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[期刊] 金融论坛
[作者]
张庆君 张荔
本文以中国14家商业银行2000～2009年的数据为样本,在测度中国银行业体系风险性指数的基础上,考察资产价格波动对银行收入结构及银行体系风险的影响。研究结果表明:中国银行业纷纷通过上市融资的方式来改善自己的资本资产结构,收益和资产状况得到了较大改善,银行体系稳定性明显增强;资产价格波动与非利息收入结构有明显的正相关关系,而跟利息收入结构有显著的负相关关系,非利息收入更容易受到资产价格波动的影响;资产价格波动与银行体系风险指数之间存在显著的相关性关系,而且弹性系数明显高于资产价格与收入结构之间的弹性系数。
关键词：
资产价格波动 银行收入结构 银行体系风险
[期刊] 武汉金融
[作者]
广发银行武汉分行课题组 任清尧
本文基于2001～2010年的年度数据,首先分析了我国商业银行收入结构的变化趋势,并针对大型商业银行和中小型商业银行分别进行了分析,然后基于资产组合理论,进一步通过资产组合方差分解方法来分析非利息业务对银行收入波动的影响情况。实证结果表明,商业银行收入的波动性在2006年之后在一定程度上加大了,而且营业收入的波动性主要来自于非利息收入的波动,但是净利息收入与非利息收入协方差由正值变为了负值,这表明增加非利息收入业务进行多元化经营可以直接抵消净利息收入增长率的波动性,从而降低商业银行整体的风险。
关键词：
收入结构多元化 资产组合 收入波动
[期刊] 国际金融研究
[作者]
周开国 李琳
不同于以往文献专注于收入结构与银行绩效关系的研究,本文基于资产组合理论关于多元化组合可以分散风险的观点,对我国商业银行收入结构多元化与银行风险变化之间的关系进行研究。首先利用14家商业银行12年的数据建立面板数据模型,分析非利息收入占比提高对银行风险的影响。在此基础上,再根据资产组合理论对银行风险进行进一步的分解,试图更深一步探讨收入结构多元化与银行风险变化之间的关系。结果表明,中国商业银行收入结构多元化与银行风险间的关系并不显著,银行风险的降低主要归因于利息收入波动风险减小,而随着非利息收入占比的提高,非利息收入波动风险反而增加,对总风险的贡献值增加。基于本文的实证结果,在银行风险控制方面对...
关键词：
银行收入结构 多元化 银行风险
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
任碧云 郑宗杰
通过构建金融科技发展指数,并基于2013～2019年上市银行面板数据进行实证分析,探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明:(1)金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。(2)不同商业银行应用金融科技效果存在显著差异,与国有商业银行相比,其他股份制商业银行应用金融科技缓释风险承担的效果更明显。(3)金融科技应用于不同信贷结构,对商业银行风险承担的影响和偏好具有显著差异性,国有商业银行偏好借助金融科技调整贷款担保结构缓释风险承担,而其他商业银行偏好借助金融科技调整贷款期限结构缓释风险承担。研究结论对金融科技与商业银行深度融合、优化信贷结构、缓释风险承担提供了重要启示。
关键词：
金融科技 信贷结构 风险承担
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
吴韡 黄珊
随着我国汇率制度改革的推进，人民币汇率形成机制在逐渐完善的同时，汇率双向波动也日益频繁，由此带来的不确定性无疑会对货币错配现象显著的我国商业银行产生巨大影响。本文通过构建面板回归方程，以汇改后（２００５年第三季度—２０１４年第一季度）我国１６家上市银行的季度非平衡面板数据为样本，实证检验了人民币汇率波动对商业银行风险承担的影响。研究结果表明，人民币的升值一定程度上会导致商业银行风险承担水平的提高；银行的规模越大，汇率波动引起的商业银行风险承担的变动则越大。
[期刊] 金融与经济
[作者]
张炜
本文利用系统动力学方法分析商业银行系统性风险和房价波动的内在作用机理,同时使用SCCA方法构建我国商业银行系统性风险评价指标,并在此基础上结合房地产市场及宏观数据,构建SVAR模型。研究发现房价与商业银行系统性风险之间存在双向作用机制,且房价上升初期会降低系统性风险,但后期会造成系统性风险问题。同时群众消费预期对房价及商业银行系统性风险的影响显著,因此政府在调控房价及制定政策时要建立好信息沟通平台,引导群众树立正确的消费投资预期;同时银行也需要加强信息披露,以提高用户对银行的信任。
