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[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
俞兆云 陈飞翔
本文从引入第三方信用担保的角度,探讨防范中小企业信贷市场逆向选择发生的银行信贷契约设计问题。研究认为,在信息不对称的条件下,考虑到银行内部信贷治理机制因素,银行基层机构将对高风险中小企业实行高担保、高贷给率;对低风险中小企业实行低担保、低贷给率。另外,引入担保企业的前提条件是其能够有效缓解银行与中小企业间的信息不对称问题,在银行与中小企业之间起信息桥梁的作用,防范信贷市场逆向选择的发生。
关键词：
逆向选择 信用担保 信贷契约设计
[期刊] 西南金融
[作者]
徐艳 何泽荣
信贷配给本来是无可厚非的,面对较高的贷款需求和不确定的风险客户,商业银行宁愿对其部分借款人实行少贷款甚至不贷款以规避风险,这是理性的选择。但是如果信贷配给在没有逆向选择的情况下频繁出现则说明已经发生了变异,这种变异直接导致的是信贷资源的分配有失公允,形成严重的“马太效应”,从而制约了国民经济的均衡发展。
关键词：
逆向选择 银行 信贷配给 变异
[期刊] 财经问题研究
[作者]
王千红 宋维
关系成员之间的信息交换与共享为银行构建新型信贷契约提供了基础。本文的研究着眼于抵押不足的借款者，从银行占优的立场出发，以借款者通过收益共享方式自发组成的团体为研究设定，从形成团体连带责任关系分析入手，提出银行为具有连带责任关系的团体成员提供贷款的契约设计。研究结果表明，银行可以通过设计契约在连带责任的团体贷款下实现最大化利润。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
赵廷军
抵押担保是商业银行信贷业务中最常用的担保方式,抵押担保物权的设立是不动产物权设立的一种形式。银行取得抵押担保物权往往需要办理抵押登记。因此,不动产登记制度对银行信贷业务具有重要意义。《物权法》第9条至第22条对不动产物权设立登记、统一登记制度、异议登记、预告登记、登记机构行为等事项作出了规定。熟知不动产登记规则,是商业银行信贷、资产清收等工作人员应知应会的法律知识。
[期刊] 经济管理
[作者]
雷晓宁
改革开放以来、国有银行体系积累了大量不良贷款,加剧了我国银行系统风险,然而,银行系统采取严格信贷监管,防范不良贷款再生的系列措施后,却出现了严重的信贷紧缩现象,使信贷管理陷入两难境地。本文从深入分析政府与国家银行的契约关系入手,从银行角度揭示了信贷管理两难的制度原因,并提出了明确的对策主张。
关键词：
契约 信贷紧缩 不良贷款
[期刊] 财会通讯
[作者]
黄阳 黄苏华
本文以2014—2019年我国上市民营企业为样本，研究家族控制对银行信贷契约的影响以及信息透明度在其中的调节作用。研究结果表明，相较于非家族企业，家族企业能享受更为宽松的信贷契约，即信贷成本和担保借款比例更低，并且随着家族控制程度的提高，会加强这一有利影响。进一步研究发现，信息透明度与家族控制对信贷契约的影响具有替代效应，即当企业信息透明度提升，信息不对称缓解，家族控制对信贷契约的有利影响会减弱。
关键词：
家族控制 信息透明度 信贷契约
[期刊] 金融发展研究
[作者]
李学春 于贻胜 王志福
山东省寿光市为解决当地中小企业融资难问题,专门成立以财政兜底为背景的信用担保公司,建立了"政银企"融资新模式,使得原来银行与中小企业的双边信贷契约转换成政府、企业、银行和担保公司间交互作用的多边信贷契约,政府的强力担保和对企业的有效控制,消除了信息不对称的交易障碍,提高了信贷交易效率。
关键词：
中小企业融资 政府担保 多边契约
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
付俊文 李琪
本文应用数理模型分析探讨中小企业信用担保过程中的逆向选择问题。分析的结果是:在中小企业无任何抵押担保品的前提下,虽然担保机构部分地解决了信息不对称问题,但并未解决由此产生的逆向选择问题,反而可能加大中小企业的逆向选择,形成信用担保悖论。
关键词：
中小企业 信用担保 逆向选择
[期刊] 软科学
[作者]
梅强 秦默 顾振伟
