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[期刊] 统计与决策
[作者]
刘阳 侯孟奇
文章利用2007—2017年我国22家上市银行的平衡面板数据,考察了经济政策不确定性对银行信贷行为的影响以及银行风险承担水平的调节作用。结果表明,经济政策不确定性与银行贷款增长之间存在显著的正向关系,进一步研究表明,经济政策不确定性对银行信贷的影响受到银行风险承担水平的正向调节作用,经济政策不确定性使得银行风险预估水平发生偏差,进而造成风险资产对银行信贷的约束机制失效。
关键词：
经济政策不确定性 银行信贷 风险承担
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
顾海峰 周祉晴
基于中国商业银行的微观面板数据,构建面板回归模型,考察货币政策不确定性对银行信贷期限的影响及其作用机制。研究发现:货币政策不确定性对银行信贷期限具有缩减效应。货币政策不确定性加大了银行风险承担,促使银行更倾向于短期信贷配置决策而引致信贷期限缩减效应,“货币政策不确定性—风险承担—银行信贷期限”的传导渠道有效。此外,宏观审慎政策、跨境资本流动及银行业景气度均能够负向调节货币政策不确定性引发的信贷期限缩减效应。基于此,为防控以信贷期限为特征的时间维度银行业系统性风险,应建立及完善货币政策与宏观审慎政策相互协作调控的双支柱政策框架,并优化跨境资本开放时序以及构建基于货币政策感受指数的银行家乐观度监测机制。
[期刊] 武汉金融
[作者]
王之扬 王欢 夏凡
本文以2007—2020年258家银行的非平衡面板数据为样本，从可控风险承担、不可控风险承担、经营风险承担和滞后风险承担四个方面研究了经济政策不确定性对银行风险承担的影响。研究发现：经济政策不确定性的提高会提升银行不可控风险、经营风险和滞后风险承担水平，但对银行可控风险承担水平有抑制作用。不同类别银行风险承担对于经济政策不确定性的敏感性不同，且宏观层面因素对银行经营风险承担水平的作用存在异质性。在更换核心解释变量、替换控制变量和删除金融危机期间样本后，上述结论仍然稳健。进一步研究发现，企业利润水平在经济政策不确定性对银行不可控风险的影响过程中发挥了中介作用。信贷环境景气度和银行资本资产比例在经济政策不确定性对银行风险承担的影响过程中发挥了调节作用。
关键词：
经济政策不确定性 银行风险承担 异质性
[期刊] 经济问题探索
[作者]
郝威亚 魏玮 周晓博
基于2005-2014年146家中资商业银行的非平衡面板数据,利用经济政策不确定性指数,研究了经济政策不确定性对银行风险承担的影响问题。结果表明,中国经济政策不确定性增大将显著提高银行风险水平。这是因为,经济政策不确定性增大造成居民和企业搁置投资,增加银行储蓄,提高了银行净流动性头寸,从而致使银行贷款增加,风险承担加大。研究同时发现,资产充足率高的银行,其风险承担受经济政策不确定性的影响较小。资本充足率不同的银行,扩张信贷的动力存在差异,流动性改变对信贷增加的边际影响也有所差别。这一结果也印证同一观点:经济政策不确定性通过改变银行净流动性头寸和信贷规模影响银行风险承担。研究结论意味着保持经济政策的一贯性和稳定性对于确保金融稳定至关重要。
[期刊] 经济问题探索
[作者]
郝威亚 魏玮 周晓博
基于2005-2014年146家中资商业银行的非平衡面板数据,利用经济政策不确定性指数,研究了经济政策不确定性对银行风险承担的影响问题。结果表明,中国经济政策不确定性增大将显著提高银行风险水平。这是因为,经济政策不确定性增大造成居民和企业搁置投资,增加银行储蓄,提高了银行净流动性头寸,从而致使银行贷款增加,风险承担加大。研究同时发现,资产充足率高的银行,其风险承担受经济政策不确定性的影响较小。资本充足率不同的银行,扩张信贷的动力存在差异,流动性改变对信贷增加的边际影响也有所差别。这一结果也印证同一观点:经
