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[期刊] 经济学家
[作者]
郭娜 张骏
本文通过构建金融科技约束下的银行存贷款收益模型，创新性地将银行风险承担区分为主动风险承担和被动风险承担，从理论层面剖析了金融科技对银行主动风险承担的影响机理。进一步地，基于2009—2022年114家中国商业银行的面板数据，实证检验了银行金融科技应用对主动风险承担行为的影响以及银行信贷供给在其中的作用机制。研究发现：金融科技应用将刺激银行主动承担更多风险，提高商业银行主动风险承担水平；银行信贷规模扩张、银行信贷结构调整均会强化金融科技与银行主动风险承担之间的正向关系，即加剧银行金融科技的“风险承担效应”，且该影响作用在中小银行中表现得更加明显。研究结论能够拓展目前学术界对于银行金融科技经济后果的认识，同时也为我国商业银行优化信贷资源配置以及监管部门防范金融风险提供了新的观察视角。
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
任碧云 郑宗杰
通过构建金融科技发展指数,并基于2013～2019年上市银行面板数据进行实证分析,探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明:(1)金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。(2)不同商业银行应用金融科技效果存在显著差异,与国有商业银行相比,其他股份制商业银行应用金融科技缓释风险承担的效果更明显。(3)金融科技应用于不同信贷结构,对商业银行风险承担的影响和偏好具有显著差异性,国有商业银行偏好借助金融科技调整贷款担保结构缓释风险承担,而其他商业银行偏好借助金融科技调整贷款期限结构缓释风险承担。研究结论对金融科技与商业银行深度融合、优化信贷结构、缓释风险承担提供了重要启示。
关键词：
金融科技 信贷结构 风险承担
[期刊] 统计与决策
[作者]
刘阳 侯孟奇
文章利用2007—2017年我国22家上市银行的平衡面板数据,考察了经济政策不确定性对银行信贷行为的影响以及银行风险承担水平的调节作用。结果表明,经济政策不确定性与银行贷款增长之间存在显著的正向关系,进一步研究表明,经济政策不确定性对银行信贷的影响受到银行风险承担水平的正向调节作用,经济政策不确定性使得银行风险预估水平发生偏差,进而造成风险资产对银行信贷的约束机制失效。
关键词：
经济政策不确定性 银行信贷 风险承担
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
刘南希 李戎
2008年金融危机之后,监测与防范系统性金融风险、维护金融稳定成为各国监管机构的工作重点。本文构建了一个反映我国系统性金融风险的中国金融压力指数(FSIC)。基于此,本文研究不同所有制结构的商业银行将如何调整影子银行业务以应对系统性金融风险。实证结果表明,当金融压力上升时,相较于国有银行,非国有银行的风险承担水平显著上升。进一步研究发现,这一差异与两类银行对影子银行这一风险业务的调整有关。当金融压力上升时,国有银行会显著减少影子银行业务,而非国有银行的影子银行业务不会减少。本文提出了国有银行的双重职能这一观点来解释实证研究的发现。本文的研究结论对于指导我国金融市场化改革和防范系统性金融风险具有重要启示。
[期刊] 产经评论
[作者]
余静文 吴滨阳
数字金融是信息技术、数据协作与传统金融服务模式相结合的新一代金融服务业态。随着数字金融的快速发展,商业银行在科技赋能下加速了数字化转型步伐。基于2012-2018年中国84家代表性商业银行的数据,采用北京大学数字普惠金融指数作为数字金融的代理变量,研究数字金融对商业银行风险承担的影响。结果表明,数字金融有助于收敛系统性金融风险。数字金融对商业银行风险承担的影响具有异质性:城商行和农村金融机构对数字金融的反应更加敏感,大型股份制银行和国有行则更加审慎,数字金融对农村金融机构的风险收敛作用最大。数字金融缓解了长尾客户缺乏抵押和征信不足的痛点问题,提高了中小银行风险识别能力,降低了风险管理成本,使其信贷决策更加科学。最后提出关于商业银行进一步提升数字化风险管理能力、防范化解金融风险的启示。
