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[期刊] 中国金融
[作者]
蔡允革
资本监管对商业银行贷款的影响,主要是指由于监管当局实施严格的资本监管,商业银行为了提高资本充足率,被迫调整资产组合的风险结构或压缩资产规模,从而导致商业银行贷款量的减少或者贷款增长率的降低。学术界通常称之为资本监管的信贷紧缩效应。
[期刊] 金融评论
[作者]
卞志村 沙丽
本文从贷款期限结构角度出发,将短期贷款作为对流动性资金需求的代理变量,中长期贷款作为抑制通货膨胀、支持长期发展需求的代理变量,研究资本充足率监管在影响商业银行贷款过程中,对不同期限贷款是否存在不同偏好以及对不同期限贷款的影响程度,运用面板数据的多元线性回归模型进行实证分析。实证研究结果表明,虽然商业银行的贷款与中长期贷款均与资本充足率水平显著负相关,但中长期贷款占总贷款比重与资本充足率水平正相关,间接可以得出监管压力与短期贷款总量负相关的结论。
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈伟平 张娜
本文研究资本监管与流动性约束的交互效应对商业银行贷款行为的影响。结果表明:(1)资本监管会促使商业银行调整表内外资产结构,减少表内贷款发放,扩张表外未使用贷款承诺业务,严格执行监管惩罚措施有利于抑制商业银行表内外信贷增长;(2)资本监管与流动性约束具有互补性,资本监管对商业银行贷款行为的非线性影响依赖于流动性比率的大小,流动性比率越高,其促进资本监管压力下的信贷紧缩效应越明显;(3)逆周期监管政策的实施,有助于减弱资本监管与流动性水平交互作用对商业银行贷款行为的负向影响。
[期刊] 南方金融
[作者]
王擎 潘李剑
本文使用2006-2010年我国城市商业银行的数据,从城市商业银行的贷款规模、期限结构、行业分布及风险承担四个方面实证研究了资本监管制度对我国城市商业银行贷款行为的影响。研究发现,监管当局、地方政府及城市商业银行之间存在利益博弈,由于历史原因及城市商业银行自身的特征导致城市商业银行被地方政府"俘获","俘获"加重了地方政府对城市商业银行的干预,从而导致资本监管对城市商业银行的贷款行为不能形成有效的约束,主要体现在:当城市商业银行面临监管压力时会增加对中长期贷款、房地产与电力、水利等固定资产投资行业的贷款资产的配置比例,降低拨备覆盖率和提高贷款集中度。本文还认为,由于受地方政府的干预,监管当局给...
[期刊] 当代财经
[作者]
戴国强 刘煦 吴许均
实证分析发现,我国商业银行贷款利率和货币市场利率(R007)之间不存在相关关系,因而也不存在贷款利率的粘性,这从一个侧面反映了我国利率市场化尚未完全实现,利率市场化的任务还比较艰巨。
关键词：
商业银行 贷款利率 货币市场利率 粘性
[期刊] 浙江金融
[作者]
凌云
我国商业银行贷款风险问题研究凌云商业银行贷款风险问题，一直是我国金融界研究的重要课题。所谓商业银行贷款风险是指商业银行贷款资产由于主客观原因遭受损失的可能性。本文试图结合我国商业银行信贷体制改革，并从有关实证分析，探讨规避风险的措施。一、政府保护行为...
