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[期刊] 金融研究
[作者]
潘敏 张依茹
基于我国32家商业银行2003～2011年的年度非平衡面板数据,本文实证检验了银行信贷行为对宏观经济周期变化的反应,并考察了股权结构变化对其所产生的影响。结果显示,我国商业银行的信贷总量增速和中长期贷款占比变化呈现出显著的逆周期特征,短期贷款占比则与之相反;第一大股东持股比例和国有股占比的提高均会强化银行信贷总量增速的逆周期性,外资持股比例的增加则会弱化该特征;在经济下行周期中,国有持股比例较高的银行会加大中长期贷款投放力度,外资股占比较高的银行则会削减短期贷款投放规模。
[期刊] 财贸经济
[作者]
潘敏 魏海瑞
本文基于我国38家商业银行2003—2012年的年度非平衡面板数据,实证检验了我国商业银行高管团队政治关联对其信贷投放行为周期性特征的影响,并考察了高管团队成员年龄与海外教育背景在不同经济周期中对政治关联下的银行信贷投放行为的作用。实证结果表明,样本期间,我国商业银行的信贷投放行为表现出明显的逆周期特征,高管团队政治关联程度的提高会强化银行信贷投放的逆周期性,但这种效应会随着高管团队成员年龄的提高而弱化。同时,在当前历史阶段,高管团队中具有海外教育背景成员人数的增加或占比的上升不会对政治关联下的商业银行信贷投放周期性特征产生影响。
关键词：
高管政治关联 银行信贷 经济周期
[期刊] 经济评论
[作者]
潘敏 康巧灵 朱迪星
与全国性金融机构相比，我国城市商业银行与地方经济发展之间存在着更密切的内在联系。一方面，地方政府通过股权控制、高管派遣等机制促使城市商业银行服务于地方经济；另一方面，城市商业银行的发展也离不开地方经济发展。本文利用我国６９家城市商业银行２００５－２０１３年的年度非平衡面板数据，从地方经济周期波动的角度，实证分析了我国城市商业银行信贷投放的周期性特征和区域差异，以及不同区域政府持股变化对城市商业银行信贷周期特征的影响。结论表明，城市商业银行信贷投放行为表现出显著的逆周期特征，且在中西部地区更为明显。总体上，政府持股比例增加会强化城市商业银行信贷投放的逆周期性。但从分地区来看，东部地区地方政府持股．．．
关键词：
银行治理 经济周期 信贷投放 股权结构
[期刊] 经济体制改革
[作者]
李嵩然
基于２００３～２０１３年我国银行业年度数据和系统ＧＭＭ模型，本文对银行信贷行为的周期性特征及政府股权对这种周期性特征的影响进行分析后得出结论：一方面，我国银行信贷行为整体呈逆周期性，体现我国政府对银行业的高度干预特点；另一方面，政府股权对信贷行为周期性特征的影响是异质，即政府直接持股会强化银行信贷的逆周期性，非政府直接持股银行则表现出较弱的顺周期特征。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
潘敏 陶宇鸥 汪怡
本文基于巴塞尔协议Ⅲ流动性监管框架最终修订稿中银行净稳定资金比率(NSFR)的测算方法 ,以2003-2014年期间我国78家商业银行年度非平衡面板数据为样本,对我国商业银行的净稳定资金比率进行测算。在此基础上,对宏观经济波动下我国商业银行净稳定资金比率的变化特征进行了实证检验。研究结果发现,我国商业银行净稳定资金比率的变化具有显著的顺周期性特征,而且这种特征主要体现为其分母项业务所需稳定资金资产组合的顺周期变化。同时,商业银行以贷款业务为主的资产结构强化了其净稳定资金比率变化的顺周期特征,说明银行资产结构和信贷供给水平是导致净稳定资金比率顺周期变化的重要因素。
关键词：
净稳定资金比率 顺周期性 资产结构
[期刊] 国际金融研究
[作者]
潘敏 陶宇鸥 汪怡
本文基于巴塞尔协议Ⅲ流动性监管框架最终修订稿中银行净稳定资金比率(NSFR)的测算方法 ,以2003-2014年期间我国78家商业银行年度非平衡面板数据为样本,对我国商业银行的净稳定资金比率进行测算。在此基础上,对宏观经济波动下我国商业银行净稳定资金比率的变化特征进行了实证检验。研究结果发现,我国商业银行净稳定资金比率的变化具有显著的顺周期性特征,而且这种特征主要体现为其分母项业务所需稳定资金资产组合的顺周期变化。同时,商业银行以贷款业务为主的资产结构强化了其净稳定资金比率变化的顺周期特征,说明银行资产结
关键词：
净稳定资金比率 顺周期性 资产结构
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
李嵩然 马德功
结合2003~2013年我国107家商业银行的年度非平衡面板数据,对经济周期波动下商业银行贷款损失准备计提的行为特征、贷款损失准备调整对信贷行为的周期性影响进行了理论分析和假设检验,结果表明:(1)我国商业银行的贷款损失准备管理整体是逆周期的;(2)贷款损失准备计提对我国大型国有商业银行和农村商业银行信贷行为具有逆周期效应,而对股份制银行和城市商业银行的影响是顺周期的;(3)贷款损失准备对商业银行信贷行为的逆周期效应在经济下行时期更加显著。
[期刊] 工业技术经济
[作者]
邓健 张玉新
基于中国１０６家商业银行１９９８～２０１４年的年度非平衡面板数据，利用动态面板系统广义矩方法，本文分析了国有股权如何影响我国商业银行信贷与宏观经济波动之间的周期性特征。实证结果表明，我国商业银行的信贷增速与宏观经济波动呈现出显著的负相关，这种逆周期性与银行的国有持股比例高度正相关，而银行资产负债表渠道的影响相对较小。另外银行信贷的逆周期性在经济紧缩期内表现更为明显，说明银行信贷是政府宏观调控的重要渠道。
