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[期刊] 南方金融
[作者]
赵晖
随着集团客户数量的增多和经营规模的扩大,巨额的集团客户授信额度屡屡出现。对一家银行来说,高度集中的单一集团客户授信有很大的潜在风险。本文主要分析集团客户的法律主体风险、关联交易风险、银行多头授信风险及贷后监管等方面的风险,并从建立完善的集团客户授信风险控制体系、做好集团客户授信前的尽职调查、设立完善的集团客户授信风险控制方案、采用银团贷款分担授信风险、政府完善信息公开透明的相关制度等五个方面提出控制集团客户授信风险的措施。
关键词：
集团客户 授信 风险管理
[期刊] 投资研究
[作者]
张晓宏
中国银行业监督管理委员会2007年12月印发的《银团贷款业务指引》第三条明确:银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。一、银团贷款在中国的发展现状国际银团贷款市场的发展大致经历了三个阶段:第一阶段,20世纪60年代至80年代中期,是以支持基础设施为主的项目融资阶段。第二阶段,20世纪80年代中期至90年代末,并购杠杆交易推动
[期刊] 上海金融
[作者]
潘如虎
本文对银行集团客户授信风险的表现进行了研究，并认为导致这些风险的基本原因是银行对集团客户的谈判能力低下，以这一认识为基础，本文构建了一个以提高银行间的组织程度、降低银行间达成一致意见的交易成本从而形成能够有效与集团客户相制衡的力量为基本思想的对策模型——信息共享—商业银行联动—集团客户规范自身行为—降低银行授信风险。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李航 张华
针对集团客户授信业务风险的特点,商业银行要加强组织建设,加强信息管理和风险预警,制定对集团企业统一授信可操作性的方法,加强贷后管理,加强监管力度。
关键词：
集团客户授信业务 信息管理 风险预警
[期刊] 中国金融
[作者]
王青
集团客户的授信风险所谓集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:第一,在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;第二,共同被第三方企事业法人所控制的;第三,主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属(包括三代以内直系
[期刊] 统计与决策
[作者]
黄荣冬
本文以商业银行集团客户授信业务风险为研究对象,从银行和客户两方面形成的风险原因剖析入手,系统研究了由于银企信息的严重不对称使集团客户产生的授信业务风险点,提出了防范授信风险、改进完善信贷管理的措施和监管建议。
关键词：
商业银行 集团客户 授信风险 对策
[期刊] 南方金融
[作者]
张永红
本文通过调查商业银行集团客户授信业务,分析了引起集团客户授信风险增大的各种因素,指出商业银行控制集团客户授信风险的关键在于对关联企业和关联交易的识别和判断。本文给出了关联企业的识别原则、识别特征、识别方法,深入探讨了关联交易的类型、甄别关联交易的具体方法,旨在为商业银行有效控制集团客户授信风险提供帮助。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
单悦
随着我国银行体系市场化改革的逐步深入,银行风险管控能力明显提高。与此同时,银行贷款集中度不断提高,集团客户占比明显上升。本文首先定义了集团客户的四个要素,并分析了其三个特点,即贷款扩张、关联交易和融资复杂。由于这些特点的存在,集团客户产生了信用膨胀风险、资金挪用风险、信息虚假风险和担保虚化风险。其次,归纳了风险产生的原因,包括内部和外部两个方面。内部原因是对集团客户认识不足,管理制度不健全、技术落后,信息不对称,特有的风险偏好,专业人员不足;外部原因是银行难以获取客户的真实信息、信用环境差和法律缺失。最后,针对以上原因,提出了银行、监管部门和地方政府应采取的措施。
关键词：
金融机构 风险管理 客户授信
[期刊] 金融论坛
[作者]
张晓宏
集团授信客户对一个国家的国民经济和银行经营具有双重重要意义,它们面临的行业分散风险已经成为其出现经营危机的主要诱因。本文以《国民经济行业分类与代码(GB/T 4754-2002)2002》为基础,建立了包括集团行业集中度、行业分散相对风险度和综合行业分散风险度在内的集团授信客户行业风险指标体系,并据此构建集团授信客户定性评级分类矩阵,对集团授信客户的行业分散风险进行全方位、多维度的有效识别、计量、监测和控制。银行可以充分利用灵活的贷款定价策略和拨备政策控制和缓释集团授信客户的行业分散风险,对不同评级的客户采取不同的经营策略。
[期刊] 上海金融
[作者]
余琪
伴随着市场机制的建立与完善,集团企业已成长为重要的市场主体。近年来,因集团企业发生风险导致商业银行遭受巨大损失的案例屡见不鲜。集团企业的授信风险通常表现为多头授信和过度授信、贷款资金被挪用、关联互保和担保圈、非公允关联交易、不当经营和投资。在实践中,商业银行往往面临集团企业认定不完整、授信评价体系不健全,风险预警预判不及时等问题。为此,需要从严格关联关系识别、强化统一授信管理、审慎核定最高风险限额、注重担保方式选择、完善预警指标体系、强化外部机构合作等方面入手,全面加强集团企业授信风险管控。
关键词：
集团企业 授信风险 管控
[期刊] 上海金融
[作者]
余琪
伴随着市场机制的建立与完善,集团企业已成长为重要的市场主体。近年来,因集团企业发生风险导致商业银行遭受巨大损失的案例屡见不鲜。集团企业的授信风险通常表现为多头授信和过度授信、贷款资金被挪用、关联互保和担保圈、非公允关联交易、不当经营和投资。在实践中,商业银行往往面临集团企业认定不完整、授信评价体系不健全,风险预警预判不及时等问题。为此,需要从严格关联关系识别、强化统一授信管理、审慎核定最高风险限额、注重担保方式选择、完善预警指标体系、强化外部机构合作等方面入手,全面加强集团企业授信风险管控。
关键词：
集团企业 授信风险 管控
[期刊] 金融发展研究
[作者]
王广新
目前,商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系,防范集团客户授信风险是商业银行和银行监管部门亟待解决的热点问题之一。商业银行应针对集团客户特殊的组织结构和经营特征,尽快建立集中垂直的授信风险管理体系,进一步完善集团客户授信风险管理制度,创新集团客户授信组织方式,构建集团客户授信风险防范体系。银行监管部门以及银行业协会也需从信息共享等层面进行调整,建立高效的风险规避机制,从而保证银行体系的安全与稳定。
关键词：
商业银行 集团客户 授信风险
[期刊] 金融研究
[作者]
贾广军 胡振兵
本文以山东省鲁中市辖内各银行对集团客户的授信管理情况为案例,对如何加强集团客户授信管理问题进行探讨。论文在以对鲁中市辖内各银行对集团客户的授信现状详细调查基础上,认为信息约束是引发集团客户授信微观层面风险的主要因素,且由于商业银行在信用风险管理上为规避信息不对称而寻求某些可观测的替代标准,因而往往把企业规模作为衡量信贷风险的替代指标,由此形成信贷向大型企业集团集中的宏观效应。为此作者认为完善制度安排和解决信息不对称是加强对集团客户授信风险管理的抉择,并提出了五条具体对策。
关键词：
授信风险 集团客户 信息不对称 信号机制
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