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[期刊] 农村金融研究
[作者]
潘再见 陈振
银行资本具有亲周期的特征,资本监管则导致信贷供给具有更为严重的周期性,并放大经济冲击,也削弱了货币政策的有效性。巴塞尔协议建立在三大支柱基础上,目前针对银行资本顺周期效应的缓解措施除了其固有的内在缺陷,仅仅考虑巴塞尔协议的第一、二支柱,而忽视了第三支柱。本文提出经济衰退阶段银行资本监管的一种新框架——优先股资本化,这一新框架的实质是借款人自我筹集资本,不会摊薄既有普通股股东的利益,也不会增加商业银行的信贷风险,为我国目前满足中小企业贷款需求和维持银行体系稳健运行提供了一种新思路。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
潘再见
银行资本由于其盈利能力、资产质量、外部筹集资本能力和信息传染引致的羊群行为而具有亲周期的特征,资本监管则导致信贷供给更为严重的周期性,并放大经济冲击,也削弱了货币政策的有效性。巴塞尔协议建立在三大支柱基础上,目前针对银行资本顺周期效应的缓解措施除了其固有的内在缺陷,仅仅考虑巴塞尔协议的第一二支柱,而忽视了第三支柱。本文提出经济衰退阶段银行资本监管的一种新框架——优先股资本,借款人的权益资本持有者购买银行发行的优先股。这一新框架的实质是借款人自我筹集一级资本,既不会摊薄普通股股东的利益,也不会增加商业银行的信贷风险。因此,它具有明显的逆周期特征,能在经济衰退阶段有效地增加信贷供给,为我国目前满足...
关键词：
经济衰退 银行资本 顺周期 优先股资本化
[期刊] 中国金融
[作者]
中国银监会《商业银行资本管理办法》课题组
资本监管是审慎银行监管的核心,监管资本要求是商业银行面临的最重要外部约束条件之一,直接影响到商业银行的经营行为和银行体系的信贷供给能力,并对宏观经济运行产生影响。2012年6月8日,银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)。《资本办法》吸收了国际金融监管改革的最新成果,坚持我国资本监管的成功经验,结合国内银行业实践,对现行资本监管制度进行全方位
[期刊] 中国金融
[作者]
中国银监会课题组 王兆星 韩明智 王胜邦
本轮金融危机充分暴露出银行体系的亲周期效应(procyclicality),亲周期效应是指银行体系与实体经济之间的动态相互作用(正反馈机制),这种相互强化的互动扩大了经济周期的波动和金融体系的不稳定性。虽然亲周期效应是银行体系重要的内在特征,但现行监
[期刊] 新金融
[作者]
阿维纳什·佩尔绍德 王璞 王辰
金融危机的背后似乎总隐含着房地产泡沫崩溃所带来的影响。事实上，问题的根源在于监管规则的不合理导致了金融机构间流动性风险承担上的错配，如今被牵涉其中的已远非一个抵押贷款市场这么简单，不同流动性资产在整个金融体系中的配置平衡亦已受到了影响。系统性改革的最佳时机已然错过，适度调整的可能性依旧存在。建议金融机构应在维持合意长期稳定融资比率的基础上对长期资产的定义做出同步调整，在计算资产的风险加权值时应对负债期限因素加以考量。调整将有助于激励寿险公司、养老基金等机构推出自动调整抵押贷款产品，鼓励银行减持非流动性资产，或降低对短期资金的依赖，从而起到维持金融系统安全与稳定的作用。
[期刊] 中国金融
[作者]
袁秋辰
国际金融危机后,2010年颁布的巴塞尔协议Ⅲ重构资本监管框架,在强化商业银行资本工具损失吸收能力和增强风险加权资本审慎性的基础上,建立了有效的资本充足率监管要求。巴塞尔协议Ⅲ将监管资本重新划分为一级资本和二级资本两大类,并分别设置了其他一级资本和二级资本工具的损失吸收触发条件,以提高资本工具的损失吸收能力。巴塞尔协议Ⅲ颁布后,资本工具创新逐渐成为国际商业银行资本补充的重要手段。
[期刊] 中国金融
[作者]
雷薇
在本次国际金融危机前,中国银行业监管当局就开始推进巴塞尔新资本协议在中国银行业的实施,并制定了相应的过渡期。然而就在这期间,国际金融危机爆发,新的银行监管框
