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[期刊] 金融经济学研究
[作者]
顾海峰 张晶
选取2010—2019年中国165家商业银行年度数据对贷款竞争对银行风险承担的影响及其作用机制进行实证分析，研究表明：贷款竞争对银行风险承担具有抑制作用，相对于国有银行与城农商行，贷款竞争对股份制银行风险承担的抑制力度更大；存贷利差在贷款竞争与银行风险承担的关系中承担着中介作用，贷款竞争通过降低存贷利差渠道来降低银行风险承担，“贷款竞争-存贷利差-银行风险承担”的传导渠道有效；跨境资本流动对两者关系具有负向调节作用，跨境资本流动规模提高会减弱贷款竞争对银行风险承担的抑制作用，跨境资本流动的负向调节作用对城农商行更为有效；银行家信心对两者关系具有负向调节作用，银行业信心提高会减弱贷款竞争对银行风险承担的抑制作用，银行家信心的负向调节作用对股份制银行与城农商行更为有效。
[期刊] 经济管理
[作者]
江曙霞 刘忠璐
中国利率市场化改革是从贷款利率到存款利率放开的渐进过程，该项改革也导致了银行业存贷款市场的竞争程度差异化明显。本文分别构建存款和贷款两个市场的勒纳指数，采用中国２００２—２０１４年７６家商业银行的非平衡面板数据，实证检验了存贷款市场竞争对银行风险承担行为的差异化影响。研究结果显示：（１）相较于存款市场竞争，贷款市场竞争对银行冒险行为激励作用的力度更大；（２）大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行贷款市场竞争越激烈，其风险承担越大；存款市场势力对股份制商业银行风险行为的约束作用比对其他类型银行更为有效；（３）与改革前比较，存贷款利率市场化改革降低了银行风险承担对存贷款市场竞争程度的敏感性，特．．．
关键词：
利率市场化 存贷款市场竞争 银行风险承担
[期刊] 农村经济
[作者]
田雅群 何广文 张正平
本文利用49家农村商业银行2004~2017年非平衡面板数据,借助似不相关回归构造Lerner指数,度量农村商业银行贷款价格竞争程度,并运用固定效应模型和Driscoll-Kraay稳健标准误的方法,实证贷款利率市场化、价格竞争与农村商业银行风险的关系。结果表明:价格竞争与信贷风险呈U型关系,即随着价格竞争的加剧,农村商业银行面临的信贷风险先降后增,但价格竞争对其整体风险没有显著影响;进一步结合Lerner指数分位数和Boone指数稳健性检验发现,70%的农村商业银行面临"边际利润效应",即价格竞争加剧了农村商业银行的信贷风险;利率市场化加大了银行风险,且提升了风险对价格竞争的敏感性。
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
查鉴珂 蒲勇健
本文选取１９９９－２０１５上半年我国１４家主要全国性银行的数据，研究了存贷款价格竞争对商业银行风险的影响。结果表明，贷款价格竞争与银行风险间存在着Ｕ型关系，现阶段，我国信贷市场同时受＂利润边际效应＂和＂风险转移效应＂的影响，维持银行较高或者较低的竞争度均有利于银行的稳定。而存款价格竞争与银行风险间存在线性关系，银行竞争有助于缓和银行流动性风险竞争，但却增加了银行的破产风险。此外，存款价格竞争虽然推高了银行成本，但由于贷款价格竞争约束，其成本并未转嫁到信贷市场并引起信用风险恶化。
[期刊] 统计与决策
[作者]
李珊珊 李振
文章使用2009—2020年我国381家银行业金融机构面板数据，分析了竞争性扭曲、存款保险与银行风险承担之间的关系。实证结果表明，隐性担保异质性导致的竞争性扭曲会提高银行风险承担。分组检验结果表明，这一影响在城市商业银行和农村金融机构中显著，而在全国性大银行中不显著。中介效应检验结果表明，竞争性扭曲不仅通过降低净息差提高城市商业银行风险承担，还通过降低流动性水平提高银行风险承担。进一步分析发现，存款保险直接增加了城市商业银行风险承担，但也通过削弱竞争性扭曲对银行风险承担的影响间接降低了城市商业银行风险承担。
