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[期刊] 国际金融研究
[作者]
魏巍 蒋海 庞素琳
本文采用ＢＡＮＫＳＣＯＰＥ数据库中２００２－２０１２年间中国１１６家银行的相关数据，对货币政策和监管政策对银行信贷行为的影响进行了深入研究，同时也对不同资本充足性监管压力下的银行信贷行为进行了研究。结果表明，货币政策仍是影响我国银行信贷行为的重要因素。在监管政策中，合格稳健的资本持有水平有利于银行信贷增速的提升，其在与货币政策的协调作用中会弱化紧缩货币环境对银行信贷扩张的负面影响，且不同资本充足性监管压力下的银行信贷行为也存在差异，而动态拨备率与流动性比率对银行信贷行为的影响尚不显著。本文不仅剖析了货币政策和监管政策对银行信贷行为的影响效果，也指出两个决策当局为避免政策效果冲突存在政策协调的必．．．
关键词：
货币政策 监管政策 银行信贷
[期刊] 金融论坛
[作者]
高勤
本文基于１９９８～２０１４年中国银行业非平衡面板数据，建立银行资产配置的两阶段模型，运用系统ＧＭＭ估计方法实证分析了以Ｌｅｒｎｅｒ指数衡量的银行竞争程度对货币政策银行贷款渠道的影响。结果表明：（１）在银行贷款渠道中，货币政策工具存款准备金率和一年期贷款基准利率发挥主要作用；（２）货币政策对银行贷款规模的作用受银行竞争程度影响，并且银行竞争程度的增加削弱银行贷款渠道的作用，这一效应主要通过城市商业银行和农村商业银行等中小型银行传导。
[期刊] 金融与经济
[作者]
高洁超 袁唯觉
本文基于中国16家上市银行相关数据,运用面板模型分析了资本充足率监管和货币政策利率调控对商业银行信贷投放的影响,并进行了稳健性检验。研究发现:货币政策收紧与资本监管趋严都会对银行信贷产生负向影响,但是二者的作用方式存在明显区别;紧缩性的货币政策可以直接引发银行信贷收缩,而资本监管标准的趋严无法直接、显著地作用于信贷,必须藉由货币政策变动才能发挥效果。因此,本文建议:应谨慎使用紧缩性货币政策,在其实施过程中应充分考虑资本监管的交叉作用、合理把握调节力度,从而更好地实现经济与金融的双稳定目标。
关键词：
资本监管 货币政策 银行信贷 面板模型
[期刊] 经济学(季刊)
[作者]
戴金平 金永军 刘斌
本文通过对在单一约束的商业银行利润函数中植入监管当局惩罚函数的静态理论模型的分析得出:监管当局以提高资本充足率为核心的监管行为不仅有效地影响了商业银行的信贷行为和风险意识,而且强化了"逆风向行事"的货币政策的非对称效应,接着本文对我国1998年以来经历的两次经济波动进行了实证分析,其结论是:1998年以来,监管当局对商业银行以降低坏账率、提高资本充足率为核心的监管行为强化了我国货币政策非对称效应。
关键词：
资本监管 银行信贷 货币政策非对称效应
[期刊] 上海经济研究
[作者]
罗贵发
在货币政策传导的信贷渠道理论中,银行处于核心地位。因此,银行结构的差异将直接影响货币政策的效果。有关研究表明,高度垄断的银行结构会弱化货币政策的效果,使货币政策的效果大大折扣。中国银行结构经历了一个从绝对垄断到相对垄断的发展过程,这是否会影响中国货币政策实施的效果呢?是一个值得研究和探索的问题。
关键词：
银行结构 信贷渠道 信贷利率弹性
[期刊] 国际金融研究
[作者]
代军勋 海米提·瓦哈甫
由于银行特质性的差异,不同银行对货币政策信号的敏感性不一样,从而影响货币政策的传导和货币政策的最终效果。随着我国银行业资本约束的建立和强化,商业银行的风险偏好和信贷行为也会发生调整,从而有可能加剧银行特质性对货币政策传导的影响。本文基于我国银行业资本约束的大背景,利用广义矩估计方法 (GMM),将货币政策信号、银行特质性与银行风险承担状态有机统一起来,通过选取更具现实性的风险承担指标,对不同货币政策信号下我国银行业的不同风险承担状态进行了实证比较分析。结果发现,我国货币政策信号对不同特质性的商业银行的不同风险承担的影响有着较为显著的差异,从而导致不同特质性的商业银行的货币政策敏感性大相径庭。由...