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
唐安宝 戴利俊 解鹏
在间接融资占主导作用的经济体中，商业银行作为主要的融资渠道，对其实施资本监管是影响产出波动的因素之一。在包含商业银行等五部门的ＤＳＧＥ模型框架下，基于巴塞尔资本协议，研究银行资本监管与经济波动之间的关系，并进行福利分析。研究表明：三大资本监管协议都具有顺周期性，且银行部门的存在使得经济应对冲击的反应更加剧烈和复杂。为此，应审慎实施新资本协议，积极推进利率市场化，同时发展多层次资本市场，降低企业间接融资比例。
[期刊] 经济体制改革
[作者]
许争 冯智清 郭红玉
我国商业银行资本结构单一,资本补充渠道狭窄,融资成本较高,加之资产规模扩张迅速,在强资本约束下银行资本补充问题凸显。本文基于商业银行资本监管新规中对合格资本、资本扣除项目和风险加权项的重新定义和调整,分析我国商业银行资本补充的必要性,在总结归纳国际大型商业银行资本工具创新实践基础上,结合当前银行资本现状与外部市场环境,从资本工具创新和银行业务转型角度出发,探讨了监管新规下商业银行资本补充渠道和途径。
关键词：
资本监管新规 商业银行 资本补充
[期刊] 宏观经济管理
[作者]
侯荣华 王遥
国际金融危机的爆发,给世界银行业带来了不可估量的损失,也暴露出银行业监管存在的重大问题,特别是银行资本和资本监管的顺周期性问题。有鉴于此,2009年G20伦敦峰会发布加强金融体系宣言,要求银行在经济良好时期储备
[期刊] 统计研究
[作者]
成洁
本文对《商业银行资本充足率管理办法》实施以来我国银行在资本监管约束下的资本与风险调整进行了实证分析。本文将资本监管压力分为惩罚压力与预警压力,资本充足率低于监管要求的银行面临惩罚压力,而达到监管要求但与监管要求之差低于其资本充足率的一个标准差的银行面临预警压力。研究发现,惩罚压力对银行资本与风险调整均没有显著影响,预警压力显著提高了资本缓冲不足银行的资本比例调整,对风险调整没有显著影响,显示出我国商业银行为达到资本监管要求,补充资本的同时又不放弃追求高风险高收益。进一步地,通过对资本补充机制的分析,发现银行较为依赖资本市场融资,内源性资本的内在激励和降低风险的约束机制尚未形成。
关键词：
资本监管 资本调整 风险调整 资本缓冲
[期刊] 上海金融
[作者]
闫龙光
对银行资本这一问题 ,由于有关各方的利益或代表利益不同 ,对银行所持资本的目标也不同。从银行机构自身角度出发 ,存在一个符合市场要求的理想的资本结构目标 ,我们把它称为经济资本。那么从社会福利改进的角度观察 ,存在一个使社会福利最大化的最适资本水平。监管者按照巴塞尔协议 ,要求银行机构持有一个最小资本。从银行监管目标看 ,最终要实现三种资本目标的统一 ,即使社会利益最大化的最适资本目标。这三种资本概念代表三种不同的资本目标。对监管者而言 ,对这三种不同资本目标的混淆 ,就意味着不能达到最优的监管效果。
[期刊] 财经论丛
[作者]
于永生 陈婷婷
商业银行监管的核心是资本监管，监管资本调整既影响资本数量也影响资本质量。金融危机暴露出欧美银行业普遍存在监管资本质量较低的问题，有学者发现这是银行通过监管资本调整虚增资本所致。本文聚焦我国商业银行监管资本调整的数据，目的是考察我国银行业是否也存在上述问题，实证检验发现，不同资本结构的商业银行会做出不同的监管资本调整：杠杆高的银行向上监管资本调整的概率相对较高，杠杆低的银行向下监管资本调整的概率相对较高。这说明我国银行业也存在利用监管资本调整虚增资本的问题，本文认为增加针对性的信息披露会抑制这一问题。
关键词：
商业银行 资本结构 监管资本调整
[期刊] 中国金融
[作者]
王晓昕
对于银行业而言,新资本监管体系将推动中国银行业发生巨大变革,这一变革的过程对于中国银行业特别是中小银行而言并不轻松,将面对极大的挑战和压力。
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