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[期刊] 经济问题探索
[作者]
杨永生 周子元
本文比较了国内外已有的资产价值增长率估算方法,分析了结构模型中的资产价值的含义和构成,修正了基于财务报表数据的资产价值增长率估算法,并用于企业信用风险评估的实证研究。实证结果表明与基于资本市场信息的估算方法相比,在我国上市公司的信用风险评估中,基于财务报表数据估算的增长率更为有效。
关键词：
资产价值 信用风险 KMV模型 增长率
[期刊] 财经研究
[作者]
施锡铨 邹新月
企业信用风险的评估一直是金融经济学理论与实务界关注和探讨的问题。能否判别上市公司信用风险程度 ,意味着能否依据公开披露的信息准确地评价一个企业的信用情况 ,本文采用典型判别分析法对我国A股市场 1999年至 2 0 0 0年 9月间部分上市公司的信用状况进行了实证分析和检验。分析结果显示 ,所得到的典型判别模型对我国证券市场的信用情况有较强的解释能力。
关键词：
信用风险 典型判别 违约 评估
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
刘璇 张蕾 刘钟 陈彦洁
将数据挖掘技术有效地运用在企业信用风险评估过程中，能够对企业的历史经营数据展开深入研究，分析企业是否会出现欺诈或信用风险，并预测未来的信用水平，进而采取科学合理的监督手段和措施在发生信用风险之前展开相应的管控，促进我国整体市场经济的稳定健康发展。
关键词：
数据挖掘技术 企业信用 信用风险评估
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨俊 夏晨琦
信用风险是导致银行破产的主要原因之一。传统上基于专家规则的信用风险评分模型虽然具有较好的业务解释性,但对建模人员的业务经验和理论水平有较高要求,也无法挖掘变量之间复杂的相关关系从而实现完全的数据驱动建模。本文使用Gradient Boosting算法对我行小企业信贷客户数据建模,并和逻辑回归以及专家规则模型进行横向比较和分析。实验结果表明,以违约样本召回率和ROC为模型评估指标,Gradient Boosting算法的模型精度和模型稳定性显著优于另外两种模型,另外,Gradient Boosting和逻辑回归两种基于机器学习的模型表现要明显好于专家规则模型。
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨俊 夏晨琦
信用风险是导致银行破产的主要原因之一。传统上基于专家规则的信用风险评分模型虽然具有较好的业务解释性,但对建模人员的业务经验和理论水平有较高要求,也无法挖掘变量之间复杂的相关关系从而实现完全的数据驱动建模。本文使用Gradient Boosting算法对我行小企业信贷客户数据建模,并和逻辑回归以及专家规则模型进行横向比较和分析。实验结果表明,以违约样本召回率和ROC为模型评估指标,Gradient Boosting算法的模型精度和模型稳定性显著优于另外两种模型,另外,Gradient Boosting和逻辑
[期刊] 财会通讯
[作者]
赵亚 李田 苑泽明
随着信贷规模的扩张,企业信用风险评估成为银行重点关注的问题。本文首先梳理企业信用风险评估文献,然后引入非财务指标,对现有指标体系进行完善;在此基础上,利用随机森林方法建立企业信用风险评估模型;并从指标类型和评估方法两个角度对所建模型进行评价。结果表明:盈利能力、偿债能力以及管理层激励对企业信用风险影响较大;改进后的指标体系能显著提高模型预测准确率;随机森林的预测性能优于CART决策树。
关键词：
随机森林 信用风险评估 非财务指标
[期刊] 特区经济
[作者]
马梦晨
本文以上市公司信用风险为研究对象，从wind数据库沪交所挂牌的上市公司中选取340所中小企业，从六个方面构建包含28个二级指标的信用风险评价指标体系。参考目前国际上主流评价方法的研究，选择传统统计模型与机器学习方法对中小企业信用风险进行建模分析。结果表明，随机森林对数据进行SMOTE平衡后的测试集预测准确率最高，准确率可达到94.23%。
