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[期刊] 财经论丛
[作者]
潘再见
本文从商业银行信贷井喷与大量融资要求的现象出发,以信贷可得性和资本约束为视角,提出两个假说:资本充足率与信贷扩张正相关,资本充足率越高,信贷扩张越快;商业银行的资本充足率具有顺周期特征。基于1998-2009年我国银行业的数据,本文采用动态面板数据方法验证了两个假说,并提出三点政策主张:强化宏观审慎监管意识,建立逆周期的资本监管制度;将资本充足率纳入宏观调控工具体系;强化资本质量要求。
关键词：
信贷扩张 资本充足率 顺周期 逆周期
[期刊] 财贸经济
[作者]
赵锡军 王胜邦
资本监管通过信贷渠道、银行资本渠道和利率渠道影响商业银行的信贷扩张能力。本文用横截面模型和面板数据模型对1995—2003年间资本约束对中国商业银行信贷扩张的影响进行了实证分析。结果表明,我国商业银行信贷扩张主要受制于存款增长速度、利率水平和经济增长速度,监管当局的最低资本要求未对贷款增长产生约束效应。作者认为,资本软约束可以从投资驱动下粗放的经济增长方式、特殊的融资结构、国有主导的银行体制以及资本监管制度本身的缺陷几个方面进行解释。该结论为近两年我国信贷增长速度下降提供了一种理论解释。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
储著贞 梁权熙 蒋海
本文结合公司金融和商业银行相关理论,厘清了股权结构对商业银行信贷扩张的作用机理,重点分析政府宏观调控政策目标和意图如何通过股权结构作用于信贷行为。选用21家银行2003-2010年间的面板数据,估计得出中央政府控制、民营化程度低、大股东持股比例高的银行具有更强的信贷扩张冲动;并利用2009年宏观经济扩张政策外生冲击形成的"自然实验"环境,通过双重差分(Difference-in-Difference)估计策略发现,宏观调控对中央政府控制、民营化程度低、大股东持股比例高的银行的信贷行为影响更为显著。本文的研究从政府控制和银行内部治理的视角为信贷扩张的微观机制以及商业银行市场化改革之后政府宏观经济...
关键词：
信贷扩张 所有权结构 宏观调控 政府控制
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
宋媛 周欣 高宇
为了验证信贷扩张、宏观经济环境对银行危机爆发的影响,本文以衡量商业银行风险的两个基本指标——不良贷款率和资本充足率构建了银行危机指标,并以此为被解释变量来构建计量模型,对宏观经济指标、贷款扩张与银行危机的关系进行了实证分析。基于中国数据的实证分析表明,贷款扩张速度以及通货膨胀率与银行危机水平呈正相关关系,存款增长率的变动也是体现民众对商业银行风险认知的重要指标。这一实证研究结果不仅印证了银行危机发生的普遍范式,而且在美国"次贷"危机中得以充分体现,从而为银行监管部门实施审慎监管提供了可靠的依据。
关键词：
信贷扩张 宏观经济 银行危机
[期刊] 金融论坛
[作者]
王连军
本文利用中国120家商业银行2003-2015年度面板数据,分析在巴塞尔协议Ⅲ框架下杠杆率对银行融资成本与信贷扩张的作用。研究发现,杠杆率监管对银行信贷扩张的影响取决于银行调整的时间,长期内可防止银行规模扩张,而信息不对称环境下提高银行杠杆率则显著降低下一期的融资成本,加速信贷扩张;施加杠杆率约束放大银行融资成本的顺周期性,弱化货币政策信贷渠道传导的效果;国有控股银行的融资成本与资产负债扩张速度都明显低于非国有银行。
[期刊] 金融论坛
[作者]
张宗益 刘胤
基于对货币政策传导机制的理论阐释,本文构建实证检验的动态面板模型,运用SYS-GMM方法,利用1998～2010年中国14家主要商业银行数据,考察其资本约束和风险承担对贷款决策的影响,探讨货币政策传导是否存在银行资本渠道和风险承担渠道。结果显示:2004年后,资本监管强化了资本约束对商业银行信贷决策的影响,发挥了资本门限效应,形成了货币政策传导的银行资本渠道;但商业银行较高的风险偏好并未改变,资本监管的框架效应尚未形成;宽松的货币政策激起了商业银行强烈的放贷冲动,影响了其风险识别和风险容忍,货币政策传导的风险承担渠道逐渐显现。
[期刊] 商业时代
[作者]
周正卿 耿颢
随着巴塞尔协议在世界范围内的逐步推广,以资本对商业银行信贷供给、风险选择等影响的研究越来越受到重视。本文认为原有的简单信贷理论模型不足以解释中国的信贷增长情况,因此,试图通过构建一个扩展的信贷理论模型,从银行信贷渠道和银行资本渠道两方面讨论资本约束对银行信贷扩张效应。本文以山东省为例,实证分析了银行业的资本增长对银行的贷款和存款都有促进的作用,而不良资产率对存贷款都有抑制作用,并且资本的增长对贷款具有一定的放大效果;同时,承认不同属性的银行在资本对信贷行为上的影响力也是不一样的,资本对银行信贷资产的影响在股份制银行和商业银行上作用更加明显,而在国有银行中则不显著。这要求监管部门在实施相应的监管...
