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[期刊] 西南金融
[作者]
贾琛
本文以上市公司年报中披露的贷款数据为基础,根据国有四大银行和非国有四大银行向在中国上市公司提供贷款的数据,对信贷成本及信贷可获得性的决定因素进行了实证研究,通过对国有四大银行和非国有四大银行在利率决定因素方面及发放信用贷款决定因素方面的差异比较来对我国商业银行存在的问题做具体分析。本文的结论主要有:一是企业与四大银行关系的加强不仅有助于降低企业继续与四大银行借款时的融资成本,而且有助于降低企业未来与非四大银行融资时的成本;二是企业与四大银行关系的加深可以提高企业获得非四大银行信用贷款的概率,而企业与四大银行的关系对获得四大银行的信用贷款并无显著性影响。以上的结论再次证明了传统关系型贷款理论中银...
[期刊] 财贸经济
[作者]
陈键
与传统的财务报表型和抵押担保型贷款不同,关系型借贷是银行基于银企合作过程中收集、整理和传递的有关企业及企业主的"软"信息而作出信贷决策的一种融资机制,尤其适合缺乏透明信息记录和抵押物的中小企业。本文以美国2003年NSSBF调查数据为样本,实证研究银企关系对于中小企业的信贷可获得性和贷款成本的影响。本文选取中小企业与向其提供信贷的银行之间关系的持续时间来衡量银企关系密切程度,用贷款合同的两个重要内置条件(抵押物要求和利率水平)分别反映信贷可获得性和成本。研究发现,银企关系持续时间越长,中小企业的信贷可获得性增强,但同时贷款成本会上升,这反映出关系型借贷对于缓解中小企业融资困境的辩证作用。最后基...
[期刊] 西南金融
[作者]
李凤 何欣 路晓蒙
小微企业在中国经济发展中起着举足轻重的作用，其面临的困境之一是信贷约束。基于２０１３年中国家庭金融调查（ＣＨＦＳ）的数据，本文从信贷申请率和申请通过率分析了中国小微企业信贷可获得性较低的原因。研究发现，在有银行信贷需求的小微企业中，只有４５．８％的企业获得了贷款。中国小微企业信贷可得性水平较低，更多归咎于较低的信贷申请率（５７．８％），而不是申请通过率（７９．２％）。运用样本选择Ｐｒｏｂｉｔ模型，从企业特征、企业主背景、社区环境和地区发展四个方面分析了影响信贷可得性的原因，发现小微企业资产规模和盈利情况对于信贷申请率和申请通过率都是显著的影响因素，地区发展更影响银行信贷行为，社区环境更影响企业．．．
[期刊] 征信
[作者]
中国人民银行舟山市中心支行课题组 刘海应 顾宏斌 王若萱 钟添祯 刘思敏
结合区域特色行业,采集自贸区金融机构相关调研数据,对目前信用评分技术在中小企业信贷融资中的应用效果和程度进行实证研究。研究结果表明:信用评分技术对中小企业融资总体呈正面影响;中小企业不同行业信贷可获得性存在一定差异;与大中型银行相比,小型银行更倾向于为中小企业融资;信用评分技术与其他贷款技术之间存在相互影响的关系。
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张琳 廉永辉 唐伟霞
本文从债权人视角研究非金融企业金融化的经济后果。基于2007—2018年我国A股上市公司半年度数据,考察了企业金融化对其获得银行贷款的影响。结果显示,企业金融化程度越高,企业获得的新增贷款越少,其支付的贷款利率越高,说明企业金融化加大了商业银行面临的风险。进一步分析发现,企业金融化通过增加财务风险和信息更不透明两条途径发挥作用,并且在盈利较差、分析师关注度较低和国有企业中,金融化带来的负面融资效应更为显著。本文的研究有助于理解我国企业金融化的经济后果和评估我国商业银行的信贷配置效率,对引导经济"脱虚向实"具有一定的启示意义。
[期刊] 西南金融
[作者]
刘娅 王茜 赵淑鹏
本文基于20112016年间“人人贷”的网络贷款数据,实证分析了借款人的社会资本对信贷可获得性的影响。实证分析结果显示:网络贷款申请者具有社会资本会显著增加贷款的批准概率,当贷款申请人具有社会资本时,该贷款被批贷的概率会显著增加0.029个单位;贷款申请者具有社会资本会显著增加获得网络贷款的贷款额度,当网络贷款申请者具有社会资本时,网络贷款的获批额度会显著增加0.224个单位;具有社会资本的网络贷款申请者在网络贷款审批和批贷额度的优势主要来自于信任因素。
[期刊] 经济学家
[作者]
巴曙松 栾雪剑
农村小额信贷是我国扶贫济困工作的重要方式,也是党中央落实三农政策的重要组成部分。从小额信贷的国内外实际情况和银行小额信贷决策模型分析来看,我国农村小额信贷的可获得性不高,小额信贷的资金来源有限。本文比较分析了其他国家验证可行的小额信贷资金获得方式,提出了用小额信贷资产证券化的方法以解决资金来源问题,特别是证券化中一些关键环节的操作建议,使对策分析更加具有操作性。
关键词：
小额信贷 资产证券化 结构性债务
[期刊] 管理世界
[作者]
陈胜蓝 马慧
以中国金融市场的贷款利率市场化改革作为准自然实验,本文对照性地考察贷款利率上限放开与下限放开对公司贷款可获得性的外生性冲击如何影响公司商业信用。结果表明,相对于低风险公司,高风险公司在贷款利率上限放开后减少的商业信用显著更多,在贷款利率下限放开后增加的商业信用显著更多。横截面差异的检验结果表明利率市场化对公司商业信用的影响主要存在于金融发展水平较低的地区、信任程度较高的地区及议价能力较高的公司组中。本文为贷款可获得性与公司商业信用之间的替代关系提供了来自中国利率市场化的新经验证据,这对于理解公司商业信用的融资作用,以及利率市场化改革如何影响微观企业财务决策具有重要意义。
