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[期刊] 现代管理科学
[作者]
孙龙建
19世纪,苏格兰自由银行业虽然出现了个体银行倒闭,但没有爆发银行业整体危机,银行业通过"选择条款"等金融制度创新得以稳定和持续发展。这一案例研究着眼点在于,在自由放任的市场环境中,交易各方如何通过市场力量和市场内生的契约安排来防止风险的过度积聚。研究显示,苏格兰自由银行体系存在和表现出内生的自我稳定机制,增强市场约束有利于控制银行过度冒险和实现稳健发展。
关键词：
自由银行 市场约束 选择条款
[期刊] 武汉金融
[作者]
陈俊龙 孔令昕 孔曙东
市场约束主要是通过银行的债权人或所有者对不稳健银行的逆向反应来起作用的 ,它可以有效地弥补官方监管的局限性 ,并能促进商业银行加强内部管理。市场约束作用的发挥需要一定的前提条件。只有将市场约束、官方监管与内部管理有机地结合 ,才能使监管效率达到极大化。
[期刊] 上海财经大学学报
[作者]
孙龙建
市场约束是维护银行业稳定的重要力量,新巴塞尔协议已经将其列为银行监管的重要内容。为了更好地发挥中国银行业市场的约束作用,本文对我国的银行及其监管制度等进行了分析,提出了加强银行业内在稳定机制的必要性,揭示了多种阻碍市场约束发挥作用的因素,提出了银行业体制改革中有效发挥市场约束的建议。
关键词：
银行业改革 市场约束 监管
[期刊] 金融研究
[作者]
张正平 何广文
本文运用1994-2003年间的面板数据,通过估计银行存款的实际利息支出对其风险变化的反应,实证地检验了我国14家银行市场约束力的情况,估计结果表明:我国银行业的市场约束力非常微弱,大多数情形下银行的实际利息支出对其风险变化没有做出显著的反应,这种“反应迟钝”的现象在不同性质的银行间几乎没有差异,这与我们关于国家“隐性保险”几乎覆盖所有银行的发现是一致的。最后,我们指出了上述实证结论的政策含义,并讨论了本文实证分析可能存在的不足。
[期刊] 改革与战略
[作者]
李宗怡
通过采用面板数据固定影响变截距模型估计银行风险状况对存款增长率的影响,即考察某家银行的基本经营状况是否影响存款者的存款意愿, 从而确定我国银行业的市场纪律约束情况,并据此提出相应的政策建议。
关键词：
银行业市场 纪律约束 面板数据 实证分析
[期刊] 金融论坛
[作者]
马草原 李运达
一般认为,限额存款保险制度让存款人的资产部分地暴露于风险之中,从而市场约束虽然比无保险状态下较弱但仍然有效,因此世界上实行存款保险制度的国家多采用限额保险。本文认为,中国银行业特殊的股权结构,以及长期以来政府对大银行的资金支持形成了存款人"规模偏好"和银行"大而不倒"(too big to fail)的预期;这一预期特征必将异化市场约束,进而导致银行陷入无序的规模竞争并激励其风险承担;如果单纯实施限额存款保险制度,非但不能修正中国商业银行市场约束的异化问题,而且将强化公众的"大而不倒"预期,使市场约束面临更严重的扭曲。
[期刊] 金融论坛
[作者]
孙龙建
新巴塞尔协议将市场约束列为银行监管的第三支柱,市场参与者控制银行风险的作用日趋重要。研究从总体层面阐释约束机制运作方式的目的是明晰加强银行业内生稳定性的途径。在委托-代理框架下提出约束主体及其激励结构,揭示市场在改进风险控制、资源配置、政府监管方面的潜在优势。将市场约束区分为监督和影响两阶段,理清约束程序的关键环节和路径,全面展示市场约束的形成传导、程序。市场约束准确、及时、有效的发挥作用,需要具备信息、参与者、金融工具等方面的条件。中国银行业的市场约束需要从市场参与者、金融市场和银行公司治理等进行全面改革。
关键词：
银行业稳定 市场约束 监管 委托-代理
[期刊] 中国软科学
[作者]
张正平 何广文