[期刊] 世界经济
[作者]
顾海峰 于家珺
本文选取2006-2017年中国219家商业银行的微观面板数据,研究经济政策不确定性对银行两类风险承担行为及破产风险的影响。研究结果表明,经济政策不确定性上升会削弱银行主动风险承担,但会加剧银行的被动风险承担及破产风险。信贷环境景气度提升对经济政策不确定性的影响有平抑效果;行业集中度提高则会加剧经济政策不确定性对银行被动风险承担及破产风险的助推作用;银行资本充足率与流动性水平的升高均会削弱经济政策不确定性对银行主动风险承担的抑制作用。主动风险承担方面,经济政策不确定性对股份制银行与农商行的抑制力度大于对城商行的抑制力度,但对国有银行存在助推作用;被动风险承担方面,经济政策不确定性对城商行与股份制银行的助推力度大于对农商行与国有银行的助推力度。
[期刊] 企业经济
[作者]
温文 王璐
基于中国经济政策频繁变动和银行信贷持续波动现状，有必要分析经济政策不确定性对银行信贷供给行为的影响。研究结果显示：经济政策不确定性上升会使得中国商业银行收缩信贷供给规模，并且会提高信贷供给集中度和中长期贷款占比，该结论在考虑内生性问题后，结果仍保持稳健。进一步研究发现，从银行自身经营看，经济政策不确定性上升时，银行调整信贷供给行为可以达到降低不良贷款或收益波动的目的。因此，银行和政府要强化微观联动，维护经济政策稳定性；商业银行应强化银行体系流动性风险管理和内部监管职能，优化资源配置；政府监管部门需完善监管规制，发挥政府监管引领作用。
[期刊] 工业技术经济
[作者]
陶士贵 康缪峰
本文从理论上分析经济政策不确定性对商业银行效率的影响机制,并搜集数据进行验证,发现银行效率随着经济政策不确定性的提高而降低,在进行稳健性检验之后这一结论保持不变。本文使用风险承担作为调节变量,发现经济政策不确定性提高时,银行风险承担越高,效率损失越大,说明风险承担是经济不确定性影响银行效率的传导途径。高资本充足率的商业银行比低资本充足率银行的效率损失更小,而资本储备具有抵御风险的属性,从而再次验证了风险传导途径的存在性。异质性分析发现,经济政策不确定性提高时,上市银行、大规模银行和全国性商业银行的效率损失相对更小。本文的结论表明了降低经济政策不确定性的重要性,同时对监管部门、商业银行自身在经济政策不确定环境下提升银行效率具有一定的参考价值。
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
陈天鑫 李军帅
基于违约概率模型,选取2005—2019年226家中国商业银行的非平衡面板数据,实证检验经济政策不确定性对银行信贷风险的影响及其作用机制。研究发现:经济政策不确定性显著提升了银行信贷风险;相较于国有银行和区域性银行,经济政策不确定性对非国有银行和全国性银行信贷风险的正向影响更大;经济政策不确定性通过降低资产价格促使银行信贷风险上升,包括房地产价格、股票价格和债券价格三种中介渠道;经济政策不确定性引发银行资本补充难度增大和成本上升,导致资本缓冲水平强化经济政策不确定性对银行信贷风险的不利冲击,资本监管压力削弱了经济政策不确定性对银行信贷风险的正向影响。研究表明,加强经济政策预期管理对于防控金融风险具有重要意义。
[期刊] 经济经纬
[作者]
何国华 邬飘
基于中美两国银行业的经验数据,构建动态面板GMM模型,利用Baker等(2012)编制的经济政策不确定性指数,检验了银行风险承担渠道中经济政策不确定性的作用。实证结果表明:经济政策不确定性削弱了宽松货币政策下两国银行业的整体风险承担水平和信贷增速,中国国有控股银行在经济政策不确定性越高的情况下反而更倾向于承担风险。从银行风险承担水平影响信贷增速的检验结果来看,中国商业银行在风险承担水平更高的情况下信贷增速更低,美国商业银行则表现出完全相反的特征,在风险承担水平更高情况下信贷增速越高。此研究对于宏观经济调控具有政策意义。
