银行业强势性和脆弱性的二重特征,决定了银行业既需要审慎性监管,又需要竞争性管制。然而,我国对银行业的竞争性管制十分薄弱,这不仅不利于我国银行业良好竞争秩序的形成,不利于推动银行业的金融创新,也不利于审慎性监管目标的实现。因此,需要从以下四方面加强对银行业的竞争性管制:一是赋予中央银行竞争性管制的职能;二是确保可竞争性市场的进入与退出规则;三是消除竞争障碍,规范同业竞争;四是加强消费者保护。

一、山东银行业竞争力现状(一)金融规模与经济发展地位不相称2008年,山东省GDP超过3万亿,仅次于广东省,排名第二,规模以上工业增加值超过了广东,排名全国第一。而山东省银行业金融机构存贷款规模在全国均排名第6位,与经济大省的地位不相称。2008年末,山东省银行业机构存贷款余额之和与全省

研究银行业竞争问题通常采用的分析框架源于产业组织理论的SCP范式,该范式强调对市场结构的分析,以及市场结构、厂商行为与经济绩效之间的单向因果关系。随着研究的深入,SCP范式得到了扩展和修正。因为在科学性、适宜性和实用性方面存在缺陷,基于该范式进行的实证研究并不能提供具有说服力的证据。

目前中国银行业具有集中度适中、产品(服务)客观差异性较低、国有商业银行规模不经济、政策法律制度壁垒森严的市场结构特征。在竞争行为方面,中小商业银行存在价格竞争行为,国有商业银行存在一定的产品竞争优势,中国银行机构之间的兼并收购行为较少。对此,今后应从降低准入条件、引进更多的银行转变为重视竞争效率的提升,继续实行存款利率管制,允许贷款利率在一定范围内浮动,完善银行治理结构,发挥地方性中小银行优势拓展业务,避免外资金融机构势力在中国扩张过快。

根据有关法规 ,目前我国实行银行、保险和信托分业经营与监管的体制 ,这是在我国特定条件下的正确选择 ,并且发挥了积极的作用。但是 ,随着入世的迫在眉睫 ,分业经营将面临巨大压力 ,银行业向全能化方向发展是必然趋势

各国金融资产配置方式不同 ,银行业的产业组织结构也存在鲜明的差异。与传统的产业组织理论的逻辑推论及其倡导的理想境界可能完全相反 ,由大规模银行组成的相对集中的产业组织结构并不一定导致竞争程度的下降。中国银行业偏高的集中率并不是影响行业竞争程度的原因 ,事实表明 ,中国各银行之间在存贷业务及其他业务上并不缺乏竞争。主要问题在于现有的国有银行经营机制不灵活、效率过低。即使中国银行业大幅度提高了商业化程度 ,银行业的产业组织结构也不宜于过度分散 ,保持相对集中的行业结构 ,可能更有利于提高金融资产的配置效率。

The reform of the financial system carried through in China since 1993.The market structure and the overall efficiency in China banking industry had change more than ever.The paper utilizes the non structure approach,Panzar Rosse model,to accurately empirically examine the competition in China Banking Industry.The paper suggests that the market structure in China banking industry is monopolistic competition and the trend of the competition degree in banking industry is dropping.The competition environment of the four state owned commercial banks has a distinct characteristic,which market structure is nearly perfect competition.The other ten joint stock commercial banks have a competition degree obviously lower than that of the four state owned commercial banks.And all of these provide the accurate theory basis for the financial decision making sector to design the effective economiccal and financial policy.

导入品牌战略管理、创新品牌营销手段、树立品牌核心价值和创建品牌企业文化,是国内银行业在入世后进行市场竞争的重要特征。作者回顾了深圳银行业品牌竞争从法人品牌竞争到产品品牌竞争再到客户品牌竞争阶段的发展进程;同时,分析了深圳银行业中国有商业银行、中小股份制商业银行和外资银行三大竞争群体所实施的差异化竞争策略;进而从操作层面提出了将品牌策略纳入银行整体战略、建立专业的品牌管理部门、明确并全力维护品牌的核心价值、推行产品全面质量管理、建立协调的品牌体系和全面整合品牌的沟通和营销等六大品牌竞争策略。

加入WTO后,银行业是我国重点开放的行业。随着2006年底向外国银行业全面开放的承诺日渐迫近,面对来自国外的大银行,特别是美欧日银行业的日趋激烈的强大竞争,如何提升我国银行业的国际竞争力,已成为摆在我国银行业面前的首要课题。笔者认为,我国银行机构与国外大银行相比,最重要

竞争是商业银行进行金融创新的动力,而金融创新是提高银行核心竞争力的重要途径。在我国加入WTO后,商业银行面临的竞争日趋激烈,这不仅包括银行业内部的竞争,还包括与外资银行、非银行金融机构及资本市场的竞争。在这种环境下,我国的商业银行必须注重在观念、制度以及金融工具三个方面进行创新,这是提高核心竞争力的主要途径。然而,金融创新是一把双刃剑,其在提升商业银行核心竞争力,争取更大市场份额的同时,也给商业银行带来了无法回避的风险,有时这种风险甚至是致命的。因此,商业银行在创新过程中,必须加强对金融创新的监管并重视监管的有效性。

本文基于Panzar-Rosse范式并在此基础上结合我国情况予以改进和修正,采用1995~2010年间我国14家商业银行的数据建立Panel data模型,对我国银行业市场竞争结构进行测度。结果表明,我国股份制商业银行的竞争程度要大于四大国有商业银行且竞争程度较强,带有显著的完全竞争特征。从整体上看,我国银行业的竞争程度在1998年之后呈现上升趋势。