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[期刊] 上海金融
[作者]
吴玮
本文使用我国175家商业银行1998-2009年间的贷款数据,分析了资本监管制度对银行贷款的影响,并结合理论与实际总结了相关原因。本文发现,资本监管制度实施之后,我国商业银行的信贷供给能力显著下降,贷款相对规模减少,信贷扩张的速度下降。进一步分析发现,资本监管之后,银行自身的资本水平对贷款发放产生了重要影响,资本充足率较高的银行信贷扩张的能力较强,而资本充足率较低的银行则放缓了信贷扩张的步伐。此外,本文还发现,受银行融资约束的影响,不同规模的银行在信贷扩张速度上存在一定的差异。
关键词：
资本监管 贷款规模 信贷扩张
[期刊] 中国金融
[作者]
蔡允革
资本监管对商业银行贷款的影响,主要是指由于监管当局实施严格的资本监管,商业银行为了提高资本充足率,被迫调整资产组合的风险结构或压缩资产规模,从而导致商业银行贷款量的减少或者贷款增长率的降低。学术界通常称之为资本监管的信贷紧缩效应。
[期刊] 金融论坛
[作者]
陈伟平 张娜
本文研究资本监管与流动性约束的交互效应对商业银行贷款行为的影响。结果表明:(1)资本监管会促使商业银行调整表内外资产结构,减少表内贷款发放,扩张表外未使用贷款承诺业务,严格执行监管惩罚措施有利于抑制商业银行表内外信贷增长;(2)资本监管与流动性约束具有互补性,资本监管对商业银行贷款行为的非线性影响依赖于流动性比率的大小,流动性比率越高,其促进资本监管压力下的信贷紧缩效应越明显;(3)逆周期监管政策的实施,有助于减弱资本监管与流动性水平交互作用对商业银行贷款行为的负向影响。
[期刊] 金融评论
[作者]
卞志村 沙丽
本文从贷款期限结构角度出发,将短期贷款作为对流动性资金需求的代理变量,中长期贷款作为抑制通货膨胀、支持长期发展需求的代理变量,研究资本充足率监管在影响商业银行贷款过程中,对不同期限贷款是否存在不同偏好以及对不同期限贷款的影响程度,运用面板数据的多元线性回归模型进行实证分析。实证研究结果表明,虽然商业银行的贷款与中长期贷款均与资本充足率水平显著负相关,但中长期贷款占总贷款比重与资本充足率水平正相关,间接可以得出监管压力与短期贷款总量负相关的结论。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
蒋海 占林生
选取中国101家商业银行2007～2017年的非平衡面板数据,运用随机前沿模型(SFA)分析资本监管和市场竞争对银行贷款规模及其结构的影响,同时通过系统GMM估计,对理论推论进行实证检验,结果表明:当资本监管放松时,有利于贷款增加,而且个人贷款比公司贷款更加敏感;市场竞争是一把"双刃剑",一方面会抑制信贷扩张,改善贷款结构,另一方面会降低银行的资本缓冲,提高银行风险水平;市场竞争将削弱资本缓冲对贷款的促进作用。建议监管部门充分利用市场竞争改变银行的贷款结构,并根据不同市场竞争水平对银行实施差异性监管。
关键词：
资本监管 市场竞争 商业银行 贷款结构
[期刊] 南方金融
[作者]
王擎 潘李剑
本文使用2006-2010年我国城市商业银行的数据,从城市商业银行的贷款规模、期限结构、行业分布及风险承担四个方面实证研究了资本监管制度对我国城市商业银行贷款行为的影响。研究发现,监管当局、地方政府及城市商业银行之间存在利益博弈,由于历史原因及城市商业银行自身的特征导致城市商业银行被地方政府"俘获","俘获"加重了地方政府对城市商业银行的干预,从而导致资本监管对城市商业银行的贷款行为不能形成有效的约束,主要体现在:当城市商业银行面临监管压力时会增加对中长期贷款、房地产与电力、水利等固定资产投资行业的贷款资产的配置比例,降低拨备覆盖率和提高贷款集中度。本文还认为,由于受地方政府的干预,监管当局给...