[期刊] 上海金融
[作者]
陈孝明 邹文理 袁瑜
本文以2008-2018年的商业银行非平衡面板数据作为样本,从事前和事后两个方面进行研究,探讨经济政策不确定性对银行风险承担的作用机理、影响效果以及效果差异。研究发现:(1)经济政策不确定性对银行事前风险承担有负向作用,对银行事后风险承担有正向作用。(2)经济政策不确定性对事前和事后这两种风险承担的影响,会在不同规模的银行中呈现差异性。(3)资本充足率高的银行的风险承担受经济政策不确定性的影响较小。(4)在经济政策不确定性对事前风险承担的影响中,风险资产价格的作用机制表现为遮掩效应;而在经济政策不确定性对事后风险承担的影响中,企业盈利水平的作用机制表现为部分中介效应。
[期刊] 财经研究
[作者]
潘攀 邓超 邱煜
银行风险承担具有金融稳定器作用。除了表内业务的风险承担意愿和贷款规模外,我国银行的风险承担还可能体现在表外影子银行规模调整上。文章以2012年至2018年我国上市企业季度数据为样本,研究了经济政策不确定性如何影响银行风险承担进而影响企业投资行为。研究发现,从表内业务来看,经济政策不确定性促使银行放宽贷款审批条件,增加贷款规模,从而激励企业投资。而从表外业务来看,经济政策不确定性则会通过减小影子银行规模,降低企业投资。在重新定义与计算关键变量、删除宏观变量和考虑产权性质影响后,上述结论仍然稳健。进一步研究发现,银监会采取的一系列影子银行治理措施是银行扩大表内业务规模、缩减表外影子银行规模的重要原因。文章的研究对于优化影子银行治理、维护金融安全以及促进实体经济发展具有重要意义。
[期刊] 财经论丛
[作者]
何运信 骆亮 胡兴宁 王聪聪
本文研究了经济政策不确定性如何影响货币政策的银行风险承担传导渠道,结果发现:经济政策不确定性会削弱货币政策对银行风险承担的影响,从而阻梗这一渠道的传导;这种阻梗效应在经济上行期比经济下行期更强,在货币政策扩张期比货币政策紧缩期更强;通过"渠道识别"得到"纯银行风险承担渠道",经济政策不确定性对"纯银行风险承担渠道"的阻梗效应依然存在。研究结果说明,降低经济政策不确定性有助于疏通货币政策传导机制。
[期刊] 征信
[作者]
邢洋 马千惠
根据2000—2019年我国54家银行的非平衡面板数据，研究资本监管、经济政策不确定性与银行风险承担之间的关系。实证研究结果表明：第一，资本监管的增强对银行的风险承担水平起到负向的影响；第二，经济政策不确定性的提升会对银行风险承担水平有正向的影响；第三，随着经济政策不确定性的提升，资本监管强度的增强对银行风险承担的负向影响会减弱，而这种影响关系在风险控制意识较强、行业竞争程度较高以及大型国有银行的样本中表现更为明显。
[期刊] 华东经济管理
[作者]
王菁华 茅宁
文章以2003-2016年沪深A股非金融上市企业为研究样本,探索了经济政策不确定性对企业风险承担的影响效应。研究发现,经济政策不确定性显著提升了企业风险承担水平。进一步研究发现,经济政策不确定性对风险承担的促进作用只存在于成长期的样本企业中;产品市场竞争越激烈,经济政策不确定性对风险承担的正向作用表现得更为明显。由此表明,经济政策不确定性可以促进企业风险承担,体现为"机遇预期"效应,通过识别、把握并利用未来不确定性中的潜在机会是实现企业永续经营和价值创造的基本逻辑。研究结论为企业更好地制定高风险高收益的投资项目决策提供了理论依据和实践参考。
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