[期刊] 金融与经济
[作者]
张炜
本文利用系统动力学方法分析商业银行系统性风险和房价波动的内在作用机理,同时使用SCCA方法构建我国商业银行系统性风险评价指标,并在此基础上结合房地产市场及宏观数据,构建SVAR模型。研究发现房价与商业银行系统性风险之间存在双向作用机制,且房价上升初期会降低系统性风险,但后期会造成系统性风险问题。同时群众消费预期对房价及商业银行系统性风险的影响显著,因此政府在调控房价及制定政策时要建立好信息沟通平台,引导群众树立正确的消费投资预期;同时银行也需要加强信息披露,以提高用户对银行的信任。
[期刊] 金融与经济
[作者]
王书斌 王雅俊
本文从资产价格波动的视角,通过对不同市场中银行资产价格变动的分析,构建相应资产价格模型,阐述银行系统性风险的传染机制理论。并采用动态面板数据模型对中国2006～2009年的数据进行检验,得出结论:银行不良资产是影响银行系统性风险的重要因素,不良资产的增加导致银行贷款规模下降。本文的研究,对进一步理解银行系统性风险传染的微观基础,防范和抑制系统性风险传染,减少银行业损失具有一定的理论和现实意义。
关键词：
系统性风险 微观视角 面板数据
[期刊] 金融与经济
[作者]
白云涛 董文 邰越越
本文采用４０家中国城市商业银行２００７～２０１３年间的微观数据，将两步系统广义矩估计方法引入到非平衡面板数据模型中，实证检验了银行收入结构多元化对银行风险的影响。研究结果表明：非利息收入占营业收入的相对比重会显著增加银行的资产组合风险，收入结构多元化指数会显著分散银行的资产组合风险；非利息收入占营业收入的相对比重会显著降低银行的杠杆风险，收入结构多元化指数会显著增加银行的杠杆风险；银行收入结构多元化对银行整体风险没有显著的影响，原因可能是来自于收入结构多元化对银行整体风险分解指标的正负效应的相互抵消。
[期刊] 金融论坛
[作者]
李成 尚振宁 黎克俊
基于次贷危机的启示,本文构建了在不同的金融发展程度下房地产价格波动对商业银行资产影响的理论模型,并在此基础上对中国的现状进行分析,指出当前对中国的影响主要集中于商业银行基于负债业务发放的贷款领域。进一步地,利用向量自回归模型(VAR)及冲击响应函数对中国房地产价格波动对商业银行贷款的影响进行了实证检验。研究表明:金融创新改变了房地产价格波动对商业银行资产的影响模式;中国房价波动对商业银行资产的影响主要集中在源于银行负债发放的贷款领域,但总体影响有限;中国应加快发展银行资产证券化业务,谨慎发展信用衍生产品。
[期刊] 金融论坛
[作者]
邹静 袁祖应 童中文
本文基于2000年1月至2015年4月的银行与经济月度数据,研究政府干预、资产价格波动与银行系统性风险三者之间的关系。结果表明:股价波动是房价波动的格兰杰原因,而房价波动不是股价波动的格兰杰原因;政府干预与房价波动互为格兰杰原因;政府对房价的干预在短期内导致房价上升,房价上升进一步使政府采取更为宽松的干预政策;房价容易引发资产价格泡沫,进而引发银行系统性风险。
[期刊] 审计与经济研究
[作者]
张蕊 吕江林
探究利率水平的波动性是否会影响商业银行贷款的信用风险。在利率市场化下,利率水平波动加剧,利率不确定性增加,会给商业银行带来重定价风险、基准风险、收益率曲线风险、选择权风险,为避免上述风险,银行偏好于短期贷款,因此,企业借款以续短为长为主要模式,从而使得企业更加可能出现还本付息危机,进而带来银行的信用风险增加。根据我国16家上市商业银行从2007年到2015年的面板数据,统计分析结果表明,利率波动性与商业银行信用风险显著正相关。因此,商业银行要联系利率风险来管理信用风险。
[期刊] 审计与经济研究
[作者]
张蕊 吕江林
探究利率水平的波动性是否会影响商业银行贷款的信用风险。在利率市场化下,利率水平波动加剧,利率不确定性增加,会给商业银行带来重定价风险、基准风险、收益率曲线风险、选择权风险,为避免上述风险,银行偏好于短期贷款,因此,企业借款以续短为长为主要模式,从而使得企业更加可能出现还本付息危机,进而带来银行的信用风险增加。根据我国16家上市商业银行从2007年到2015年的面板数据,统计分析结果表明,利率波动性与商业银行信用风险显著正相关。因此,商业银行要联系利率风险来管理信用风险。
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