首先从信息经济学角度回顾了西方担保理论的重大进展,然后从中小企业、信用担保机构和再担保机构三个角度展开研究。结果得出:银行贷款利率、担保机构调查费用、担保比例与企业投资项目成功概率均不是单调关系;而担保比例、贷款利率、再担保比例与担保机构以及再担保机构的期望也不是单调关系。结果证明了信用担保市场存在逆向选择,反担保、担保比例和再担保比例能够减轻逆向选择问题的程度,保证担保资金的安全。
关键词：
信息不对称 再担保 逆向选择
[期刊] 当代经济科学
[作者]
顾海峰
文章基于银保信贷系统视角,分析了银保协作与银行信用风险分散的内生逻辑,在此基础上,进一步分析了银保协作下担保投资实现银行信用风险分散的内在机理。研究表明,担保投资引发银保信贷系统经营模式由单一债权模式向债权与股权共存模式的转变,促使银保信贷系统收益模式呈现杠杆化、股权化、混业化、匹配化的功能特征。此外,在担保投资机制下,金融机构异质性决定着风险资产收益密度的均匀分布性,随着风险资产规模的增大,银保信贷系统高风险放贷及股权运作的博弈动机将减弱,引发风险资产边际收益减少,贷款边界曲线呈现下凸特征及上移态势,从而改进了银保信贷系统代偿效率,进而实现银行信用风险分散功能。并以此为依据,设计了银保协作下银保信贷系统担保投资机制,该机制主要包括跨市场风险资产配置机制、杠杆率与转股率组合优化机制、组合收益与风险对冲匹配机制、企业认股权甄别及回购机制、贷款债权保值信用增进机制。该研究成果将为中国金融体系构建科学高效的担保投资机制,实现中国银行业信用风险分散目标,提供重要的理论指导与决策参考。
[期刊] 当代经济科学
[作者]
顾海峰
文章基于银保信贷系统视角,分析了银保协作与银行信用风险分散的内生逻辑,在此基础上,进一步分析了银保协作下担保投资实现银行信用风险分散的内在机理。研究表明,担保投资引发银保信贷系统经营模式由单一债权模式向债权与股权共存模式的转变,促使银保信贷系统收益模式呈现杠杆化、股权化、混业化、匹配化的功能特征。此外,在担保投资机制下,金融机构异质性决定着风险资产收益密度的均匀分布性,随着风险资产规模的增大,银保信贷系统高风险放贷及股权运作的博弈动机将减弱,引发风险资产边际收益减少,贷款边界曲线呈现下凸特征及上移态势,从
[期刊] 武汉金融
[作者]
中国人民银行武汉分行营业管理部金融研究小组
本文选择与商业银行信贷业务息息相关的担保制度为视角,在分析当前担保体系下银行信贷创新遭遇的制度障碍基础上,重点围绕《物权法》确立的担保物权制度及其对商业银行信贷创新的效应和挑战进行了研究,并结合实际提出了进一步贯彻《物权法》、推动商业银行信贷创新的政策建议。
关键词：
《物权法》 担保物权 信贷创新
[期刊] 经济体制改革
[作者]
王曙光
基于在吉林东丰县、宁夏吴忠市和内蒙古赤峰市克什克腾旗三家村镇银行的实地调研,深入分析村镇银行所面临的外部制度约束与运行机制约束,并寻求在这些约束下的村镇银行最优制度设计与支农绩效增强机制。基本结论为:由于存在股东偏好约束、隐性担保缺失约束、产权和内部治理约束、运作成本约束以及不完全信息约束等诸多制度约束,村镇银行支持"三农"的意愿必然受到削弱,而要增强其支农绩效与意愿,政府必须设计相应的激励相容的制度安排,在存款保险、财政税收框架和农村金融机构的对接方面给以政策支持,从而使村镇银行可以突破现有制度约束而改善其支农绩效。
[期刊] 统计与决策
[作者]
蒋和胜 费翔 唐虹
文章利用欧洲174家商业银行2001—2015年的季度数据,实证研究了资产支持证券和资产担保债券对银行信贷的影响以及资产担保债券对资产支持证券的替代性问题。结果表明:资产支持证券和资产担保债券在不同时期对银行信贷有不同的影响;发行资产担保债券的银行其贷款能力在次贷危机期间受到的影响较小;次贷危机前发行资产支持证券的银行愿意在次贷危机期间,由发行资产支持证券转变为发行资产担保债券。
关键词：
资产支持证券 资产担保债券 银行信贷
[期刊] 物流技术
[作者]
李盼盼 孙绍荣 张宝军
针对农产品市场需求在未来的波动性,建立一个单阶段含期权契约的农产品供应链模型。该供应链包含一个作为领导者的公司以及一个作为跟随者的农户。研究公司受到资金约束情况下银行信贷对于供应链成员的决策以及期望收益的影响。求解了模型在银行信贷条件下的斯坦克伯格均衡。研究表明:当公司的初始资本较低时,银行信贷会使得供应链成员生产积极性得以提高,并且农产品供应链整体收益可以实现pareto改进。
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