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[期刊] 财经问题研究
[作者]
尹志超 李青蔚 张诚
在当前经济下行压力下，家庭财务脆弱问题不断凸显，居民如何利用金融知识应对财务脆弱性，改善家庭财务状况是学术界关注的焦点问题。本文基于中国家庭金融调查（CHFS）数据，利用Probit模型实证检验了金融知识对家庭财务脆弱性的影响。研究结果表明，金融知识对家庭财务脆弱性具有显著抑制作用。为了克服内生性带来的偏误，本文采用“金融知识社区均值”作为工具变量进行估计，结果依然显著。机制分析表明，金融知识可以通过数字经济参与、商业保险参与和家庭创业三个渠道降低家庭财务脆弱性。异质性分析发现，在东部地区、城镇家庭和缴纳社会保险的家庭中，金融知识对家庭财务脆弱性的影响更为显著。本文为探寻家庭财务脆弱性的影响因素提供了新的视角，对全面理解金融知识的作用具有重要参考价值。
[期刊] 南方金融
[作者]
李瑞晶 王丽媛
本文基于中国家庭金融调查数据，研究数字金融对家庭返贫风险的影响以及家庭财务脆弱性的非线性中介机制。研究结果表明：第一，数字金融对家庭返贫风险的影响呈U型特征，随着数字金融发展水平的提高，返贫风险先下降后上升。第二，数字金融防返贫非线性效应的中介机制是通过家庭财务脆弱性实现的，数字金融的适度运用有利于降低家庭财务脆弱性，防止家庭陷入贫困，但滥用会加剧家庭财务脆弱性，增加返贫风险。第三，金融素养较低、收入较低以及处于低市场化水平地区的家庭更容易遭受数字金融带来的负面影响。上述研究结论的政策启示：坚持统筹发展和安全，在推广应用数字金融的同时，注重防范金融风险；坚守数字金融的普惠本质，充分发挥数字金融对促进共同富裕的正向效应；加强金融消费者教育，提升居民的金融素养和抗风险能力。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
朱明昊 薛凯芸 胡振
数字科技助力普惠金融成为经济新常态背景下降低家庭财务脆弱性的重要方式。基于2019年中国家庭金融调查数据，运用似不相关回归测度了家庭财务脆弱性，分析数字普惠金融发展对家庭财务脆弱性的影响。研究表明：第一，数字普惠金融发展显著降低了家庭财务脆弱性；第二，机制分析显示，数字普惠金融通过降低信贷约束和促进创业来缓解家庭财务脆弱性；第三，异质性分析显示，数字普惠金融发展对家庭财务脆弱性的影响在中等偏下收入、低债务、本科和专科教育水平、中等房产规模、人口规模为3人的家庭影响效果更加显著，数字普惠金融对家庭财务脆弱性的影响在西部地区、一线和三线城市的影响更大。研究结论为优化家庭财务负债结构提供了理论依据和决策参考。
[期刊] 现代经济探讨
[作者]
张凯 李容
家庭财务脆弱性影响居民财富福利，债务杠杆对家庭财务变化存在着不可忽视的影响，数字金融作为新兴金融模式改善了金融获得环境。利用2014年、2016年及2018年三轮CFPS调查数据，探究债务杠杆、数字金融对家庭财务脆弱性的影响。由于具有相同债务杠杆的家庭，其财务陷入困境的可能不同，因此着重分析数字金融在缓解债务杠杆对家庭财务脆弱性负面影响中的作用。结果表明：债务杠杆升高加剧了家庭财务脆弱性，数字金融能够有效缓解债务杠杆对家庭财务脆弱性的负面冲击，且其对正规渠道借贷的杠杆率具有更大的缓释效应。进一步研究发现，数字金融对债务杠杆与家庭财务脆弱性关系的调节可以通过降低资金流动性约束实现，这其中起到关键作用的是数字金融的投融资功能。同时，在传统金融较为发达的地区、城市以及教育水平、资产水平较高的优势家庭中，数字金融更容易发挥其缓释效应，体现了破除弱势群体“数字鸿沟”的重要性。
[期刊] 技术经济
[作者]
黄磊 黄思刚
国内居民劳动参与不足、家庭财务风险隐现，发展数字金融能否破局？基于中国家庭金融调查数据，本文从微观视角探究数字金融对居民劳动参与及家庭财务脆弱性的影响。研究发现，数字金融发展与数字金融使用程度的加深，有助于促进居民劳动参与，降低家庭财务脆弱性。机制分析表明，数字金融通过增加居民创业、吸引劳动力流动促进居民进行劳动参与，居民劳动参与的增加有助于降低家庭财务脆弱性，另外，数字金融降低家庭财务脆弱性的效应还可通过提升家庭金融素养、提高家庭金融资产配置比例来实现。异质性分析表明，不同特征的个体、家庭与地区，数字金融促进居民劳动参与、降低家庭脆弱性的边际效应既存在“数字红利”，也存在多维“数字鸿沟”。本文的结论为优化数字金融发展，利用数字金融来破解居民劳动参与率不足和家庭财务风险激增两大难题提供了政策参考。
