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[期刊] 金融经济学研究
[作者]
李佳
以2011～2017年中国银行业为研究样本,系统分析了金融结构变迁是否促进了银行资产证券化,研究发现,金融结构中直接融资比例的提升显著促进了银行资产证券化发展,金融市场化趋势主要通过不良贷款与盈利状况恶化等方面促使银行发展资产证券化,这两项因素也是银行发行资产支持证券的真实目的;随着时间不断推移,金融结构变迁对银行发展证券化的促进效应将持续存在,并呈不断增强态势。基于此,在银行资产证券化没有超出优化风险管理渠道、改善盈利性功能的前提下,可以放松资产证券化管制,推进拥有"真实出售"功能的"表外化"模式,同时加强对银行资产证券化的监管。
关键词：
金融结构 市场化 银行 资产证券化
[期刊] 金融论坛
[作者]
李佳 王晓 邓修英
本文基于中国银行业样本数据,研究资产证券化对银行风险的影响。研究发现:资产证券化显著降低银行风险,并且银行流动性、资本充足状况与盈利水平的提高,及加权风险占比的降低是资产证券化缓解银行风险的中介渠道;从不同银行类别来看,资产证券化有助于降低非上市银行,或规模较小银行的风险;在纳入政策因素的分析后,资产证券化仍显著降低银行风险。
[期刊] 财经问题研究
[作者]
车坦阳 王晓航 胡雅娟
资产证券化已经成为现代银行的一种重要融资手段。尽管有许多文献对银行资产证券化的动因在理论方面做出了分析和解释,但是其经验证据却相对缺乏。本文采用能够处理面板数据的计量经济方法对资产规模大于10亿美元的美国银行控股公司的资产证券化数据进行了分析。经验结果显示,银行控股公司进行资产证券化主要是出于增加流动性和降低融资成本的目的。我们的结果对于推进我国银行资产证券化有一定的参考价值。
关键词：
银行资产 证券化 银行控股公司
[期刊] 当代财经
[作者]
李佳
通过考察资产证券化影响银行杠杆的理论机制,以及利用我国银行业相关数据进行实证检验,研究发现资产证券化有助于抑制银行杠杆增长,且这种抑制效应随着首笔资产支持证券发行后逐步增强。在区分不同银行类型后发现,资本弥补渠道匮乏、负债结构不稳定的非上市银行与中小银行更易从资产证券化的杠杆抑制效应中获益。影响机制结果说明,资产证券化可通过优化融资与资产流动性结构、改善期限错配以及降低风险承担等渠道,实现对银行杠杆增长的遏制。进一步研究表明,资产证券化的杠杆抑制效应,也能控制由于规模扩张导致的杠杆顺周期性。因此,在完善资产证券化制度框架的同时,改善资产负债结构、提升精细化管理水平,都将有助于丰富银行的去杠杆措施。
关键词：
资产证券化 银行 杠杆
[期刊] 当代经济科学
[作者]
郭品 程茂勇 沈悦
金融科技既为金融发展增添了新动力，也给金融安全带来了新挑战。将金融科技与风险传染约束纳入经典的银行道德风险模型，揭示了金融科技发展影响银行系统性风险的理论机制。在此基础上，构建GRJ-GARCH-Coupla-CoVaR模型测算银行系统性风险水平，采用文本挖掘法衡量金融科技发展走势，并基于2011—2020年中国36家上市商业银行的季度面板数据进行实证检验。研究发现，金融科技发展显著提高了银行系统性风险。机制检验表明，快速发展的金融科技，一方面会增加银行个体的风险水平，从“源头”上提升银行系统性风险的生成概率，另一方面会加深银行之间的关联程度，从“渠道”上放大银行系统性风险的溢出效应。异质性分析发现，相对于技术投入，金融科技创新产出对银行系统性风险的驱动效应更为显著；相对于非国有银行，国有银行的系统性风险水平受金融科技发展的影响更为强烈。据此提出加强金融科技持续性、穿透性和规范性监管，建立健全金融科技风险防范机制的政策建议。
[期刊] 当代经济研究
[作者]
李佳
自１９７０年代以来，商业银行关于增加流动性和风险转移的金融功能需求，促使资产证券化的创新与发展。与此同时，资产证券化所提供的金融创新流程，致使商业银行的运行机制产生变革，并使商业银行与金融市场的联系更加紧密，这种发展态势虽然提高了金融资源的配置效率，并为商业银行提供了多元化的资产管理平台，但由于监管的缺陷，商业银行主导的资产证券化创新也造成了金融不稳定，因此，宏观审慎监管将成为未来商业银行监管变革的取向。对我国而言，必须对商业银行关于资产证券化创新及投资行为进行约束，强化与资产证券化相关的信息披露，并逐渐完善资产证券化的法律制度建设。
