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[期刊] 金融论坛
[作者]
李红坤
金融风险可以划分为商业性金融风险和制度性金融风险。制度性金融风险是我国银行业面临的最主要风险,因此银行监管激励相容度是更适合我国国情的概念。在银行发展史上,呈现出两种迥异的银行成长模式:一种是资金约束型的数量成长模式;一种是资本约束型的质量成长模式,资本约束型的质量成长模式是商业银行的必然选择。资本约束机制与激励相容机制共同发挥作用是银行监管激励与约束机制有效运作的必要条件。激励相容和资本约束要以监管绩效为基础协调发挥作用、不可分割。资本约束与激励相容理念不仅体现在理论研究中,而且体现在国际银行业监管实践中。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
周再清 姜雨含 彭磊
全球金融监管倡导激励相容，强调金融机构自身目标与监管者目标协调一致。在分析中国银行业资本监管新规激励相容特征的基础上，对商业银行＂三性＂目标与监管机构目标的激励相容程度进行测算，运用ＧＭＭ方法对资本监管目标与商业银行目标模型进行检验，发现资本监管目标与商业银行盈利性目标并不冲突，而且银行自身持有资本的意愿能够降低风险行为，但是资本充足率监管对于流动性的影响并不显著。可见，当前中国银行业资本监管整体上具有激励相容特性，但在流动性和风险性方面激励程度有待加强。
[期刊] 浙江金融
[作者]
徐卫国
20世纪80年代以前,在全球大多数国家,市场机制与政府监管之间的关系实际上被理解成一种平行替代的关系,监管力量的强化意味着市场机制力量的弱化,从而形成银行监管对金融市场压制性特征。随着全球市场化趋势的发展,人们开始重视将“激励相容”引入银行监管的理念中,越来越多的国际机构和国家认识到,在非对称信息的环境下,银行监管不再是替代市场,而是强化银行机构微观基础的手段,银行监管并不要在某些范围内取代市场机制,而只是从特有的角度介入金融运行,促进银行体系的稳定高效运行。在此背景下,《巴
[期刊] 投资研究
[作者]
李红坤
改革开放以来,中国银行业监管体制和监管方式都得到了很大的改善,但行政命令式的银行业监管方式仍存在许多弊端。例如信息不对称问题,监管的执行问题等等。笔者认为这些严重的监管激励缺失问题可以直接通过实施以激励相容为核心的监管再造工程来逐步加以解决。
[期刊] 上海经济研究
[作者]
国晖
银行业监管的公共产品特性,决定了银行监管职责只能由政府来承担。然而,信息的不完全以及政府的内在缺陷往往导致"监管失灵",致使银行监管体制与监管目标激励不相容。本文在具体分析我国银行业监管现状的基础上,提出在我国银行业引入激励相容监管理念的必要性,并从银行内部管理激励机制、外部作用市场约束、体系相容三个层面对我国银行业激励相容监管体系的构建提出对策和建议。
关键词：
银行监管 激励相容 激励机制
[期刊] 南方金融
[作者]
李红坤
我国银行业监管目前处于低激励相容状态,这表现在三个方面:一是法定资本金制度在目前我国信用制度不健全情况下,还不能退出历史舞台,具有低激励相容性;二是政府注资方案具有低激励相容性;三是隐性存款担保在中国目前国情下还有其存在的必要,具有低激励相容性。随着我国银行业改革的进一步深入,低激励相容状态应逐步得到改善。
[期刊] 武汉金融
[作者]
李红坤
我国银行业监管目前处于低激励相容状态,它表现在法定资本金制度、政府注资方案和隐性存款担保三个方面。随着我国银行业改革的进一步深入,监管低激励相容状态须及时加以改革,以逐步提高其激励相容程度。
[期刊] 金融与经济
[作者]
卜亚
银行的资本监管一直是银行监管体系的核心,银行只有保持充足的资本才能提高在各种金融或经济压力状态下吸收损失的能力,从而降低金融部门对实体经济的溢出效应,但非常明显的是,过多的资本要求又会加大银行的经营成本压力,从而不利于银行的稳健发展。本文首先分析了我国银行业资本监管制度的变迁历程,然后着重分析了《商业银行资本管理办法(试行)》的激励相容特性,最后提出了进一步促进我国银行业资本监管制度激励相容的对策建议。
