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[期刊] 中国工业经济
[作者]
钱雪松 谢晓芬 杜立
本文运用手工搜集整理的委托贷款这一独特数据,从区域视角考察了中国影子银行运作问题。理论分析揭示出,在地区金融发展水平参差不齐背景下,东部地区企业享有融资便利与中西部地区企业面临较紧融资约束的现象并存,这促使两者有激励通过借贷交易实现共赢,从而导致委托贷款跨区域流动。实证检验结果表明,金融发展水平对委托贷款区域流动施加了实质影响:与金融发展水平较低地区的企业相比,金融发展水平较高地区的企业,不仅向异省企业发放委托贷款的概率和规模更大,而且向金融发展水平较低地区企业发放委托贷款的概率和规模也相对更大。进一步的
[期刊] 中国工业经济
[作者]
钱雪松 谢晓芬 杜立
本文运用手工搜集整理的委托贷款这一独特数据,从区域视角考察了中国影子银行运作问题。理论分析揭示出,在地区金融发展水平参差不齐背景下,东部地区企业享有融资便利与中西部地区企业面临较紧融资约束的现象并存,这促使两者有激励通过借贷交易实现共赢,从而导致委托贷款跨区域流动。实证检验结果表明,金融发展水平对委托贷款区域流动施加了实质影响:与金融发展水平较低地区的企业相比,金融发展水平较高地区的企业,不仅向异省企业发放委托贷款的概率和规模更大,而且向金融发展水平较低地区企业发放委托贷款的概率和规模也相对更大。进一步的实证研究揭示出,委托贷款跨区域流动主要依靠股权关联关系机制实现,而且与金融发展水平较低地区流向金融发展水平较高地区的委托贷款相比,对反向流动的委托贷款而言,不仅贷款规模更大、期限更长,而且借贷利率相对更低。这些经验证据表明,委托贷款这一影子银行机制缓解了中西部地区企业的融资约束,对金融发展水平相对落后地区的企业施加了显著的"反哺效应",从而有利于促进区域经济的均衡发展。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
贾晓斐 邝婉桦 林立超
影子银行是中国商业银行信贷结构变化的催化剂,受到全球监管部门的高度重视和密切关注。金融科技增长对中国委托贷款规模增量存在显著的抑制作用,而金融科技的飞速发展同样为国民经济的结构性优化提供了臂助。文章基于2013—2018年间省际经验数据,研究发现金融科技的发展是委托贷款规模下降的一个重要因素,即便在控制了其他潜在可能影响影子银行规模的诸多因素的前提下。融资隐蔽性为影子银行业务发展提供了天然屏障,而银行急切凭借金融创新机制舒缓经营压力的做法同样可能催生影子银行业务规模的快速增长。
关键词：
影子银行 金融科技 委托贷款 固定效应
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
贾晓斐 邝婉桦 林立超
影子银行是中国商业银行信贷结构变化的催化剂,受到全球监管部门的高度重视和密切关注。金融科技增长对中国委托贷款规模增量存在显著的抑制作用,而金融科技的飞速发展同样为国民经济的结构性优化提供了臂助。文章基于2013—2018年间省际经验数据,研究发现金融科技的发展是委托贷款规模下降的一个重要因素,即便在控制了其他潜在可能影响影子银行规模的诸多因素的前提下。融资隐蔽性为影子银行业务发展提供了天然屏障,而银行急切凭借金融创新机制舒缓经营压力的做法同样可能催生影子银行业务规模的快速增长。
关键词：
影子银行 金融科技 委托贷款 固定效应
[期刊] 外国经济与管理
[作者]
公衍磊
委托贷款在一定程度上体现了虚拟经济对实体经济的"虹吸效应",影响了整体经济的金融资源配置效率和高质量发展。本文以手工收集的2007—2015年间中国沪深交易所A股上市企业发布的委托贷款公告中披露的交易数据以及各个地级市的商品房销售价格数据为研究样本,实证检验了房价对非金融企业从事委托贷款类金融业务的影响以及作用路径。研究发现,贷款企业所在市的房价提高了当地企业发放委托贷款的概率和委托贷款占营业收入的比例。贷款企业所在市的房价与委托贷款利率负相关,而借款企业所在市的房价与委托贷款利率正相关。进一步的作用机制分析表明,"房价上升—企业收益率下降—企业发放委托贷款增加"构成房价影响企业发放委托贷款的一条传导路径。房价上涨期间,投资性房地产资产较多的企业发放了更多的委托贷款,而且委托贷款更多地流向了房地产企业。本文的研究发现对于认识实业、房地产、金融市场之间的联动影响,深化金融供给侧结构性改革,推动经济发展质量变革与发展方式转变具有一定的参考价值。