[期刊] 贵州财经学院学报
[作者]
张旭旭
中国小企业外部融资渠道主要是银行贷款,落实贷款契约式监管是解决小企业融资难的有效途径。通过企业的自我检查和银行的指导督促,加强贷后管理和监督,同时通过银行内部落实信贷人员贷款责任书,加大契约式监管落实力度,完善契约式监管制度以确保贷款契约可信度,降低双方借贷与还贷风险,保证双方未来收益,进一步改善小企业贷款环境。
关键词：
小企业 银行贷款契约 契约式监管
[期刊] 现代日本经济
[作者]
曾诗鸿
产生日本商业银行不良贷款的因素很多,本文只在现有的体制下,利用大藏省与商业银行信贷部经理博弈的监管模型对大藏省的作为进行分析,认为,日本银行不良贷款的产生是因为大藏省在不同的行为参数下,依赖自己的行为参数从效用最大化出发进行博弈的结果。集金融计划立案与监察检查职能于一身的大藏省,是造成金融机构高不良贷款的主要原因之一。
[期刊] 上海金融
[作者]
叶欣 王佳媛
本文从资本监管压力视角出发对银行低估不良贷款行为展开研究,采用星展银行(DBS)提出的不良贷款测算方法,利用2007-2017年间52家商业银行的数据,考察了我国银行业不良贷款低估水平以及资本监管压力对银行低估不良贷款的影响,为有效监管银行贷款质量和防范系统性金融风险提供政策支持与建议。研究结果发现:(1)应用DBS方法重新测算得到的不良贷款对银行盈利水平的解释力度更强,能更好地反映银行实际的资产质量水平;(2)从时间趋势上看,国内商业银行对不良贷款的低估程度在2011年之后迅速攀升,于2016年达到顶峰;(3)资本监管压力的增加使得银行低估不良贷款,股份制银行和城商行受到资本监管压力的影响较大,而国有商业银行并未受到显著影响。
关键词：
不良贷款 资本监管 商业银行 DBS方法
[期刊] 上海金融
[作者]
杜荣耀 胡海鸥
货币银行传统理论认为:货币当局以准备金率控制贷款规模,以资本充足率控制贷款风险。本文从分析准备金与资本充足率对贷款规模的约束机制入手,引入银行资产负债表模型,证明银行贷款规模主要受资本充足率影响。研究结论是:准备金率对贷款规模的控制作用已经弱化,资本充足率对贷款规模的控制作用趋强。
关键词：
贷款规模 准备金率 资本充足率
[期刊] 金融研究
[作者]
江曙霞 刘忠璐
本文以中国２００４－２０１５年１４１家商业银行数据为样本，研究了资本质量对银行贷款行为的影响，据此检验资本监管制度的有效性。研究结果显示：（１）资本充足率对银行贷款发放起到抑制作用，而核心资本充足率激励银行发放贷款，两者的影响效应在金融危机时期增强，但在Ｂａｓｅｌ ＩＩＩ监管预期时期减弱；杠杆率仅在Ｂａｓｅｌ ＩＩＩ监管预期时期，才逐渐提高银行发放贷款的审慎程度；（２）在贷款结构方面，与公司贷款相比较，个人贷款增速对资本质量的反映程度更为敏感；杠杆率可以有效地支持银行在金融危机时期发放公司贷款；（３）在典型行业贷款方面，核心资本充足率高的银行，房地产业贷款增速较低而制造业贷款增速较高，但这一偏．．．
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨爱文 杨秋扇 石宏建 曹定律
银行开展异地贷款业务的原因和必要性在传统意义上,商业银行的贷款是指商业银行开展的以还本付息为条件,将一定数量的资金提供给借款人使用的一种借贷行为。在这里,我
[期刊] 新金融
[作者]
贾建军
贷款损失准备会计是商业银行会计和监管中的重要问题,不同的会计处理会影响到资本充足和拨备充足监管的有效性,但是会计准则和监管标准缺乏协调使得上市银行贷款损失准备会计信息的有用性和监管有效性降低。本文研究国际监管机构和相关会计准则制定机构对银行业贷款损失准备监管政策的协调,研究我国贷款损失准备会计和监管的协调,提出完善我国贷款减值会计和监管的政策建议。
[期刊] 上海金融
[作者]
陈璐 陈凡
贷款损失准备缺口是衡量商业银行损失准备充足性的重要指标。从整体趋势看,我国商业银行损失准备充足性在不断提高,账面损失准备缺口持续下降。但是账面缺口与实际缺口是有差异的。商业银行目前主要依据财政部和监管部门有关制度,实行预期现金流折现和风险分类基础上的原则性比例计提方法。计提范围和方法的科学性、风险分类和预期损失的准确性、资本充足率达标和利润考核是影响贷款损失准备计提充足性、产生实际缺口的主要因素。监管部门应通过明确表外信贷资产的计提、改进对折现率和预期现金流的测算、明确抵押物的处置方法等完善贷款损失准备计提制度,加强对商业银行风险分类工作的指导和监管,加强损失准备计提充足性的现场检查,建立激励...
关键词：
损失准备 风险 监管
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