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[期刊] 南方经济
[作者]
程超 赵春玲
本文选取东中西部六个省份200家村镇银行作为研究样本,实证分析了村镇银行贷款技术、设立取址与小微企业贷款发放量之间的关系。研究结果表明:(1)经济发达地区村镇银行小微企业贷款发放量明显低于经济欠发达地区;(2)村镇银行在发放小微企业贷款时,更倾向于使用关系型贷款技术。随着地区金融基础设施的完善,村镇银行所使用的贷款技术中交易型贷款技术的比例逐渐增加,且小微企业贷款发放量也呈递增趋势;(3)当主发起人为农村金融机构时,村镇银行的小微企业贷款发放量明显高于主发起人为非农金融机构的村镇银行。因此,为了进一步缓解小微企业融资难,政府应当采取积极措施鼓励村镇银行更多的设立在能发挥其小微企业贷款比较优势的...
[期刊] 财经科学
[作者]
殷孟波 许坤
小微企业融资难已成为共识,随着生产成本上涨、利润下降及其转型需求,小微企业的融资问题会更加突出。大型银行重抵押物的市场交易型贷款技术模式,把没有和缺乏充足合格抵押物的小微企业拒之门外。但基于关系型贷款技术的中小银行却为小微企业融资打开了可行之门,通过抵押物从"有形"到"无形",从"物"向"权"拓展,实现轻"抵押物"向重"还款能力"思路转变,可进一步扩大小微企业的信贷可得性。
关键词：
小微企业 中小银行 抵押物
[期刊] 武汉金融
[作者]
谢雪燕 李璞
本文基于2010—2019年200家银行的小微企业贷款数据，分析银行竞争对小微企业贷款业务的影响，实证研究发现银行竞争提高了小微企业贷款规模的占比，且这种影响对东部、小规模银行更大。具体影响机制为：银行竞争通过提高银行的风险承担水平、金融科技水平以及盈利水平，促进小微企业贷款业务的发展。此外，区域数字金融发展对以上影响起到强化作用，而银行的风险分散能力、风险弥补能力对以上影响会产生抑制作用。
[期刊] 金融与经济
[作者]
郭星廷
虽然《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的出台,使小额贷款公司通过改制村镇银行从而破解"只贷不存"的发展瓶颈成为可能。但从调查情况来看,当前小额贷款公司改制村镇银行仍面临着股东、区域、指标等诸多限制,使小额贷款公司改制村镇银行"看上去很美",但"做起来很难"。
关键词：
小额贷款公司 改制 村镇银行 难点 建议
[期刊] 南京农业大学学报(社会科学版)
[作者]
董晓林 吕沙 张惠乾
文章从农村商业银行贷款定价的视角，通过梳理国内外已有的贷款定价方法，结合贷款定价原则和小微企业自身特点进行理论分析，提出了基于客户关系以市场为导向的贷款定价模式，给出了相应的计算模型并利用２０１２—２０１４年江苏省某农村商业银行的小微企业贷款数据实证检验了该模型的科学性和可行性，同时通过与原有定价结果的比较，剖析了农村商业银行的贷款定价方法对于小微企业融资成本的影响。最后，文章认为当前农村商业银行要做到科学合理的贷款定价需要在定价时注重对于小微企业违约概率的衡量，并由此选择适合企业特征的预测模型，进一步创新贷款技术，在这种情况下，可以在控制小微企业贷款风险的同时降低整体的小微企业融资成本，缓解．．．
关键词：
贷款定价 小微企业 融资成本 利率市场化
[期刊] 经济科学
[作者]
程超 林丽琼
本文通过构造贷款技术指数,量化贷款技术的应用程度。在此基础上,使用864家小微企业调查数据,采用二元logit模型对"小银行优势"理论进行检验,并论证该理论的适用范围。研究结果表明:在我国县域地区,"小银行——关系型贷款技术——小微企业"与"大银行——交易型贷款技术——大中型企业"的二元匹配关系依然成立。不过,随着金融基础设施的完善、银行业竞争程度的加剧,"小银行优势"理论的适用性逐渐削弱。最后,提出完善县域地区金融基础设施、激励大银行创新适合小微企业的贷款技术和贷款模式等相关政策建议。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
粟勤 张娜
文章立足于北京市,考察近三年银行小微企业贷款,研究银行业市场结构和贷款环境对小微企业贷款的影响,并与津沪渝三个直辖市进行对比分析。研究发现,北京市小微企业贷款增速高于其他城市,但小微企业贷款在全部贷款中的比重却处于垫底位置;北京市银行业市场结构集中度下降,但垄断程度仍高于其他城市;此外,法制与社会信用环境建设相对落后。促进北京市小微企业金融服务的可持续发展需要改善银行业市场结构外,还需加快法制与社会信用环境建设。
关键词：
小微企业 银行贷款 银行业市场结构
[期刊] 农业经济
[作者]
