有效管控存款付息成本对于银行业维持合理的净息差和利润水平存款是商业银行负债的主要构成，有效管控存款付息成本对于银行业维持合理的净息差和利润水平，进而更好地服务实体经济高质量发展具有重要意义。文章分析了我国银行业存款价格刚性的内在原因以及存款利率调整的进展和趋势，探讨了存款利率调整可能对不同银行产生的差异化影响，并就银行管控存款管控存款成本提出建议。
[期刊] 金融论坛
[作者]
徐艺 李静婷
本文通过考察美国和日本的经验,认为存款保险制度是否会引发存款"搬家"很大程度上取决于外部制度环境设计。加入"业务密度"和"存款保险预期"两个概念的实证分析显示,在当前中国存款者的银行选择决策模式下,单纯建立存款保险制度虽然会有利于各类商业银行的存款数量提高,却不利于城市商业银行和股份制商业银行的存款份额提高,进而不利于实现银行业公平竞争。因此,在积极进行存款保险制度自身建设和完善的过程中,不应忽视对配套制度的建设,如建立过渡银行制度,加强商业银行信息披露要求,定期发布商业银行风险情况解读报告等。
[期刊] 西南金融
[作者]
姜义平
存款利率市场化情况下,银行经营的首要问题就是通过各种途径不间断、稳定地得到较低成本的存款资金。存款利率市场化明显使银行的存款结构从较低成本资金向市场化较高成本的资金转变。随着银行经营情况变化,利率调整可能成为常态,因此存款利率调整会比过去更加频繁。存款定价受限于受众广泛、业务同质化严重等原因,不适合逐笔定价,而更适合规则定价,更需要信息化技术的支撑。本文讨论了我国银行存款利率定价存在的问题,提出借鉴美国银行业存款定价实践的相关经验,同时结合自身情况进行存款定价体系的研究规划,充分发挥信息技术优势,为进一步推进我国银行业经营管理创新和加快业务转型提供坚实的技术支撑。
[期刊] 西南金融
[作者]
姜义平
存款利率市场化情况下,银行经营的首要问题就是通过各种途径不间断、稳定地得到较低成本的存款资金。存款利率市场化明显使银行的存款结构从较低成本资金向市场化较高成本的资金转变。随着银行经营情况变化,利率调整可能成为常态,因此存款利率调整会比过去更加频繁。存款定价受限于受众广泛、业务同质化严重等原因,不适合逐笔定价,而更适合规则定价,更需要信息化技术的支撑。本文讨论了我国银行存款利率定价存在的问题,提出借鉴美国银行业存款定价实践的相关经验,同时结合自身情况进行存款定价体系的研究规划,充分发挥信息技术优势,为进一步
[期刊] 当代财经
[作者]
冯传奇
利用2011—2017年中国88家地方性银行数据,探讨了银行业结构对地方性银行存款利率的影响。研究表明,银行业结构对地方性银行存款利率有显著影响。一是从基准模型看,市场集中度越高,地方性银行平均存款利率越高;二是从产品维度看,市场集中度的增加会显著提高定期存款利率,但与活期存款利率无关;三是从市场边界看,省级层面市场集中度的增加显著提高了平均存款利率,地级市层面市场集中度的影响不显著;四是从战略群组看,地方性银行市场集中度的增加显著提高了平均存款利率,而非地方性银行市场集中度的影响不显著;五是从时间维度看,市场集中度对平均存款利率的影响逐年增强。随着利率"双轨制"逐步取消、金融业进一步开放,地方性银行需及早完善存款定价机制,防范存款利率风险。
[期刊] 金融论坛
[作者]
张桥云 陈跃军
设计科学合理的存款产品是增强银行竞争力的重要措施。当前我国存在的存款产品种类少问题既与严格的金融监管有关,更与存款产品设计机制有关。本文在简要介绍美国银行业存款产品设计特点和分析我国银行业存款产品设计存在的主要问题的基础上,提出以下改进存款产品设计的建议:加快利率市场化改革,提高银行经营自主权;增加产品构成要素,平衡双方的权利与义务;区分资金交易和银行服务,改进存款定价方式;增加产品种类,提高客户的可选择性;改变过度平均化的产品设计思想,注重对市场进行细分。
关键词：
商业银行 存款产品 利率市场化
[期刊] 经济研究参考
[作者]
宗良 邵科
短期看,存款保险制度推出可能会对银行风险管理、银行业格局等方面产生积极影响。长期来看,存款保险制度将促进银行业的良性竞争和差异化经营,有利于银行业转型升级和可持续发展。对银行经营成本的影响很小。截至2014年9月末,我国银行业本币存款余额达到了112万亿元,如果当保险费率分别为万分之一、万分之二时,假若存款保险覆盖范围为50%,那么每年保费就分别为56亿元、112亿元。虽然随着业
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
明黎
