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[期刊] 财会月刊
[作者]
王冬梅 付雅雪 康蕤洁
本文从银行贷款审核的角度,剖析了作为中小企业外部主要债权人——银行在贷款决策时所关注的企业财务指标,提出了衡量企业融资约束的两个维度,并将融资约束程度划分为四个象限。同时,从案例分析的角度指出了目前实证分析中经常用以衡量企业融资约束程度的指标,如有形资产净值率、流动比率、企业规模等所存在的缺陷,并证明中小企业在融资时还面临政治关联、银企关系、社会形象等融资软约束。因此,中小企业应当灵活地发挥这些非硬性财务因素的作用,走出融资困境。
关键词：
中小企业 融资约束 贷款审查 信贷融资
[期刊] 财会月刊
[作者]
王冬梅 付雅雪 康蕤洁
本文从银行贷款审核的角度,剖析了作为中小企业外部主要债权人——银行在贷款决策时所关注的企业财务指标,提出了衡量企业融资约束的两个维度,并将融资约束程度划分为四个象限。同时,从案例分析的角度指出了目前实证分析中经常用以衡量企业融资约束程度的指标,如有形资产净值率、流动比率、企业规模等所存在的缺陷,并证明中小企业在融资时还面临政治关联、银企关系、社会形象等融资软约束。因此,中小企业应当灵活地发挥这些非硬性财务因素的作用,走出融资困境。
关键词：
中小企业 融资约束 贷款审查 信贷融资
[期刊] 广东金融学院学报
[作者]
梁笛 张捷
从获取中小企业贷款决策信息的角度,相对于大银行而言,小银行具有在关系型贷款和市场交易型贷款上的动态比较优势。保理等新型交易型贷款技术在缓解国内中小企业融资难方面具有不可替代的重要作用,因此应加以开发与推介。商业银行应加强市场交易型贷款技术的引进与创新,并通过开发适合中小企业的金融产品来解决信息不对称和风险控制问题。
关键词：
贷款技术创新 保理业务 中小企业融资
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
杨毅 唐彩霞
以2012—2015年创业板上市公司为研究样本,从金融生态环境差异性和不同审计意见类型的视角,考察了宏观、微观因素对企业两种外源融资方式——商业信用融资与银行贷款融资的影响。结果发现:(1)相对于被出具非标准审计意见的企业而言,被出具标准无保留审计意见的公司能够获得更多的商业信用融资与银行贷款融资。(2)在金融生态环境水平较高的地区,企业在取得较多商业信用融资的同时降低了其银行贷款融资的可得性。(3)在进行分组检验的基础上发现,在金融生态环境较恶劣且被出具非标准审计意见的情形下,企业持有商业信用融资的价值效应最高。(4)金融生态环境与审计意见对企业商业信用融资会产生"声誉互补效应",而当金融生态环境指数达到某一临界值时,互补效应将会失效;金融生态环境与审计意见的交互作用对企业的银行贷款融资会产生"声誉替代效应",当金融生态环境指数超过某一临界值时,这种替代效应会转变成互补效应。
[期刊] 南开经济研究
[作者]
张晓玫 钟祯
本文基于上市中小企业2008年银行贷款数据,对我国银行规模和上市中小企业贷款之间的关系进行了实证。结果表明:小银行能够通过之前存续的贷款关系发放关系型贷款;上市中小企业倾向于与多家银行保持贷款关系;相对于大银行,小银行同上市中小企业的银企关系度更弱。基于以上实证结果,我们大胆得出结论:在中国,小银行不应将优质上市中小企业作为贷款对象。
关键词：
银行规模 软信息 关系型贷款技术
[期刊] 中国软科学
[作者]
马九杰 董琦
