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[期刊] 上海金融
[作者]
刘玄
本文通过建立数理模型证明资产证券化具有信贷扩张效应,而这一效应为解决当前国内银行面临的资本充足率达标困难和资产负债期限错配的困境提供了冲击较小、成本较低的方法。同时,管理当局也必须清醒地意识到这一效应的负面影响,需要对证券化发展到高级阶段后可能引发的资产泡沫和不良贷款的迅速增加保持警醒并提前采取对策防范风险。
关键词：
资产证券化 信贷扩张 次贷危机 机制
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
何维达 辛宇非
近年来我国资产证券化发展迅速,在促进经济发展的同时,也存在一定的隐患。本文分析了资产证券化信贷扩张效应对经济运行的影响,结果表明:在经济不景气时,资产证券化可以为经济运行注入活力,有利于刺激经济增长;但资产证券化信贷扩张效应潜在的威胁是会加剧经济波动,影响宏观经济稳定。最后,本文提出通过合理运用资产证券化信贷扩张效应促进经济增长的政策建议。
关键词：
盘活存量 资产证券化 信贷扩张 经济波动
[期刊] 南方金融
[作者]
龚攀
资产证券化在创新初始被当作是金融机构增加流动性、进行信用风险管理的一种有效手段,而次贷危机的爆发却充分暴露了资产证券化业务发展到一定阶段所聚集的系统性风险。本文通过建立金融体系结构模型,并采用杠杆倍数模型进行研究,发现危机前资产证券化业务是美国银行体系扩大资金来源、支持房地产信贷扩张、进而助推房地产价格泡沫的一个重要途径。最后,本文提出我国商业银行体系应在充分吸收美国次贷危机教训的基础上大力发展资产证券化业务,从而减缓商业银行资本金补充压力、平滑信贷波动以及改善资产负债期限错配等问题,为金融体系提供新的流动性管理机制。
[期刊] 金融论坛
[作者]
刘玄
增加流动性和监管资本套利是银行进行证券化的最主要动因,而这两者最终都会产生相同的结果,即通过出售资产扩大融资来源,使银行能在短期内更多地发放贷款。通过建立模型和运用美国金融市场数据分析证明,在资本金一定的情况下,长期内银行信贷扩张的关键是扩大银行体系之外的资金供给。资产证券化提供了打通间接融资和直接融资壁垒的工具,银行体系外的资金通过证券化产品可以输入信贷市场。国内银行面临资本充足率达标困难和资产负债期限错配的困境,而资产证券化及其信贷扩张效应为解决这类问题提供了对金融系统冲击较小、成本较低的方法。
[期刊] 武汉金融
[作者]
龚攀 刘炜
本文通过建立一个理论模型说明,危机前资产证券化业务是美国银行体系扩大银行体系外资金来源,支持房地产信贷扩张,进而助推房地产价格泡沫的一个重要途径。就国内银行体系现状而言,在充分吸收美国次贷危机教训的基础之上大力发展资产证券化业务应是大势所趋。
[期刊] 统计与决策
[作者]
屈剑峰
文章利用中国商业银行信贷资产证券化的数据,构建动态非平衡面板数据模型,研究信贷资产证券化对信贷扩张和道德风险的影响。结果表明,资产证券化与贷款增长率呈显著的正相关,证券化激励银行信贷扩张;资产证券化与贷款过度增长率也具有显著的正相关,证券化促进银行承担更多风险;证券化与不良贷款率不存在显著的相关关系,证券化扩张了信贷,但并没有降低贷款审核和监管努力水平。
关键词：
信贷证券化 动态面板 道德风险
[期刊] 财经科学
[作者]
李佳
作为影子银行的表现形式,资产证券化与商业银行的功能不断趋同,从而具备了促使流动性扩张的机制。不管从微观视角来看,还是从宏观效应进行分析,资产证券化的诞生为传统融资媒介的流动性扩张提供了有力补充。但是,资产证券化所创造的金融工具是否符合流动性的基本属性还存在争议,同时,这种流动性扩张机制缺乏必要的约束和风险保护,并通过内生流动性扩张导致经济过度"虚拟化"。因此,必须加强资产证券化基础资产和市场的监督,严格控制基础资产的规模,并构建与之相匹配的监管体系,使其更好地发挥促进储蓄向投资转化的功能。
