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[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
任碧云 郑宗杰
通过构建金融科技发展指数,并基于2013～2019年上市银行面板数据进行实证分析,探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明:(1)金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。(2)不同商业银行应用金融科技效果存在显著差异,与国有商业银行相比,其他股份制商业银行应用金融科技缓释风险承担的效果更明显。(3)金融科技应用于不同信贷结构,对商业银行风险承担的影响和偏好具有显著差异性,国有商业银行偏好借助金融科技调整贷款担保结构缓释风险承担,而其他商业银行偏好借助金融科技调整贷款期限结构缓释风险承担。研究结论对金融科技与商业银行深度融合、优化信贷结构、缓释风险承担提供了重要启示。
关键词：
金融科技 信贷结构 风险承担
[期刊] 财经科学
[作者]
顾海峰 高水文
本文选取2011—2018年中国170家商业银行年度数据,构建面板回归模型考察数字金融对银行风险承担的影响及其作用机制。研究表明:数字金融对银行风险承担有促进作用;相对于国有银行与城农商行,数字金融对股份制银行风险承担的促进力度更大。数字金融通过影响银行收入结构来影响银行风险承担,“数字金融-收入结构-银行风险承担”的传导渠道有效。银行竞争度提高会减弱数字金融对银行主动风险承担的促进作用,但对数字金融与银行被动风险承担关系的调节作用无效;宽松货币政策会加剧数字金融对银行风险承担的促进作用。金融监管力度加大会减弱数字金融对银行风险承担的促进作用,金融监管的风险约束有效。该成果可为防控中国银行业信贷风险提供理论指导与决策参考。
[期刊] 西南金融
[作者]
何理 冯科 刘雨峰
本文区分商业银行外部与内部的金融科技，基于存、贷、汇业务进行综合分析，根据不同的影响渠道，探讨了金融科技的发展如何降低商业银行风险承担，并以2011—2020年商业银行相关数据为样本进行了实证分析。研究发现，金融科技发展降低了商业银行风险承担。异质性分析表明，商业银行规模对于金融科技影响其风险承担的效果具有调节效应，银行规模越大，则金融科技的风险缓释效果越明显；另外，商业银行类型、股权结构同样可以产生异质性影响。进一步在相关机制探讨中，对资产端与中间业务端的影响渠道进行了检验。最后，基于现实背景和研究结论提出了政策建议。
[期刊] 新金融
[作者]
窦菲菲 丁亚丽
金融科技的价值创造方式和经营模式都与传统金融存在差异，其对金融产品、金融机构以及金融生态的影响改变了中国商业银行的传统金融业务发展。本文从资产端和负债端研究了金融科技发展对商业银行风险承担影响的作用途径。本文研究表明：（1）金融科技发展程度越高，商业银行资产端的风险承担意愿就越强；（2）金融科技发展程度越高，商业银行负债端的风险承担意愿就越弱；（3）从动态演进视角来看，金融科技的发展程度对商业银行风险承担的影响呈现“U”型特征；（4）从横向比较来看，相比于中小型银行，大型商业银行对金融科技发展的响应更为敏感。
关键词：
金融科技 商业银行 风险承担 系统GMM
[期刊] 武汉金融
[作者]
刘伟 刘卫镇 戴冰清 吕婷
以商业银行为主体的间接融资仍是目前中国融资的主要形式，商业银行贷款结构不仅反映了信贷资产质量，还反映了金融市场的风险配置状况。数字金融的发展改变了商业银行信贷结构，影响了其风险承担。本文利用181家中国商业银行2011—2020年财务数据，分析数字金融对商业银行贷款结构的影响，以及数字金融与贷款结构的交互作用对商业银行风险承担的影响。实证表明，数字金融的发展从整体上促进了商业银行个人贷款业务，但对不同类型银行表现出异质性：数字金融对国有大型商业银行的个人贷款和信用贷款均有促进作用，但仅提高了股份制商业银行的个人贷款比例；而对城市商业银行而言，则促进了其个人贷款和短期贷款。数字金融具有放大银行风险承担的功能。随着数字金融的发展，个人贷款的升高会加大商业银行风险承担，而短期贷款的升高会减少商业银行风险承担。数字金融的发展能够促进银行业竞争，提升银行风险水平，但是银行业竞争减弱能够缓解数字金融对银行风险承担加重的影响。本文丰富了数字金融、贷款结构与商业银行风险承担的认识，为银行风险管理和监管政策制定提供了一定的参考。
