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[期刊] 现代经济探讨
[作者]
李将军 范文祥
目前"刚性兑付"规则推动了理财产品的快速发展,但该规则违背了相关法规精神,监管导向及金融机构为维护其信誉的动机是其主要成因。面对严峻兑付危机,转轨经济中的金融功能理论是理解"刚性兑付"规则利弊的关键。在我国目前金融功能资金循环链出现断裂的前提下,"刚性兑付"在一定程度上可以起到连接金融功能资金循环链的作用。从长远来看,破解我国"刚性兑付"困局的治本之策在于重塑金融功能资金循环链,这是一个系统工程,其中金融体系的"顶层设计"至关重要。
[期刊] 当代财经
[作者]
孙希芳 刘立彧
刚性兑付环境下研究投资者隐性担保预期影响银行理财产品收益率的机理具有重要意义。利用225家银行发行的理财产品的微观数据进行实证检验,结果表明:第一,隐性担保预期强度并没有达到使投资者完全忽视理财产品风险的程度,因此银行理财产品的超额收益率依然反映了产品风险;第二,政府对银行隐性担保的可能性越大,投资者的隐性担保预期强度就越大,从而银行理财产品的超额收益率越低,并且超额收益率对产品风险的敏感性越低;第三,"资管新规"有助于削弱投资者的隐性担保预期,降低了政府对银行隐性担保的可能性在银行理财产品风险定价上的扭曲作用。因此,应全面落实"资管新规"在打破刚性兑付方面的监管要求,强化投资者的风险意识并培育其风险识别能力,逐渐取消政府对银行提供的隐性担保。
[期刊] 经济科学
[作者]
马天平
我国金融产品的余额已蓬勃发展至百万亿元,尤其是中国银行理财产品。针对其底层资产风险较大但给投资者呈现的风险较小、收益刚性兑付的现象,本文从金融产品结构化视角,在"优先级—中间夹层—劣后级"三层体系下,特别运用期权方法给出理论定价模型和数据测算结果。研究发现:我国大部分金融产品的回报率,实质是隐性结构化下的优先级利率,不是产品底层资产收益率的真实反映。因为有刚性兑付存在,使得投资者索要的金融产品利率降低,发行产品的金融机构担当了劣后级资金方角色,从而使得我国金融产品收益率不高但被踊跃抢购。同时,本文测算了各大类金融产品隐含的劣后级资金比例和刚性兑付的具体成本。建议中国金融产品应保持底层资产和产品本身波动的一致,以便降低金融机构刚性兑付成本,减少全市场累积的刚兑风险。
关键词：
刚性兑付 隐性结构化 金融产品
[期刊] 武汉金融
[作者]
秦岭
受到信托关系调整的金融产品领域,至今一直遵循着不成文的"刚性兑付"规则,而该规则既不符合风险与收益相匹配的投资规律,也缺乏法律依据。刚性兑付规则存在的原因,在于该规则所涉及各方都因该规则获得了各自的"收益",但风险也正是隐藏于所谓的收益之中。若要打破刚性兑付并避免发生大面积金融机构兑付危机,法律监管在寻求刚性兑付规则所积累风险的缓释路径方面应大有可为。
关键词：
刚性兑付 收益 风险 缓释路径
[期刊] 南方金融
[作者]
王蓉 贾佳
2017年11月17日,人民银行等五部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》向市场公开征求意见,引发新一轮关于刚性兑付问题的讨论。以此为背景,对我国金融业发展中的刚性兑付逻辑加以研究,分析刚性兑付的本质、形成原因以及打破刚性兑付的思路,提出刚性兑付并非是风险收益相匹配原则的失灵而是风险收益主体移位;其形成是行业发展速度与质量、政府风险与稳定偏好、金融机构成本收益、投资者储蓄思维与投资思维博弈的结果;刚性兑付在特定的时期为金融业发展提供了稳定基础,目前已反向成为金融业重大的风险源
关键词：
刚性兑付 风险收益 储蓄思维 回归本源
[期刊] 上海金融
[作者]
朱小川
本文通过介绍和分析金融理财产品的特点和类别,比较了国内外金融理财产品的定义模式,认为我国应对金融理财产品进行统一定义,在具体立法技术上可以参考日本的模式。
关键词：
金融理财产品 特点 类别 概念
[期刊] 商业经济研究
[作者]
程云翔
