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[期刊] 财会通讯
[作者]
殷克东 张恒达 王智
本文基于我国５家大型商业银行与８家上市股份制商业银行２００４－２０１４年季度数据，构建了资本约束对银行信贷行为的动态面板模型，利用ＤＩＦ－ＧＭＭ与ＳＹＳ－ＧＭＭ法对资本约束对信贷行为的影响进行实证测算，进而通过引入虚拟变量、双向缺口变量以及ＰＴＲ模型探究影响效应的门槛非对称性、截面非对称性以及时间非对称性。研究结果显示：资本约束对信贷行为具有显著正向影响，且具有非线性特，效应在不同时期内呈现的时间非对称性并不明显。本首次从微观视角资本约束影响效应的非对称性进行动态分析，突破传统静态分析的局限性，以期为对商业银行准确调整资产结构配置、监管部门创新资本约束机制提供参考。
[期刊] 财贸经济
[作者]
赵锡军 王胜邦
资本监管通过信贷渠道、银行资本渠道和利率渠道影响商业银行的信贷扩张能力。本文用横截面模型和面板数据模型对1995—2003年间资本约束对中国商业银行信贷扩张的影响进行了实证分析。结果表明,我国商业银行信贷扩张主要受制于存款增长速度、利率水平和经济增长速度,监管当局的最低资本要求未对贷款增长产生约束效应。作者认为,资本软约束可以从投资驱动下粗放的经济增长方式、特殊的融资结构、国有主导的银行体制以及资本监管制度本身的缺陷几个方面进行解释。该结论为近两年我国信贷增长速度下降提供了一种理论解释。
[期刊] 财经科学
[作者]
郑斌 王晓芳
本文利用博弈理论分别构建了在利率管制和市场化环境下的异质性银行垄断竞争模型，对大型和中小型银行贷款供给的政策敏感性进行了比较分析。研究发现，在利率管理制价格约束环境下，银行间竞争表现为规模博弈，大型商业银行的政策敏感性要强于中小银行。而在利率市场化环境下，价格博弈是商业银行竞争的主要形式，大型商业银行的政策敏感性弱于中小银行。同时，在实际业务操作中，０．９倍基准利率仍然是实际贷款利率浮动下限。随后本文分析了信贷市场供需结构，并结合银行微观数据进行了实证检验，结果支持了理论模型的研究结论。因此，货币政策调控信贷供给的过程中，需要关注信贷市场供需状况和异质性银行的政策敏感性，通过加强结构型工具的作．．．
关键词：
价格约束 垄断竞争模型 政策敏感性
[期刊] 财经论丛
[作者]
潘再见
本文从商业银行信贷井喷与大量融资要求的现象出发,以信贷可得性和资本约束为视角,提出两个假说:资本充足率与信贷扩张正相关,资本充足率越高,信贷扩张越快;商业银行的资本充足率具有顺周期特征。基于1998-2009年我国银行业的数据,本文采用动态面板数据方法验证了两个假说,并提出三点政策主张:强化宏观审慎监管意识,建立逆周期的资本监管制度;将资本充足率纳入宏观调控工具体系;强化资本质量要求。
关键词：
信贷扩张 资本充足率 顺周期 逆周期
[期刊] 国际金融研究
[作者]
郭伟
本文从商业银行资本约束的视角,讨论资产价格波动和银行信贷之间相互影响的动态关系,并分别采用静态面板和动态面板数据模型对中国2004～2007年数据进行实证分析,得出结论:第一,中国资本市场中股票价格与商业银行信贷高度相关,股票价格显著影响银行信贷的增长规模;第二,商业银行不良贷款率与银行信贷的增长规模有一定相关性,这表示在中国资本监管对银行信贷具有一定约束力,相对于上世纪90年代,资本软约束现象有所改善。本文结论对中国2009年上半年银行信贷快速增长现象以及信贷资金流向问题具有一定的政策意义。
[期刊] 商业时代
[作者]
周正卿 耿颢
随着巴塞尔协议在世界范围内的逐步推广,以资本对商业银行信贷供给、风险选择等影响的研究越来越受到重视。本文认为原有的简单信贷理论模型不足以解释中国的信贷增长情况,因此,试图通过构建一个扩展的信贷理论模型,从银行信贷渠道和银行资本渠道两方面讨论资本约束对银行信贷扩张效应。本文以山东省为例,实证分析了银行业的资本增长对银行的贷款和存款都有促进的作用,而不良资产率对存贷款都有抑制作用,并且资本的增长对贷款具有一定的放大效果;同时,承认不同属性的银行在资本对信贷行为上的影响力也是不一样的,资本对银行信贷资产的影响在股份制银行和商业银行上作用更加明显,而在国有银行中则不显著。这要求监管部门在实施相应的监管...
