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[期刊] 财会月刊
[作者]
王燕 李晓冬 王梦凯 马元驹
资本监管是现代银行审慎监管的核心，也是建设金融强国的重要内容。我国于2023年11月发布资本新规，从资本监管动态演进视角来看，我国资本新规逐渐与国际及主要国家监管规则趋同，并呈现出四个共同特征：一是逐步拓展适配性监管理念，二是细化风险计量规则，三是更加强调过程监管，四是更加注重与银行内部管理目标协调一致。这些变化对银行风险治理结构、数据管理、业务融合程度和信息系统建设等形成一系列挑战。经济资本管理是银行落实监管要求的有效工具。在金融强国建设和资本监管变革背景下，银行应当利用好经济资本管理工具，建立健全经济资本计量、应用和反馈工作机制，注重资本计量参数设置的灵活性，聚焦取数、用数、算数的常态化机制建设，加快推进信息系统建设，从而全面提升银行风险管理水平，有效防范银行系统性金融风险，实现高质量和可持续发展。
[期刊] 投资研究
[作者]
乔海曙 崔娟
早在70年代后期,受金融自由化浪潮的影响,传统商业银行面临前所未有的竞争格局。保险公司、基金公司、信用卡公司等非银行金融机构迅速发展带来的"资本性脱媒",开始吞噬商业银行的融资市场份额。在网络技术和电子商务的迅猛发展下,商业银行又面临了新的脱媒挑战,一些互联网企业、通讯行业开始介入银行的支付清算系统,
[期刊] 经济研究参考
[作者]
陈游
我国利率市场化改革从1996年开始,经过17年持续推进,在2013年贷款利率实现完全市场化后,存款利率就成为下一步攻坚的对象。根据央行推进利率市场化改革的思路,存款利率市场化的步骤大致为:进一步放宽浮动上限;取消大额和中长期存款利率市场管制;取消短期定期存款利率管制;取消活期存款利率管制。可见,存款利率实现市场化,标志着我国利率市场化改革进程的完成,同时意味着商业银行间真正竞争的开始。因此,应对存款利率市场化挑战,自主对金融产品进行定价,对于已经习惯价格管制体
[期刊] 国际商务研究
[作者]
王秦辉 李海燕
银行监管的核心问题是资本监管问题。本文依据巴塞尔协议构建的全球银行监管框架,分析了我国商业银行资本监管日趋严格的现状和国外商业银行针对资本监管采用的经营管理策略。在深入剖析资本监管对我国商业银行经营管理影响的基础上,提出了我国商业银行应采取资本筹集、资产证券化和改变经营管理模式等3个策略来应对新的资本监管标准。
关键词：
资本监管 银行监管 经营管理策略
[期刊] 国际金融研究
[作者]
郑柏林
[期刊] 西南金融
[作者]
四川省农村金融学会课题组
[期刊] 新金融
[作者]
连平 戈建国
《商业银行资本管理办法》(征求意见稿)对国内银行监管规则进行了全新的梳理和重大修改,也标志着国内银行业将在全球范围内率先实施巴塞尔III。新规则在风险权重体系、最低资本要求、操作风险资本要求等方面对商业银行带来了压力,部分银行必须通过外源融资才能达到要求。四级分类监管体制的建立,有助于促进商业银行更好地实施第二支柱和第三支柱的要求。国内个别银行可能成为全球系统重要性银行,短期将承受较大的压力,如何监管系统重要性银行也成为监管机构面临的新的挑战。
[期刊] 经济体制改革
[作者]
沈庆劼
商业银行最优资本结构研究是公司资本结构理论在银行业的应用,其源于对MM理论假设前提的突破,着眼于银行业自身的特殊性。本文基于对商业银行的资本监管以及商业银行的特许经营权价值,构建了一个以股东价值最大化为目标的商业银行资本结构动态最优化模型,并运用数值模拟方法研究了贷款违约率、贷款违约损失率、贷款期望收益率以及资本成本等因素对于最优资本结构的影响。主要结论如下:银行资本在大部分情况下高于监管要求;贷款违约率与贷款违约损失率是实际资本与监管资本共有的影响因素;资本成本与贷款预期收益率是实际资本独有的影响因素。