本文采用1994-2003年间我国14家商业银行的面板数据,在引入国家隐性保险虚拟变量后,通过估计银行存款增长率对其风险变化的反应的方式来测度市场约束,发现我国银行业的市场约束非常微弱,国家隐性保险不仅保护了国有银行,也包括其他所有的银行。这对我国银行业改革的启示在于,必须尽快取消国家隐性保险,建立符合国情的显性存款保险制度。
[期刊] 金融论坛
[作者]
谢懿 刘胤 柯建华
本文以中国13家大中型商业银行2001~2011年的年度数据为研究样本,在隐性存款保险制度的背景下,从市场约束角度研究银行规模与市场约束作用之间的关系,分析中国银行业中的"大而不倒"问题。研究结果表明:商业银行规模越大,对市场约束作用的削弱程度越强,外界对银行进行救助的难度也越大;"大而不倒"现象在银行业中广泛存在,并不会因为存款保险制度的不同而产生实质性差异;商业银行的流动性水平越高,受到的市场约束作用越弱,而贷存比和上市指标与银行市场约束的关系则呈现反向关系。
[期刊] 中国金融
[作者]
赵志宏 李志强
[期刊] 上海金融
[作者]
段海涛
巴塞尔新协议中,市场约束与最低资本要求、监督检查并列为三大支柱。市场约束可实时、连续地对银行产生影响,可以弥补创新监管和突发性风险处置滞后的缺憾,可大幅降低监管的成本、抑制银行的道德风险,对提高监管有效性具有积极意义。本文主要研究了当前我国银行业的市场约束力,分析其对监管有效性的影响,并提出相关政策建议。
关键词：
市场约束 监管 有效性
[期刊] 财贸经济
[作者]
朱晶晶 张玉芹 蒋涛
本文利用2012年世界银行中国企业问卷调查数据,采用Probit模型和工具变量回归方法,实证分析了金融危机后我国银行业市场结构对企业信贷约束的影响。结果表明:(1)从总体上来说,银行业市场竞争的提升将有助于缓解我国企业面临的信贷约束水平,从而支持了"市场势力假说"在中国的适用性。(2)银行业市场结构对不同规模企业信贷约束的影响存在差异。银行贷款竞争主要集中于信用水平以及财务状况较好的大中型企业。相反,与以往的研究不同,银行业市场竞争度的提高并没有显著提高小企业获得银行信贷的可能性。进一步地,在将企业信贷约束划分为"银行信贷约束"和"自我信贷约束"的基础上,本文还探讨了银行业市场结构对面临不同类...
关键词：
银行业市场结构 信贷约束 企业规模
[期刊] 中国金融
[作者]
赵博
在18世纪的苏格兰,除了老牌的苏格兰银行和苏格兰皇家银行之外,逐渐兴起了一些地方性银行,其中尤其以格拉斯哥船运银行(Ship’sBank)、徽章银行(ArmsBank)和蓟花银行(Thistle Bank)三家地方性银行最具代表性。事实上,这三家银行的出现都有着相同的历史背景:格拉斯哥烟草贸易的繁荣与烟草商人集团的兴起。以贸易为业的商人为何要发起设立商业银行,商业银行在贸易和社会转型中扮演了何种角色?笔者试图回到历史背景并加以解释。
[期刊] 南方金融
[作者]
崔晓峰
银行业市场行为包括价格行为和非价格行为。本文先提出了评价银行业市场行为的标准,指出了它与银行业市场结构的关系,然后介绍了银行业价格行为和非价格行为的内涵,最后分析了我国银行业的市场行为。
关键词：
银行业 价格行为 非价格行为
[期刊] 金融发展研究
[作者]
山东银监局课题组 孙世重
本文认为,中国银行业发展取得的成绩主要得益于体制改革释放的政策性红利以及经济快速发展带来的历史性机遇,而银行作为市场主体的商业自主性、公司治理和风险管控的有效性、经营管理的科学性并没有明显提高,银行业运行发展中的根本性、长期性矛盾依然存在,银行作为市场化主体的自生能力和自律约束机制尚未真正形成,本文分析了制度方面的成因与根源,并结合实际提出了进一步深化改革的政策建议。
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