[期刊] 金融论坛
[作者]
冯晓雷 冯晓普 王淑侠
本文以创业板开立之后所有上市公司的银行借贷公告为样本,研究了基于企业所有权性质的银行信贷选择行为,中国银行业并不存在对民营企业的信贷歧视,民营企业贷款难的问题不应简单归结为国有企业对信贷资源的垄断。中国银行业的市场化运营变得越来越成熟,银行在信贷决策过程中将更加关注企业的还款能力等硬性指标,银行业激烈的市场竞争,加剧了银行业对财务业绩优异的企业客户的争夺,民营企业加强自身盈利能力的建设,除了要改善企业信用环境和增强企业经营能力之外,应加快多层次资本市场的建设,拓宽企业融资渠道,摆脱企业融资对银行贷款的单一依赖。
关键词：
所有权性质 银行 信贷歧视 资本市场
[期刊] 农村经济
[作者]
罗雨柯 符刚
农村小额信贷是我国扶贫济困工作的重要方式,也是党中央落实三农政策的重要组成部分。农信社的小额信贷是推动城镇发展的支柱,也是不断帮助农村建设、农业开发以及农民脱贫的重要手段。本文对兴文县农信社的2014年度小额信贷获得农户信息进行分析整理,同时利用离散变量二元probit模型,对申请农户的基本信息中影响可获得性的因素进行实证研究。研究显示,农户的户主年龄、家庭劳动力人数、长期在外打工人数、资产总值、社会评价和行为信用记录等对于小额信贷的获得具有影响。因此,拓展农信社小额贷款交易范围、改善地区信贷环境、提高农户信用意识、实现农户贷款方式多样化是促进地区小额信贷环境改善和推动农村区域发展重要方式。
关键词：
小额信贷 信贷获得 影响因素 实证分析
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
文学舟 周志慧 干丹婷
小微企业融资难仍是一个尚未完全解决的问题，虽政银担企多方发力，但增量扩面尚未达到预期，而金融科技的发展提供了新的解决途径。根据家庭、小微企业、商业银行、担保机构和政府这五个信贷参与主体，通过构建DSGE模型分析各部门在小微信贷市场上的目标和约束，模拟了金融科技冲击对小微企业信贷可获得性的影响。分析结果表明：金融科技的应用能够通过降低利率、便捷抵押和赋能担保来提升小微企业的信贷可获得性；金融科技与担保机构在帮扶小微企业方面是同向互补而非相互替代；金融科技的发展相较于其应用，在支持小微信贷方面发挥了间接作用。因此应当加强商业银行和小微企业对金融科技的应用、促进担保机构数字化转型、加大政府相关部门对金融科技的投入，从而提升小微企业的信贷可获得性。
[期刊] 中国金融
[作者]
李宰成
随着世界各地经济相互依存度的日益提高,建立更为完善的法律框架已成为开展国际贸易和投资的基本保障。为此,联合国大会于1966年设立了联合国国际贸易法委员会(UNCITRAL,以下简称"贸法委"),负责国际贸易私法和商事法立法工作。推动各国动产担保制度的统一和协调是贸法委近二十年来的重点工作之一,其目标是要让信贷获得
[期刊] 经济学动态
[作者]
张龙耀 杨军
本文通过理论模型研究发现,农地产权和抵押制度改革不一定能够提高农户信贷可获得性,只有那些经营项目盈利能力较高和拥有足够非农收入的农户能够获得信贷条件改进,农地抵押不应亦不能成为解决农民贷款难的必由之路。最后我们提出未来推进我国农地抵押制度和农村金融市场改革的政策建议。
关键词：
农地产权 农地抵押贷款 信贷可获得性
[期刊] 华南农业大学学报(社会科学版)
[作者]
田红宇 王嫒名
基于中国家庭追踪调查(CFPS) 2014—2018年三期数据,运用条件混合回归,从信贷可获得性视角考察数字技术对农户多维贫困的影响。研究发现,数字技术能减缓农户多维贫困,采纳数字技术农户的贫困降低了23%,缓解信贷约束是数字技术减贫的重要机制,且突出表现在正规信贷部门。进一步研究发现,数字技术减贫存在"精英俘获"现象,减贫红利没有被全体农户公平共享。基于贫困维度分解发现,虽然数字技术能减缓绝对收入、生活条件、医疗、教育维度的贫困,但经由信贷可获得性的减贫效应仅体现在绝对收入维度,农户信贷需求仍以满足消费性信贷为主。因此,在激发"互联网+"金融赋能乡村振兴的同时,要考虑数字红利公平共享和农户多元信贷需求等问题。
关键词：
数字技术 正规信贷 非正规信贷 多维贫困
[期刊] 技术经济
[作者]
彭红枫 张韦华 张晓
以2001—2011年我国2373家上市公司为研究样本,检验了政治关联和银行关系对其银行贷款可获得性的影响。研究结果显示:对于所有的上市企业而言,政治关联和银行关系均有助于增强其银行贷款的可获得性,但同时具有两种关系反而不利于企业获得银行贷款;对于国有企业而言,建立政治关联或银行关系均有利于其获得长期贷款,但对短期贷款的获得没有显著影响;对于民营企业而言,政治关联有利于其获得长期借款,银行关系能显著增强其获得短期贷款的能力。
关键词：
政治关联 银行关系 上市公司 银行贷款
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