[期刊] 中国金融
[作者]
许文兵
2005年我国商业银行资产证券化正式启动,同时,2005年短期融资券市场的快速发展也进一步加快了我国金融脱煤的步伐。在金融脱媒的背景下,如何有效促进资产证券化业务的发展已经引起越来越多的商业银行的关注。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
李佳
随着我国资产证券化的迅速发展,本文基于2011—2017年银行业面板数据,充分识别了资产证券化对银行信用风险的影响。结果显示:在发展初期,资产证券化不利于银行信用风险的缓解,甚至导致信用风险上升。影响机制分析结果发现,资产证券化发行银行通过道德风险倾向,提高风险资产持有比重,以及创造更多"基础资源"导致不良贷款率上升,并且在发展初期,更注重基础资产池的质量,这均不利于信用风险的缓解。长期来看,在政策因素推动下,资产证券化能够实现银行信用风险的缓解,并且伴随时间推移,资产证券化导致银行信用风险上升的效应不断弱化。因此,金融监管部门应持续为资产证券化功能发挥提供空间,渐进推动"表外化"模式,同时,也要完善约束监督机制,防止银行对风险转移功能的过度利用。
关键词：
资产证券化 银行 信用风险
[期刊] 金融与经济
[作者]
杨波
资产证券化是一种操作复杂、设计精巧的金融创新工具,它的本质和特性非常适合商业银行用于资产经营管理,正确运用资产证券化可以提高现金回报率、资产回报率和股本回报率,降低资本要求、信用风险、流动性风险和利率敞口风险,但运作不当也会产生新的风险。
关键词：
商业银行 资产证券化 风险 运作机制
[期刊] 价格月刊
[作者]
邱强 叶德磊
我国商业银行由于长期经营传统的存贷业务、受金融业全面开放和利率市场化等影响,不可避免地存在诸如利率风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。而资产证券化有利于商业银行转变经营方式、转移和分散风险、克服借贷期限错配矛盾、拓宽资金来源、增加资本充足率、增加流动性等。
关键词：
资产证券化 金融效应 系统性风险
[期刊] 中国金融
[作者]
冀婕
我国资产证券化还处于发展初期阶段,2017年存量资产证券化占存量债券市场规模不足3%,未来发展潜力巨大消费金融资产证券化发展迅速我国消费金融行业历程自2009年启动消费金融试点工作以来,行业历经了三个主要阶段——试点阶段、扩张阶段、全国推广阶段,与之配套的相关政策法规相继落地,持续推进我国消费金融行业有序健康发展。
[期刊] 南方金融
[作者]
孔小伟
目前我国金融体系发展存在银行高度垄断、金融低效率及金融系统风险隐患不断积累等若干特征。资产证券化的发展将促进我国金融产业的结构化进程,增进市场的完全性,提高我国金融体系的安全性,并提升市场的完备性,从而将不断提高我国金融资源配置效率。
关键词：
资产证券化 金融发展 银行 市场完全性
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
杨慧艳
改革开放以来， 我国金融业发展迅速， 但总体形势仍十分严峻。本文给出了利用资产证券化方法来盘活银行不良资产， 防范和化解金融风险， 并在此基础上推动金融业的大力发展， 提高其国际竞争能力的具体构想。
关键词：
资产证券化 银行不良资产 金融风险
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
赵清波 卜林
采用对年报进行文本分析的方法构建银行金融科技指数，结合2008—2019年我国92家银行面板数据，考察银行金融科技对经营绩效的影响及作用机制。研究发现，银行发展金融科技能够提升经营绩效；降低不良贷款率以及成本收入比是银行金融科技影响经营绩效的中介机制。异质性分析表明，规模更大的银行发展金融科技对经营绩效的正向作用更为显著；资本充足率更高的银行发展金融科技更有效地提高了股本收益率，对资产收益率的影响则不存在明显差异。
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