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[期刊] 银行家
[作者]
唐春林 邢继荣
适当性义务,即通常所称的将适合的产品卖给适合的投资者,是"卖者尽责、买者自负"的核心和关键。近年来,因各类资管产品兑付危机的高发,投资者与金融机构之间因销售各类高风险权益类金融产品和因参与高风险投资而引发的民事纠纷大量发生。在司法实践中对于如何确定金融机构是否违反适当性义务,以及责任如何承担没有统一尺度。《全国法院民商事审判工作会议纪要(最高人民法院民二庭向社会公开征求意见稿)》(以下简称"纪要")对这一问题进行了明确。"纪
[期刊] 银行家
[作者]
王锐
中国建设银行股份有限公司北京恩济支行与王某财产损害赔偿纠纷案(以下简称"建行代销基金案")历经三级法院审理,伴随着法槌声响终于尘埃落定。然而,对司法据以支持当事人王某的适当性义务制度及规则的讨论却远未停止。加之《全国法院民商事审判工作会议纪要》(征求意见稿)(以下简称"九民会意见稿")出台,其中关于卖方机构的适当性义务规则对金融机构现行商业模式也提出
[期刊] 金融发展研究
[作者]
任宏达
近年来，以客户权益保护为目标的金融机构适当性义务开始强调其民事救济功能，最高人民法院对此提供了一系列宝贵的审判指导意见，但仍有三方面难题亟待进一步探究。一是在处理适当匹配与告知说明的关系问题上，宜以分别审视二者为主，寻求更为妥善的救济方式。二是在主体概念的边界范围问题上，不应局限于金融消费者的外在形象，而应依法综合判断。三是在民事责任路径的抉择问题上，一般侵权所提供的救济较为恰当。面对上述难题，司法实践在解题方法上应紧握“于法有据”这一“利剑”，从代表性案例中汲取经验，就具体问题具体分析。面向未来，适当性义务的完善应以《金融稳定法》的制定和国家金融监督管理总局的建立为契机，强化立法、司法与监管之间的协同共治。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈伟
随着西方国家对洗钱犯罪打击力度的加大,鉴于中国宽松的投资环境及投资的优惠政策,跨国犯罪集团也加紧对我国渗透,急于投放巨额“黑钱”进行漂洗。因此,我国金融机构应强化反洗钱工作。
关键词：
金融机构 反洗钱 金融资产
[期刊] 银行家
[作者]
李子茂
近年来,随着新媒体的迅速发展,各类事情突发的舆情演变越来越迅速和复杂,农村金融机构面临的困难和挑战也越来越严峻。在当下银行业竞争愈发激烈的形势下,全面强化声誉风险管理迫在眉睫。2021年2月8日,中国银保监会印发《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》(以下简称"新规"),明确银行保险机构声誉风险管理应遵循"前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性"四个原则,同时对治理架构、全流程管理、常态化建设等进行了强调。所以,新规不仅恰逢其时,而且意义重大、影响深远。
关键词：
声誉风险管理 农村金融机构 声誉事件
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
于莹 贾同乐
一些金融经营者在金融商品交易过程中存在不当销售行为，给金融消费者带来财产损失。然而依据我国现行的有关法律规则，消费者通常难以获得有效的法律救济。在英美法国家，法院通过信义关系理论将金融经营者与金融消费者之间的关系认定为一种信义关系，并在此基础上对经营者设定信义义务的约束，相关原理和规则值得我国立法借鉴。我国立法宜应明确以适当性原则以及说明义务为主要内容的信义义务规则，确立违反信义义务的民事责任，从而为消费者提供可以援引的私法规则。
关键词：
信义关系 信义义务 适当性原则 说明义务
[期刊] 证券市场导报
[作者]
胡改蓉 钱程
现行投资者适当性管理制度中免责机制尚付阙如,金融机构承担的法律责任可能过于严苛。为平衡投资者与金融机构的关系,应以是否存在信赖利益作为投资者适当性管理制度中免责机制的核心判断要素。如果投资者缺乏信赖利益,金融机构便不应承担法律上的不利后果,并以"信赖是否合理""投资决策是否基于信赖"作为判断是否存在信赖利益的主要考量因素。当投资者违反信息提供义务、具有专业性或自愿风险错配等情形出现时,其信赖利益应受到法律检视。为进一步厘清责任边界,当投资者违反信息提供义务时,应以金融机构履行核查义务为免责条件;在投资者具备专业性时,应以实际交易中投资者独立决策为免责前提;在投资者自愿风险错配时,应设置金融机构的警示义务和越级投资的门槛限制作为免责要求。基于证据规则的公平性,对于免责情形的举证责任应由金融机构承担。
