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[期刊] 财贸经济
[作者]
陈北
保险信托产品在我国资本市场的发展处于起步时期,但该类产品所特有的个性化理财服务功能,使其具备先天的竞争力。在个人投资理财过程中如何理性看待保险信托,直接关系到该产品的命运,还牵涉其他投资连结型金融产品在我国的发展。本文从保险信托同投资连结型保险的比较入手,解释了比较研究的意义和理由;依据信托法理基础和投连发展的现实,研究了两者在产品定价模型与产品设计理念两方面的差异,力求揭示这种即将面市的金融产品的真实面目,以避免此类产品重蹈投资连结型保险的覆辙。
[期刊] 保险研究
[作者]
傅安平 朱迎
本文介绍了投资连结保险的一般情况 ,如发展现状、特点、发展条件 ,以美国投资连结保险为例 ,介绍了在美国常见的三类投资连结保险 ,即变额人寿保险、变额万能人寿保险 ,变额年金 ;进一步对美国某公司的变额万能人寿保险产品进行了实证剖析 ;最后介绍了美国对投资连结保险的监管和税收政策
关键词：
保险产品 投资连结 变额保险
[期刊] 保险研究
[作者]
韩艳春
自 1999年以来 ,投资连结保险在我国获得了超常规发展 ,取得了可观的市场业绩。开办投资连结保险既可拓宽保险服务领域 ,提高保险公司的经营管理水平 ,又可化解经营风险 ,促进公司技术进步和增强竞争力。本文在介绍了投资连结保险产生的背景、特点及其与分红保险的区别等内容的基础上 ,分析了我国投资连结保险的现状。
[期刊] 保险研究
[作者]
张琳
我国开办投资连结保险即可拓宽保险服务领域 ,提高保险公司经营管理水准 ,又可化解经营风险 ,促进公司技术进步和增强竞争力。但是开办投资连结保险又面临政策风险、投资风险和管理风险的防范问题。因此 ,对于政策风险 ,保险公司应积极对宏观经济形势作出预期研究、分析和评价 ,设法进行重点防范。对于投资风险 ,证券投资组合是最主要的策略之一。对于管理风险 ,就要建立一套规范化、标准化的工作流程 ,定期对客户的资产帐户进行抽查、核对 ,利用各种媒体客观、全面地宣传投资连结保险。另外 ,保险公司要加大计算机数据处理系统的投入 ,使这一新的产品能成功地推向市场。
[期刊] 保险研究
[作者]
秦蓉蓉 江裕棠
投资连结保险的产品设计独特,将其保障功能与投资功能分开,一方面为消费者提供了调整保险和投资计划的便利,另一方面也使之与资本市场的走势密切相关。我国寿险市场上的供给方存在资本市场繁荣时过多引导消费者关注投资收益,边缘化其保险功能的问题;需求方则由于对投资连结保险产品收益的刚性预期,不能接受产品收益下降的情况。两方面共同的结果是导致投资连接保险成为寿险市场上的不稳定因素。为促使投资连接保险在我国的健康发展,应当强调投资连接保险的保障功能;针对销售导向进行实质的约束;利用税收对市场进行引导等。
关键词：
投资连结保险 认识 发展
[期刊] 中国金融
[作者]
李扬 阎建军 张金林
[期刊] 保险研究
[作者]
许忠才 荆泽
投资连结保险是一种保额随保费分离账户投资收益变化而变化的终身寿险 ,具有保障与投资功能、独立帐户、透明度高、保障水平随投资收益变化、风险与收益共存等特点。投连产品产生的原因主要有 :通货膨胀、银行储蓄存款利率升高、金融业间的业务竞争等。投连产品的风险主要有投资风险、客户风险承受能力、公司经营管理能力等
[期刊] 保险研究
[作者]
崔若雨