2004年10月29日央行上调存贷款基准利率,放开金融机构存款利率下限和贷款利率上限。短期内虽然对市场的影响不大,但是应当看到央行更多的是传递一种信号,银行应及早研究加以应对。本文在预测未来央行宏观调控政策走向的基础上,分析了利率调整对银行的有利影响和面临的风险,提出了银行积极应对的策略。
关键词：
利率政策调整 银行 影响与对策
[期刊] 征信
[作者]
卢文华 段鸿济
美国、英国、日本及德国实施的存款保险制度在制度组织形式、保险机构组建方式、授权模式以及基金体系方面具有显著特征。2015年3月31日,酝酿多年的《存款保险条例》正式发布,这标志着我国存款保险制度正式建立。与四国存款保险制度对银行业的影响相比,即将于今年5月1日起施行的这一制度将使得我国银行业机遇与挑战并存,在借鉴四国银行业发展经验的基础上,提出了我国银行业在应对存款保险制度实施时应采取的策略。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
丁波 巴曙松 马文霄 岳淑媛
主要经济体存款保险制度的特征及其与中国存款保险制度的对照分析(一)主要经济体存款保险制度的特征分析从各经济体已经建立的存款保险制度来看(见表1),该制度的主要设计要素有存款保险机构的设立方式、授权模式、投保机构、受保范围、保险限额、保险费率等。各经济体一般根据自身金融体系特征、银行业整体发展状况等设计存款保险制度。从设立方式来看,目前主要有政府独资建立、政府和银行业共同出资建立、政府督导民间建立三种方式;按照存款保险机构的职权大小来分,主要有三种授权模式,分别为"付款箱"模式(Pay-box)、成本最小模
[期刊] 中国货币市场
[作者]
朱思爽
该文分析了2004年10月央行的加息政策给银行业带来的五个机遇和四种压力,指出银行在面对利率政策带来的机遇和挑战时,要加强资金调控,加强信贷风险管理、利率管理、人力资源管理和中间业务开发等。
关键词：
利率政策 银行业 经营管理
[期刊] 中国金融
[作者]
陆晓明 边卫红
利率市场化促使美国银行业重新审视传统的经营模式,并给银行业负债结构、收入模式、风险管理等方面带来了新的机遇与挑战一国利率市场化改革进程需要根据国家经济金融及监管情况而定。从美国利率市场化历史沿革来看,经历了"自由→管制→自由"的三个演进阶段。利率市场化改革对美国银行业,乃至金融业产生了深远的影响。利率市场化促使美国银行业重新审视传统的经营模式,并给银行业负债结
[期刊] 经济科学
[作者]
邓红霞 崔建华
本文采用67个国家1980——1999年的数据,运用Binary Logistic模型分析了公开存款保险的承保范围、加入方式、保险基金等方面的制度设计对一国银行业稳定性的影响。并且通过对比发达国家和发展中国家,证明了在经济发展水平和制度环境不同的国家中,存款保险的实施效果有着显著的不同。在经济,发展水平较高、制度环境相对较好的国家,由于可以更好地控制道德风险,存款保险给银行业带来的负面影响相对较小。因此,对于信息披露机制和监管体系尚待完善的中国,制度先行是一个稳妥的办法。并且由于中国银行业存在的金融资,产集中于国有大银行、对国家信用高度依赖等问题,一个适宜的存款保险设计应该能在保护存款者利益和...
关键词：
存款保险 银行挤兑 道德风险
[期刊] 金融论坛
[作者]
马草原 李运达
一般认为,限额存款保险制度让存款人的资产部分地暴露于风险之中,从而市场约束虽然比无保险状态下较弱但仍然有效,因此世界上实行存款保险制度的国家多采用限额保险。本文认为,中国银行业特殊的股权结构,以及长期以来政府对大银行的资金支持形成了存款人"规模偏好"和银行"大而不倒"(too big to fail)的预期;这一预期特征必将异化市场约束,进而导致银行陷入无序的规模竞争并激励其风险承担;如果单纯实施限额存款保险制度,非但不能修正中国商业银行市场约束的异化问题,而且将强化公众的"大而不倒"预期,使市场约束面临更严重的扭曲。
[期刊] 南方金融
[作者]
杜晓颖 黄凯琪
本文针对当前我国商业银行存款结构所显现的问题,重点分析存款结构变化特点和导致其变化的因素,通过数据和模型分析我国商业银行存款结构变化对商业银行经营的影响。本文认为,银行业必须正确把握"存款立行"的经营战略,不仅要重视存款量更要重视存款的结构,通过优化存款结构提高银行经营效益。
关键词：
商业银行 存款结构 经营效益
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