[期刊] 经济学动态
[作者]
王擎 吴玮
本文使用1998～2009年我国175家商业银行的贷款数据,研究了资本监管对银行信贷扩张的影响及作用机制,并检验了监管压力对信贷影响的规模差异。研究发现,资本监管实施后,银行依据自身资本水平调整信贷扩张速度,资本水平较低的银行降低了信贷扩张的速度,支持"监督成本"假说。资本约束对信贷扩张的影响存在规模差异,监管压力对城市及农村商业银行信贷扩张的影响更显著,对国有及股份制商业银行的约束作用受到削弱。本文结论为现行的资本监管制度提供了经验证据,并提出了进一步加强差异化监管的政策建议。
关键词：
资本监管 信贷扩张 规模差异
[期刊] 财会通讯
[作者]
殷克东 张恒达 王智
本文基于我国５家大型商业银行与８家上市股份制商业银行２００４－２０１４年季度数据，构建了资本约束对银行信贷行为的动态面板模型，利用ＤＩＦ－ＧＭＭ与ＳＹＳ－ＧＭＭ法对资本约束对信贷行为的影响进行实证测算，进而通过引入虚拟变量、双向缺口变量以及ＰＴＲ模型探究影响效应的门槛非对称性、截面非对称性以及时间非对称性。研究结果显示：资本约束对信贷行为具有显著正向影响，且具有非线性特，效应在不同时期内呈现的时间非对称性并不明显。本首次从微观视角资本约束影响效应的非对称性进行动态分析，突破传统静态分析的局限性，以期为对商业银行准确调整资产结构配置、监管部门创新资本约束机制提供参考。
[期刊] 财经论丛
[作者]
斯文
本文以我国2007年至2013年1月的月度数据为研究样本,Johansen协整检验发现新增信贷规模、利率衍生品交易量与市场利率之间存在着长期均衡关系,VAR模型表明利率衍生品市场发展与信贷扩张互为正效应,而脉冲响应函数显示这两者之间的动态关系呈现较为明显的同步性和对称性。最后,提出在我国货币政策操作中应当考虑利率衍生品市场以及加强市场监管的政策建议。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
麦勇 韩丽贤 陈科
通过对２００７—２０１３年城市商业银行的数据分析，发现城市商业银行信贷主要分布在长江三角洲和京津一带。通过运用Ｈｏｔｅｌｌｉｎｇ模型并对北京银行、上海银行、大连银行和成都银行进行案例分析，阐明城市商业银行信贷规模的空间扩张受经济发展水平、开放程度、信息化水平等因素的影响。研究得出与已有文献不同的结论：城市商业银行信贷跨区域的扩张，不仅没有导致恶性竞争，反而从微观层面改善了区域的金融生态，信贷跨区域增长有助于降低区域内银行的信贷风险。
关键词：
城市商业银行 跨区域贷款 金融生态
[期刊] 新金融
[作者]
费玉娥 孙洋 余克波
资本充足率监管是商业银行审慎监管的核心。严格实施资本充足率监管对商业银行的信贷扩张有重大影响,表现为资本充足率高的银行,其面临的资本监管的压力会较小,相对应的其信贷可以保持适度扩张速度;相反,资本充足率水平低的银行,其受到监管的压力会较大,为满足监管要求,会降低其信贷扩张速度。分析我国资本充足率监管对商业银行信贷扩张的影响,对于我国更好地实施资本充足率监管制度有重要借鉴意义。
关键词：
商业银行 资本充足率 信贷扩张 资本监管
[期刊] 国际金融研究
[作者]
赵锡军 王胜邦
《新资本协议》的出台和实施是银行监管历史上一个具有里程碑意义的事件。本文认为,《新资本协议》特别是内部评级法极大地提高了资本监管的风险敏感度,将对商业银行的信贷增长方式、信贷结构调整和贷款损失准备计提、以及宏观经济运行产生一定的影响。按照目前我国商业银行资本充足水平和资产质量,无论是实施标准法还是内部评级法都将强化信贷扩张的资本约束效应。我国应慎重选择《新资本协议》的实施时机,避免由此对信贷供给和宏观经济运行造成的负面冲击。
[期刊] 税务研究
[作者]
赵锡军 王胜邦
《新资本协议》的出台和实施是银行监管历史上一个具有里程碑意义的事件。本文认为,《新资本协议》特别是内部评级法极大地提高了资本监管的风险敏感度,将对商业银行的信贷增长方式、信贷结构调整和贷款损失准备计提以及宏观经济运行产生一定的影响。按照目前我国商业银行资本充足水平和资产质量,无论是实施标准法还是内部评级法都将强化信贷扩张的资本约束效应。我国应慎重选择《新资本协议》实施时机,避免由此对信贷供给和宏观经济运行造成的负面冲击。
[期刊] 征信
[作者]
徐淑芳 谢慧如
采用我国91家商业银行2004—2015年的年度动态面板数据,估计商业银行目标资本充足率,构建银行的资本水平指标,分析资本水平对银行信贷扩张的影响。实证结果表明:监管当局的最低资本要求越高,商业银行的目标资本充足率越高,表明资本监管对商业银行的资本水平产生约束;2013年银监会颁布《商业银行资本管理办法(试行)》以来,银行面临资本短缺压力;银行的资本水平与信贷扩张显著正相关;GDP增长率和M2增长率、银行的存款增速和盈利能力皆对其信贷扩张产生影响。为此,提出银行信贷保持一定增幅、缓解资本短缺压力、拓宽存款资金来源等建议。
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