[期刊] 金融论坛
[作者]
张宗益 刘胤
基于对货币政策传导机制的理论阐释,本文构建实证检验的动态面板模型,运用SYS-GMM方法,利用1998～2010年中国14家主要商业银行数据,考察其资本约束和风险承担对贷款决策的影响,探讨货币政策传导是否存在银行资本渠道和风险承担渠道。结果显示:2004年后,资本监管强化了资本约束对商业银行信贷决策的影响,发挥了资本门限效应,形成了货币政策传导的银行资本渠道;但商业银行较高的风险偏好并未改变,资本监管的框架效应尚未形成;宽松的货币政策激起了商业银行强烈的放贷冲动,影响了其风险识别和风险容忍,货币政策传导的风险承担渠道逐渐显现。
[期刊] 金融与经济
[作者]
宫鹏浩 江俊蓉
本文基于中国16家上市银行2004~2013年非平衡面板数据,采用动态面板系统GMM估计方法,实证分析中国商业银行资本缓冲对风险承担行为的影响,并探讨宏观因素以及银行微观因素对两者关系的影响。结果表明:资本缓冲对风险承担行为具有正向激励作用;对于两种不同风险代理变量不良贷款率(npl)和风险加权资产占比(rwa),经济周期均会弱化资本缓冲对风险承担行为的正向影响,而监管环境与资本缓冲的交叉项对npl产生显著正影响,对rwa则相反;从银行异质性视角,流动性与资本缓冲的交叉项对风险项均产生显著负影响,而绩效水平与资本缓冲交叉项的系数在npl下显著为正,在rwa下显著为负,银行规模并无显著影响。
[期刊] 金融研究
[作者]
牛晓健 裘翔
本文旨在深入研究在中国银行业靓丽的报表之下是否隐藏着潜在的风险。我们依据"风险承担渠道"理论的假说,采用中国上市时间超过三年的十四家上市银行的数据,利用固定效应模型和差分广义矩估计方法,验证了:在中国,低利率的政策环境会催生商业银行的风险承担行为。本文的贡献主要有两个方面:第一,我们计算并采用了对风险测度更灵敏的预期违约频率(EDF)作为风险测度指标,相较基于定期报表的Z值和坏账率等指标更能够反映市场预期,具有前瞻性;第二,为了降低利率变量的内生性问题,我们采用拟合泰勒规则的方法估算出均衡利率,从而得到能够灵敏地反映利率政策松紧程度的利差变量作为政策利率的代理变量并一定程度上降低了内生性。
关键词：
风险承担 预期违约频率 货币政策
[期刊] 武汉金融
[作者]
张正平 纪环宇 董晶
在数字经济快速发展的背景下，我国金融业数字化转型加速推进，农村商业银行数字化转型也有了明显进展，这可能对其运营产生重要影响。为此，本文基于文本挖掘法测算了农商行数字化水平，并利用2015—2020年207家农商行的数据作为研究样本，实证检验了农商行数字化转型对其主动风险承担的影响。研究发现：总体而言，农商行数字化转型有效提升了其主动风险承担意愿；具体而言，农商行数字化转型可通过提高运营效率增加其主动风险承担；对于资产规模更高和省联社干预更强的农商行来说，数字化转型对其主动风险承担有更强烈的正向影响；进一步地，农商行数字化转型会降低其被动风险承担，且数字化转型是通过提升农商行的主动风险承担来降低其被动风险承担的。上述结论对农商行稳妥地推进数字化转型及强化风险治理具有一定参考价值。
[期刊] 金融论坛
[作者]
邹飞 王宗润
本文基于32家商业银行2007～2011年的数据,从银行高管非金融业从业经历的角度研究银行的风险承担行为。研究表明,银行高管非金融业从业经历对风险承担行为具有抑制作用,而且银行高管在非金融业中担任高管的经历会增强这种抑制作用。此外,上市与否、持股高管比例、董事会独立性和银行性质,对银行高管非金融从业经历与风险承担行为间的关系有显著影响。政府部门在对银行业进行监管时,不应仅考虑银行规模、性质等因素,还应进一步考察银行高管的非金融业从业经历,利用银行高管的非金融业从业经历达到风险监管的目的。
[期刊] 经济研究参考
[作者]
廖静仪