本文探讨了中小企业信贷约束及其影响因素、信贷约束衡量问题。首先,对形成中小企业信贷约束的两个方面即企业的信贷需求和银行的信贷供给行为,进行了理论背景及概念框架分析。其次,结合相关研究进展的评述,对影响中小企业信贷约束两个方面的因素,包括金融机构中小企业提供信贷服务供给的意愿和能力的影响因素、中小企业信贷获取能力的影响因素,进行了分析。然后,对信贷约束衡量方法及实证研究进展,进行了回顾与讨论。最后,讨论了理论分析、相关研究进展所具有的政策含义和研究含义。
关键词：
中小企业 信贷约束 信贷可得性
[期刊] 统计研究
[作者]
杨玲 朱宏泉
巩固壮大实体经济根基，需要防范实体企业“脱实向虚”。本文基于非金融上市公司2003—2019年的面板数据，从金融资产分类的新视角，探讨并验证金融资产类别对企业金融中介活动的影响机理；通过引入融资约束度量指标，构建固定效应面板门槛模型，实证检验融资约束对企业金融中介活动的非线性影响。研究结果表明：第一，企业金融中介活动因金融资产的类别差异而存在异质性，在套利及贷款输送动机的作用下，企业固定收益类金融资产与银行贷款正相关，非固定收益类金融资产与银行贷款负相关；第二，企业金融中介活动由于融资约束程度不同而存在门槛效应；第三，对固定收益类金融资产而言，不同融资约束的企业均存在金融中介活动，低、高融资约束企业从事金融中介活动的程度弱，而中融资约束企业由于防御性动机的增强，金融中介活动程度强；第四，对非固定收益类金融资产而言，低、高融资约束企业不存在金融中介活动，而中融资约束企业出于防御动机而表现出金融中介活动。本研究可为根据融资约束程度对企业分级评估和监督贷款提供理论支撑，为厘清金融中介活动的机理、压缩市场套利空间提供有益参考。
关键词：
融资约束 金融资产 银行贷款 门槛效应
[期刊] 经济问题探索
[作者]
梁迪
对申请贷款望而却步的借款者是指那些由于担心自己的申请会遭到银行的拒绝而没有提出贷款申请的借款者。理论分析证明,在一系列假定前提下,企业出现对申请贷款望而却步的程度取决于银行的甄别差错率、贷款申请费用的大小以及银行利率与私人放债者所收取利率之间的差距。而基于调查数据的经验性分析证实,对申请贷款望而却步的企业与提出贷款申请的企业和贷款申请遭到拒绝的企业存在显著的差异。对申请贷款望而却步作为一种信贷配给的自我选择机制,其有效性取决于出现这种行为的借款者的资质(风险水平),而企业与银行通过业务往来建立的关系通过鼓励(劝阻)资质好的(差的)借款者提出(放弃)贷款申请,提高了这种自我选择的信贷配给机制的有...
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
傅利福 王素素 岳增光
本文首先构建了一个贷款定价模型，分析了利率市场化背景下商业的战略转型。然后，基于商业银行的战略转型，在构建利率市场化指数的基础上，利用沪深两市 ７１８家企业 ２０００—２０１２年的财务数据作为研究样本，实证检验了利率市场化对于中小企业融资约束的影响。结果显示：利率市场化背景下大银行更倾向于对大银行贷款，而小银行更倾向于对小企业贷款，这与新结构经济学最优金融结构理论相一致。基于利率市场化背景下的商业银行战略转型，中小企业融资约束有所缓解。据此，与总量上的金融发展和金融结构改革相比，强化竞争环境应在中国金融改革中占优先地位。
关键词：
利率市场化；融资约束；中小银行；战略转型
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
傅利福 王素素 岳增光
本文首先构建了一个贷款定价模型,分析了利率市场化背景下商业的战略转型。然后,基于商业银行的战略转型,在构建利率市场化指数的基础上,利用沪深两市718家企业2000—2012年的财务数据作为研究样本,实证检验了利率市场化对于中小企业融资约束的影响。结果显示:利率市场化背景下大银行更倾向于对大银行贷款,而小银行更倾向于对小企业贷款,这与新结构经济学最优金融结构理论相一致。基于利率市场化背景下的商业银行战略转型,中小企业融资约束有所缓解。据此,与总量上的金融发展和金融结构改革相比,强化竞争环境应在中国金融改革中占优先地位。