[期刊] 上海金融
[作者]
李瑞梅
本文运用巴塞尔新资本协议内部评级法(IRB)的信贷风险计量方法,提出我国现阶段以货币市场基准利率和风险溢价为主要参数的简要定价模型,并示以案例操作,最后文章对当前内资商业银行贷款定价的难点进行解析并提出操作建议。
关键词：
商业银行 贷款 定价
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘良灿 张同建
贷款定价是一项具有复杂性的机制,受到银行内部诸多管理要素的影响。贷款利率与银行运作绩效存在着高度的相关性,并影响到银行的潜在发展优势。通过对我国商业银行贷款管理调查,借助于结构方程模型,经验性的研究揭示了贷款定价的内部运作机理,发现了贷款定价机制中的有利因素及不足之处,从而为我国商业银行定价策略的改进提供现实性的理论指导。
关键词：
商业银行 贷款利率 信用风险 平衡记分卡
[期刊] 上海金融
[作者]
王飞
中介活动作为市场经济专业深化发展的产物已广泛介入传统商业银行贷款业务环节之中,发挥着日益重要的作用。鉴于目前理论界尚无专门系统的研究,本文立足于调研的基础,针对现实问题,从概念范畴、社会环境、与商业银行的业务关系和经营实践中面临的问题等方面对商业银行贷款中介活动进行了专门研究分析,并对中介活动的进一步规范与发展提出了若干政策建议。
关键词：
贷款中介 建议
[期刊] 金融与经济
[作者]
人民银行海口中心支行课题组 向志容
本文结合巴塞尔协议Ⅲ的新监管要求,构建了我国商业银行贷款利率定价模型,从而量化了微观审慎政策与宏观审慎政策变化对商业银行贷款利率的影响。实证结果显示,提高资本要求无论对商业银行的信贷收缩还是贷款价格上升都十分显著,而实施资本留存缓释对贷款价格波动并不明显。
[期刊] 上海金融
[作者]
叶欣 王佳媛
本文从资本监管压力视角出发对银行低估不良贷款行为展开研究,采用星展银行(DBS)提出的不良贷款测算方法,利用2007-2017年间52家商业银行的数据,考察了我国银行业不良贷款低估水平以及资本监管压力对银行低估不良贷款的影响,为有效监管银行贷款质量和防范系统性金融风险提供政策支持与建议。研究结果发现:(1)应用DBS方法重新测算得到的不良贷款对银行盈利水平的解释力度更强,能更好地反映银行实际的资产质量水平;(2)从时间趋势上看,国内商业银行对不良贷款的低估程度在2011年之后迅速攀升,于2016年达到顶峰;(3)资本监管压力的增加使得银行低估不良贷款,股份制银行和城商行受到资本监管压力的影响较大,而国有商业银行并未受到显著影响。
关键词：
不良贷款 资本监管 商业银行 DBS方法
[期刊] 商业研究
[作者]
高莹 邹怿 葛汝刚
在与美国比较的基础上,分析我国商业银行贷款资产的特征和银行经营中存在的问题;将客户盈利程度分析法与基于银行资产负债隐含期权的风险溢价测算方法相结合,提出了基于客户盈利程度分析的贷款风险定价方法,并通过实例对该方法进行了说明。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李蕊 殷仲民
随着利率市场化进程的加快,我国商业银行的贷款定价体系面临着越来越严峻的考验。为了适应利率市场化的需要,应该改进国内现有的贷款定价方法,建立一个“以贷款平均收益率为基准利率,兼顾贷款风险溢价以及银行与客户整体关系”的贷款定价模型。
关键词：
利率市场化 贷款定价 风险溢价
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
苏志明
我国商业银行由于内部缺少贷款定价管理监督体制,没有科学的贷款定价计量公式,成本和风险对贷款定价的约束力降低,造成国内商业银行之间价格战加剧,违规操作增加,信贷风险加大,银行经营效益降低。本文从信贷市场实际情况出发,针对我国商业银行贷款定价现状和存在问题,试图通过在商业银行内部建立贷款定价的计量公式和贷款定价管理体制,从成本和风险管理的角度来降低商业银行信贷风险,提高经营效益,增强商业银行竞争力。最终结论就是银行应该兼顾银行和企业的情况,既要注意本行贷款的成本和承担的风险,也要照顾到企业给银行的带来的综合收
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贷款定价 信用评级 期限风险 行业风险
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