关键词：
高质量发展 委托贷款 房价 中介效应
[期刊] 外国经济与管理
[作者]
公衍磊
委托贷款在一定程度上体现了虚拟经济对实体经济的"虹吸效应",影响了整体经济的金融资源配置效率和高质量发展。本文以手工收集的2007—2015年间中国沪深交易所A股上市企业发布的委托贷款公告中披露的交易数据以及各个地级市的商品房销售价格数据为研究样本,实证检验了房价对非金融企业从事委托贷款类金融业务的影响以及作用路径。研究发现,贷款企业所在市的房价提高了当地企业发放委托贷款的概率和委托贷款占营业收入的比例。贷款企业所在市的房价与委托贷款利率负相关,而借款企业所在市的房价与委托贷款利率正相关。进一步的作用机制分析表明,"房价上升—企业收益率下降—企业发放委托贷款增加"构成房价影响企业发放委托贷款的一条传导路径。房价上涨期间,投资性房地产资产较多的企业发放了更多的委托贷款,而且委托贷款更多地流向了房地产企业。本文的研究发现对于认识实业、房地产、金融市场之间的联动影响,深化金融供给侧结构性改革,推动经济发展质量变革与发展方式转变具有一定的参考价值。
关键词：
高质量发展 委托贷款 房价 中介效应
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
刘园园 池国栋 白俊
从实体企业发放委托贷款如何影响财务风险的微观视角，通过将手工收集的委托贷款数据与上市公司财务数据相匹配，研究实体企业影子银行化对金融稳定的影响。实证研究发现，实体企业发放委托贷款会提高企业营业外利润率，却牺牲主业利润率，降低企业主业收入的持续性，表明实体企业影子银行化不利于金融稳定；委托贷款对创新等实体投资存在挤出效应，加大微观企业未来陷入财务困境的可能性，削弱金融稳定。进一步研究发现，资金贷出方高效治理水平以及借款方较强的盈利能力在一定程度上削弱委托贷款对金融稳定性的负面影响。建议企业对委托贷款持谨慎态度，避免从事“舍本逐末”的委托贷款行为，有关部门要引导资金资源流向高效率部门，方能从源头上遏制影子银行风险，维护金融稳定。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
尹威 赵启程
委托贷款是中国影子银行体系的“主力军”，也是间接融资市场的重要组成部分；其承担了融资渠道的功能，但也存在明显的内生风险问题，研究如何进行有效的政策管控现实意义重大。通过挖掘上市公司委托贷款公告信息、提取委托贷款特征来构建Multi-Agent政策仿真模型，深入分析委托贷款风险管控的方法和效果。研究发现，贷款利率和交易期限是降低委托贷款市场风险的关键因素；对于委托贷款中的特色“关联交易”而言，管控关联交易规模能显著降低市场整体的违约率。从微观层面来看，在破除委托贷款关联交易中“贷款歧视”的基础上实行“最优基准”管控有助于降低信用风险，增强委托贷款市场的稳定性。
[期刊] 中国工业经济
[作者]
杜立 钱雪松
运用手工搜集整理的委托贷款这一独特数据,本文从影子银行视角切入,考察了中国货币政策信贷传导有效性问题。研究发现:(1)运用社会融资规模数据的经验分析表明,当货币政策紧缩时,与银行信贷显著下降不同,委托贷款规模显著增加;(2)运用上市公司委托贷款公告数据的实证研究表明,货币政策紧缩不仅在广延边际上显著提高了企业发放委托贷款的概率,而且在集约边际上显著增加了放贷规模;(3)中国货币政策信贷传导机制的特点在于,货币政策紧缩导致委托贷款发生类型转换:与宽松时期相比,在货币政策紧缩时期,非股权关联企业间委托贷款的增长显著高于股权关联企业间的委托贷款;(4)委托贷款的类型转换通过加大信息不对称和监管难度推高了委托贷款违约风险。本文的发现对进一步提高货币政策信贷传导有效性、防控货币政策可能通过影子银行渠道加剧系统性金融风险具有重要的政策参考。