关键词：
利率市场化 融资约束 中小银行 战略转型
[期刊] 现代管理科学
[作者]
徐金球
哪些企业在使用融资租赁？融资租赁与银行信贷之间是互补还是替代？融资租赁对企业的成长、财务政策和融资关系存在何种影响？为探究这些问题，利用2009—2022年我国融资租赁交易以及相匹配的债务方（承租企业）财务特征、银行信贷等数据，通过构建理论框架与实证模型，研究融资租赁的动因和经济后果。研究发现，融资租赁主要服务于此前有过银行信贷经历的规模较大、盈利能力较强、信誉较好的中小企业。企业利用融资租赁的动因主要包括“融资难”的现实选择、长期信用债务偏好、减小银行风险敞口以及保持财务独立性等。利用融资租赁显著加速企业成长，使企业的总资产、销售额、资本投资以及雇工规模等快速增长，且没有恶化企业的盈利能力。融资租赁还显著提高企业的杠杆率，扩张债务规模并改变债务结构，使企业的银行信贷债务结构从长期转向短期化。融资租赁有助于改善企业融资关系，增加合作银行数量和质量。据此，应持续优化和提升融资租赁服务中小企业效率。
关键词：
融资租赁 银行信贷 杠杆率 债务结构
[期刊] 财会通讯
[作者]
田彩英
一、引言不论是在发达国家还是在发展中国家,小企业在社会经济中的地位越来越重要。小企业以其分布广泛、数量众多的特点和灵活多变的经营方式,在促进所在国的经济增长方面发挥着重要的作用。以欧盟为例,欧盟统计局公布的资料显示,在欧盟的1800万户企业中,雇员在250人以下的企业有1792.4万户,占企业总数的99%以上,产值占欧盟总产值的55%。近年来,随着市场经济的不
[期刊] 上海金融
[作者]
李远勤 张舒
本文以我国创业板上市公司为例,分析创业企业的风投(VC)融资与银行贷款情况。结果表明:在创业板上市公司首发上市前,获得短期借款的公司数量最多,然后依次为VC融资、长期借款;从中位数来看,融资金额从高到低依次为短期借款、VC融资、长期借款;从有无VC支持的对比视角来看,在首发上市前,有VC支持公司的短期借款与长期借款规模均高于无VC支持的公司,但差异并不显著;在首发上市当年至上市后第3年期间,有VC支持公司和无VC支持公司的银行借款占总负债比例均出现下降趋势,但同时两类公司的资产负债率均处于较低水平。由此可见,VC的筛选能力和增值服务并未能提升创业企业获得银行借款的能力,VC与银行联动机制尚有待...
关键词：
创业企业 VC 银行 借款 联动效应
[期刊] 中国科技论坛
[作者]
李希义 缪海波
本文从银行角度来研究目前制约银行贷款支持国内科技型中小企业的关键问题。以北京市为调查地区,采用实地调查研究的方法,基于银行人员视角提出了包括信息交流不通畅等在内的七个影响贷款支持科技型中小企业的关键问题,并分析了政府现有支持措施的局限性和不足。提出了制定科技型中小企业的标准、制定政府补助金的具体使用办法、提供明确的政府支持清单和创新政府资金使用方式等建议。
关键词：
科技型中小企业 银行 贷款难 制约问题
[期刊] 金融与经济
[作者]
常中阳
中小企业与银行间具有程度较高的信息不对称,且经营和投资需要较高的灵活性。这使得业绩优良的中小企业所选择的贷款具有期限短、限制性条款少、优先级别高以及多为小银行所发放等特点。这从微观上揭示了我国进一步发展城市商业银行和融资租赁业务的必要性。
关键词：
中小企业 贷款 银行
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