[期刊] 南方金融
[作者]
吴庆田 王瑞杰
随着我国城镇化进程的不断推进以及扶贫工作重点由贫困治理转向贫困预防，解决城镇低收入家庭的相对贫困问题显得日益重要，而普惠金融对于缓解城镇家庭相对贫困起到重要作用。本文首先从渗透度、使用度、满意度三个维度，采用主成分分析法测算各省域普惠金融发展水平，然后基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据，构建前瞻性指标贫困脆弱性对城镇家庭未来贫困可能性进行测算，最后运用实证模型分析普惠金融对城镇家庭贫困脆弱性的影响及其作用机制。研究结果表明：普惠金融显著降低了城镇家庭的贫困脆弱性，这种影响可通过普惠金融支持家庭加大教育投入、开展创业活动两条途径发挥作用。推动实现共同富裕，应充分发挥普惠金融在贫困预防中的作用，一是建立健全贫困脆弱性识别机制，将城镇低收入家庭纳入金融扶贫体系中；二是引导金融机构支持脆弱家庭的教育投入与创业活动，提高收入水平和资本积累；三是提升金融对城镇弱势群体和不发达地区的支持，缓解区域间普惠金融发展不平衡问题。
[期刊] 统计与决策
[作者]
罗荷花 叶谊锋
在经济恢复势头不够强劲、劳动力市场修复迟缓等不确定性因素的冲击下，如何增强家庭风险防范与管理能力，缓解家庭收入脆弱性是一个亟待研究的现实问题。文章基于2015年、2017年、2019年中国家庭金融调查数据，在运用迭代主因子法测算数字金融能力的基础上，采用双向固定效应模型和中介效应模型实证检验数字金融能力对居民家庭收入脆弱性的影响及其作用机制。结果显示：数字金融能力能够有效缓解居民家庭收入脆弱性，投资多样化和风险承担是其缓解效应发挥的重要途径。异质性分析发现，数字金融能力对东部、城市地区居民家庭收入脆弱性的缓解作用更为显著。
[期刊] 上海金融
[作者]
孟德锋 严伟祥 刘志友
我国消费信贷大幅增长促进消费的同时,家庭金融脆弱性也开始显现。本文以城市居民调查数据为基础,分析了金融素养对家庭金融脆弱性的影响,及其在不同收入群体中的差异。结论表明:(1)收入越低的群体,家庭金融脆弱性越大;(2)提高金融素养能减轻家庭金融脆弱性,其中低收入家庭中最为明显;(3)年龄、学历、婚姻、房产比重、商业资产比重、家庭规模、子女人数对家庭金融脆弱性影响为正,而家庭净资产和成员健康状况的影响为负。因此,提高消费者金融素养,有利于防范金融风险,维护金融稳定。
[期刊] 财经论丛
[作者]
柴时军 齐昊
利用2015、2017和2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据，从资不抵债和入不敷出两个维度构建家庭金融脆弱性指标，探讨普惠金融对家庭金融脆弱性的影响及其传导机制。研究发现，普惠金融同时降低了家庭资不抵债和入不敷出的发生概率，对家庭金融脆弱性具有显著抑制效应。分维度看，普惠金融使用度和满意度的提升都有助于降低家庭金融脆弱性，而便利度的影响则不显著。机制分析表明，普惠金融可以通过促进减贫增收和提升风险应对能力两种途径抑制家庭金融脆弱性。进一步研究发现，普惠金融对低收入、农村和中西部地区家庭金融脆弱性的影响更为深远。本文结论为我国进一步构建和完善微观金融风险监管与防范机制提供了新的思路。
关键词：
普惠金融 资不抵债 入不敷出 金融脆弱性
[期刊] 上海经济研究
[作者]
李齐云 席华
贫困脆弱性是对贫困的事前测度,能将未来家庭收入风险纳入其中,基于贫困脆弱性的新农保政策效果评价,是对其长期减贫作用的事前评估。该文利用面板数据双向固定效应模型,实证分析发现新农保显著地降低了参保家庭的贫困脆弱性,也显著降低了成为脆弱性家庭的可能性,这表明新农保对参保家庭来说发挥着重要的抵御收入风险的作用。但因与当前缴费水平和养老金收入水平较低有关,新农保对贫困脆弱性的影响仍处于较低水平。
关键词：
新农保 贫困 贫困脆弱性
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
杨晓燕 冯兴元 李睿君
