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[期刊] 金融评论
[作者]
罗正英 周中胜 王志斌
以深交所中小企业板上市公司在上市前的数据作为研究样本,本文实证考察了中小企业与银行之间的银企关系对其信贷融资可获性的影响,并在此基础上分析了银行规模与金融生态环境对中小企业的银企关系贷款效应的影响。实证结果显示,银企关系的密切程度对中小企业的信贷融资具有"正"向效应;金融生态环境的改善对银企关系的正向贷款效应具有促进作用;但不同规模的银行对银企关系的贷款效应无显著影响。本文的研究结果表明,在我国转轨经济条件下,广泛开展建立在银企关系基础上的关系融资技术有助于缓解中小企业融资难的问题,而金融生态环境的改善有
[期刊] 新金融
[作者]
文学舟 张盛达
中小企业的融资约束主要体现在融资成本高和担保要求严两个方面，如何降低融资成本和担保要求是缓解其融资约束的关键。本文基于2011—2018年中国中小板和创业板企业的数据，运用多元线性回归方法检验了金融科技对中小企业信贷融资条件的影响机制及银企关系在其中的中介作用。结果发现：(1) 提高金融科技发展水平能显著降低中小企业的信贷融资成本和担保要求；(2) 金融科技可以通过改善银企关系来降低中小企业信贷融资成本和担保要求；(3) 提高金融科技发展水平能显著降低非国有企业的信贷融资成本和担保要求。本文最后提出商业银行应利用好金融科技，发挥金融科技的优势，对中小企业进行精准“信用画像”和改善关系型贷款环境的建议。
[期刊] 投资研究
[作者]
张晓玫 钟祯
我们以上市中小企业2008年银行贷款数据为基础,实证研究企业信息特征、银企关系对企业贷款担保决策的影响。实证表明:当中小企业能够提供易获取、易量化、易验证的硬信息时,倾向于申请抵押、质押担保贷款;反之倾向于申请保证担保贷款和信用贷款。在金融危机下,高质量的上市中小企业多通过提供抵押质押担保物来传递企业信用信息避免逆向选择问题;低质量的上市中小企业多通过提供保证担保以降低银行面临的道德风险获得贷款。
关键词：
企业信息特征 担保 信息不对称
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
杨毅 唐彩霞
以2012—2015年创业板上市公司为研究样本,从金融生态环境差异性和不同审计意见类型的视角,考察了宏观、微观因素对企业两种外源融资方式——商业信用融资与银行贷款融资的影响。结果发现:(1)相对于被出具非标准审计意见的企业而言,被出具标准无保留审计意见的公司能够获得更多的商业信用融资与银行贷款融资。(2)在金融生态环境水平较高的地区,企业在取得较多商业信用融资的同时降低了其银行贷款融资的可得性。(3)在进行分组检验的基础上发现,在金融生态环境较恶劣且被出具非标准审计意见的情形下,企业持有商业信用融资的价值效应最高。(4)金融生态环境与审计意见对企业商业信用融资会产生"声誉互补效应",而当金融生态环境指数达到某一临界值时,互补效应将会失效;金融生态环境与审计意见的交互作用对企业的银行贷款融资会产生"声誉替代效应",当金融生态环境指数超过某一临界值时,这种替代效应会转变成互补效应。
[期刊] 财会通讯
[作者]
王淅勤 王宁
本文通过理论分析和实证分析方法，探索银行规模、银企关系等因素对中小企业关系贷款融资成本的作用机制。结果表明：现阶段中小企业通过银行贷款进行外源融资依然面临较大的融资成本压力；由于密切的银企关系降低了银企之间信息不对称的程度，且能够给银行带来关系租金，故企业的融资成本随着银企关系的密切程度增加而降低；大银行相较于中小银行具有提供关系贷款的多重优势，因而可以提供较低的贷款利率，降低企业融资成本。
关键词：
银企关系 中小企业 融资成本
[期刊] 财经问题研究
[作者]
吴洁
不同的银行组织结构在贷款项目信息生产和信贷资金有效配置方面存在能力与效率的差异。管理层次少、决策权分散的小银行在基于企业软信息发放关系型贷款方面拥有比较优势,而集权式大银行则在依据硬信息发放市场交易型贷款方面表现更佳。
关键词：
中小企业 关系型贷款 银行组织结构
[期刊] 广东金融学院学报
[作者]
梁笛 张捷