[期刊] 经济问题
[作者]
赵政党
从紧的货币政策是2011年央行货币政策的主基调。落实从紧的货币政策要求,需要继续加强银行体系流动性管理,抑制货币信贷过快增长。在这样的大背景下,我国银行信贷经营的发展将会受到很大的挑战,分析政府信用主导下银行信贷经营的约束类型是研究银行业发展的重中之重。
关键词：
政府信用 信贷经营 信用主导 约束分析
[期刊] 金融研究
[作者]
丁伯平 刘决琦 郑义
当前国有商业银行面临的一个突出问题是信贷激励———约束机制不对称问题 ,直接体现为约束过度和激励不足 ,极大地影响了国有商业银行的效率和盈利能力。本文以委托———代理理论对此进行了理论分析 ,并辅以安徽安庆的个案实证 ,在技术上提出了激励、约束和考核评价的可操作建设
关键词：
国有商业银行 信贷 激励 约束
[期刊] 经济学(季刊)
[作者]
戴金平 金永军 刘斌
本文通过对在单一约束的商业银行利润函数中植入监管当局惩罚函数的静态理论模型的分析得出:监管当局以提高资本充足率为核心的监管行为不仅有效地影响了商业银行的信贷行为和风险意识,而且强化了"逆风向行事"的货币政策的非对称效应,接着本文对我国1998年以来经历的两次经济波动进行了实证分析,其结论是:1998年以来,监管当局对商业银行以降低坏账率、提高资本充足率为核心的监管行为强化了我国货币政策非对称效应。
关键词：
资本监管 银行信贷 货币政策非对称效应
[期刊] 南方金融
[作者]
本文从非对称信息条件下激励与约束的权衡理论出发,分析了激励约束非均衡的种种表现以及代理人的行为选择问题。并据此分析了我国商业银行目前存在的揽存和惜贷行为,以及由此导致的信贷资金体内循环、资金运用结构性失调等问题。最后,从商业银行微观激励机制、技术指标以及宏观政策层面,提出若干解决此类行为偏差的建议与思路。
[期刊] 金融研究
[作者]
黄宪 吴克保
巴塞尔协议作为风险管理的指南已被全球银行业基本认同。然而,各国银行业在实施协议的过程中,实体经济运行却出现了若干未预料到的问题,这一现象引起了实务界和学术界对其负面效应的质疑,对中小企业信贷的快速下降就是其一。本文在将中国商业银行划分为不同资本特质性类别、并对其相应的风险偏好给予理论假说的基础上,运用面板数据分析各类银行对资本约束的敏感度,以及它们对中小企业贷款行为的变化。研究结果表明,在资本充足性约束下,我国商业银行普遍存在着对中小企业信贷紧缩的行为倾向,但由于各自资本充足率的状况不同,不同类型银行的风险敏感度,以及它们所直接表现出的对中小企业贷款速度和规模的调整以及风险偏好的变化也存在较大...
[期刊] 农村金融研究
[作者]
段小波
非对称信息条件下的银行信贷段小波一、非对称信息与“逆向选择”和“道德风险”在交易中，当交易双方获得某一事件的真实信息的程度存在差异时，或者说，当交易一方知道得比另一方多时，交易双方就存在非对称信息，或者说，交易双方的信息是不对称的。由于存在信息不对称...
[期刊] 征信
[作者]
刘志洋
对于银行信贷顺周期性产生的主要原因,国际学术研究成果形成了"供给因素(内生性因素)"与"需求因素(外生性因素)"之争。实证分析认为,银行资本缓冲对于银行信贷供给具有显著正向影响,而表征需求因素的GDP增长率和M2供给量的变化则对银行信贷增长的影响不显著。研究结论支持了"供给因素"对银行信贷增长的重要促进作用。
关键词：
资本缓冲 银行信贷 顺周期性
[期刊] 当代经济科学
[作者]
魏筱智
银行信贷资产质量实证分析魏筱智当前，金融领域中的一个突出问题，是信贷资产质量恶化，银行收贷收息困难，信贷资产风险加剧。这不仅削弱了金融支持经济发展的力度，阻碍了专业银行向商业银行转轨的进程，而且严重危及到专业银行的正常经营和生存。本文仅以西安市工商银...
[期刊] 上海金融
[作者]
鲍静海 李浩然
随着外资银行的进入以及股份制商业银行的进一步发展 ,国有商业银行将面临更加激烈的竞争。而从目前国有商业银行的实际情况分析 ,信贷业务作为一项传统的业务是目前乃至今后相当长一段时期内利润的主要来源 ,也是在与外资银行和其他银行竞争上具有优势的业务。所以 ,本文对国有商业银行信贷业务进行分析 ,指出了效率低下的原因 ,进一步提出了一些相关建议
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