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
李瑞雪 李可萃
当前,我国以智能投顾为代表的线上理财市场具备了爆发式增长的潜质。然而,目前我国智能投顾市场仍以销售为导向,即采用前端免费的定价模式,仅仅以销售理财产品规模最大化为经营目标。投资者适当性管理是保护投资者利益的有效手段,但在销售导向下,智能投顾投资者适当性管理在制度、算法、产品、信息、营销思维等多个维度均存在缺陷。本文提出以服务客户为中心,树立客户导向的治理理念,从投资偏好、风险把控、制度三个层面完善投资者适当性管理路径,分别实现充分了解客户、精准了解产品以及明确行为准则的治理目标,以期促进我国智能投顾市场持久健康发展。
[期刊] 经济研究参考
[作者]
粟勤 王雨
中国农村中小金融机构作为中国县域及乡村金融机构营业网点分布最广、人员配置数量最多、涉农贷款投放比例最高的一类机构,直接为农户和农村小微企业服务,在农村地区金融包容体系的建设中承担着重要作用:农村中小金融机构是农村结算业务的主要提供者、农村居民储蓄存款的主要吸收者、县域涉农贷款中的主要供给者和农村金融创新的主体。应继续引导广大农村中小金融机构加大对农户、农村中小企业及其他农村民生领域的信贷投入,创新适用农村民生领域及满足弱势群体金融需求的信贷产品,增强对农村弱势群体金融扶持的主动性和积极性,最终实现全社会的包容性增长。
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨旖 胡大雁
金融创新的时代,银行领域理财产品的专业性与复杂性使得金融消费者难以正确理解理财产品的特征和金融风险。为了确保金融消费者充分了解所购买的理财产品,银行在理财产品销售中要充分履行说明性义务,提高理财产品说明的有效性。以金融消费者权益保护为视角,对理财产品销售中说明性义务制度进行反思与改进,以此纠正理财产品销售中银行与金融消费者的行为偏差,达到倾斜保护金融消费者权益的目的。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
王基武 李幸福 李宏昌 安红吉
[期刊] 中国内部审计
[作者]
王新震
本文在分析职能定位的基础上,提出加强日常监督是搞好内部审计工作的基础,正确处理好审计与被审计的关系是搞好内部审计工作的关键等观点。
[期刊] 南方金融
[作者]
严书
卖方机构适当性义务在2008年国际金融危机后方得到我国学术界的关注,并在2015年第八次全国法院商事审判工作会议中首次得到确立,2019年11月最高人民法院发布的《第九次全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称《九民纪要》)将其内涵进一步深化。《九民纪要》将适当性义务的责任主体范围由金融产品销售机构扩大到产品发行人、金融服务提供者,在认定卖方机构是否尽责时采取 "履行告知义务与尽职调查义务"的双重标准,有助于规范卖方机构行为模式、解决法院审理的部分难题。但《九民纪要》也还存在一些不足,例如将适当性义务视为民法上的先合同义务,与经济法作为国家宏观调控之法的初衷相违背;适当性义务的内涵不够具体,致使其与告知说明义务边界不清晰;受保护主体概念模糊,机构投资者能否依此作为法律依据主张权利还存在疑问。为了更好地保护金融消费者权益,建议有关部门将告知说明义务作为适当性义务的补充,将机构投资者纳入适当性义务规则的受保护主体,并进一步细化适当性义务的评判标准。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘洪来 刘伟
本文对可疑交易的概念进行了界定,对金融机构的可疑交易报告义务进行了分类,同时对各类可疑交易的分析方法进行了探讨,并提出了有效履行可疑交易报告义务的具体措施,以期对指导金融机构有效地履行可疑交易报告义务有所裨益。
关键词：
可疑交易 分析方法 报告义务
[期刊] 银行家
[作者]
柏高原 汤杰 戎晨
<正>随着金融市场不断发展创新，金融机构与客户间的法律关系及相应的争议类型也不断变化。金融机构为普通客户提供投资顾问服务时，双方在金融信息、经验、知识等方面不对称，如果僵硬地遵从“契约自由”，普通投资者难以就合同条款实现“自由协商”，其合法权益或难以保障。为此，对金融机构赋以信义义务应作为我国深化金融改革的内容，并在金融监管和金融司法审判中予以落实，实现金融协同治理。本文以大陆法系国家德国的一起案件为由头，就信义义务的引入方式、义务基本内涵进行探讨。
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