本文针对现有金融产品市场中理财类产品定价风险性考虑不足的问题展开探讨。研究以理论分析为推手,通过自主论证的方式,提出一种具有随机性风险的金融理财产品定价方案。随后,将此方案具体应用到实证对象企业,通过对其已有理财产品定价分析,确定了隐藏的风险,并提出了对应的整改策略。由此,为金融理财行业提供了一种切实可行的降低风险、提高收益的解决路径。
关键词：
随机性 金融理财产品 定价
[期刊] 中国注册会计师
[作者]
郭云华
随着我国经济的发展,对部分销售及回款较好的企业来说,在满足正常生产经营后仍存在大量流动资金结余。这些流动资金或短暂结余,或长期留存,如何为这些资金找到流动性及收益性兼具、风险相对较低的投资途径,成为亟需解决的问题。目前,很多金融机构根据企业的现实需求,推出了各种理财产品,其利率相对定期存款较高,有些有保本承诺,有些收益率固定或浮动,有些期限固定或不定期,在一定程度上满足了不同资金状态及风险偏好的需求。
[期刊] 商业经济研究
[作者]
程云翔
本文针对现有金融产品市场中理财类产品定价风险性考虑不足的问题展开探讨。研究以理论分析为推手,通过自主论证的方式,提出一种具有随机性风险的金融理财产品定价方案。随后,将此方案具体应用到实证对象企业,通过对其已有理财产品定价分析,确定了隐藏的风险,并提出了对应的整改策略。由此,为金融理财行业提供了一种切实可行的降低风险、提高收益的解决路径。
关键词：
随机性 金融理财产品 定价
[期刊] 南方金融
[作者]
朱小川
金融理财产品监管在我国是一个较新的监管领域。对于效果导向型监管、将理财产品纳入宏观审慎监管范畴、将标准化理财产品视为金融工具以及设立独立的理财投资者保护机构等问题,在我国还未形成监管共识。因此,相关监管和立法机构需要在监管目标、监管原则、监管范围、行业治理、违法行为惩戒、投资者保护和教育等方面加强合作和规范。
关键词：
金融监管 理财产品 制度建设
[期刊] 南方金融
[作者]
刘怡庆 蔡继东
近年来,带有明显集合理财特征的银行个人理财产品迅速发展。本文对我国金融调控与银行个人理财产品的关系进行了分析,得出如下结论:金融调控是银行个人理财产品发展的主要外部冲击,银行个人理财产品也影响金融调控的效应。在分析了两者关系后,本文对未来银行个人理财产品的发展作出展望,同时提出了相关政策建议。
关键词：
金融调控 商业银行 个人理财产品
[期刊] 中国金融
[作者]
邹晓梅
2014年3月4日,上海超日太阳能科技股份有限公司董事会发布公告称,该公司发行的"11超日债"第二期利息无法按期全额支付,正式宣告违约。这是国内首例债券违约事件,结束了我国以往债券全部刚性兑付的历史。超日债券宣布违约将成为中国债券市场发展的重要拐点,它打破了市场刚性兑付预期,虽将对债券市场形成较大冲击,但是有利于市场风险释放和风险重估。债券市场的刚性兑付已经打破,但是银行理财产品和信托计划等非标资产的刚性兑付尚未打破,发起人和投资者之间的隐性担保依然存在。
[期刊] 经济师
[作者]
陈秀琼 侯薇薇
在理财资管新时代,银行应积极拥抱养老投资这块新兴的理财市场,主动出击,抓住理财市场这块蛋糕再分配的难得机遇,充分发挥自身的渠道、形象优势,在理财业务的转型发展中,以客户的养老诉求为产品设计出发点,开发并抢占养老投资理财市场。文章对此进行了分析探讨。
关键词：
养老理财 多样化 银行开发 市场研究
[期刊] 现代管理科学
[作者]
崔明
近年来随着信托业的快速增长,信托产品的刚性兑付问题逐渐凸显,谁愿意成为打破刚性兑付的第一人,对于那些信托计划的各方当事人来说,这应该是各方博弈的结果。文章将从信托公司声誉风险角度研究信托业刚性兑付的市场博弈过程,通过模型分析刚性兑付形成的原因,理清信托公司、投资者在刚性兑付形成过程中的角色扮演,为刚性兑付的打破提供理论支撑。
[期刊] 软科学
[作者]
徐小阳 路明慧
基于社会认知理论,从消费者的角度构建了互联网金融理财产品的购买意愿与行为理论框架,探讨购买意愿与行为的形成过程和影响因素。研究结果表明:互联网氛围、风险控制认知、沟通交流是影响购买意愿与行为的关键因素;交易信任、计算机自我效能和购买意愿与行为之间存在显著的正相关关系。
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