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[期刊] 金融发展研究
[作者]
霍成义 王伟 郑方敬
信息不对称和抵押担保难一直是困扰中小企业融资问题的瓶颈。实践表明,近年来日益涌现和增多的银行小企业贷款专营机构进行了诸多信贷技术和营销模式等方面的有益探索,有效解决了小企业以及边缘群体客户的融资难问题,演绎着中国信贷市场结构和信贷制度的某种改良。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
李玉祥 张勇
本文通过对济宁工行在小企业信贷市场的立场变化和专营机构由失败到成功的历程分析,指出经营小企业市场是大银行在利益驱动和外在环境成熟下的内生需求,大银行开拓小企业信贷市场的基本要件是制度的变革,并由此得出小企业专营成功的逻辑主线:基于信贷制度的下移,改善了银企信息机构,实现了信息交流的帕累托改进和银企契约效率的提高。
关键词：
小企业专营 制度变革 信息不对称
[期刊] 金融论坛
[作者]
马理 高冰 葛斌
本文基于合作型博弈的视角,提出一种创新的小企业贷款难的理论解释与解决方案。研究发现,存在一个中小银行向小企业贷款的阈值条件,当中小银行的议价能力小于阈值条件时,由于向小企业贷款无利可图,中小银行将偏好组成银团向大企业提供贷款;只有当中小银行的议价能力大于阈值条件可以获得净收益时,中小银行才会向小企业提供贷款。通过修改模型中的某些参数变量并调整监管策略,可以适当地缓解小企业贷款难。
[期刊] 经济研究
[作者]
邓超 敖宏 胡威 王翔
目前大银行及小企业的外部环境都发生了很大变化。大银行需要开拓小企业客户和市场,小企业也需要大银行提供全面的金融服务。本文深入分析大银行和小企业的共生关系,认为关系型贷款是大银行与小企业的最佳结合路径,大银行发放关系型贷款具有多种优势,银企之间的长期合作可以为银行带来潜在的收益——关系租金。结合关系型贷款的隐性契约特点,本文建立了合理分配关系租金收益、实现利润跨期补偿的关系型贷款定价模型。最后,采用我国某大银行2004—2007年部分数据,本文实证测算了关系租金收益,演示了关系型贷款定价模型的定价过程。
关键词：
关系型贷款 大银行 小企业 贷款定价
[期刊] 南方金融
[作者]
任志宏 郁方 钱金保
本文探讨了贷款利率市场化对中小银行和中小企业的影响。从短期来看,贷款利率放开象征意义大于实际意义,对信贷规模和利率水平影响较小;从长期来看,贷款利率市场化的结果是中小银行对中小企业的信贷规模增加,同时平均贷款利率上升。进一步地,本文认为高成长性的中小企业将首先从贷款利率市场化政策中获益,其他中小企业融资问题的解决取决于中小银行的风险管理水平和金融改革深化程度;贷款利率市场化对中小银行的影响是利大于弊,其挑战主要来自即将到来的存款利率市场化。
关键词：
贷款利率市场化 中小银行 中小企业
[期刊] 财会通讯
[作者]
田彩英
一、引言不论是在发达国家还是在发展中国家,小企业在社会经济中的地位越来越重要。小企业以其分布广泛、数量众多的特点和灵活多变的经营方式,在促进所在国的经济增长方面发挥着重要的作用。以欧盟为例,欧盟统计局公布的资料显示,在欧盟的1800万户企业中,雇员在250人以下的企业有1792.4万户,占企业总数的99%以上,产值占欧盟总产值的55%。近年来,随着市场经济的不
[期刊] 现代管理科学
[作者]
熊熊 钮元新 张维 武栋才
由于旧体制遗留的原因,我国商业银行有着特殊的委托代理关系,文章通过对不同类型的企业进行分析并建立相应的模型,说明我国商业银行的风险规避程度随着收入的增加而增加,从而使商业银行管理者过于重视信贷风险,这也是我国中小企业融资难的一个重要原因。
关键词：
委托代理 风险规避 贷款额度
[期刊] 西南金融
[作者]
唐杰
近年来中小企业融资问题成了热点话题。在中小企业贷款难的各种讨论中,关于国有商业银行对中小企业支持不足的指责不绝于耳。本文拟从国有商业银行信贷机制入手,探讨国有商业银行对中小企业信贷投放不足的原因以及提出相应的政策建议。
关键词：
国有商业银行 贷款难 信贷机制
[期刊] 金融与经济
[作者]
韩莉 杨宜