从获取中小企业贷款决策信息的角度,相对于大银行而言,小银行具有在关系型贷款和市场交易型贷款上的动态比较优势。保理等新型交易型贷款技术在缓解国内中小企业融资难方面具有不可替代的重要作用,因此应加以开发与推介。商业银行应加强市场交易型贷款技术的引进与创新,并通过开发适合中小企业的金融产品来解决信息不对称和风险控制问题。
关键词：
贷款技术创新 保理业务 中小企业融资
[期刊] 金融与经济
[作者]
韩莉 杨宜
大银行中小企业信贷业务需要效率、成本及对风险的控制,贷款外包或许是一个解决之道。作为一种新的商业模式,中小企业贷款外包可以帮助大银行专注于中小企业信贷的核心业务、降低贷款成本、提高贷款的规模效益和信贷效率、优化信贷流程和分散大银行中小企业信贷的风险,从而使大银行对中小企业的融资保持商业可持续性。中小企业贷款外包为大银行带来好处的同时,也会给大银行带来外包风险,认识并有效控制这些风险是做好贷款外包的关键。目前,已有一些金融服务外包商在中小企业信贷业务链的某些环节上与银行合作,共同促进我国中小企业信贷业务的创新。
关键词：
贷款外包 中小企业 国有大银行
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
张龙耀 吴婷婷
[期刊] 财经论丛
[作者]
何韧
本文利用世界银行的企业调查数据,对我国银企关系与银行贷款定价的相关性进行了实证研究。研究表明,企业与较多的银行建立关系以及增加银企关系深度,都有助于降低贷款利率成本;但企业与银行建立关系的时间长度对银行贷款定价没有显著影响。同时我们还发现,企业资产规模、财务风险和公司治理特征等因素对贷款定价也有显著影响。本文为银行关系理论在我国的应用提供了经验证据,揭示了银企关系的应用价值。
关键词：
银企关系 贷款价差 商业银行
[期刊] 金融与经济
[作者]
龙泽海 杨毅 赵月丽
本文基于lasso方法研究银行对中小企业贷款的供给意愿问题,与传统的多元回归或多元选择模型相比,能更准确地筛选出重要的变量,同时给出精准的回归系数估计值。文章通过设计高维变量指标体系,使用lasso方法研究发现:企业对相关政策更多地了解、更好的财务状况、更好的融资状态、更强的供应链情况、更优良的银企关系、更现代化的企业管理模式和企业负责人更高的素质,都能提高银行对中小企业贷款的供给意愿。
[期刊] 金融与经济
[作者]
龙泽海 杨毅 赵月丽
本文基于lasso方法研究银行对中小企业贷款的供给意愿问题,与传统的多元回归或多元选择模型相比,能更准确地筛选出重要的变量,同时给出精准的回归系数估计值。文章通过设计高维变量指标体系,使用lasso方法研究发现:企业对相关政策更多地了解、更好的财务状况、更好的融资状态、更强的供应链情况、更优良的银企关系、更现代化的企业管理模式和企业负责人更高的素质,都能提高银行对中小企业贷款的供给意愿。
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张晓玫 钟祯
本文基于上市中小企业2008年银行贷款数据,对我国银行规模和上市中小企业贷款之间的关系进行了实证。结果表明:小银行能够通过之前存续的贷款关系发放关系型贷款;上市中小企业倾向于与多家银行保持贷款关系;相对于大银行,小银行同上市中小企业的银企关系度更弱。基于以上实证结果,我们大胆得出结论:在中国,小银行不应将优质上市中小企业作为贷款对象。
关键词：
银行规模 软信息 关系型贷款技术
[期刊] 金融论坛
[作者]
李琳 粟勤
本文利用中国中小企业贷款调查问卷数据,研究了关系型银行对中小企业贷款可获得性的影响。研究结论表明:企业在银行办理的业务种类越多,贷款的可获得性越大;当中小企业业主或主要管理人员是银行的VIP客户时,贷款的可获得性显著增加;银企关系持续时间和银企距离对贷款可获得性没有显著影响。此外,从总体上看,大银行贷款的可获得性低于小银行,但关系型银行变量对大银行中小企业贷款的可获得性有显著的正向影响。以上结论证明了关系型银行所具有的克服信息不对称以及提高贷款获得性方面的价值。
关键词：
中小企业 贷款可获得性 关系型银行
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