[期刊] 金融研究
[作者]
郭品 沈悦
本文通过构建纳入互联网金融的银行环形城市模型,推演了"互联网金融→存款结构/付息成本→银行风险承担"的传导机制。在此基础上,以2003-2016年我国83家商业银行为样本,建立多重中介效应模型进行实证检验。研究结果表明:(1)互联网金融发展经由恶化存款结构和抬高付息成本两种渠道显著加重了银行风险承担水平,其中,恶化存款结构效应的相对贡献为50%左右,抬高付息成本效应的相对贡献为35%左右;(2)相较于互联网渠道构筑业态,互联网支付结算、互联网资源配置和互联网财富管理业态对银行存款结构和付息成本的不利影响更为强烈;(3)相对于国有、大规模、低流动性和低资本充足率商业银行,面对互联网金融的冲击,非国有、小规模、高流动性和高资本充足率商业银行的客户存款流失更快,平均付息成本上涨更多。
[期刊] 经济经纬
[作者]
张文远 马宁
在银行通过传统信贷业务应对银行业竞争受阻的背景下,采用2002—2016年上市银行的微观面板数据,使用系统GMM方法测度了银行竞争对银行风险承担水平的影响及其作用渠道。实证结果表明:银行竞争显著增加了银行风险承担水平,抑制了银行的创新行为,而银行创新对商业银行风险承担的影响以风险分散为主,从而增强了银行竞争度与银行风险的正向关系。因此,银行应积极开展多元化竞争策略,进行业务升级转型;监管部门要有序引导银行业竞争,制定适度的监管规则,防范因过度竞争导致创新度下降的风险叠加效应。
[期刊] 投资研究
[作者]
曹素娟
本文通过运用我国14家商业银行1996～2009年的数据,研究了市场竞争下资本约束与银行风险承担行为之间的关系。结果表明:首先,资本与风险行为之间存在弱负相关关系,且这两者之间的相互影响程度不对称。其次,产权属性和产权结构对银行风险行为无显著影响,其要害在于:股份制银行风险承担行为的"工农中建化"现象。再者,市场竞争对银行风险行为具有显著的正面影响,且它对银行风险承担行为的影响系数大于资本约束。也即,伴随着国有银行制度改革的推进,多元化产权竞争格局逐渐形成,一方面银行业市场化竞争日趋激烈,另一方面银行资产负债表中国家声誉的不可退出性,使得中国银行业在完全隐性存款保险制度的默许下,内生出风险承担...
关键词：
市场竞争 资本约束 风险承担
[期刊] 金融论坛
[作者]
黄秀秀 曹前进
本文采用中国13家上市银行2005~2012年的相关数据,构建动态面板数据模型分析贷款集中度对银行风险承担行为的影响。研究表明,贷款集中度的不同代理变量对银行风险承担行为的影响存在差异性,在一定范围内提高最大十家客户贷款比例可抑制银行风险承担行为,行业贷款集中度和地区贷款集中度对银行风险承担行为无显著影响。分析结果显示,地区贷款集中度对银行风险承担行为的影响依赖于银行规模与其资本充足率,银行规模越大、资本越充足,则风险承担行为对贷款集中度的反应越不敏感。监管部门应据此采取有针对性的措施防范银行的信贷集中度风险。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
周晔 王亚梅
本文基于2009—2019年中国194家商业银行数据,考察银行竞争对风险承担的直接和间接作用机制。研究发现,一方面,银行竞争会直接影响银行风险承担,且两者之间存在非线性关系,当前我国已经步入"竞争-脆弱"区域;另一方面,中介效应检验结果表明,银行竞争可以通过改变流动性水平间接作用于银行的风险承担,即流动性发挥非线性的部分中介作用,采用多种检验方法均可证实回归结果的稳健性。异质性分析表明,流动性的中介作用对于城商行和农商行,资本充足、贷款质量高的银行更为显著,且在经济增速较快时期更为显著。本文研究结论对于监管部门衡量银行业竞争程度具有重要启示意义。
关键词：
银行竞争 风险承担 资产流动性
[期刊] 武汉金融
[作者]
刘伟 刘卫镇 戴冰清 吕婷