[期刊] 产经评论
[作者]
余静文 吴滨阳
数字金融是信息技术、数据协作与传统金融服务模式相结合的新一代金融服务业态。随着数字金融的快速发展,商业银行在科技赋能下加速了数字化转型步伐。基于2012-2018年中国84家代表性商业银行的数据,采用北京大学数字普惠金融指数作为数字金融的代理变量,研究数字金融对商业银行风险承担的影响。结果表明,数字金融有助于收敛系统性金融风险。数字金融对商业银行风险承担的影响具有异质性:城商行和农村金融机构对数字金融的反应更加敏感,大型股份制银行和国有行则更加审慎,数字金融对农村金融机构的风险收敛作用最大。数字金融缓解了长尾客户缺乏抵押和征信不足的痛点问题,提高了中小银行风险识别能力,降低了风险管理成本,使其信贷决策更加科学。最后提出关于商业银行进一步提升数字化风险管理能力、防范化解金融风险的启示。
[期刊] 工业技术经济
[作者]
喻平 张敬佩
金融科技快速发展背景下,商业银行机遇与挑战并存,人们普遍关注其生存与发展,因此本文基于风险承担水平和市场竞争结构的两个视角,结合2011～2019年我国86家上市商业银行的数据,通过理论分析、数理推演和实证检验,剖析了金融科技对商业银行风险水平和竞争能力的具体作用。发现:(1)金融科技对商业银行风险承担水平呈现先增后减的倒"U"型作用,且这种效果存在异质性;(2)金融科技能够提升商业银行的竞争能力,并且大规模较小规模商业银行的提升效果明显,进而改变整体市场竞争结构;(3)整体来看,金融科技在今后对商业银行的可持续发展来讲是利好的。合理运用金融科技、建立完善的制度体系才能实现商业银行自身发展和金融科技稳健推进。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
文钟艺 吴蝶 李华民 吴非
采取文本挖掘法编制金融科技指数，以国有大型商业银行、股份制商业银行、城商银行和农商银行为口径，基于CSMAR数据库2011—2019年样本数据，运用系统GMM估计方法，实证检验金融科技发展带来的商业银行机构风险承担演化效应。研究发现，金融科技发展整体上提升了商业银行风险承担水平，该效应经由金融科技的自构金融业态与赋能商业银行业态转型两条途径效应的消长演化得以实现，且在不同禀赋的商业银行机构之间存在明显差异。有鉴于此，商业银行等金融机构要立足自身特质，吸纳融合创新金融科技，合理安排风险承担水平。
关键词：
金融科技 商业银行风险承担 GMM估计法
[期刊] 管理现代化
[作者]
汪可 吴青 李计
以中国34家2003—2016年商业银行数据为样本,实证检验Fintech对商业银行风险承担的影响大小,以及不同类型商业银行的响应程度。结果表明:(1)Fintech发展与商业银行风险承担呈现倒U型曲线关系;(2)非系统性重要银行风险承担能力较为出色。
[期刊] 管理现代化
[作者]
汪可 吴青 李计
以中国34家2003—2016年商业银行数据为样本,实证检验Fintech对商业银行风险承担的影响大小,以及不同类型商业银行的响应程度。结果表明:(1)Fintech发展与商业银行风险承担呈现倒U型曲线关系;(2)非系统性重要银行风险承担能力较为出色。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
杨馥 洪昆