明确信托机构的保险法定位是分析保险金信托法律构造的基础与前提。保险驱动信托和信托驱动保险两种模式的区别在于信托驱动保险模式中信托机构同时担任了投保人，共性在于均将信托机构列为保险合同的受益人，但信托机构作为投保人及保险受益人的适格性均存疑。为此，需通过扩张保险利益原则证明信托机构担任投保人的适格性；通过分析保险受益权的继受取得阐释信托机构担任保险受益人的适格性。进而明晰《保险法》规范下信托机构的权利义务，同时为加强对信托机构的监督与制衡，建议设立信托监察人制度，从而建构起保险金信托之规范法律模式，推动保险金信托业务的有序发展。
[期刊] 中国卫生经济
[作者]
汤晓燕,张利军
关于职工医疗保险制度改革,我国先后进行了试点和扩大试点工作,有些非试点城市和地方对医疗保险也进行了有益的尝试和探索,以个人账户与社会统筹基金相结合的职工医疗保险制度基本框架已初步形成。但由于主客观原因,某些地方的医改工作走进了误区,处于进退两难的尴尬境地。对此,认真反思医改理论,深刻认识并走出医
[期刊] 财贸研究
[作者]
林玲
投资连结保险是一种融保险保障和投资理财于一体,代表国际保险最新潮流的非传统型寿险险种,在我国开办以来,立即受到客户的喜爱,市场份额不断上升,它既可以拓宽保险服务领域,提高保险公司经营管理水准,又可促进公司技术进步和增强竞争力,但投资连结保险在我国刚刚开办,如何使其更具发展潜力,如何在发展中避免风险,则是本文讨论的重点。
关键词：
投资连结保险 投资理财 发展 风险控制
[期刊] 浙江金融
[作者]
李国庆
一、信托基本构造与养老保险基金投资理念的契合信托原理在养老保险基金投资中的适用是与信托的基本构造相联系的,信托的内在特质决定了它天然地适宜承担养老保险基金投资的使命。信托财产权作为整个信托关系的基础,其所表现出来的"信托财产的所有权与利益分离"的巧妙设计是整个信托制度的精髓。受托人对信托财产进行管理处分、受益人主张信托财产的收益的这种财产权分割形式
[期刊] 中国金融
[作者]
朱南军 汤艳
保险资金投资集合信托是市场化的要求,也是需求端与供给端均衡的结果保险资金投资集合信托的发展历程自2012年起,保险资金投资集合资金信托走过了近八年的历程。截至2018年底,全国保险公司投资集合资金信托合计占总投资资产的9.1%,在保险机构可投资的各类金融产品中占比最高,66%的保险公司已投资信托产品。2012年保险
[期刊] 保险研究
[作者]
杨复卫 张新民
在基本养老保险基金的投资中，信托方式长期被忽视。然而，信托投资与基本养老保险基金保值增值的诉求具有高度的契合性，主要表现在理论与制度层面方面。基本养老保险基金信托投资的制度优势表现在：独立私法人充当投资运营主体的专业和高效；有效避免政府社会投资；被保险人权利保护价值彰显。但也应注意到，我国信托模式进行基本养老保险基金投资时也面临制度障碍，主要是：基本养老保险基金的权属不明；信托机构职能异化，增加了基本养老保险基金投资风险；信托法的不完善影响基本养老保险基金投资安全。针对这些问题，还应立法先行，通过设计基本养老保险基金信托的权属当事人、个人账户基金与统筹基金适用不同信托类型、基本养老保险基金信托．．．
[期刊] 金融与经济
[作者]
张媛 王磊
信托运营是实现养老保险基金保值、增值的有效途径。养老保险基金的信托运营应科学设计投资组合,合理安排投资方向,恰当分配投资比例,以降低风险和成本,提高投资收益,实现三方面的最优组合,充分发挥信托方式对养老金基金保值增值的作用。
关键词：
养老保险 基金 信托投资
[期刊] 农村金融研究
[作者]
刘爱民 赵俊琴
走出经营误区拓展信托业务刘爱民，赵俊琴近年来，农行系统的信托投资业得到了迅速的发展。截止１９９３年底，全系统信托资产总额近４００亿元。但是，在业务迅速发展的同时，也出现了结构失衡，经营步入误区的问题。本文将对这一问题进行剖析，并提出相应对策。－、为什...
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