于丽红 兰庆高
贷款业务是银行类金融机构的核心业务和实现利润的有效手段,因此,贷款定价对于村镇银行的经营管理至关重要。本文首先介绍了商业银行贷款定价方法,在此基础上,分析了村镇银行贷款定价应该遵循的原则以及贷款定价的影响因素,最后就当前我国村镇银行贷款定价的模式选择进行了探讨。
关键词：
村镇银行 贷款定价 方法选择
[期刊] 新金融
[作者]
陈游
长期以来,我国社会公众和学术界存在一种错误的认识,认为在金融体系中:"大银行服务大企业,小银行服务小企业"。认为要真正解决我国小微企业融资难,只有大力发展小型金融机构。而在美国,绝大部分的小微企业贷款是由大银行提供的。尤其是富国银行,通过金融创新把小微企业贷款变成了极具价值的投资和风险相对较低的业务。我国小微企业融资难的真正症结在于银行金融创新的不足。本文分析了富国银行小微企业贷款零售信贷模式,提出我国银行应认真研究富国银行经验,为解决小微企业融资难提供新的思路。
[期刊] 银行家
[作者]
杨北京 张英男
小微企业融资难题长期备受关注。近年来,在党中央、国务院的大力推动下,商业银行积极拓展小微企业贷款业务。随着业务的发展,降低融资成本和商业可持续性问题矛盾凸显。本文通过对10家不同类型商业银行(包括4家国有银行、3家股份制银行、2家城市商业银行、1家农村商业银行)小微企业贷款业务研究,分析贷款中存在的问题、难点及原因,并提出相关政策建议。
[期刊] 会计之友
[作者]
王冀宁 梁椋
小微企业为我国创造了大量就业机会,为国家经济发展和稳定发挥着重要作用。而受自身规模小、财务治理不规范、抵押物不足、风险承受能力较低等因素的影响,小微企业很难获得银行的贷款。文章结合小微企业和关系型贷款的特点,构建数学模型验证了静态博弈下关系型贷款效率的缺失,并通过计算得到动态博弈下子博弈的完美纳什均衡条件,为缓解我国小微企业融资窘境提出了政策建议。
关键词：
小微企业贷款 关系型贷款 博弈均衡
[期刊] 武汉金融
[作者]
陈游
长期以来,我国社会公众和学术界存在一种错误的认识,认为在金融体系中:"大银行服务大企业,小银行服务小企业"。认为要真正解决我国小微企业融资难,只有大力发展小型金融机构。而在美国,绝大部分的小微企业贷款是由大银行提供的。尤其是富国银行,通过金融创新把小微企业贷款变成了极具价值的投资和风险相对较低的业务。我国小微企业融资难的真正症结在于银行金融创新的不足。本文分析了富国银行小微企业贷款零售信贷模式,提出我国银行应认真研究富国银行经验,为解决小微企业融资难提供新的思路。
[期刊] 征信
[作者]
白洁
目前,商业银行小微企业贷款业务已取得成效,但其风险管理仍存在一些问题:资金用途难以监管,贷款集中度较高,合作中介机构实力较弱,内部风险管理不足等。为防范商业银行小微企业贷款风险,应关注经济下行背景下面临的系统性风险,严格落实贷款三查,监控信贷资金流向,加强小微企业信贷基础体系建设,防范担保公司外部风险感染,并规范种子基金管理。
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
董晓林 程超 石晓磊
在理论分析抵押物作用机制的基础上,实证研究能够有效替代抵押物的贷款技术,并进一步分析某些贷款技术难以发挥替代作用的可能原因,以降低银行对小微企业抵押物要求,从而缓解小微企业信贷配给。研究结论表明:抵押率与借款企业违约风险显著负相关,抵押物作用机制中客户选择效应占主导地位;关系型和担保型贷款技术可以显著降低银行对抵押物要求,而财务报表型和信用评级型贷款技术对抵押物的替代效应十分微弱;随着金融基础设施的完善,信用评级型贷款技术对抵押物的替代效应逐渐显现,但财务报表即使经过审计亦难以对抵押物形成有效替代。在此基础上,提出了完善金融基础设施、提高贷款技术事前甄别能力的政策建议。
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
董晓林 程超 石晓磊
在理论分析抵押物作用机制的基础上,实证研究能够有效替代抵押物的贷款技术,并进一步分析某些贷款技术难以发挥替代作用的可能原因,以降低银行对小微企业抵押物要求,从而缓解小微企业信贷配给。研究结论表明:抵押率与借款企业违约风险显著负相关,抵押物作用机制中客户选择效应占主导地位;关系型和担保型贷款技术可以显著降低银行对抵押物要求,而财务报表型和信用评级型贷款技术对抵押物的替代效应十分微弱;随着金融基础设施的完善,信用评级型贷款技术对抵押物的替代效应逐渐显现,但财务报表即使经过审计亦难以对抵押物形成有效替代。在此基
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