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
张澄 沈悦
本文以中国30家商业银行2005—2015年非平衡面板数据为研究样本,通过系统广义矩估计(SYSGMM)考察了房价波动和风险约束以及银行信贷的关系,立足于宏观审慎思想,研判系统重要性银行与非系统重要性银行对信贷行为的异质作用。并基于货币政策的银行信贷渠道,检验在房价波动和风险约束的冲击下,货币政策工具对银行信贷的调控效果。实证结果显示:房地产价格的上涨和信用风险的降低都会增加商业银行的信贷规模;相反,会造成银行信贷规模的收缩。系统重要性银行和非系统重要性银行的信贷行为存在异质性。目前中国房价上涨并不会扩大货币政策工具的信贷扩张效果,但信用风险的降低会强化货币政策银行信贷渠道的传导机制。同时在信用风险约束逐渐减小的背景下,房地产价格对银行信贷将会产生"加速器效应",进一步加重了中国银行的信贷"高烧"。
关键词：
房价波动 风险约束 银行信贷
[期刊] 金融研究
[作者]
彭建刚 王舒军 关天宇
本文立足中国利率市场化的现实背景，对Ｈ－Ｓ（做市商模型）利差决定模型进行调整，构建利率市场化指数作为衡量利率市场化程度的代理变量，并利用４５家商业银行２００３－２０１４年的面板数据探讨利率市场化对商业银行利差的影响。实证结果表明，利率市场化对商业银行的利差产生了影响，但利率市场化与利差之间的关系并非线性，而是呈倒Ｕ型关系。整体而言，随着利率市场化程度的加深，商业银行的利差呈现先扩大后缩小的变化趋势。
关键词：
利率市场化 商业银行 利差
[期刊] 华东经济管理
[作者]
李从刚 许崇正 李跃然
文章以我国城市商业银行为研究对象,研究了股权结构和制度环境对经营绩效的影响。研究发现:股权集中度与城市商业银行经营绩效呈负相关关系,股权制衡度与经营绩效正相关;制度环境能够显著降低股权集中度对第2类代理成本的影响,并能在一定程度上弱化城商行的代理成本和经营绩效之间的负向关系;相比非国有城商行,在国有城商行中,股权集中度对代理成本的影响更为显著,且制度环境可以更为有效地制约这种影响。研究结论对国企的混合所有制改革具有一定的借鉴意义。
[期刊] 华东经济管理
[作者]
李从刚 许崇正 李跃然
文章以我国城市商业银行为研究对象,研究了股权结构和制度环境对经营绩效的影响。研究发现:股权集中度与城市商业银行经营绩效呈负相关关系,股权制衡度与经营绩效正相关;制度环境能够显著降低股权集中度对第2类代理成本的影响,并能在一定程度上弱化城商行的代理成本和经营绩效之间的负向关系;相比非国有城商行,在国有城商行中,股权集中度对代理成本的影响更为显著,且制度环境可以更为有效地制约这种影响。研究结论对国企的混合所有制改革具有一定的借鉴意义。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
刘辛元
文章基于中国上市银行1998-2013年的数据,采用固定效应模型,对16家中国上市银行信贷行为的周期性进行了研究。研究表明,中国上市银行的信贷行为表现为阶段顺周期性和阶段逆周期性;银行规模对其周期性也有较大影响,规模较小银行或同一银行在规模较小阶段其信贷的逆周期性更显著。由于当前我国政府对宏观经济及银行行为的干预程度较大,银行监管当局所制定监管政策的针对性及有效性将受到很大削弱,因此文章建议政府的宏观经济调控政策与银行的监管政策必须相互协调,这是未来防范经济危机与金融危机,促进中国经济健康持续发展,保持中
关键词：
经济周期 上市银行 银行信贷 金融风险
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
田祥宇
本文选取中国16家上市银行为研究样本,采用2004年第四季度至2013年第一季度的面板数据,对商业银行资本缓冲的周期性问题进行了研究,实证结果表明,《巴塞尔协议》实施后中国上市银行的资本缓冲具有明显的逆周期性,经济强劲增长和超宽松的货币政策弱化了资本缓冲的逆周期性。这一结论为管理当局和监管当局在不同的经济周期阶段选择采取不同的货币金融政策提供了一定的证据支持。
关键词：
资本缓冲 货币政策 逆周期性
[期刊] 财贸研究
[作者]
潘敏 汪怡 陶宇鸥
基于巴塞尔协议ＩＩＩ流动性监管框架最终修订稿中银行净稳定资金比率（ＮＳＦＲ）的测算方法，以２００３—２０１４年中国７８家银行的非平衡面板数据为研究样本，运用动态面板模型，实证检验实施ＮＳＦＲ监管要求对中国商业银行风险承担和绩效的可能影响，以及这种影响在跨区域经营商业银行和区域性经营商业银行之间是否存在差异。研究表明：整体上，以巴塞尔协议最终稿为标准测算的中国商业银行ＮＳＦＲ与银行风险承担水平呈显著负相关关系，与银行绩效呈倒Ｕ型关系。中国商业银行存在一个实现银行绩效最大化的ＮＳＦＲ水平，样本期间，商业银行的ＮＳＦＲ均值低于实现银行绩效最大的最优值。ＮＳＦＲ的实施对区域性商业银行风险和绩效的影响较．．．
关键词：
净稳定资金比率 风险承担 银行绩效
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