关键词：
资本监管 激励相容 预先承诺机制
[期刊] 重庆工商大学学报(西部论坛)
[作者]
李红坤
通过对银行盈利性与资本充足率关系、资本结构的实证检验,发现我国银行业资本数量虽然严重偏低,但在隐性存款担保机制尚发挥主要作用的条件下,具有一定的激励相容性;可是以核心资本为主的资本结构是高成本资本结构,具有激励不相容性,这种资本现状需要逐步进行改善。
关键词：
资本约束 资本数量 资本结构 激励相容
[期刊] 商业研究
[作者]
鲁勇睿
银行代售理财产品的行为具有为第三方机构提供影子信用的功能,理应被作为影子银行监管的重要组成部分。银行在对理财产品销售实施管理的活动中,由于监管部门、银行与其员工之间存在多重的激励不相容问题,势必导致金融监管整体目标的失效。因此,从金融市场发展的整体利益出发,有必要基于保护金融消费者的原则配置银行的内控责任,并严格银行员工的违规责任,加强理财产品购买者的风险教育。
关键词：
影子银行 内控机制 激励相容 金融消费者
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
鲁志勇 于良春
激励相容监管是激励理论在规制经济学中的应用,它要解决的主要问题是:不对称信息条件下,非合作博弈的规则设计问题——机制设计(mech-anismdesign)问题。本文主要讨论激励相容监管机制的设计及其在银行业规制中的应用,本文的讨论是建立在库皮和布赖恩(KupiecandBrien)提出的预先承诺制(pre-commitmentapproach,PCA)理论基础之上的。一、机制设计的博弈原理标准的机制设计是一个三阶段不完全信息静态博弈。博弈的参与人包括一个委托人和一个或多个
[期刊] 上海金融
[作者]
李伟群 马禄伟
党的二十大以来，个人养老金制度取得长足发展，但仍然存在着立法缺失、监管权配置缺位、监管机制运行不畅等阻碍个人投资者参与的缺陷。为了最大化落实养老政策目标，当前应着力营造市场，突出激励效应，建立行政性激励方式与权责对称的市场化激励方式相结合的激励约束机制。一方面，行政机关可通过行政立法，明确个人养老金制度中的国家监管职责，完善现行监管体系，推动行政性激励模式。另一方面，个人投资者可要求金融机构履行更多的信息披露义务，通过代理合同形成权责对称的市场化激励方式，降低个人养老金制度成本。最终激发个人投资者参与养老金制度的积极性，提升个人养老金制度覆盖率、有效推动实现个人养老金制度行稳致远的目标。
关键词：
激励约束相容 个人养老金 优化路径
[期刊] 现代管理科学
[作者]
贺文峰
文章运用联立方程组模型,对中国127家商业银行2008-2011年间的资本充足率与风险行为之间的关系进行了实证分析。研究结果证明,资本充足率监管的风险激励效应存在且显著,对资本不足的银行而言,风险激励效应则更明显。监管当局提高资本充足率的目标是增强银行体系的稳健性,如果风险激励效应存在,则与资本监管的初衷背道而驰,这是监管当局不得不引起关注之处。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
战勇
高质量的内部控制是降低银行经营风险的重要保障。监管等外部约束常会出现失灵，而纯粹职业生涯考虑虽能激发银行经营者内在激励效应，但无法解决经营者职业生涯末期的徇私问题。因此，“外部约束”与“内在激励”相结合成为内部治理机制建设的需要。两期动态博弈模型显示，监管的引入削弱了隐性职业声誉激励，产生一定“挤出效应”;监管的引入虽然没有完全解决徇私问题，但使银行经营者在其职业生涯末期的忠诚度增强，改善了纯粹依靠职业声誉所产生的激励。监管有效也需要一定条件：一是好的职场环境，二是公平的声誉评价机制，三是合适的监管强度。可见，提升银行内部控制水平是个系统工程，除了要完善机制外，还要加强银行文化和共同价值观建设。
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