本文选取17家中国上市银行的面板数据,运用SYS-GMM法,从信用及流动性风险的角度实证检验了信贷资产证券化业务开展对银行风险承担的影响。结果证实:第一,信贷资产证券化业务开展与以上两种风险存在显著负相关关系,即开展信用资产证券化业务能够降低银行的信用及流动性风险水平。第二,信贷资产证券化业务对银行风险承担具有显著异质性影响。盈利能力越强的银行经营越稳健,信用风险分散效果更明显;对于流动性风险,变量中仅银行资产规模与资产证券化影响有同步效应。研究还发现,银行可通过"去杠杆化"转移信用风险;并提出监管者在鼓励信贷资产证券化进一步发展时,可继续完善银行信贷资产证券化信息披露等监督制度、提高监管者的风险应对能力的建议,从而保证实体经济稳健发展。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
杨馥 洪昆
近年来，金融与科技的深度结合对商业银行影响深远，而金融科技能否以及通过何种机制促进商业银行信贷风险管理仍是值得探究的问题。本文采用文本挖掘法构建金融科技指数衡量商业银行金融科技发展水平，基于2011—2019年我国40家商业银行的面板数据，考察金融科技对商业银行信贷风险的影响效应与作用机制。研究发现：金融科技指数与商业银行信贷风险呈显著负相关关系，商业银行运用金融科技可有效缓解信贷中的信息不对称，提高信贷质量，显著降低信贷风险；贷款集中度和贷款增长率具有部分中介作用，金融科技通过提高商业银行信息处理与客户管理效率，控制贷款集中度及贷款过快增长，从而分散和降低信贷风险；金融科技对商业银行信贷风险的影响存在异质性，金融科技对全国性商业银行信贷风险的缓解作用大于区域性商业银行。
[期刊] 浙江金融
[作者]
邓南文
2014年11月22日,央行宣布非对称降息,意图以更间接的方式,在银行等金融机构按市场规则应对的情况下达到政策目标。基于此,本文分析了利率和银行风险承担之间的关系及公司治理因素对这种关系的影响。基于2007年到2013年16家上市商业银行的数据进行实证,结果显示:(1)利率降低会提升银行的风险承担水平;(2)第一股东持股比例上升会增加银行的风险承担水平;(3)第一股东持股比例上升会提高银行风险承担对利率的敏感度。
关键词：
银行风险承担 利率 公司治理
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
吴成颂 钱春丽 宋丹琼
文中利用我国62家城市商业银行2008-2013年的经验证据,对女性董事、风险承担与银行信贷资源配置行为间逻辑关系进行了实证研究。研究发现,城商行董事会中女性董事的参与不仅能明显降低银行的风险承担水平,而且对银行信贷资源配置起到显著的积极作用。然而,通过进一步研究发现,女性董事与控股股东性质交叉项分别与银行风险承担、信贷资源配置呈显著正、负相关关系,意味着女性董事的治理效应在地方城商行中受到国有控股现状的负面影响。由上述结论可知,女性董事的参与可以有效提升城商行董事会的治理效率,但该提升作用却受到国有控股的干扰,这对于全面认识和理解女性董事与银行风险控制、信贷资源配置间关系具有重要的启示作用。
关键词：
女性董事 风险承担 资源配置
[期刊] 工业技术经济
[作者]
喻平 张敬佩
金融科技快速发展背景下,商业银行机遇与挑战并存,人们普遍关注其生存与发展,因此本文基于风险承担水平和市场竞争结构的两个视角,结合2011～2019年我国86家上市商业银行的数据,通过理论分析、数理推演和实证检验,剖析了金融科技对商业银行风险水平和竞争能力的具体作用。发现:(1)金融科技对商业银行风险承担水平呈现先增后减的倒"U"型作用,且这种效果存在异质性;(2)金融科技能够提升商业银行的竞争能力,并且大规模较小规模商业银行的提升效果明显,进而改变整体市场竞争结构;(3)整体来看,金融科技在今后对商业银行的可持续发展来讲是利好的。合理运用金融科技、建立完善的制度体系才能实现商业银行自身发展和金融科技稳健推进。
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