关键词：
风险承担 货币政策信号 资本约束
[期刊] 投资研究
[作者]
周先平
本文利用MS-VAR模型分析了外资银行、本土银行在面对货币政策调控时的信贷行为,发现不论是在货币政策相对紧缩时期还是相对扩张时期,本土银行发放的信贷都会随货币供给增加而增加;外资银行信贷反应相对较弱;在货币政策相对扩张时期,外资银行发放的信贷会随着货币供给的增加而增加,但是在货币政策相对紧缩时期,其发放的信贷并不会随货币供给的增加而增加。本文对于加强货币政策调控有一定的启示作用。
关键词：
外资银行 信贷行为 MS-VAR
[期刊] 经济学动态
[作者]
王擎 吴玮
本文使用1998～2009年我国175家商业银行的贷款数据,研究了资本监管对银行信贷扩张的影响及作用机制,并检验了监管压力对信贷影响的规模差异。研究发现,资本监管实施后,银行依据自身资本水平调整信贷扩张速度,资本水平较低的银行降低了信贷扩张的速度,支持"监督成本"假说。资本约束对信贷扩张的影响存在规模差异,监管压力对城市及农村商业银行信贷扩张的影响更显著,对国有及股份制商业银行的约束作用受到削弱。本文结论为现行的资本监管制度提供了经验证据,并提出了进一步加强差异化监管的政策建议。
关键词：
资本监管 信贷扩张 规模差异
[期刊] 南开经济研究
[作者]
胡莹 仲伟周
基于垄断竞争的银行业市场结构,研究银行在受到资本充足率和存款准备金率双重约束条件下,在面对货币政策冲击的情况下所做出的最优信贷决策行为。通过构造贷款市场总体均衡模型,得出以下结论:当银行满足资本充足率和存款准备金率要求时,货币政策的银行信贷传导渠道表现出有效性;而当贷款市场中的银行不能满足资本充足率或存款准备金率要求时,货币政策的银行信贷传导渠道则表现出无效性。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
陈旭东 何艳军 张镇疆
国际会计准则中关于贷款损失准备计提方法是依据已实际发生损失理论。在经历2008年全球金融危机的冲击后,贷款损失准备被认为是需要优先解决的导致顺周期的三大重要问题之一。本文以2006-2011年期间122家商业银行为样本,通过对我国宏观经济发展趋势进行分析,验证了银行贷款损失准备对银行信贷行为的亲周期效应。通过进一步分析我国货币政策在不同的经济周期对银行信贷的作用效果,以贷款损失准备为视角,从微观层面验证了我国货币政策宏观调控的有效性,为经济下行期货币政策调控的必要性提供了有力的证据。
[期刊] 经济学家
[作者]
邓翔 蒋坤宏
我国货币政策和资本监管是相对独立的两个体系,有必要讨论二者在维护宏观经济和金融稳定上的配合问题,而这个问题在后危机时代尤为重要。本文通过一个简单的信贷模型分析了货币政策和资本监管协同作用的微观基础,并用1998—2012年我国商业银行的数据进行实证检验,发现:我国严格执行资本监管之后,对信贷的扩张确实有制约作用,而且对货币政策的传导有显著影响;资本越充足的银行信贷规模扩张越快,资本充足率低于监管要求(8%)的商业银行即使在扩张性货币政策下也放缓信贷增速。这意味着货币政策和资本监管联合操作的微观机制是存在的,在逆周期调控和控制金融风险上应充分发挥二者的协同作用。
关键词：
货币政策 资本监管 协同作用
[期刊] 经济研究
[作者]
张雪兰 何德旭
本文基于中国2000—2010年间的经济金融数据,应用动态面板系统广义矩法,考察我国货币政策立场对银行风险承担的影响。结果显示,货币政策立场显著影响银行风险承担,且受市场结构及商业银行资产负债表特征的影响。这说明从金融稳定的视角来看,货币政策并非中性,我国应将货币政策纳入宏观审慎监管框架,加强其与金融监管政策的协调配合,以促进经济金融稳定。
[期刊] 金融与经济
[作者]
陈伟平 张娜
本文纳入资本充足率要求、惩罚力度和货币政策变量来构建动态一般均衡拓展模型,剖析了货币政策与资本监管交互效应对商业银行风险承担行为的影响机制,并提出假设对其进行了实证检验。研究发现:从金融稳定角度看,无论是数量型工具还是价格型工具作为货币政策代理变量,货币政策周期都是非中性的,宽松的货币政策促进了商业银行的风险承担行为;资本监管能有效防范监管范围内商业银行业务的风险;货币政策和资本监管对不同类型商业银行风险承担的影响存在差异。研究还发现:货币政策与资本监管具有互补性,随着资本监管压力的提高,商业银行风险承担行为对货币政策的敏感性增加,有利于紧缩性货币政策发挥风险抑制作用;金融危机后,货币政策与逆周期资本监管的协调机制得以加强,增强了银行体系的稳定性。
[期刊] 南方金融
[作者]
钱燕 万解秋
本文利用2003-2011年我国商业银行年度面板数据考察不同产权性质的商业银行面对货币政策调控时的信贷行为。研究发现:第一,国内商业银行和外资银行的信贷行为在货币政策调整时表现出明显的异质性。货币政策调控对我国国内商业银行的影响较强,而外资银行的信贷增量与我国的货币供应量的增加呈显著的负相关性。第二,对我国国内商业银行来说,货币政策调整对国有控股商业银行的影响大于对其他股份制商业银行的影响。在不区分货币政策松紧状态和区分货币政策松紧状态的情况下,货币供应量增长率的回归系数对于国有控股商业银行来说都大于其他股份制商业银行。本文的研究支持了我国货币政策的信贷传导机制,对货币政策调控有一定的参考意义...
[期刊] 金融论坛
[作者]
顾海峰 于家珺
本文将货币政策信贷传导渠道纳入分析框架，基于2007-2020年中国340家银行的面板数据，实证考察宏观审慎监管对银行信贷周期性特征的影响及作用机制。研究表明：宏观审慎监管在抑制银行信贷顺周期性方面存在权衡机制，宏观审慎监管虽能通过“提高银行资本缓冲逆周期性”与“倒逼业务多元化”来抑制信贷内生顺周期性，但也会降低逆周期货币政策信贷传导效率，从而减弱其对信贷总体顺周期性的抑制作用。宏观审慎监管的治理效果在股份制银行、城农商行、国有银行中依次递减，在货币政策扩张期相对更弱，在抑制信用贷款顺周期性方面相对更强。
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