促进农村家庭生计可持续是乡村振兴战略的重中之重。基于CFPS两期整合数据考察正规借贷对农村家庭生计脆弱性的影响。统计结果表明，农村家庭的生计脆弱性指数集中在-0.459～0.225之间，整体脆弱性水平较低。相较于非正规借贷家庭，正规借贷家庭的生计脆弱性水平更低。房屋正规借贷高额度家庭的生计脆弱性水平较高，而非房屋正规借贷高额度家庭的生计脆弱性水平较低，这两类农村家庭的低额度正规借贷组中有很大部分家庭的生计可持续能力很高。回归结果表明，正规借贷额度每提高1个单位，农村家庭的生计脆弱性指数降低12.1个百分点。相较于房屋正规借贷额度，非房屋正规借贷额度的提高对农村家庭生计脆弱性的降低效果更好。进一步研究发现，房屋正规借贷和非房屋正规借贷额度的提高均可通过促进农村家庭生计策略非农化的转型进而降低其生计脆弱性，但房屋正规借贷在该机制中所起的积极作用更大。据此提出引导农户合理使用正规借贷资金，开发“房贷+”金融产品，细化农村金融帮扶策略的对策建议。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
张兵 生晗
采用2015年及2017年中国家庭金融调查(CHFS)两期数据,结合工具变量Tobit模型及分位数回归模型实证分析了金融知识水平对于城镇家庭财产性收入及收入结构的影响。研究结果表明,金融知识对于城镇家庭财产性收入及财产性收入占总收入的比重均具有显著的正向影响。分位数研究结果显示,金融知识对于财产性收入水平较低的家庭作用弹性更强。因此,政府及金融机构在维护金融市场良好稳健运行的基础上,要加大金融知识普及力度,提高居民的投资意识,加深居民对于金融产品的了解,提高低财产性收入家庭的财产性收入,缓解财产性收入给居民财富带来的"马太效应"。
关键词：
金融知识 财产性收入 收入结构
[期刊] 武汉金融
[作者]
王安邦 胡振
本文基于城镇家庭调查微观数据与数字普惠金融宏观指数构建实证模型,研究数字普惠金融背景下金融素养对家庭财务脆弱性的影响。结果表明:(1)我国城镇居民金融素养水平普遍偏低,亟待提升;(2)金融素养增加可以显著降低城镇居民家庭财务脆弱性;(3)异质性检验结果表明,金融素养对城镇家庭财务脆弱性缓解作用在中年组和老年组家庭、中高消费组家庭、中高收入组家庭、低资产组家庭、东部和中部地区更加明显;(4)机制检验结果表明,数字普惠金融可以通过提升家庭金融素养进而降低家庭财务脆弱性。因此,合理使用数字普惠金融,提升城镇居民金融素养水平,有利于缓解家庭财务脆弱性,维持金融环境稳定。
[期刊] 商业经济研究
[作者]
李乐
本文提出家庭金融脆弱性冲击下的跨期消费行为假说，基于CHFS数据构建均衡面板模型实证检验家庭金融脆弱性对跨期消费行为的影响机制。理论假说分析发现，持久性和暂时性的金融脆弱性冲击对家庭消费流动性和消费排列影响明显，家庭金融脆弱性引发跨期消费选择。实证检验结果表明：家庭金融脆弱性降低跨期消费对当期资产负债水平的敏感性，提高跨期消费对当期收入支出水平的敏感性。资产负债水平、收入支出水平存在通过金融脆弱性挤占家庭总消费的强化预算约束路径。资产负债水平通过金融脆弱性对农村家庭跨期消费平滑的弱化能力更明显，收入支出水平的跨期消费平滑路径仅存在于城镇家庭。金融脆弱性通过强化预算约束路径对农村家庭消费的挤占效应更高。
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
白帆 陈昱燃 贺瑶
基于中国家庭追踪调查(CFPS)数据，运用调节效应与异质性分析实证方法，探讨普惠金融、家庭金融市场参与和家庭金融脆弱性之间的影响关系。研究发现：普惠金融发展对家庭金融脆弱性的影响存在直接影响和调节效应两种渠道，二者均分别通过金融负债端与资产端影响家庭金融脆弱性。其中，家庭金融市场参与是基于直接影响路径的重要调节因素，家庭部门正规金融市场参与度提高，可以提高与金融素养等直接影响要素的匹配度和协调度，进而降低家庭金融脆弱性，并且普惠金融发展对家庭参与正规金融市场具有正向反馈效应。进一步考虑异质性后发现，普惠金融、家庭金融市场参与和家庭金融脆弱性的影响路径，在不同收入区间和城乡差异方面存在显著异质性。因此，应推动普惠金融发展，鼓励家庭参与正规金融市场，缩小家庭收入贫富差距，最终实现共同富裕的发展目标。
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