[期刊] 南方金融
[作者]
赵汝林
一、实施新会计准则对基层银行监管的挑战1、资本监管的难度更大。资本充足率是监管部门对银行监管最重要的监管指标。实施新会计准则后,由于会计核算科目的调整,一些表外业务被纳入表内核算,如衍生金融工具纳入表内核算后,改变了原风险加权资产的结构,资产加权风险计算工作量更大、更复杂。此外,随着市场价格的波动,公允价值的频繁变化会大大增加银行资本的波动性。监管部门须审查银行评估内部资本充足率所用的风险计量方法是否完善,对其资本监管难度将更大。
[期刊] 经济科学
[作者]
黄宪
１９９８年４月，从美国传来的一系列大型金融机构之间实行强强合并的信息中，花旗公司与旅行者公司宣布组成花旗集团最具震憾力。它意味着在理论上和法规上最强调金融分业主义的美国，正在放弃传统的金融管理模式，而选择更具国际竞争力，更符合现实经济需要的综合性商业...
[期刊] 经济体制改革
[作者]
许争 冯智清 郭红玉
我国商业银行资本结构单一,资本补充渠道狭窄,融资成本较高,加之资产规模扩张迅速,在强资本约束下银行资本补充问题凸显。本文基于商业银行资本监管新规中对合格资本、资本扣除项目和风险加权项的重新定义和调整,分析我国商业银行资本补充的必要性,在总结归纳国际大型商业银行资本工具创新实践基础上,结合当前银行资本现状与外部市场环境,从资本工具创新和银行业务转型角度出发,探讨了监管新规下商业银行资本补充渠道和途径。
关键词：
资本监管新规 商业银行 资本补充
[期刊] 金融论坛
[作者]
李夺
满足资本充足率监管要求和实现盈利是商业银行需要完成的两个基本经营目标。本文建立了单期模型,从理论角度分析了商业银行是如何通过调整资本金水平、存贷款总量以及风险偏好等不同的路径选择来实现上述双重经营目标。文章对我国商业银行近年来的经营行为进行实证分析表明,依靠股东注资、上市融资和发行次级债的方式已成为有效补充商业银行资本金以达到资本充足率监管要求的中长期主要路径,而调整存贷款总量和贷款组合的风险偏好是调节商业银行资本充足率水平的短期工具。在此基础上,指出国有商业银行完成上述双重基本指标是一项涉及政府、监管机构和商业银行三位一体的系统工程。
关键词：
商业银行 资本充足率 资本约束 监管
[期刊] 企业经济
[作者]
谢清河
后危机时代的国内外经济形势复杂多变,对商业银行的信贷风险管理能力和审慎经营能力提出了更高要求。2009年7月,银监会出台了贷款新规,相对于已经习惯于"统借统还"模式的银行与企业来说,借贷双方都将面临着巨大的冲击。本文从关系银行业务理论出发,分析了关系银行业务对银行监督的正面效应与负面效应,探讨了商业银行实施贷款新规对信贷管理的影响,揭示了贷款新规出台后,商业银行经营面临的困难与挑战,并提出了相关政策建议。
[期刊] 中国金融
[作者]
陈四清
2014年,习近平总书记提出并深刻阐述了经济新常态的理念。对于我国银行业而言,充分认识新常态下行业发展的特点和规律,主动转变经营理念,加快推动转型发展,将成为当前和今后一个时期经营管理的核心逻辑。新常态下银行业呈现新的特点和规律第一,进入高风险、低回报的新阶段。随着经济减速换挡,银行业将进入一个高风险、低回报的发展阶段。一是增长速度逐步放缓。根据经验数据,我国名义GDP每增长1%,大约
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