近年来，金融与科技的深度结合对商业银行影响深远，而金融科技能否以及通过何种机制促进商业银行信贷风险管理仍是值得探究的问题。本文采用文本挖掘法构建金融科技指数衡量商业银行金融科技发展水平，基于2011—2019年我国40家商业银行的面板数据，考察金融科技对商业银行信贷风险的影响效应与作用机制。研究发现：金融科技指数与商业银行信贷风险呈显著负相关关系，商业银行运用金融科技可有效缓解信贷中的信息不对称，提高信贷质量，显著降低信贷风险；贷款集中度和贷款增长率具有部分中介作用，金融科技通过提高商业银行信息处理与客户管理效率，控制贷款集中度及贷款过快增长，从而分散和降低信贷风险；金融科技对商业银行信贷风险的影响存在异质性，金融科技对全国性商业银行信贷风险的缓解作用大于区域性商业银行。
[期刊] 税务与经济
[作者]
孙英隽 杨波
2015年5月1日,作为利率市场化最重要的一环,我国的存款保险制度已正式实施,因此研究利率市场化进程中银行各特征变量对商业银行风险承担的影响就显得尤为重要。通过对16家上市商业银行2007~2014年的数据进行分析,得出利率市场化的稳步推进将会减少商业银行的风险承担,商业银行不良贷款率的提高会显著地加大商业银行的风险,我国GDP增长率和M2的增加会显著地加大商业银行经营的风险。在利率市场化的进程中,应该充分发挥市场在资源配置方面的决定性作用,同时政府应加大对金融行业的监管力度;银行业应积极进行金融创新,降低不良贷款率,提高经营的风险意识。
关键词：
利率市场化 银行风险承担 银行特征变量
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
赵保国 薛骊阳
笔者从市场竞争与商业银行组建消费金融公司两个角度,构建了互联网消费金融对中国上市商业银行风险承担影响的理论模型,分析出两条相反的影响渠道,并运用系统广义矩估计方法对我国36家上市商业银行2013—2017年间的动态面板数据进行实证检验与异质性研究。结果表明:互联网消费金融的飞速发展对商业银行的信贷业务造成了冲击,分流了固有客户,提高了银行的破产风险;而互联网消费金融带来的风控技术变革以及消费金融公司的组建并不能降低整体商业银行的风险承担;不同类型的商业银行受到互联网消费金融的影响存在明显的差异性,总体来看,规模越大的银行分散风险的能力越强,但区域性商业银行成为组建消费金融公司的主体,扩大了业务规模,形成了自身独特的优势,从而降低了风险承担。
[期刊] 财贸经济
[作者]
刘忠璐
本文从风险管理、经营效率、盈利水平和风险传染四个维度，剖析了互联网金融对商业银行风险承担的影响机制。运用２００３－２０１４年中国１４３家商业银行的数据，本文实证检验了互联网金融发展对商业银行风险行为的影响。研究表明：（１）互联网金融的迅猛发展使得商业银行风险管理发生变革，经营效率得到有效提升，弥补了其在盈利性及风险方面不利的冲击，降低商业银行破产风险，促进了整个金融体系的稳定。（２）互联网金融对不同类型的商业银行风险行为的影响具有差异性；股份制商业银行的风险承担降低，大型商业银行、城市商业银行和农村商业银行均有不同程度提升，其中城市商业银行破产风险提升程度最大。因此，商业银行需要立足自身特点，．．．
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
顾海峰 史欠欠
选取2007—2021年中国30家商业银行年度数据就绿色信贷对银行风险承担的影响及其作用机制进行实证分析。研究发现：绿色信贷对银行风险承担具有抑制作用。相对于国有银行，绿色信贷对非国有银行风险承担的抑制力度更大。绿色信贷主要通过提高银行社会责任履行度及绿色声誉渠道来抑制银行风险承担，“绿色信贷—社会责任/绿色声誉—银行风险承担”的传导渠道均有效。货币政策对绿色信贷与银行风险承担关系具有正向调节作用，宽松货币政策会加剧绿色信贷对银行风险承担的抑制作用。银行业竞争对两者关系具有负向调节作用，银行业竞争加剧会减弱绿色信贷对银行风险承担的抑制作用。
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