关键词：
上市公司 信用风险 机器学习 随机森林
[期刊] 财会通讯
[作者]
赵亚 李田 苑泽明
随着信贷规模的扩张,企业信用风险评估成为银行重点关注的问题。本文首先梳理企业信用风险评估文献,然后引入非财务指标,对现有指标体系进行完善;在此基础上,利用随机森林方法建立企业信用风险评估模型;并从指标类型和评估方法两个角度对所建模型进行评价。结果表明:盈利能力、偿债能力以及管理层激励对企业信用风险影响较大;改进后的指标体系能显著提高模型预测准确率;随机森林的预测性能优于CART决策树。
关键词：
随机森林 信用风险评估 非财务指标
[期刊] 统计与决策
[作者]
运迪 周建辉
文章选取22个行业中的上市公司为样本,利用SPSS软件,通过主成分分析和判别分析,得出了适合分析适合国内企业的信用风险量化分析模型,得出风险的Z值;所构建的信用风险量化分析模型为企业的管理者提供了一种新的思路,使他们对信用风险的认识提升到了一个更高的水平。从实践上来说,该模型为我国外贸企业如何管理在国际贸易中出现的信用风险提供了一种新的解决方法。
关键词：
信用风险 财务数据 主成分分析 判别分析
[期刊] 金融发展研究
[作者]
孟杰 李田 苑泽明
本文在文献调研和问卷调查的基础上,构建中小企业信用风险评价指标体系,并以A股非金融上市公司中的中小企业为研究对象,通过SVM构建信用风险评估模型。将逐级优化递减欠采样方法 (ODR)和边界自适应合成抽样方法 (BADASYN)与SVM相结合,构建ODR-BADASYN-SVM模型评估中小企业信用风险,以克服样本不平衡性对模型性能的影响。研究结果表明,改进后的SVM模型在中小企业信用风险评估中具有较高的稳定性及预测能力。
[期刊] 征信
[作者]
王粲 高更君
针对目前供应链金融业务中企业信用风险评估不科学与不完善的问题,在对企业信用风险评估的指标体系进行梳理和完善的基础上,利用最小二乘支持向量机(LSSVM)的基本原理尝试构建了企业信用风险LSSVM评估模型,并对模型的可行性和优越性做了分析和验证。研究结果表明:LSSVM评估模型收敛速度快、准确度较高、泛化能力强,为供应链金融业务中的企业信用风险评估提供了一种新的办法和思路。
[期刊] 财务与会计
[作者]
杨小舟
信用风险是指借款者不能按时偿还借款本金和利息的可能性,也称违约风险。通常所说的非金融企业的信用风险管理,主要是指应收客户账款的风险管理,而非企业自身不能偿还债务本息(应付债券、银行借款等)的风险。笔
[期刊] 统计与决策
[作者]
王芳
文章结合我国实际提出基于支持向量机的企业信用风险度量方法,并和神经网络等多种方法进行了实证对比分析,结果显示支持向量机具有较好的预测效果。
关键词：
信用风险 支持向量机 交叉检验
[期刊] 财经问题研究
[作者]
鲁晓宇
在当今激烈的市场竞争中,信用结算方式作为国际贸易竞争的重要手段的作用越来越大;信用服务在创造贸易机遇的同时,也会带来了巨额的潜在风险,甚至是灭顶之灾。面对上述信用风险,企业如何在机遇与风险面前做出理性的选择呢?本文就企业如何防范和控制信用风险等问题展开论述,具体探讨企业如何加强赊销管理和应收账款管理。
关键词：
企业 信用风险 信用管理
[期刊] 征信
[作者]
卿固 王维维
通过对信用风险评估模型研究,认为KMV模型最能有效量化我国中小企业信用风险,其中上市公司可直接采用KMV模型进行信用风险评估,而非上市公司则应采用改进的KMV模型进行评估。将KMV模型应用于大连中小上市公司进行实证分析,结论显示:样本企业的违约距离均低于1.5,违约概率均低于50%,这表明大连中小上市公司整体信用风险并不大;在上市的10家中小企业中,大冷股份、大连圣亚、易世达、时代万恒、大连热电信用风险违约概率相对较高,须引起足够重视。
关键词：
中小企业 信用风险评估 KMV模型 大连
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