以商业银行为主体的间接融资仍是目前中国融资的主要形式，商业银行贷款结构不仅反映了信贷资产质量，还反映了金融市场的风险配置状况。数字金融的发展改变了商业银行信贷结构，影响了其风险承担。本文利用181家中国商业银行2011—2020年财务数据，分析数字金融对商业银行贷款结构的影响，以及数字金融与贷款结构的交互作用对商业银行风险承担的影响。实证表明，数字金融的发展从整体上促进了商业银行个人贷款业务，但对不同类型银行表现出异质性：数字金融对国有大型商业银行的个人贷款和信用贷款均有促进作用，但仅提高了股份制商业银行的个人贷款比例；而对城市商业银行而言，则促进了其个人贷款和短期贷款。数字金融具有放大银行风险承担的功能。随着数字金融的发展，个人贷款的升高会加大商业银行风险承担，而短期贷款的升高会减少商业银行风险承担。数字金融的发展能够促进银行业竞争，提升银行风险水平，但是银行业竞争减弱能够缓解数字金融对银行风险承担加重的影响。本文丰富了数字金融、贷款结构与商业银行风险承担的认识，为银行风险管理和监管政策制定提供了一定的参考。
[期刊] 经济管理
[作者]
王耀青 金洪飞
本文首先在古诺模型的框架下,从理论上探讨利率市场化对银行业的竞争模式与盈利结构产生的影响,然后通过中国29家商业银行2001~2012年度财务数据的经验研究,探讨贷款利率放开后,中国商业银行的价格竞争与其风险承担之间的关系。本文研究发现:(1)贷款利率上限取消后,价格竞争加剧,银行风险承担增大,而且上行的经济环境会助推银行业的风险承担;(2)价格竞争对银行风险承担的影响依赖于货币政策,宽松的货币环境会导致银行风险暴露增大;(3)银行规模越大,市场竞争力越强,其风险承担越低,中小商业银行的风险承担行为对贷款价格竞争和货币政策的反应相对比较敏感。
关键词：
利率市场化 价格竞争 银行风险
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
杨文捷 朱顺和 邝艳娟
通过建构金融科技指数与银行市场竞争指数,以中国59家商业银行2013年至2017年的年度数据,探究金融科技发展和市场竞争对银行风险承担的影响。获致结论:金融科技发展与市场竞争对银行风险承担都有正向影响;就金融科技指数的子指数而言,支付结算指数与风险管理指数对银行风险承担都有正向影响。最后提出相关建议。
关键词：
金融科技发展 市场竞争 银行风险承担
[期刊] 证券市场导报
[作者]
顾海峰 张盈盈
本文以2010—2020年商业银行为研究样本，构建面板回归模型，实证检验盈余管理对银行风险承担的影响及其作用机制。研究表明：(1)盈余管理对银行风险承担具有促进作用。相对于国有银行、股份制银行，盈余管理对城农商行风险承担的影响力度更大；相对于上市银行，盈余管理对非上市银行风险承担的影响力度更大。(2)信贷配置在盈余管理与银行风险承担的关系中承担着中介作用，盈余管理通过提高银行信贷配置规模促进银行风险承担，“盈余管理-信贷配置-银行风险承担”的传导渠道有效。(3)审计师变更对盈余管理与银行风险承担关系具有负向调节作用，即审计师变更会减弱盈余管理对银行风险承担的促进作用。(4)银行监管对盈余管理与银行风险承担关系具有负向调节作用，即银行监管力度的提高会减弱盈余管理对银行风险承担的促进作用。本文结果为规范银行盈余管理行为及防控银行业信贷风险提供了理论指导与决策参考。
[期刊] 管理现代化
[作者]
范亚辰 田雅群 何广文
利用2004—2017年49家农村商业银行非平衡面板数据,运用似不相关回归测算市场竞争指数,构建联立方程组运用动态GMM方法,分析资本约束、市场竞争与风险承担的关系。研究发现,资本水平变动与农商行风险变动之间呈负向关系;市场竞争程度与农商行风险变动呈显著的正向关系,且竞争越弱,资本水平对风险的约束力越强,风险对资本水平的侵蚀作用也越小;农商行会依据上一期的资本和风险水平,在本期进行反向调整。
关键词：
农村商业银行 资本约束 市场竞争 风险
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