大银行中小企业信贷业务需要效率、成本及对风险的控制,贷款外包或许是一个解决之道。作为一种新的商业模式,中小企业贷款外包可以帮助大银行专注于中小企业信贷的核心业务、降低贷款成本、提高贷款的规模效益和信贷效率、优化信贷流程和分散大银行中小企业信贷的风险,从而使大银行对中小企业的融资保持商业可持续性。中小企业贷款外包为大银行带来好处的同时,也会给大银行带来外包风险,认识并有效控制这些风险是做好贷款外包的关键。目前,已有一些金融服务外包商在中小企业信贷业务链的某些环节上与银行合作,共同促进我国中小企业信贷业务的创新。
关键词：
贷款外包 中小企业 国有大银行
[期刊] 浙江金融
[作者]
方秀丽
去年7月,在总结借鉴国内外小企业贷款经验教训的基础上,银监会制定和发布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》,《指导意见》打破了传统的信贷理念、方式和方法,提出了商业可持续的小企业贷款模式,具有积极的探索和创新意义。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
翟建宏 高明华
我国的中小企业在促进经济增长、吸收就业等方面发挥着十分积极的作用,已成为国民经济不可忽视的力量。信息不对称的存在,导致国有商业银行要求中小企业在融资时必须提供足够的担保。由于缺乏银行认可的担保手段,中小企业贷款难的问题长期得不到解决。社区银行扎根于基层,能够充分地利用社区内的信息存量,较为有效地解决信息不对称问题,可以为中小企业发展提供更好的金融服务。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈东晖
2023年中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，以加快建设金融强国为目标，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。在此背景下，以2014—2023年我国商业银行和上市企业为研究对象，基于机器学习算法构建了银行金融科技指数和企业可持续发展指标。实证检验发现：（1）贷款银行金融科技显著提升了借款企业的可持续发展能力，该结论经工具变量法、PSM处理、动态广义矩估计和双重机器学习检验后仍然成立；（2）机制分析表明，银行金融科技通过融资效应和治理效应来促进企业可持续发展，即金融科技既能够通过抑制银行流动性囤积、缓解企业融资约束来释放企业可持续发展潜力，还可以通过强化银行监督效率、改善企业绿色管理水平来提升企业可持续发展能力；（3）进一步分析显示，银企关系存在空间聚集特征和信贷契约特性，即银企距离递进和银企信贷连续能够显著增强银行金融科技对企业可持续发展的促进作用；（4）异质性分析发现，金融科技对企业可持续发展的赋能作用在环境规制力度低的地区和分析师关注度低的企业中，以及西部地区和非资源型城市中更明显。研究结论对于提高金融服务实体经济效率、促进实体经济高质量发展具有一定现实意义。
关键词：
金融科技 可持续发展 融资效应 治理效应
[期刊] 财经科学
[作者]
殷孟波 许坤
小微企业融资难已成为共识,随着生产成本上涨、利润下降及其转型需求,小微企业的融资问题会更加突出。大型银行重抵押物的市场交易型贷款技术模式,把没有和缺乏充足合格抵押物的小微企业拒之门外。但基于关系型贷款技术的中小银行却为小微企业融资打开了可行之门,通过抵押物从"有形"到"无形",从"物"向"权"拓展,实现轻"抵押物"向重"还款能力"思路转变,可进一步扩大小微企业的信贷可得性。
关键词：
小微企业 中小银行 抵押物
[期刊] 武汉金融
[作者]
郭汉强
[期刊] 经济研究
[作者]
王霄 张捷
本文在吸收其他文献合理成分的基础上 ,通过考虑贷款抵押品的信号甄别机制和银行审查成本对贷款额的影响 ,将借款企业的资产规模、风险类型与抵押品价值相联系 ,构建了内生化抵押品和企业规模的均衡信贷配给模型。根据该模型 ,在信贷配给中被剔除的主要是资产规模小于银行所要求的临界抵押品价值的中小企业和部分高风险企业。本文的理论模型对于更好地理解市场经济及转型经济条件下的中小企业融资难问题提供了启示。
关键词：
信贷配给 抵押品 企业规模 信号甄别
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