关键词：
资产证券化 影子银行 流动性扩张 虚拟化
[期刊] 中国金融
[作者]
林华 许余洁
当前我国金融市场的信用扩张机制不畅2018年以来,我国金融市场资金面比较宽松,但信用市场资金相对比较短缺。一边是银行间市场资金利率持续下行,银行间市场短端利率一度达到2015年以来最低,国债地方债金融债这些利率债被抢,出现了一年期国债收益率与公开市场回购利率倒挂的利率债牛市;另一边是信用市场资金极其短缺,募资难度上升,信用债市场尤其是民企信用债无人问津。这个问题的根源在于货币政策传导不
[期刊] 中国金融
[作者]
袁力
在国务院金融支持实体经济要"用好增量、盘活存量"的政策引导下,我国资产证券化业务的发展已经进入新常态2013年8月,国务院常务会议决定进一步扩大信贷资产证券化试点,盘活存量信贷资产,支持实体经济发展,规模总计3000亿元,其中国家开发银行1000亿元。作为我国信贷资产证券化市场最主要的参与者之一,国家开发银行认真贯彻落实国务院常务会议精神,在人民银行、银监会的领导和支持下,不断总结实践经验、勇于创新,圆满完成了千亿元发行任务,有力助推了我国信贷资产证券化常规化发展。
[期刊] 上海金融
[作者]
何力军 宋鹏程 邹震田
信贷资产证券化业务中,基础资产能否顺利出表与交易结构密切相关,但信贷资产证券化业务的发起目的才是决定基础资产出表的关键因素。发起人应在明确信贷资产证券化目的的前提下,合理设计交易结构,选择恰当的资产出表方式。
[期刊] 征信
[作者]
何力军 宋鹏程 邹震田
信贷资产证券化业务中基础资产能否顺利出表是关键问题,但并非所有的资产证券化产品都能顺利实现资产出表,也并非所有的信贷资产证券化都必须实现基础资产的"双出表"。基础资产的顺利出表取决于交易结构的合理设计。发起人应明确资产证券化目的,优化交易结构,选择恰当的资产出表方式,同时加强对未并表结构化主体信息披露的研究,充分评估集团风险。
关键词：
信贷资产证券化 资产出表 交易结构设计
[期刊] 现代管理科学
[作者]
程金伟
从2005年至今的8年时间内,我国信贷资产证券化历经两轮试点,累计发行896亿元,已试点产品未出现违约和现金流中断,基本制度初步建立,产品发行和交易运行稳健,但同时也面临着一些突出问题。文章通过总结以往试点得失,借鉴国外发展经验,并结合实际国情,对我国今后常规发展信贷资产证券化提出了一些政策建议。
[期刊] 价格月刊
[作者]
揭鸿篇 陈永忠
美国次贷危机爆发后,资产证券化中的逆向选择问题成了各界关注的热点。选取资产池质量和发起机构对逆向选择进行度量,利用我国2014年2016年相关数据对信贷资产证券化定价问题进行了实证分析,并据此研究逆向选择对信贷资产证券化定价的影响。结果表明,资产池质量与次级证券比例呈负相关关系。最后提出:在信贷资产证券化过程中,应对不同发起机构进行区别监管,消除信息不对称,缓解逆向选择问题,提高银行资产证券化发行价格及银行资产证券化的市场认可度。
关键词：
资产证券化 逆向选择 信息不对称
[期刊] 金融与经济
[作者]
人民银行南昌中心支行课题组
资产证券化作为一项以提高流动性和融资为目的的金融创新,与经济全球化、市场一体化一道成为当今世界经济发展的重要特征。加入WTO后我国金融业面临的激烈竞争,以及商业银行改善资产质量、加强流动性管理的迫切需求,使银行信贷资产证券化得到金融界广泛的关注。一、本质:旨在提高资产流动性的金融创新工具所谓资产证券化,是指通过特设的
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