[期刊] 上海金融
[作者]
陈志理
近年来,委托贷款业务发展很快,呈现规模不断扩大、方式不断创新的特点,为社会闲散资金的有效运用提供了良好的渠道,但也给我国的货币政策调控和金融风险防范带来了挑战。本文从法律、统计、会计的角度,对委托贷款的起源和现状进行梳理,对规范委托贷款管理提出了意见。
关键词：
委托贷款 法律 统计
[期刊] 金融发展研究
[作者]
白俊 董颖颖 罗玮婷
如何缓解我国金融资源错配引发的信贷配置效率低下问题是相关决策部门以及社会各界关注的重点。本文基于外资银行进入视角，研究金融开放对委托贷款供给的影响及作用机理。以2006—2020年A股上市公司数据进行实证检验，研究发现：在外资银行进入后，企业委托贷款供给显著降低；机制检验表明，外资银行进入通过竞争效应和技术溢出效应抑制委托贷款供给；进一步研究显示，外资银行进入对委托贷款供给的抑制程度在货币政策紧缩时期以及在国有企业中更加显著；拓展性检验发现，外资银行进入抑制了委托贷款的发展空间，进而降低了其所引发的金融风险，维护了金融稳定。研究结论为新时期如何把握金融开放带来的机遇、促进中国金融体系的优化升级以及防范委托贷款所带来的金融风险提供了经验证据。
[期刊] 西南金融
[作者]
张蓉
本文剖析了集合委托贷款业务运作的一般模式及产品成功因素,探讨了集合委托贷款存在的问题和风险,并针对问题提出了加强集合委托贷款业务管理的建议。
关键词：
商业银行 集合委托贷款 管理
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张晓玫 钟祯
本文基于上市中小企业2008年银行贷款数据,对我国银行规模和上市中小企业贷款之间的关系进行了实证。结果表明:小银行能够通过之前存续的贷款关系发放关系型贷款;上市中小企业倾向于与多家银行保持贷款关系;相对于大银行,小银行同上市中小企业的银企关系度更弱。基于以上实证结果,我们大胆得出结论:在中国,小银行不应将优质上市中小企业作为贷款对象。
关键词：
银行规模 软信息 关系型贷款技术
[期刊] 投资研究
[作者]
张晓玫 钟祯
我们以上市中小企业2008年银行贷款数据为基础,实证研究企业信息特征、银企关系对企业贷款担保决策的影响。实证表明:当中小企业能够提供易获取、易量化、易验证的硬信息时,倾向于申请抵押、质押担保贷款;反之倾向于申请保证担保贷款和信用贷款。在金融危机下,高质量的上市中小企业多通过提供抵押质押担保物来传递企业信用信息避免逆向选择问题;低质量的上市中小企业多通过提供保证担保以降低银行面临的道德风险获得贷款。
关键词：
企业信息特征 担保 信息不对称
[期刊] 中国农村经济
[作者]
马九杰 崔恒瑜 王雪 董翀
从传统农村金融机构支农行为的视角出发,本文分析了村镇银行这一新型农村金融机构的设立是否能在农村金融市场发挥"鲶鱼效应"的问题。本文将2010-2016年村镇银行设立数据与1020家县域农信法人机构数据进行匹配,基于"准自然实验"的思路和渐进性双重差分方法,对因果效应和中介机制进行了检验。研究发现:第一,设立村镇银行能够激励农信机构提高涉农贷款比重,表明村镇银行产生了"鲶鱼效应",此时农信机构倾向于采取"掐尖"的策略,导致涉农企业与组织的信贷可得性提升,而普通农户未从中获益;第二,设立村镇银行会增强县域金融市场的竞争激烈程度,进而提高农信机构发放涉农贷款的意愿;第三,村镇银行自身网点数量的增加会放大其带来的"鲶鱼效应",并且村镇银行对农信机构支农行为的影响不受县域内其他银行网点增设的干扰;第四,尽管在不同市场势力的农信机构之间,设立村镇银行对其支农行为的激励作用没有显著差异,但这一激励作用在农信社和农商行之间存在一些差异,即在村镇银行的"鲶鱼效应"下,农商行更倾向于提高涉农经济组织贷款率,农信社更倾向于提高农户贷款率。本研究为村镇银行的"鲶鱼效应"提供了实证支撑,并结合中国农村金融的实践经验对"市场势力假说"和"信息假说"等理论进行了补充和完善。
关键词：
村镇银行 农信机构 鲶鱼效应 涉农贷款
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